高職金融專(zhuān)業(yè)“七個(gè)三”人才培養(yǎng)模式探析

楊則文

【摘要】 金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)必須基于當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展的實(shí)際，因地制宜地面向銀行、證券、保險(xiǎn)三個(gè)部門(mén)的柜面業(yè)務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)和基層管理三種崗位；在教學(xué)內(nèi)容中融入相關(guān)資格證書(shū)的考試內(nèi)容，通過(guò)完成實(shí)踐教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生的三種能力，最終達(dá)成學(xué)生成人、成才、成功的三大目標(biāo)。

【關(guān)鍵詞】 金融管理與實(shí)務(wù)；教學(xué)改革；人才培養(yǎng)模式；高職高專(zhuān)

創(chuàng)建人才培養(yǎng)模式需要回答的問(wèn)題主要包括：本專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的學(xué)生主要面向哪些行業(yè)部門(mén)？在這些行業(yè)部門(mén)中的哪些崗位是本專(zhuān)業(yè)學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位？這些目標(biāo)崗位的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是什么？適應(yīng)這些崗位工作的基本能力有哪些？怎樣培養(yǎng)學(xué)生的這些能力？用什么來(lái)培養(yǎng)這些能力？最終達(dá)到怎樣的目標(biāo)？等等。自2006年廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)被教育部、財(cái)政部列入國(guó)家示范建設(shè)院校重點(diǎn)建設(shè)專(zhuān)業(yè)以來(lái)，學(xué)院圍繞這些問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)的思考和實(shí)踐，初步形成了適應(yīng)本院特點(diǎn)并具有自身特色的“七個(gè)三”人才培養(yǎng)模式：即基于廣州發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)建立面向東南亞的區(qū)域性金融中心的實(shí)際，針對(duì)金融行業(yè)三大部門(mén)的三種崗位人才需求，融入三種職業(yè)資格證書(shū)，通過(guò)三步實(shí)踐教學(xué)，培養(yǎng)三種能力，建設(shè)三大支撐條件，最終實(shí)現(xiàn)三大目標(biāo)。本文就這些問(wèn)題的具體操作作一分析。

一、面向“三個(gè)部門(mén)”的“三種崗位”

隨著CEPA的實(shí)施、泛珠三角區(qū)域合作的加強(qiáng)和中國(guó)——東盟自由貿(mào)易區(qū)的形成，廣州與周邊地區(qū)的金融合作與交流十分密切，廣東省委、省政府于2004年初就提出了建設(shè)金融強(qiáng)省的發(fā)展戰(zhàn)略，明確了廣州金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略定位；到2010年，要初步形成帶動(dòng)全省、輻射華南、聯(lián)通港澳、面向東南亞、與國(guó)際接軌的區(qū)域性金融中心；到2020年，基本達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家區(qū)域性金融中心的水平，初步形成與香港國(guó)際金融中心功能互補(bǔ)、具有國(guó)際影響力的區(qū)域性金融中心。這一構(gòu)想的實(shí)施形成了對(duì)金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)人才的大量需求。

教育部發(fā)布的高職高專(zhuān)專(zhuān)業(yè)目錄中金融類(lèi)的專(zhuān)業(yè)主要包括：金融管理與實(shí)務(wù)、國(guó)際金融、金融與證券、金融保險(xiǎn)、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估與管理、證券投資與管理、投資與理財(cái)、證券與期貨等，在實(shí)際執(zhí)行中有些院校還開(kāi)設(shè)有農(nóng)村合作金融、信用管理等專(zhuān)業(yè)。對(duì)于專(zhuān)業(yè)性的金融職業(yè)學(xué)院如浙江金融職業(yè)學(xué)院、福建金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院、遼寧金融職業(yè)學(xué)院來(lái)說(shuō)，由于專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)比較細(xì)，其金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)面向的部門(mén)往往比較集中、單一。而對(duì)于大多數(shù)綜合性或多學(xué)科性的職業(yè)院校如廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院來(lái)說(shuō)，其經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)院系往往只開(kāi)設(shè)一個(gè)金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)。這個(gè)專(zhuān)業(yè)面對(duì)的是銀行、證券、保險(xiǎn)等多個(gè)部門(mén)對(duì)金融人才的需求，這就決定了這類(lèi)院校的金融管理與實(shí)務(wù)專(zhuān)業(yè)要面向“大金融”，也就是要面向銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)金融部門(mén)，這是由學(xué)院性質(zhì)和教學(xué)資源決定的。同時(shí)，由于金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必然趨勢(shì)，銀行職員賣(mài)保險(xiǎn)、代理基金、代理證券業(yè)務(wù)或相反的代理已經(jīng)越來(lái)越普遍，理財(cái)業(yè)務(wù)越來(lái)越多地成為金融行業(yè)各部門(mén)共同的主業(yè)，因而面向大金融也是行業(yè)發(fā)展的要求。

在銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)部門(mén)中，高職高專(zhuān)學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位是什么，這需要根據(jù)高職的層次和用人單位需求兩方面的對(duì)接來(lái)決定。通過(guò)廣泛的行業(yè)調(diào)研，確定學(xué)生的目標(biāo)就業(yè)崗位是：畢業(yè)時(shí)以柜員為主，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后更多的人將從事客戶(hù)經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理等營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作，經(jīng)過(guò)更長(zhǎng)時(shí)間的鍛煉部分人將從事基層管理工作。因此將畢業(yè)生的就業(yè)崗位定義為：柜臺(tái)服務(wù)——營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)——基層管理三種崗位。柜臺(tái)服務(wù)是入門(mén)和基礎(chǔ)，需要具備基本的知識(shí)、較強(qiáng)的技能和最佳的態(tài)度，是鍛煉能力，熟悉業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)；營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)需要較全面的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，目前幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都缺少具備現(xiàn)代營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)和金融營(yíng)銷(xiāo)能力的專(zhuān)業(yè)人才，因而這一崗位是不可忽視的重點(diǎn)；隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量快速增加，使更多的優(yōu)秀人才有望走上基層管理崗位，這是學(xué)生職業(yè)發(fā)展的中期目標(biāo)。

二、融入三種證書(shū)培養(yǎng)三種能力

行業(yè)證書(shū)是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的體現(xiàn)，是行業(yè)專(zhuān)家對(duì)崗位任職要求經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期調(diào)研和反復(fù)論證的結(jié)果，行業(yè)證書(shū)的考試要求是借鑒行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)最直接、有效、簡(jiǎn)便易行的方法，教學(xué)內(nèi)容的確定必須考慮行業(yè)證書(shū)的要求。因此，在本專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置上，需要充分考慮銀行、保險(xiǎn)、證券三個(gè)行業(yè)證書(shū)的要求，把銀行從業(yè)資格證書(shū)考試的公共基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人理財(cái)、公司信貸、個(gè)人貸款等科目的內(nèi)容，證券從業(yè)資格證書(shū)考試的證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)、證券發(fā)行與承銷(xiāo)、證券交易、證券投資分析、證券投資基金等科目的內(nèi)容和保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)考試科目保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)及相關(guān)法規(guī)的內(nèi)容融入到人才培養(yǎng)方案所列的專(zhuān)業(yè)課程之中。這種做法一方面能夠使教學(xué)內(nèi)容與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)保持一致，同時(shí)又為學(xué)生在校期間取得職業(yè)資格證書(shū)，實(shí)現(xiàn)雙證畢業(yè)提供了條件。

教學(xué)內(nèi)容確定的依據(jù)從根本上講是就業(yè)崗位對(duì)學(xué)生的能力要求，通過(guò)對(duì)數(shù)十次調(diào)研結(jié)果的歸納，并運(yùn)用頭腦風(fēng)暴法進(jìn)行行業(yè)專(zhuān)家工作崗位和工作任務(wù)分析，學(xué)院確定了對(duì)學(xué)生能力培養(yǎng)的要求：主要培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)通用能力、職業(yè)專(zhuān)門(mén)能力和職業(yè)綜合能力等三種能力，具體包括170項(xiàng)能力要求。職業(yè)通用能力是進(jìn)入金融行業(yè)的最基本的入門(mén)能力，是金融行業(yè)各崗位都需要具備的能力，主要包括基本的金融理論和人文社科知識(shí)、與人溝通的能力、對(duì)會(huì)計(jì)信息的解讀能力、計(jì)算機(jī)操作能力等。職業(yè)專(zhuān)門(mén)能力是指具體的工作崗位所需要的業(yè)務(wù)工作能力，是保證學(xué)生就業(yè)時(shí)“上手快”的關(guān)鍵能力，主要包括處理柜面業(yè)務(wù)能力、客戶(hù)服務(wù)能力等。職業(yè)綜合能力是對(duì)上述單項(xiàng)業(yè)務(wù)能力的綜合運(yùn)用和提升，主要包括理財(cái)規(guī)劃的能力、投資運(yùn)作的能力等。

