高校助學(xué)貸款誠信缺失現(xiàn)象探析

姜旭萍

【摘要】 高校助學(xué)貸款工作是一項(xiàng)誠信工程。在高等學(xué)校國家助學(xué)貸款工作中，高校學(xué)生資助工作者應(yīng)當(dāng)積極探討大學(xué)生在國家助學(xué)貸款工作中誠信缺失現(xiàn)象的原因，加強(qiáng)針對貸款大學(xué)生群體的誠信教育，增強(qiáng)其誠信觀念，并內(nèi)化為一種心理行為習(xí)慣。在實(shí)踐中提高誠信的自覺性，有的放矢的做好相關(guān)工作。

【關(guān)鍵詞】 助學(xué)貸款 誠信缺失 探析

自2005年起，我國在全國高校范圍內(nèi)開始實(shí)施無擔(dān)保的助學(xué)貸款。助學(xué)貸款在一定程度上解決了家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生上學(xué)難的問題。同時，這一“民心工程”卻經(jīng)常出現(xiàn)誠信缺失的尷尬現(xiàn)象。目前，在高校助學(xué)貸款工作中大學(xué)生的誠信觀念普遍較強(qiáng)，他們認(rèn)同誠實(shí)、守信、責(zé)任、義務(wù)等現(xiàn)代誠信觀念，崇尚法治，但對社會主義誠信認(rèn)識模糊以及誠信觀念與現(xiàn)實(shí)行為選擇矛盾沖突，對誠實(shí)、守信、責(zé)任、義務(wù)等現(xiàn)代誠信觀念的價值缺乏深刻的理解。大學(xué)生誠信觀念與現(xiàn)實(shí)行為選擇的矛盾和沖突。

一、誠信現(xiàn)象缺失的現(xiàn)狀

1、偽造證明，獲取貸款資格

在貸款工作中，經(jīng)常會遇到有的家長和學(xué)生為了達(dá)到貸款的目的，這些學(xué)生隱瞞家庭人口和收入的真實(shí)情況，通過拉關(guān)系、請客、送禮等手段籠絡(luò)家庭所在地有關(guān)人員出具虛假家庭經(jīng)濟(jì)困難證明，獲取貸款資格，以取得優(yōu)惠政策和照顧。這明顯違背了國家的資助政策。

2、因所謂的面子，放棄貸款資格

一部分家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生，特別是一部分來自農(nóng)村家庭貧困的學(xué)生，堅(jiān)守所謂的人窮志不窮，窮也不伸手的固有陳舊觀念，而不愿讓貸款丟失所謂的尊嚴(yán)，寧愿欠費(fèi)也不貸款。導(dǎo)致自己的學(xué)習(xí)、生活受到經(jīng)濟(jì)的困擾。

3、貸款到手后，挪作他用

有少數(shù)貸款學(xué)生獲得貸款后未正確使用貸款，而將其挪作他用，做一些與貸款初衷相違背的開支：有的學(xué)生利用貸款從事商業(yè)活動，甚至炒股等；有的學(xué)生利用貸款購置手機(jī)、電腦等高檔消費(fèi)品行為，引起了學(xué)校師生的反感。

4、畢業(yè)以后，逾期不歸還貸款

大學(xué)生在畢業(yè)前時，雖然填寫了還款確認(rèn)書，但畢業(yè)后工作單位的變化，通信方式的改變，自己又未能及時與貸款銀行聯(lián)系，造成銀行和學(xué)校在他們畢業(yè)后難以找到學(xué)生本人，就造成了逾期不歸還貸款的事實(shí)。據(jù)某銀行統(tǒng)計(jì)，在貸款學(xué)生畢業(yè)后，找不到貸款學(xué)生去向的高達(dá)45%，逾期未歸還貸款率達(dá)40%以上。這些現(xiàn)象不得不引起我們資助工作人員的關(guān)注和高度重視。

二、誠信現(xiàn)象缺失的原因

通過分析，本文認(rèn)為造成這些問題的原因主要有以下幾點(diǎn)。

1、誠信教育的認(rèn)識誤區(qū)

