整治銀行卡違法犯罪存在的困難與建議

孫　鶴

摘要：銀行卡作為一種支付結(jié)算工具，在給客戶帶來(lái)方便的同時(shí)，也給客戶帶來(lái)意想不到的麻煩，原因是犯罪分子利用銀行卡實(shí)施詐騙的犯罪活動(dòng)越來(lái)越頻繁，針對(duì)當(dāng)前銀行卡詐騙犯罪的特點(diǎn)，筆者提出一些防范措施。

關(guān)鍵詞：銀行卡；整治；建議

近年來(lái)，一些不法分子利用銀行卡不斷進(jìn)行詐騙等違法犯罪活動(dòng)，而且作案的方式、手段不斷翻新，讓客戶防不勝防。為了有效打擊銀行卡違法犯罪活動(dòng)，2008年5月，海南省各市縣金融、公安部門相繼成立了聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)辦公室，開展了對(duì)銀行卡違法犯罪的專項(xiàng)打擊行動(dòng)。但由于犯罪分子采取團(tuán)伙流竄作案手段，時(shí)間、地點(diǎn)不固定，個(gè)別金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急處理能力低，異地金融機(jī)構(gòu)信息反饋又相對(duì)滯后等原因，給打擊行動(dòng)帶來(lái)較大的困難。

一、整治銀行卡違法犯罪存在的困難

1、犯罪分子利用假身份證申領(lǐng)銀行卡，給偵查真實(shí)犯罪嫌疑人帶來(lái)困難。由于一些銀行經(jīng)辦人員不重視客戶的身份識(shí)別工作，只要客戶提供身份證就給予辦理銀行卡開戶，而不通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，給犯罪分子造成可乘之機(jī)。案發(fā)后，經(jīng)公安部門偵查發(fā)現(xiàn)持卡人留存的信息普遍是假的，這樣就給偵查真實(shí)犯罪嫌疑人帶來(lái)較大的難度。

2、作案的手段和方式多樣化，令客戶防不勝防。突出的有以下幾種：一是利用QQ聊天工具在網(wǎng)上向玩家發(fā)布虛假中獎(jiǎng)信息，然后讓其同伙冒充客戶服務(wù)代表，通過(guò)聊天工具讓受害人登錄該團(tuán)伙事先掛接在互聯(lián)網(wǎng)上的模擬官方游戲網(wǎng)站的網(wǎng)頁(yè)注冊(cè)查詢，消除用戶對(duì)中獎(jiǎng)?wù)鎸?shí)性的疑慮，并以辦理領(lǐng)獎(jiǎng)仍需交個(gè)人所得稅、抵押金等為由誘騙受害人將現(xiàn)金存入其指定的銀行卡實(shí)施詐騙。二是在ATM機(jī)上用膠布將出鈔口封住，然后在旁邊粘貼一張“溫馨提示”，內(nèi)容諸如“尊敬的客戶，您好!由于近期系統(tǒng)升級(jí)，如果取款中出現(xiàn)吞鈔或吞卡等異常情況，請(qǐng)立即撥打以下客服電話XXXX”之類，誤導(dǎo)不明真相的客戶將資金轉(zhuǎn)到指定銀行卡上。三是偷窺密碼，調(diào)換銀行卡。當(dāng)客戶在ATM機(jī)上取款后準(zhǔn)備退卡時(shí)，犯罪分子利用一些客戶貪小便宜的心理，事先丟一些錢在地上，然后“好心”提醒客戶說(shuō)，你的錢丟在地上了，并利用客戶低頭撿錢的機(jī)會(huì)，調(diào)換其銀行卡。

3、犯罪分子團(tuán)伙流竄作案，且時(shí)間、地點(diǎn)不固定，給偵破和抓捕工作帶來(lái)難度。犯罪分子一般都采取團(tuán)伙作案，而且分工明確，只要時(shí)間、地點(diǎn)符合作案條件，他們便到ATM機(jī)上快速設(shè)下圈套，等待受騙者上鉤。作案時(shí)間往往選擇在凌晨一點(diǎn)至六點(diǎn)之間。作案得手后立即逃往異地，并且在短時(shí)間內(nèi)通過(guò)本地或異地的ATM機(jī)把現(xiàn)金取完或轉(zhuǎn)入其它賬戶。

