開辟保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)抵押配套改革的試驗(yàn)田

王升玉 侯 敏

2007年,根據(jù)國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作的決定,湖北省出臺(tái)了《湖北省安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金管理暫行辦法》,建立了湖北省安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度。這一制度的推行,對(duì)增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),加強(qiáng)安全生產(chǎn)工作起到了一定的促進(jìn)作用。但從近2年的實(shí)踐情況看,風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度存在一些明顯不足,突出表現(xiàn)在以下3個(gè)方面。

一是嚴(yán)重占?jí)浩髽I(yè)流動(dòng)資金,增加企業(yè)資金壓力。特別在當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的情況下,繳存風(fēng)險(xiǎn)抵押金無(wú)疑加劇了企業(yè)資金壓力,影響了企業(yè)繳存風(fēng)險(xiǎn)抵押金的積極性。

二是企業(yè)沒(méi)有因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)抵押金的繳納而轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn),沒(méi)有真正建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。企業(yè)繳納的風(fēng)險(xiǎn)抵押金仍屬于企業(yè)所有,只能用于事故救援和善后處理,而且只能1:1用于本企業(yè),不能放大,不能統(tǒng)籌,事故的損失補(bǔ)償仍然由企業(yè)自己承擔(dān),企業(yè)沒(méi)有真正轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),繳存的風(fēng)險(xiǎn)抵押金不能完全滿足損失賠償,一旦發(fā)生群死群傷事故,企業(yè)難逃“因?yàn)?zāi)返貧、一災(zāi)倒閉”的厄運(yùn),員工的合法權(quán)益得不到保障,也會(huì)給政府財(cái)政帶來(lái)壓力,“老板發(fā)財(cái)、員工受害、部門吊孝、政府埋單”的現(xiàn)象沒(méi)有根本改變。

三是繳存率極低,效果不佳。由于安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度存在上述缺陷,不少企業(yè)對(duì)繳存風(fēng)險(xiǎn)抵押金反應(yīng)較為強(qiáng)烈,推行2年來(lái),80%的中小企業(yè)不能繳納,甚至拒絕繳存,企業(yè)繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金的意識(shí)和能力較弱。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)

2008年,根據(jù)國(guó)家安監(jiān)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于大力推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn),健全安全生產(chǎn)保障體系的意見》(簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》),湖北省安監(jiān)局、湖北保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見,根據(jù)《指導(dǎo)意見》和企業(yè)需求,針對(duì)高危行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上中國(guó)人保湖北分公司開發(fā)了湖北區(qū)域性安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品,該產(chǎn)品主要特點(diǎn)是:投保范圍廣,適用所有的高危行業(yè)企業(yè);保險(xiǎn)責(zé)任寬,除了承擔(dān)《工傷保險(xiǎn)條例》列明的工傷事故外,擴(kuò)展承保了工傷保險(xiǎn)基金不予支付但仍需由企業(yè)負(fù)責(zé)的7項(xiàng)賠償責(zé)任,同時(shí),針對(duì)高危行業(yè)特點(diǎn),開發(fā)了搜救費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任,全方位轉(zhuǎn)嫁企業(yè)風(fēng)險(xiǎn);保障程度高,安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)每人人身傷亡責(zé)任限額20萬(wàn)元,每人搜救費(fèi)用限額5萬(wàn)元,每人醫(yī)療費(fèi)用5萬(wàn)元,每人能獲得的保障最高可達(dá)30萬(wàn)元,較工傷保險(xiǎn)6.2萬(wàn)元的賠償標(biāo)準(zhǔn)高。投保方式靈活,針對(duì)煤礦企業(yè)開發(fā)了按人數(shù)投保或按生產(chǎn)能力2種投保方式;費(fèi)率體現(xiàn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)差異性,根據(jù)不同行業(yè)設(shè)定不同費(fèi)率和浮動(dòng)系數(shù),體現(xiàn)保費(fèi)分擔(dān)公平性。

由于產(chǎn)品具有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì),中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)公司的安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)系列產(chǎn)品在第三屆中國(guó)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品評(píng)選活動(dòng)中榮獲“2008年最佳責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品稱號(hào)”,湖北省安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)還被湖北省保監(jiān)局給予為期兩年的創(chuàng)新產(chǎn)品保護(hù),在保護(hù)期內(nèi),僅人保財(cái)險(xiǎn)公司一家能夠經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)。同時(shí)由于產(chǎn)品針對(duì)性強(qiáng),一經(jīng)推出便受到企業(yè)的普遍歡迎和認(rèn)可。2008年4月至2008年底9個(gè)月時(shí)間,湖北省共承保安全生產(chǎn)企業(yè)415家,累計(jì)承擔(dān)保險(xiǎn)限額21.26億元,保費(fèi)收入978萬(wàn)元。共受理出險(xiǎn)案件235筆,合計(jì)損失金額691萬(wàn)元。事故損失超過(guò)15萬(wàn)元的賠案9筆,賠償損失金額178.5萬(wàn)元。在安全生產(chǎn)領(lǐng)域發(fā)揮了較好的風(fēng)險(xiǎn)管理、損失補(bǔ)償?shù)裙δ? 為安全生產(chǎn)領(lǐng)域提供了初步的風(fēng)險(xiǎn)保障。

