金融科技與商業(yè)銀行人力資源配置分析

竇琳琳

【摘要】隨著科技發(fā)展向金融領(lǐng)域的延伸，商業(yè)銀行也將逐步將“技術(shù)領(lǐng)先”作為核心競爭力。為適應(yīng)新的市場環(huán)境，銀行人才管理也需要順應(yīng)時代發(fā)展要求做出積極的改變。為了更好促進新時期金融科技背景下的商業(yè)銀行人力資源管理水平的提高，本文在闡釋人力資源戰(zhàn)略管理理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合金融科技發(fā)展的宏觀背景，分析金融科技對商業(yè)銀行人力資源管理產(chǎn)生的影響，并總結(jié)歸納出探索性意見、建議。

【關(guān)鍵詞】人力資源配置 金融科技 商業(yè)銀行 人才

一、金融科技對商業(yè)銀行人力資源管理產(chǎn)生的影響

現(xiàn)代高科技與金融的深度融合，不僅改進了銀行業(yè)金融服務(wù)的工具和手段，而且催生了大量新的金融需求和服務(wù)模式，甚至重塑了人與人、人與機器、機器與機器之間的關(guān)系，重塑人力資源管理與職位格局的現(xiàn)狀。技術(shù)元素加速進化形勢下的人力資源管理面臨諸多挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)中也孕育著無窮的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（一）金融科技對銀行渠道管理的挑戰(zhàn)

隨著移動支付的快速發(fā)展，使越來越多的人選擇使用手機完成商品交易。如建設(shè)銀行數(shù)據(jù)表明，近幾年來，銀行柜員日均交易筆數(shù)呈下降趨勢，手機銀行活躍用戶呈遞增趨勢[1]。這就對銀行物理網(wǎng)點的布局、數(shù)量、人員配備和窗口設(shè)置等方面提出挑戰(zhàn)，依據(jù)金融科技發(fā)展要求和特點，不斷完善物理網(wǎng)點服務(wù)設(shè)備、優(yōu)化渠道管理將成為大勢所趨。

（二）金融科技對商業(yè)銀行人力資源管理成本的挑戰(zhàn)

金融科技發(fā)展必將提高銀行獲利能力，這己成為共識。一方面，“機器”能夠代替人工服務(wù)，提高服務(wù)效率，減少人員使用，從而降低人力成本。但另一方面，新產(chǎn)品、新形勢對銀行從業(yè)人員的專業(yè)能力有了更高要求，對人力資源開發(fā)、培訓(xùn)的成本可能會相應(yīng)增加。

（三）金融科技對人力資源配置的挑戰(zhàn)

如前文所述，我國商業(yè)銀行的人力資源管理正逐步從“事務(wù)性”向“戰(zhàn)略性”過渡，在轉(zhuǎn)變發(fā)展過程中仍然存在一些問題，如人力資源管理部門在銀行中的地位不高，缺乏對全行的人力資源進行統(tǒng)籌的能力;對考勤、績效考核、教育培訓(xùn)等投入精力較大，對銀行經(jīng)營戰(zhàn)略、宏觀市場環(huán)境的掌握與研究不足。而金融科技背景下，對跨崗位、跨部門之間的人力資源配置能力提出更高要求。

二、金融科技背景下商業(yè)銀行的人力資源配置對策

（一）做好金融科技人才儲備工作

從人力資源管理角度來看，金融科技的發(fā)展使得銀行內(nèi)部對于高級科技人才的需求大增，商業(yè)銀行對網(wǎng)絡(luò)安全分析、銀行產(chǎn)品經(jīng)理、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)專家以及數(shù)據(jù)分析應(yīng)用專家等崗位的需求量越來越大，如何做好金融科技人才的儲備對于商業(yè)銀行來說至關(guān)重要。