4、受害人不報(bào)案或報(bào)案不及時(shí)，異地金融機(jī)構(gòu)提供信息相對(duì)滯后，不利于案件偵破工作的開展。一些受害人由于金額小或者怕麻煩：被騙后不想報(bào)案或者報(bào)案不及時(shí)；個(gè)別金融機(jī)構(gòu)員工發(fā)現(xiàn)犯罪分子在ATM機(jī)上作案后，沒有很好地保護(hù)作案現(xiàn)場(chǎng)等，都給公安機(jī)關(guān)的調(diào)查取證工作帶來(lái)困難；異地金融機(jī)構(gòu)提供持卡人取款的交易信息、錄像等資料相對(duì)滯后，也給案件的偵破工作帶來(lái)較大的難度。

二、整治銀行卡違法犯罪的建議

1、加大宣傳力度，提高公民防范銀行卡詐騙意識(shí)。犯罪分子利用銀行卡實(shí)施詐騙的案件屢見不鮮，但還是有很多人陸續(xù)上當(dāng)受騙，這說(shuō)明公民防范銀行卡違法犯罪的意識(shí)還相當(dāng)薄弱。因此，要通過(guò)加大宣傳力度提高公民的防范意識(shí)。一是通過(guò)印發(fā)宣傳單、宣傳手冊(cè)，利用宣傳車開展流動(dòng)宣傳，還要組織金融機(jī)構(gòu)深入農(nóng)村、社區(qū)進(jìn)行廣泛宣傳；二是把一些銀行卡詐騙案件的作案手段、方式及過(guò)程制作成視頻資料，通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行播放，讓公眾加深了解。

2、加強(qiáng)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制制度。金融機(jī)構(gòu)在開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶環(huán)節(jié)應(yīng)加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核查結(jié)果不存在或不匹配的，應(yīng)要求客戶出示派出所“戶籍證明”或其他相關(guān)佐證證明材料，如戶口簿、護(hù)照等，禁止向匿名、假名或提供虛假身份證件的客戶核發(fā)銀行卡，確保此環(huán)節(jié)無(wú)紕漏、無(wú)差錯(cuò)，確保賬戶實(shí)名制落到實(shí)處。

3、金融機(jī)構(gòu)要積極配合公安機(jī)關(guān)開展案件的偵破工作。一旦發(fā)生銀行卡詐騙案，金融機(jī)構(gòu)要保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并在第一時(shí)間向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)銀行卡整治辦報(bào)案，以便公安機(jī)關(guān)快速介入案件，掌握破案的主動(dòng)權(quán)。并積極向公安機(jī)關(guān)提供所必需的賬戶信息、客戶信息、交易信息、監(jiān)控錄像等資料。同時(shí)要盡快與其上級(jí)主管部門取得聯(lián)系，以最快的速度凍結(jié)銀行卡內(nèi)的資金，減少受騙人的損失；如果資金已被提取或劃轉(zhuǎn)到其它賬戶，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)把取現(xiàn)時(shí)的錄像資料提交公安機(jī)關(guān)，并及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反饋資金流入賬戶的活動(dòng)信息。

4、加強(qiáng)巡查，多措并舉。金融機(jī)構(gòu)要安排人員加強(qiáng)對(duì)ATM機(jī)的巡查及監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)有異常情況，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。另外，在工作時(shí)間要派人現(xiàn)場(chǎng)引導(dǎo)客戶規(guī)范操作，若在ATM機(jī)上取款時(shí)遇到異常情況，應(yīng)盡快與銀行工作人員取得聯(lián)系，防止受騙上當(dāng)。

5、建立聯(lián)席會(huì)議制度。定期或不定期召開聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項(xiàng)行動(dòng)辦公室會(huì)議，及時(shí)通報(bào)銀行卡違法犯罪案件，對(duì)下一步防范和打擊銀行卡違法犯罪進(jìn)行部署和安排。各成員單位要加強(qiáng)聯(lián)系，盡職盡責(zé)，信息共享，形成合力，把預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪工作重點(diǎn)前移，為有效打擊銀行卡違法犯罪起到積極的促進(jìn)作用。