推廣安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

經(jīng)過(guò)對(duì)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度的比較,我們認(rèn)為,安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)制度明顯優(yōu)于安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度,主要表現(xiàn)在5個(gè)方面。一是從風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制看,安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)抵押金制度的高級(jí)形態(tài)。二是安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)運(yùn)用大數(shù)法則厘定費(fèi)率,比風(fēng)險(xiǎn)抵押金更科學(xué)。三是安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)嫁企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),減輕企業(yè)資金壓力和賠付負(fù)擔(dān),提高資金運(yùn)用和流動(dòng)效率。四是安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)按照1:200進(jìn)行放大,提高員工保障程度,能夠落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于提高受難職工賠付標(biāo)準(zhǔn)的要求。五是安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)能夠?qū)Π踩a(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理,真正建立事前預(yù)防、事中處理、事后補(bǔ)償?shù)陌踩a(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理體系,促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變,加快和諧社會(huì)建設(shè),落實(shí)“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的安全生產(chǎn)工作方針。

為此,湖北省決定推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金配套改革,通過(guò)完善安全生產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障體系,減輕企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),建立和完善事故救援和善后處理的資金保障,提高事故預(yù)防能力,促進(jìn)社會(huì)和諧安定。

配套改革整體思路

2008年12月,湖北省安監(jiān)局向國(guó)家安監(jiān)總局提出在全省推行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金配套改革試點(diǎn)工作的請(qǐng)示,2009年1月,國(guó)家安監(jiān)總局批復(fù)同意試點(diǎn),經(jīng)過(guò)準(zhǔn)備和籌備,2009年4月,湖北省正式啟動(dòng)了配套改革試點(diǎn)工作。

配套改革能否順利進(jìn)行,關(guān)鍵在創(chuàng)新思路,并體現(xiàn)在科學(xué)合理的試點(diǎn)方案之中。經(jīng)廣泛調(diào)研,并經(jīng)湖北省安監(jiān)局辦公會(huì)兩次討論,湖北省確定了配套改革方案的主要內(nèi)容。

1.試點(diǎn)政策

已繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金的企業(yè),安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)用可以從安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金利息中列支;目前尚未繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金的企業(yè),安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)和安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金可以自主選擇。凡購(gòu)買了安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè),可以不再繳納安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金。

2.試點(diǎn)范圍

湖北省境內(nèi)所有煤礦、非煤礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè),以及其他高危行業(yè)企業(yè),重大在建項(xiàng)目。

3.承保單位

省安監(jiān)局按照“實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好、網(wǎng)絡(luò)全、服務(wù)佳、理賠好、產(chǎn)品優(yōu)”的選擇原則和有利工作連接性、持續(xù)性的要求,試點(diǎn)工作由開發(fā)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)品種,被中國(guó)保監(jiān)會(huì)湖北監(jiān)管局給予新產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)、已具有一年開辦經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)湖北省分公司承擔(dān)。

配套改革的主要做法

在湖北省全省范圍內(nèi)推行安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)抵押金配套改革試點(diǎn),屬全國(guó)首家,試點(diǎn)效果和經(jīng)驗(yàn)將對(duì)全國(guó)起到試驗(yàn)田的作用。湖北省安監(jiān)局高度重視這項(xiàng)工作,成立了省安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)和安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金配套改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由省安監(jiān)局局長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng),省安監(jiān)局和人保財(cái)險(xiǎn)湖北分公司分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)。各市(州)、縣(市、區(qū))也根據(jù)省里的模式,成立相應(yīng)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作專班,確保組織機(jī)構(gòu)到位,確保試點(diǎn)工作健康開展。

安監(jiān)局和保險(xiǎn)公司雙方合作分工明確,緊密配合。安監(jiān)局負(fù)責(zé)督導(dǎo)、引導(dǎo)企業(yè)投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn),對(duì)既不繳納風(fēng)險(xiǎn)抵押金,也不投保安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行處罰。人保財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和專業(yè)優(yōu)勢(shì),負(fù)責(zé)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)的宣傳推廣、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、承保簽單、防災(zāi)防損、事故處理、保險(xiǎn)理賠等工作,同時(shí)不斷提升服務(wù)水平,為投保企業(yè)提供高效、便捷、優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)。另外,雙方共同赴企業(yè)摸底調(diào)研,摸清底子,落實(shí)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì),逐戶宣傳推廣,通過(guò)雙方密切合作,整合了資源,形成了合力。

自2009年4月啟動(dòng)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)以來(lái),截至8月25日,全省共承保企業(yè)625家,承保人數(shù)1萬(wàn)8890人,承擔(dān)責(zé)任26億元,已經(jīng)超過(guò)了安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金應(yīng)繳總數(shù),基本建立了事故救援和善后處理的資金保障,保費(fèi)收入1372萬(wàn)元,試點(diǎn)工作取得初步成效。預(yù)計(jì)到年底可承保企業(yè)1500家,承保人數(shù)3萬(wàn)人,承保責(zé)任50億元,保費(fèi)收入3000萬(wàn)元以上。

創(chuàng)新安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,實(shí)行安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)與安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金配套改革,湖北省目前進(jìn)行的試點(diǎn)還處在摸索階段,仍存在很多不足,我們將在今后的工作中努力改進(jìn)和提高,力爭(zhēng)轄區(qū)內(nèi)符合投保范圍的企業(yè)都納入保險(xiǎn)保障范圍,全面落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)與安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵押金配套改革試點(diǎn)各項(xiàng)工作,加大事故預(yù)防力度,最大限度地減少安全生產(chǎn)事故損失,保障從業(yè)人員生命財(cái)產(chǎn)安全,為安全生產(chǎn)形勢(shì)的穩(wěn)定好轉(zhuǎn)創(chuàng)新、完善新的體制與機(jī)制。

編輯林 靜