自2018年以來，四大國有商業(yè)銀行的校園招聘中己開始了專項針對金融科技相關(guān)崗位的招聘，而在此之前，這些銀行招聘員工主要還是以管理和營銷崗位為主。根據(jù)銀保監(jiān)會2018年的數(shù)據(jù)，2018年銀行信息科技人員同比增長了近10%。一些股份制銀行科技人員同比增長超過20%，科技人員占比超過4%，增長近一倍，一些互聯(lián)網(wǎng)民營銀行科技人員占比超過 35%。金融機構(gòu)都在布局儲備金融科技人才，搶占金融科技的高地，以期實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。雖然從數(shù)據(jù)上來看，近幾年在商業(yè)銀行員工中，科技人員的占比在逐步提高，但金融科技人才的缺口依然很大，而且現(xiàn)有員工中也普遍存在懂金融的不太懂科技、懂科技的大多又不太懂金融的情況。能同時滿足既懂金融又懂技術(shù)，并且能夠?qū)⒓夹g(shù)能力與金融需求相結(jié)合的人才非常少。而商業(yè)銀行恰恰最需要的就是這類復(fù)合型的人才。因此商業(yè)銀行要實施金融科技后備人才儲備工程，建立健全金融后備人才儲備體系，一方面要堅持每年從高等院校中選拔一批可塑性強、有發(fā)展?jié)摿Φ脑谛：髠淙瞬?，為他們多提供實?xí)機會，吸引優(yōu)秀科技人才的加入。另一方面要進一步加大招聘具有科技類背景的新員工來充實商業(yè)銀行的人才隊伍。

（二）建設(shè)人才梯隊

一是招聘更多具有計算機、信息管理、網(wǎng)絡(luò)安全等相關(guān)經(jīng)驗的新員工，特別是那些同時具備科技背景和金融經(jīng)濟背景的復(fù)合型人才，并將這些人才充實到總行和分支行的相關(guān)重要崗位，從而實現(xiàn)以點帶面，全面推進金融科技在商業(yè)銀行內(nèi)部自上而下的進程。二是做好金融科技人才梯隊建設(shè)，讓各個年齡層均有懂金融科技的專家分布。在現(xiàn)有體制下，商業(yè)銀行存在著金融科技人才梯隊建設(shè)不夠完善的情況。既要利用新招聘的金融科技員工來進行梯隊建設(shè)，更要加強現(xiàn)有員工跨序列、跨部門崗位交流，通過拓寬科技部門與產(chǎn)品條線部門之間的人員交流，逐步建設(shè)與商業(yè)銀行相適應(yīng)的、合理的人才梯隊。

（三）加強對在職員工的培訓(xùn)與培養(yǎng)

商業(yè)銀行在職員工眾多，而且大部分沒有從事科技工作的經(jīng)驗，這就需要商業(yè)銀行人力資源部門加大對現(xiàn)有員工的能力挖掘工作，提供更加專業(yè)的培訓(xùn)，讓在職員工及時更新系統(tǒng)知識，以適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的銀行運行之道和客戶營銷之道。一是創(chuàng)新培訓(xùn)形式。銀行在培訓(xùn)方式和培訓(xùn)媒介上不應(yīng)拘泥于傳統(tǒng)的課堂培訓(xùn)等方式，要更多采用新形式、利用新渠道進行全方位的培訓(xùn)。二是建立選拔科技與產(chǎn)品專業(yè)人才庫，搭建培養(yǎng)平臺，為商業(yè)銀行科技與產(chǎn)品隊伍儲備輸送合格人才。

（四）樹立人力資源戰(zhàn)略管理基礎(chǔ)認識

商業(yè)銀行應(yīng)在現(xiàn)有人力資源體系框架下做出宏觀的調(diào)整，首先，將人力資源管理列入到銀行的戰(zhàn)略發(fā)展體系之中，樹立面臨金融科技形勢人才培養(yǎng)的戰(zhàn)略觀念，從而提升人力資源對銀行發(fā)展的客觀影響;其次，人力資源的管理，要突破部門、業(yè)務(wù)條線之間的“各自為政”，調(diào)動全行上下可調(diào)配的資源，實現(xiàn)管理效率提升。特別是國有商業(yè)銀行，面臨龐大的人力資源管理體系建設(shè)，更應(yīng)在從戰(zhàn)略角度出發(fā)，全面配合，促進人才管理體系完善。

三、結(jié)束語

在金融科技的浪潮下，商業(yè)銀行除了要直面科技迭代所帶來的新的變化、優(yōu)勢以及風(fēng)險等等，還要更多地利用現(xiàn)有技術(shù)手段去解決人力資源管理中的難點，將人才鏈與創(chuàng)新業(yè)務(wù)迭代等融合起來，為商業(yè)銀行在金融科技浪潮下的持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的智力成果，真正使得金融科技迅速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，從而推動商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]王蕾.金融科技浪潮下的商業(yè)銀行人力資源新探索[J].決策探索（下），2020（04）：55.

[2]蔡小華，彭艷容，葉伊琳.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行人力資源配置研究[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2019（12）：59-60.

[3]王紅.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行人力資源配置的影響及對策探析[J].人才資源開發(fā)，2019（18）：67-68.