根據(jù)這些能力要求，學(xué)院開(kāi)設(shè)了下列幾個(gè)類(lèi)型的課程（圖1）：

三、通過(guò)三步實(shí)踐教學(xué)實(shí)現(xiàn)與崗位對(duì)接

職業(yè)教育人才培養(yǎng)的核心任務(wù)是學(xué)生就業(yè)能力的培養(yǎng)，學(xué)生就業(yè)能力培養(yǎng)的關(guān)鍵是實(shí)踐教學(xué)。為保證實(shí)踐教學(xué)的有效性，設(shè)置了三種不同的實(shí)踐課程，分三步開(kāi)展實(shí)踐教學(xué)的方法，使教學(xué)逐步接近崗位實(shí)際。

（一）一體化課程教學(xué)

所謂一體化課程是指工作與學(xué)習(xí)一體化、理論與實(shí)踐一體化、教室與實(shí)訓(xùn)室一體化的課程。這類(lèi)課程以學(xué)習(xí)性工作任務(wù)作引領(lǐng)，以移植的崗位工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以模擬崗位操作過(guò)程組織教學(xué)過(guò)程，以實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場(chǎng)地，教學(xué)練相結(jié)合，是仿真的實(shí)踐教學(xué)。通過(guò)這一步模擬的訓(xùn)練，學(xué)生能夠具備完成工作任務(wù)的基本能力，但此時(shí)學(xué)生尚未從事過(guò)真實(shí)的業(yè)務(wù)。

（二）教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程教學(xué)

教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程是借鑒新加坡南洋理工學(xué)院的“教學(xué)工廠”理念開(kāi)發(fā)的課程。這類(lèi)課程以實(shí)際工作任務(wù)作引領(lǐng)，以實(shí)際業(yè)務(wù)操作作為教學(xué)內(nèi)容，按真實(shí)的業(yè)務(wù)工作過(guò)程組織教學(xué)過(guò)程，以校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地和廣闊的市場(chǎng)作為上課場(chǎng)所，是以校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地為平臺(tái)面向社會(huì)進(jìn)行的真實(shí)工作項(xiàng)目訓(xùn)練。通過(guò)這一步訓(xùn)練，學(xué)生具備從事單項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的能力，但此時(shí)學(xué)生尚不具備完成一個(gè)完整工作崗位的能力。

（三）頂崗實(shí)習(xí)課程教學(xué)

頂崗實(shí)習(xí)是最后的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，學(xué)生以準(zhǔn)員工身份到企業(yè)頂崗，教學(xué)活動(dòng)以學(xué)生所在崗位的工作任務(wù)作引領(lǐng)，以所在崗位業(yè)務(wù)工作內(nèi)容作為教學(xué)內(nèi)容，以工作場(chǎng)所作為教學(xué)場(chǎng)所，是在真實(shí)的崗位作為準(zhǔn)員工進(jìn)行真實(shí)的工作。通過(guò)這一階段的學(xué)習(xí)，使學(xué)生具備獨(dú)立履行崗位職責(zé)并走向正式就業(yè)的能力。

