金融危機(jī)對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)的影響與對(duì)策

張晉華

【摘 要】 本文分析和總結(jié)了金融危機(jī)對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)的影響,并為中小商貿(mào)企業(yè)脫困提出對(duì)策建議。首先,努力提升企業(yè)整體管理水平;其次,采取多層次的營(yíng)銷策略;再次,尋求多元化的企業(yè)融資渠道。

【關(guān)鍵詞】 金融危機(jī);中小企業(yè);商貿(mào)企業(yè)

全球金融危機(jī)的不斷蔓延和加劇對(duì)全球經(jīng)濟(jì)造成巨大影響。嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)考驗(yàn)著包括跨國(guó)公司在內(nèi)的各類企業(yè),而實(shí)力較弱的中小商貿(mào)企業(yè)則是最大的受害者,成千上萬(wàn)的中小商貿(mào)企業(yè)紛紛裁員、停業(yè)甚至倒閉。中小商貿(mào)企業(yè)只有認(rèn)真分析危機(jī)的來(lái)源和各方面的影響,從自身的特點(diǎn)出發(fā)采取對(duì)策,解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的市場(chǎng)、融資問(wèn)題,才有可能從金融危機(jī)中脫困。

一、金融危機(jī)對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)的影響

1、國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)營(yíng)銷受阻

金融危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)衰退已在美國(guó)、歐洲、日本等主要經(jīng)濟(jì)體蔓延,消費(fèi)者信心指數(shù)下降,消費(fèi)能力被抑制。金融危機(jī)使中國(guó)出口產(chǎn)品的外需也普遍下降,中國(guó)出口訂單大幅下降,這對(duì)依靠國(guó)際市場(chǎng)的中國(guó)出口企業(yè)造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響^[1]。中國(guó)出口企業(yè)的國(guó)際市場(chǎng)急劇萎縮,進(jìn)而導(dǎo)致我國(guó)外貿(mào)出口下降和投資、服務(wù)業(yè)萎縮。我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)占競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的玩具、服裝、紡織、鞋類、文體用品等企業(yè)所受影響最大。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)屬于出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì),出口額在GDP總量中所占比重超過(guò)三分之一。因此,出口量下降會(huì)影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體增長(zhǎng)。同時(shí),與出口相關(guān)的投資行業(yè)、服務(wù)行業(yè)甚至消費(fèi)行業(yè)也會(huì)受到牽連。很多中小企業(yè)已經(jīng)關(guān)門或倒閉,大型企業(yè)進(jìn)行大幅裁員。另一方面,由國(guó)際市場(chǎng)萎縮所產(chǎn)生的傳導(dǎo)效應(yīng)也嚴(yán)重沖擊了國(guó)內(nèi)市場(chǎng),生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)不得不將市場(chǎng)轉(zhuǎn)向國(guó)內(nèi),加劇了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),原先以國(guó)內(nèi)為主要市場(chǎng)的商貿(mào)企業(yè)也面臨著嚴(yán)峻的形勢(shì)。

2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難

近幾年國(guó)內(nèi)外原材料及能源價(jià)格居高不下抬高了我國(guó)企業(yè)的生產(chǎn)成本。同時(shí),隨著新《勞動(dòng)合同法》在我國(guó)的實(shí)施,工人工資和福利待遇水平有所提高,導(dǎo)致企業(yè)用工成本急劇提高。在這兩方面的影響下,中小企業(yè)的生產(chǎn)成本不斷上升,企業(yè)的盈利空間逐漸被壓縮,企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重困難。這對(duì)許多傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型中小企業(yè)產(chǎn)生顯著影響,許多企業(yè)進(jìn)入虧損狀態(tài)。在全球金融市場(chǎng)環(huán)境急劇惡化的情況下,銀行市場(chǎng)混亂,大量金融機(jī)構(gòu)宣布破產(chǎn),我國(guó)一些外貿(mào)企業(yè)出口壞賬增加,進(jìn)一步導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)性資金減少,現(xiàn)金鏈斷裂,并引起連鎖反應(yīng)。尤其是在市場(chǎng)低迷的情況下,企業(yè)產(chǎn)品訂單減少,原材料、勞動(dòng)力成本上升、人民幣升值,在金融危機(jī)帶來(lái)的直接沖擊下,那些自身實(shí)力較弱的中小企業(yè)不得不相繼破產(chǎn)倒閉^[2]。

