1萬元也能當銀行VIP?

王超凡

交通銀行新推“快捷理財”，理財門檻降至1萬元，銀行為低端客戶打什么理財算盤?

一直以來，銀行VIP理財業(yè)務門檻較高，客戶資產基本要達到5萬元以上，有些銀行甚至要求客戶資產在幾十萬元甚至幾百萬元。VIP客戶往往不用排隊，就能享受專屬客戶經理提供的服務，讓普通人羨慕不已。

近期，有銀行放低了VIP的門檻。交通銀行準出“快捷理財”，就是針對季度平均金融資產1萬元以上、5萬元以下的客戶群體。

這個消息讓很多人既驚訝又興奮。

現實情況是，有些人手上會有數張銀行卡，單位工資卡、銀證轉賬關聯的卡、用來捆綁水電煤繳費的借記卡、還房貸的銀行卡，等等。有些卡有專門用途不能銷戶，卡里還要有些錢。還有許多人銀行卡上的資金處于“半睡眠”狀態(tài)。這樣，就算每張銀行卡里的錢不多，零零散散加起來可能就不少了。對于這些卡上的小額資金，很多人也不會想到做理財項目，基本上就是收取一些活期利息。在銀行系統(tǒng)內有不少這樣的“零散”客戶，銀行卡上的資金低于5萬元。一些大型銀行的這部分客戶大概有數百萬個。

存款只要1萬元以上，真能享受VIP服務?記者專門咨詢了相關銀行。

交通銀行北京分行的理財師介紹，“快捷理財”服務包括：電話理財顧問和MSN在線客服，它提供了電話銀行智慧定投業(yè)務、電話代客交易業(yè)務、電話銀行財務診斷業(yè)務、交行點點通業(yè)務。

“基金智慧定投”是“快捷理財”服務中的重要一項。為了幫助客戶選擇好的基金，交行通過與國內權威的基金評級機構合作，每月定期精選出一批優(yōu)質基金，向客戶推出。

除了向客戶推薦基金外，“財務健康診斷”是“快捷理財”服務的另一項重要內容。銀行電話理財顧問通過風險測評問卷形式，為客戶確定其風險偏好類型及適合產品情況，以便于客戶了解自己的風險偏好，更好地進行金融產品選擇，而這項服務是免費的。

從“快捷理財”提供的服務看，除了推精選基金外，它更側重向目標客戶提供理財軟件服務。

不過，理財產品的門檻需5萬元以上，因此由于資金所限，“快捷理財”的目標客戶還和銀行理財產品無緣，想要購買理財產品，只有等到資金積累到一定程度以后。

相關人士指出，銀行降低門檻“關照”低端客戶自然是好事，不過也不排除銀行有“放長線釣大魚”之意。

“主要是因為近期不少資金向股市大舉搬家，銀行為了拉攏人心，開始放下‘架子重視低端客戶了?！蔽髂县斀洿髮W信托與理財研究所分析師李要深如此解釋銀行最近的這一舉動。不過也正如李要深所說的那樣，由于最近股市行情不錯，不少投資者把銀行存款都放到了股票上，有意購買銀行理財產品的市民卻寥寥無幾。

業(yè)內人士向記者透露，銀行大打免費牌，實際上也是為了增加中間業(yè)務的收入。比如，從“基金智慧定投”來看，銀行其實可以從客戶定投基金的手續(xù)費中按比例拿到提成。