四、建設(shè)三大配套提升教學(xué)支撐條件

課程和教學(xué)方法的改革需要三個(gè)方面的支撐條件：一是實(shí)訓(xùn)設(shè)施；二是師資隊(duì)伍；三是課程建設(shè)。

三步實(shí)踐教學(xué)的實(shí)施需要適應(yīng)三步實(shí)踐教學(xué)的設(shè)施作為支撐。為適應(yīng)第一步一體化課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、證券業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)室、電算化會(huì)計(jì)實(shí)訓(xùn)室等實(shí)訓(xùn)設(shè)施，配置與工作場(chǎng)所業(yè)務(wù)場(chǎng)景高度仿真的教學(xué)環(huán)境，使用與實(shí)際工作相同的軟件，按照工作流程來(lái)組織教學(xué)。為適應(yīng)第二步教學(xué)企業(yè)項(xiàng)目課程教學(xué)的需要，必須建設(shè)能夠開(kāi)展真實(shí)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目中心，把金融企業(yè)真實(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目引進(jìn)學(xué)校，并以項(xiàng)目中心為平臺(tái)，通過(guò)本專(zhuān)業(yè)全體學(xué)生的教學(xué)活動(dòng)把這些產(chǎn)品和服務(wù)推向社會(huì)。大部分院校習(xí)慣于建設(shè)模擬實(shí)訓(xùn)室，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目中心以及項(xiàng)目中心的運(yùn)作沒(méi)有可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)，浙江金融職業(yè)學(xué)院的金苑華爾街和廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院的金融項(xiàng)目中心已經(jīng)初步形成了自身的特色。為適應(yīng)第三步實(shí)踐教學(xué)頂崗實(shí)習(xí)的需要，必須建立相對(duì)固定并能長(zhǎng)期發(fā)揮作用的校外頂崗實(shí)習(xí)基地。

教學(xué)方式的改革使教師的角色發(fā)生了根本的變化，教師不再是演員、演說(shuō)家，而是導(dǎo)演、操作示范者、教學(xué)工作任務(wù)推進(jìn)者和組織者。課程改革對(duì)“雙師素質(zhì)”提出了較高的要求，教師的業(yè)務(wù)操作能力往往與其理論水平一樣重要。一般采取兩個(gè)辦法：一是從金融部門(mén)引進(jìn)業(yè)務(wù)骨干充實(shí)教師隊(duì)伍；二是將專(zhuān)業(yè)教師派往金融行業(yè)鍛煉。改變唯學(xué)歷是從的招聘教師的思路，從招聘和培養(yǎng)兩個(gè)途徑建設(shè)一支結(jié)構(gòu)合理的“雙師”型教學(xué)團(tuán)隊(duì)。

一體化課程、教學(xué)項(xiàng)目課程以及按照新的要求組織頂崗實(shí)習(xí)都是全新的課程模式，沒(méi)有現(xiàn)成的教材，沒(méi)有現(xiàn)成的教學(xué)資源，一切都要按照工學(xué)結(jié)合的要求重新開(kāi)發(fā)。經(jīng)過(guò)兩年多的努力，按照工作過(guò)程系統(tǒng)化的課程開(kāi)發(fā)方法，學(xué)院已經(jīng)完成了5門(mén)核心課程的工學(xué)結(jié)合教材和相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)課程，配備了供學(xué)生自主學(xué)習(xí)的教學(xué)資源，完成了9門(mén)課程的課程標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目設(shè)計(jì)，能夠基本支撐專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革的進(jìn)行。

五、最終達(dá)到三大目標(biāo)

最終的目標(biāo)是要學(xué)生成人、成才、成功。成人是指要培養(yǎng)學(xué)生健全的人格和良好的修養(yǎng)，從內(nèi)在的氣質(zhì)到外現(xiàn)的言談舉止發(fā)生根本的變化，進(jìn)校時(shí)是一個(gè)孩子，出校時(shí)是一個(gè)能夠承擔(dān)責(zé)任的人，要讓家長(zhǎng)和社會(huì)看到，經(jīng)過(guò)三年的培養(yǎng)，學(xué)生更加懂得文明禮貌，能夠?qū)θ吮虮蛴卸Y，處事有條不紊，懂得尊重他人，懂得約束自己的言行，有正義感。成才是指能夠適應(yīng)工作崗位，完成工作任務(wù)的需要，成為社會(huì)的有用之材，專(zhuān)業(yè)能力得到社會(huì)公認(rèn)。成功是指具有超前的知識(shí)和技能，具有創(chuàng)新精神，為職業(yè)發(fā)展和將來(lái)的成功奠定基礎(chǔ)。