誠信教育包括誠信思想理念的培養(yǎng)教育和誠信責(zé)任的宣講教育以及社會實(shí)踐行為的鞏固教育。當(dāng)前大學(xué)生誠信教育過分重視后者而忽視了前者，一般局限于講授一些誠信的行為規(guī)范，忽視了誠信思想和理念的培養(yǎng)。再加上高校教育客觀上存在的重智輕德傾向，是影響大學(xué)生思想道德素質(zhì)提高、誠信缺失的體制性根源。并且在大多數(shù)高校中，誠信教育并沒有被提上議程，它只是零散的存在于某些課程和教師的言談中，沒有得到與之地位相稱的關(guān)注。從而導(dǎo)致大學(xué)生價值觀選擇的迷惘。價值觀的選擇作為誠信觀念的導(dǎo)向性因素，是當(dāng)前大學(xué)生誠信觀念的一個薄弱環(huán)節(jié)。

2、大學(xué)生誠信意識欠缺

大學(xué)生誠信缺失并不意味著大學(xué)生對它完全漠視。他們普遍對誠信有較強(qiáng)的認(rèn)同感，并將其作為道德修養(yǎng)的一個重要方面。但在現(xiàn)實(shí)生活中，特別是助學(xué)貸款的過程中，誠信并沒有普遍內(nèi)化到學(xué)生的具體行動中，而是表現(xiàn)出一種以個體利益為中心的隨機(jī)性特征；誠信更多地是對他人和社會的訴求，但對于自己能否保證做到，較多學(xué)生存在“視情況而定”的狀態(tài)。對于某些大學(xué)生而言，助學(xué)貸款無抵押、無擔(dān)保，簡直就是天上掉餡餅。他們就圖著這份眼前的小利，抱著“不貸白不貸”的投機(jī)心理，貸款時又有“先貸再說”、“先花再說”的心態(tài)，至于以后的還款，則是“能拖則拖、能少還則少還、能不還則不還”。這些錯誤的動機(jī)就容易造成大學(xué)生對助學(xué)貸款工作誠信認(rèn)識上的迷惘甚至偏激。

3、社會消極影響造成誠信認(rèn)識模糊

部分學(xué)生家長或?qū)W生看到國家助學(xué)貸款既不要抵押，又不要擔(dān)保，操作簡便，認(rèn)為銀行的背后是國家，這樣一來，大學(xué)生的借貸行為就由原來的個人與商業(yè)銀行之間的關(guān)系演變成為個人與國家的關(guān)系，以致容易滋生不良貸款企圖。殊不知這樣一個個的個體加起來卻形成一個不講誠信的群體侵蝕著國家充滿人性關(guān)懷的政策。 當(dāng)代大學(xué)生是在我國改革開放的大潮中成長起來的，他們同時受著傳統(tǒng)文化教育和市場經(jīng)濟(jì)體制所帶來的新觀念、新文化的影響。同時，我國社會主義誠信、法治制度的不健全，讓一些不法分子有機(jī)可乘，詐騙、假冒偽劣、偷稅漏稅、走私等危害市場經(jīng)濟(jì)秩序的活動時有發(fā)生，又由于監(jiān)督制度不健全，少數(shù)政府官員以權(quán)謀私、貪污腐敗損害法律權(quán)威和公信力，高校領(lǐng)域的冒名頂替、抄襲剽竊行為無不影響著校園的學(xué)子。在面臨極大的競爭壓力和價值觀沖突時期，這些不良的社會影響極易模糊地動搖了大學(xué)生的價值標(biāo)準(zhǔn)和道德判斷，更沖擊了中華民族幾千年來的傳統(tǒng)美德——誠信，造成大學(xué)生誠信觀念的缺失。

4、貸款操作上存在誠信真空

由于地域、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)剪刀差等方面諸多因素限制，很難對家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生確定一個統(tǒng)一的界定標(biāo)準(zhǔn)，這就造成了學(xué)校難以嚴(yán)格區(qū)分貧困與否的困境，自然出現(xiàn)了騙取貸款現(xiàn)象。無論是國家助學(xué)貸款還是生源地貸款以學(xué)生的身份、人格和信譽(yù)為擔(dān)保，還款建立在學(xué)生未來預(yù)期收入的基礎(chǔ)上的，具有極大的不確定性，并且學(xué)生畢業(yè)后流動性較大，商業(yè)銀行缺乏嚴(yán)密、有效的誠信認(rèn)定、評估以及跟蹤管理等一系列機(jī)制。再加上現(xiàn)階段，我國個人信用體系還未完善，個人的信用更多講“自律”而忽視了“他律”，人們往往只能從道德標(biāo)準(zhǔn)上去談及信用，所以，我國大學(xué)生在國家助學(xué)貸款中的信用問題無法度量、無法評價和無法制約，這使銀行貸款機(jī)制為學(xué)生違約埋下了伏筆。