3、企業(yè)融資更加困難

由于中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抵押擔(dān)保難等原因,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)“懼貸惜貸”現(xiàn)象一直存在,政府有關(guān)部門對(duì)中小企業(yè)融資的政策支持也常常難以落實(shí),因此,從傳統(tǒng)渠道融資難問(wèn)題一直困擾著中小企業(yè)。為了應(yīng)對(duì)世界金融危機(jī),國(guó)務(wù)院出臺(tái)了“適當(dāng)寬松”的貨幣政策,并對(duì)銀行信貸作了一定程度的改革,降低了利息率和貸款準(zhǔn)備金率,各銀行也在推行小額貸款,然而,中小企業(yè)融資難并沒(méi)有起到立竿見影的效果。這是因?yàn)?銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)難以放松對(duì)中小企業(yè)的貸款審查,特別是在目前風(fēng)險(xiǎn)變數(shù)大的情祝下,中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,回款信心不足,銀行要自保就會(huì)更加惜貸。此外,從效益角度講,信貸資源緊缺,信貸員更加傾向于大企業(yè)。另一個(gè)原因是,目前推行小額貸款發(fā)展很慢,已經(jīng)組建起來(lái)的小額貸款金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)也很困難,所以對(duì)緩解中小企業(yè)融資難的作用有限^[2]。

二、中小商貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的措施

目前,我國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的基本面還是好的。中小商貿(mào)企業(yè)經(jīng)過(guò)多年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的鍛煉,應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化的意識(shí)和能力有所提高。隨著國(guó)內(nèi)各項(xiàng)刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施的落實(shí),國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求有所回升,中小商貿(mào)企業(yè)的市場(chǎng)將逐步回暖。在這種情況下,中小商貿(mào)企業(yè)要堅(jiān)定信心,從以下幾方面做好準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)金融危機(jī)。

1、提升企業(yè)整體管理水平

中小商貿(mào)企業(yè)要想提升整體管理水平應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊,應(yīng)做好以下幾點(diǎn):首先,關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì),尋找有利時(shí)機(jī)。商貿(mào)企業(yè)尤其是出口導(dǎo)向型的貿(mào)易企業(yè)受國(guó)家政策、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及國(guó)內(nèi)國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響較大。金融危機(jī)將來(lái)影響的方向和程度還不好預(yù)測(cè),中小商貿(mào)企業(yè)要增強(qiáng)憂患意識(shí),高度關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì),及時(shí)研究、把握政策動(dòng)向,收集行業(yè)信息,特別是研究與業(yè)務(wù)密切相關(guān)的國(guó)內(nèi)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì),積極尋找和把握有利時(shí)機(jī),靈活調(diào)節(jié)經(jīng)營(yíng)模式。其次,謹(jǐn)慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。在當(dāng)前嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,企業(yè)要堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則,加大合同簽訂與執(zhí)行的管控力度,提高對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。加強(qiáng)外貿(mào)業(yè)務(wù)管理,提高防范出口收匯風(fēng)險(xiǎn)的能力。嚴(yán)格控制應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款和存貨水平,加快存貨銷售,加快資金回籠和周轉(zhuǎn)速度。

2、多層次的營(yíng)銷策略

企業(yè)應(yīng)深入研究市場(chǎng)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式,整合優(yōu)勢(shì)資源,打造新型營(yíng)銷平臺(tái)。依托企業(yè)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和渠道,突出紐帶作用的特色化、服務(wù)隊(duì)伍的專業(yè)化和融資渠道的便捷化,抓住營(yíng)銷中資源方和用戶的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),鞏固和穩(wěn)定上下游供求關(guān)系。首先,改善和提高自身的產(chǎn)品和服務(wù)。我國(guó)中小商貿(mào)企業(yè)突出的弱勢(shì)是缺少技術(shù)、研發(fā)和創(chuàng)新能力,過(guò)去依靠廉價(jià)勞動(dòng)力形成的出口優(yōu)勢(shì)已喪失,那么,需要在產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)設(shè)備的升級(jí)上進(jìn)行更多的投入。一方面,以出口型為主的中小企業(yè),需要補(bǔ)充熟悉經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)務(wù)的人才,以對(duì)外貿(mào)政策有必要了解。另一方面,金融危機(jī)中,身處困境的中小企業(yè)應(yīng)從自身的產(chǎn)品和服務(wù)入手,發(fā)現(xiàn)不足并努力改善和提高,現(xiàn)在由于經(jīng)濟(jì)不景氣,企業(yè)有時(shí)間、有精力得以發(fā)現(xiàn)、改善和提高自身的產(chǎn)品和服務(wù)。其次,重視創(chuàng)新的作用。金融危機(jī)中也有商機(jī),企業(yè)要善于通過(guò)創(chuàng)新創(chuàng)造商機(jī),尋找和創(chuàng)造新的需求,開展企業(yè)的營(yíng)銷工作。好的創(chuàng)新具有低成本、高效益、有新意,這正是中小企業(yè)在金融危機(jī)背景下開展?fàn)I銷所需要的。中小企業(yè)應(yīng)抓住我國(guó)政府加大基礎(chǔ)設(shè)施投資的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃的有利時(shí)機(jī)以及對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)的支持,尋找和創(chuàng)造消費(fèi)需求,一方面拉動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng),提高農(nóng)村的消費(fèi)能力,另一方面要拉動(dòng)城市消費(fèi)升級(jí)。危機(jī)中,中小企業(yè)正好購(gòu)買關(guān)鍵設(shè)備和技術(shù),招聘企業(yè)心儀已久的專業(yè)人才,甚至進(jìn)行低價(jià)的企業(yè)并購(gòu)。有的中小企業(yè)可能在危機(jī)中遵循靈活原則,以變化適應(yīng)變化,采取策略尋找新的業(yè)務(wù)來(lái)源。第三,把關(guān)系營(yíng)銷落到實(shí)處。關(guān)系營(yíng)銷對(duì)提升企業(yè)的美譽(yù)度、客戶的忠誠(chéng)度有非常重要的作用。金融危機(jī)背景下,中小企業(yè)把關(guān)系營(yíng)銷落到實(shí)處。金融危機(jī)給了中小企業(yè)一個(gè)改正錯(cuò)誤的機(jī)會(huì),使得中小企業(yè)有時(shí)間、有精力去進(jìn)行關(guān)系營(yíng)銷。第四,充分發(fā)揮電子商務(wù)的作用。電子商務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)是成本低廉、方便快捷,這正是危機(jī)中的中小企業(yè)所需要的。電子商務(wù)不僅僅是網(wǎng)上購(gòu)物,還包括搜索引擎、社區(qū)營(yíng)銷、博客互動(dòng)、事件營(yíng)銷、視頻營(yíng)銷、網(wǎng)絡(luò)公關(guān)等^[3]。