隨著大眾化教育的發(fā)展步伐不斷加快，近年來，“大學(xué)生就業(yè)難”已是一個社會問題。特別是對于出身貧寒又拖欠助學(xué)貸款的大學(xué)生來說，就業(yè)難為貧困大學(xué)生畢業(yè)后如期還款成為難以解決的難題，自然產(chǎn)生了不誠信的現(xiàn)象。

三、加強(qiáng)大學(xué)生誠信的對策

1、引導(dǎo)大學(xué)生樹立誠信觀念

首先，加強(qiáng)誠信教育，強(qiáng)化誠信觀念。陶行知說過：“千教萬教，教人求真，千學(xué)萬學(xué)，學(xué)做真人?！备咝ｎI(lǐng)導(dǎo)、教師、員工要為人師表、言傳身教，共同營造一個誠實(shí)守信的環(huán)境，讓誠信如“隨風(fēng)潛入夜，潤物細(xì)無聲”般在學(xué)生心里扎根；將誠信教育納入思想品德教育的范疇，進(jìn)入課堂。結(jié)合學(xué)校實(shí)際研究制定具體規(guī)劃和實(shí)施方案，細(xì)化誠信教育的目標(biāo)、任務(wù)、要求和步驟，明確責(zé)任，抓好落實(shí)，把誠信教育不斷引向深入。發(fā)揮高校人才和科研優(yōu)勢，對誠信進(jìn)行深入研究，為加強(qiáng)誠信教育提供理論支持。圍繞當(dāng)前大學(xué)生在誠信方面存在的一些問題以及大學(xué)生思想政治教育工作中的薄弱環(huán)節(jié)，組織力量開展專題研究，提出解決問題的辦法和措施提供理論支持。對大學(xué)生進(jìn)行誠信教育，既要使他們懂得誠信的基本內(nèi)容，更要使他們能夠自覺踐行這些基本行為規(guī)范。“知”、“情”、“意”、“行”是德育過程的有機(jī)構(gòu)成要素，不可偏廢。但在實(shí)踐中，一些教育工作者往往容易停留在認(rèn)知層面，注重受教育者掌握了多少德育方面的知識，而忽視了情感、意志等因素的功能與作用，未能把“知行合一”作為最重要的目標(biāo)。教育工作者應(yīng)轉(zhuǎn)變教育觀念，在使誠信觀內(nèi)化為信念、外化為行動上下功夫。在教育過程中，既要授之以知、曉之以理，更要動之以情、導(dǎo)之以行。

2、積極創(chuàng)建誠信輿論氛圍

我們要通過校園網(wǎng)、校報、舉行以“誠信”為主題的電影座談會、班會、征文比賽、講座、典型表揚(yáng)等多種形式普及誠信知識，樹立誠信第一的理念，提高學(xué)生的誠信意識。引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的誠信觀，誠信并非單向，不僅僅是對他人進(jìn)行價值和道德的評價，更重要的是對自己、對他人以及自己和他人關(guān)系上的一種態(tài)度和實(shí)際行動表現(xiàn)。尤其是對獲得助學(xué)貸款大學(xué)生進(jìn)行誠信教育，并充分利用新生人學(xué)教育、畢業(yè)生教育等環(huán)節(jié)對在校學(xué)生進(jìn)行誠信教育。只有這樣，才能使助學(xué)貸款工作進(jìn)人一個良性循環(huán)的體系，真正的緩解廣大學(xué)子的經(jīng)濟(jì)壓力。大學(xué)生應(yīng)該明白:在市場經(jīng)濟(jì)中，人格信譽(yù)是自身最寶貴的無形資產(chǎn)，是每個人的立身之本。使誠信的基本要求更好地滲透到學(xué)校工作的各個方面和各個環(huán)節(jié)，轉(zhuǎn)化為大學(xué)生的價值追求、行為準(zhǔn)則和生活習(xí)慣。

3、在日常生活中貫穿誠信教育

教育無處不在，教育工作者應(yīng)努力挖掘日常生活中的教育素材，堅(jiān)持實(shí)踐第一。對大學(xué)生來說，知榮明恥的目的不是坐而論道，而是從我做起，從現(xiàn)在做起，從身邊小事做起，養(yǎng)成良好的行為習(xí)慣。加強(qiáng)大學(xué)生誠信教育，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)踐第一的原則，把誠信的基本要求落實(shí)到他們的日常學(xué)習(xí)生活之中，落實(shí)到為校園添光彩、為他人送溫暖、為社會作貢獻(xiàn)的過程之中，使大學(xué)生在實(shí)踐中感受真情、領(lǐng)悟崇高、體驗(yàn)光榮，不斷提高道德水平，從而明禮誠信。

4、加強(qiáng)信貸的制度建設(shè)，確保管理規(guī)范

（1）健全貧困生認(rèn)定機(jī)制。 在貧困生認(rèn)定工作中，我們要堅(jiān)持“兩條線”方法。一條線是高校從各院系分管學(xué)生工作的書記、副書記、輔導(dǎo)員、到班主任的政工干部隊(duì)伍。這是一支高素質(zhì)的隊(duì)伍，可以分別從宏觀、微觀了解學(xué)生的基本情況，完成對貧困生的認(rèn)定工作。貧困生認(rèn)定是一個需要不斷完善的工作過程。另一條線是大學(xué)生的四年學(xué)程，主要分三個階段。新生入校前，輔導(dǎo)員、班主任等學(xué)生工作者要認(rèn)真地查閱學(xué)生的檔案，通過檔案了解學(xué)生的家庭情況，初步認(rèn)定貧困生。大一上學(xué)期，剛?cè)胄５男律?，受高年級學(xué)生的影響較少，能夠真實(shí)地反映自己的生活狀況，這一階段要進(jìn)一步地完善貧困生檔案庫，并對入檔的貧困生進(jìn)行認(rèn)真的排查。大一上學(xué)期以后時期，一方面要及時了解學(xué)生及其家庭發(fā)生的一些突發(fā)事件，如父母發(fā)生交通事故、離異、下崗、突發(fā)疾病及家鄉(xiāng)遭遇天災(zāi)等都要及時做好記錄，以便貧困生檔案庫作小范圍的更新。另一方面還可以在日常生活中發(fā)現(xiàn)消費(fèi)奢侈、花錢無度的不貧裝貧者。只有做好貧困生認(rèn)定工作，我們才能把貧困生貸款工作做真、做實(shí)，降低大學(xué)生誠信缺失的機(jī)率。

（2）建立健全大學(xué)生的誠信監(jiān)督機(jī)制。學(xué)生在校期間，將申請助學(xué)貸款學(xué)生名單進(jìn)行公示，設(shè)立誠信監(jiān)督信箱，接受廣大師生和社會的監(jiān)督。特別要對貸款學(xué)生的貸前、貸中、貸后實(shí)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)學(xué)生存在虛假信用狀況或不良行為記錄時，要立即停止貸款或削減貸款額度。學(xué)生畢業(yè)后，要將大學(xué)生信用體系與全國個人信用體系聯(lián)網(wǎng)，讓全社會監(jiān)督大學(xué)生誠實(shí)守信。通過監(jiān)督，使大學(xué)生自覺地遵守法律規(guī)范和道德規(guī)范。

（3）建立健全大學(xué)生的失信懲戒機(jī)制。要將大學(xué)生失信行為與學(xué)生比較關(guān)注的擔(dān)任學(xué)生干部、學(xué)校年度評優(yōu)、團(tuán)校、黨校、入黨緊密掛鉤。通過相關(guān)的限定，讓失信者意識到因此付出的沉重代價，同時，也是對其他學(xué)生的警醒和鞭策。面對居高不下的助學(xué)貸款違約率，銀行可將貸款人的還貸信息數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)人個人誠信數(shù)據(jù)系統(tǒng)，通過強(qiáng)制授權(quán)方式，在全國銀行系統(tǒng)中建立借款大學(xué)生個人信用記錄，使借款人的履行狀況與個人后期向銀行借款活動，如買房、購車、商業(yè)貸款等直接掛鉤，從而迫使借款人按期還款。

除此之外，社會、高校還要為貧困生提供更多的關(guān)愛。高校要提高教育質(zhì)量，從硬件上提升貧困生綜合素質(zhì)和就業(yè)競爭力；要優(yōu)先為貧困生提供更多的機(jī)會，以增強(qiáng)其還貸能力。真正把貸款工作做好做實(shí)。

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（實(shí)習(xí)編輯：唐石泉）