3、多元化的企業(yè)融資渠道

企業(yè)還要建立可持續(xù)的多元化融資渠道,經(jīng)營(yíng)中堅(jiān)持安全、收益、流動(dòng)、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn),優(yōu)化資金配置,優(yōu)化資金管理,優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),優(yōu)化業(yè)務(wù)模式,不斷提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,這要從政府和企業(yè)兩方面同時(shí)進(jìn)行。首先,需要政府進(jìn)行融資制度創(chuàng)新支持。即在政府主導(dǎo)下,優(yōu)化中小企業(yè)的融資環(huán)境,構(gòu)建一個(gè)多層次、多渠道的金融服務(wù)體系,通過(guò)各種政策鼓勵(lì)支持中小企業(yè)依法向社會(huì)融資,改變過(guò)度依賴銀行信貸資金的格局。

一是建立中小企業(yè)政策性融資體系。這需要在現(xiàn)有商業(yè)銀行之外建立獨(dú)立的中小企業(yè)政策性銀行,為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保;建立中央和地方政府共同負(fù)擔(dān)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸融資。

二是發(fā)展民間融資。政府允許具備實(shí)力的企業(yè)投資中小銀行,讓這些中小商業(yè)銀行進(jìn)入金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,有針對(duì)性地為中小企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)。

三是加強(qiáng)金融監(jiān)管服務(wù)。首先,在金融危機(jī)下金融機(jī)構(gòu)需要加大金融監(jiān)管,控制銀行風(fēng)險(xiǎn),督促銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)良好的服務(wù),增強(qiáng)中小企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力^[4]。其次,企業(yè)進(jìn)行融資方式創(chuàng)新。中小企業(yè)應(yīng)盡量突破傳統(tǒng)融資渠道的限制,學(xué)習(xí)新的融資手段進(jìn)行融資創(chuàng)新,以下方式可供借鑒:(1)國(guó)際貿(mào)易融資。比如國(guó)際保理,不僅可以擴(kuò)大中小企業(yè)的出口營(yíng)業(yè)額,還可以有助于中小企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng),尤其在目前金融危機(jī)、國(guó)際市場(chǎng)需求下降的情況下,開拓新的市場(chǎng)對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要。同時(shí),國(guó)際保理業(yè)務(wù)還可以為中小企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn),特別在匯率波動(dòng)較大的情況下更需要這種方式降低風(fēng)險(xiǎn)。這些融資方式可以為中小企業(yè)擴(kuò)大貿(mào)易、解決企業(yè)融資提供幫助。(2)資產(chǎn)證券化融資。中小企業(yè)適合于證券化的資產(chǎn)主要有知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款、具體項(xiàng)目等。資產(chǎn)證券化可以盤活中小企業(yè)的存量資產(chǎn),降低資金成本,盤活商業(yè)銀行的貸款資金,提高資金使用率。同時(shí),可以改善中小企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),優(yōu)化企業(yè)的財(cái)務(wù)比率,降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)證券化是一種對(duì)中小企業(yè)與商業(yè)銀行雙贏的融資方式,有利于在目前金融危機(jī)背景下解決中小企業(yè)的融資難問(wèn)題,為處于融資困境的中小企業(yè)提供融資的新思路^[5]。

三、結(jié)論

全球金融危機(jī)的沖擊造成我國(guó)中小商貿(mào)企業(yè)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)營(yíng)銷受阻、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、企業(yè)融資不暢、企業(yè)文化迷失方向等問(wèn)題,中小商貿(mào)企業(yè)只有認(rèn)真分析危機(jī)的來(lái)源和各方面的影響,從中小企業(yè)和商貿(mào)企業(yè)的特點(diǎn)出發(fā),采取對(duì)策,解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的市場(chǎng)、融資問(wèn)題,才有可能從金融危機(jī)中脫困。

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