平安銀行：錨定金融“五篇大文章”　推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。2023年中央金融工作會議首次提出，要切實(shí)加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

截至2024年9月末，平安銀行科技企業(yè)客戶數(shù)2.54萬戶，貸款余額1383.63億元，較年初增長15.8%；綠色貸款較年初呈現(xiàn)11.1%的增速；普惠小微余額超過5000億元；個人養(yǎng)老金賬戶累計開戶數(shù)量超過110萬戶；口袋銀行App（應(yīng)用程序）注冊用戶數(shù)高達(dá)1.72億戶……

這一連串具有說服力的數(shù)字，清晰地勾勒出平安銀行踐行金融“五篇大文章”的成績單，也是平安銀行高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)又一次全方位、立體式的呈現(xiàn)。

在平安銀行黨委書記、行長冀光恒看來，中央金融工作會議具有極強(qiáng)的思想性、戰(zhàn)略性、指導(dǎo)性，為商業(yè)銀行做好金融工作、加快金融強(qiáng)國建設(shè)提供了根本遵循和行動指南?！拔迤笪恼隆痹缫殉蔀楫?dāng)前銀行業(yè)的重要“關(guān)鍵詞”，必將深刻引領(lǐng)銀行業(yè)新一輪高質(zhì)量發(fā)展。

“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大領(lǐng)域一直都是平安銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)。目前，我行已經(jīng)在五大領(lǐng)域進(jìn)行了深度謀劃和較為長期的布局，投入了大量資源，形成了良好的經(jīng)營基礎(chǔ)和發(fā)展勢頭?！奔焦夂惴Q，平安銀行結(jié)合自身稟賦特點(diǎn)，加強(qiáng)資源整合，加快業(yè)務(wù)布局，以實(shí)際行動積極踐行、全力做好“五篇大文章”。

踐行“五篇大文章”

科技金融居于“五篇大文章”之首，與中國現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向相呼應(yīng)，足見其重要性。

為服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，平安銀行發(fā)起自上而下的變革：在戰(zhàn)略層面，科技金融納入對公五大戰(zhàn)略之一，把重點(diǎn)目標(biāo)瞄準(zhǔn)了專精特新、智能制造的企業(yè)；在組織層面，建設(shè)總分支科技金融組織體系，即在總行設(shè)立總行科技金融中心，在重點(diǎn)分行也設(shè)立科技金融中心，組織認(rèn)證科技特色支行及專業(yè)團(tuán)隊。

針對初創(chuàng)期科技型企業(yè)，平安銀行創(chuàng)新提供科創(chuàng)貸、支付結(jié)算等專屬產(chǎn)品，以金融活水緩解融資難；針對成長期企業(yè)，重點(diǎn)提供綜合授信、項目貸款、創(chuàng)投貸等產(chǎn)品服務(wù)，并聯(lián)合平安證券為企業(yè)提供上市輔導(dǎo)服務(wù)；針對成熟期企業(yè)，強(qiáng)化資金歸集、債券承銷、并購貸款等綜合金融服務(wù)等。

例如，通過總分行緊密配合，平安銀行不僅為中國某排行前三的芯片龍頭提供流動資金貸款、并購貸款和項目貸款，支持其生態(tài)圈的并購及項目擴(kuò)張，還針對其研發(fā)及項目需求提供了研發(fā)貸款和開發(fā)貸款。此外，全力推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，加大對客戶上下游企業(yè)和員工的金融服務(wù)力度，實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動。

綠色金融的發(fā)展是推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的重要路徑。平安銀行的策略是支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等重點(diǎn)項目；制定綠色產(chǎn)業(yè)風(fēng)險政策，引導(dǎo)信貸資源向綠色行業(yè)傾斜；推進(jìn)“低碳家園”與業(yè)務(wù)深度融合，助力個人客戶低碳生活等。

其中的典型案例是平安銀行為中國某光伏龍頭企業(yè)多個項目提供合計27億元銀團(tuán)貸款，助力其TOPCON電池片技術(shù)擴(kuò)產(chǎn)，同時提供4.1億元項目前期貸款，助力新能源電站建設(shè)。另一方面，為上下游企業(yè)提供融資支持，并還助力企業(yè)積極布局戶用光伏貸款，推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收。

在普惠金融中，普惠信貸扮演著先行軍的角色。尤其在2014年之后，中國銀行業(yè)普惠小微貸款余額連年高速增長。

十年以來，平安銀行堅持做真普惠和真小微，貢獻(xiàn)著重要力量。2024年，平安銀行建立新客群、新產(chǎn)品、新模式、新理念、新隊形“5新”策略，升級“4+1”產(chǎn)品體系；以“圈、鏈、平臺”的場景化模式，深度經(jīng)營中型企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)。

2024年9月末，平安銀行普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)84.31萬戶，貸款余額5063.31億元，不良率控制在合理范圍；累計投放鄉(xiāng)村振興支持資金1347.99億元。

全力推動養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，不僅事關(guān)億萬百姓福祉，更是金融高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

平安銀行通過與平安壽險等兄弟公司聯(lián)合，構(gòu)建居家養(yǎng)老、康養(yǎng)社區(qū)養(yǎng)老兩大解決方案，健全養(yǎng)老服務(wù)權(quán)益體系，滿足客戶多元化養(yǎng)老需求；同時，積極強(qiáng)化適老金融服務(wù)，豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加快個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)布局，全面提升老年人群體對金融服務(wù)的獲得感。

當(dāng)下，數(shù)字金融已成為推動金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要力量。平安銀行推進(jìn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運(yùn)營、數(shù)字化管理“三數(shù)”工程，零售業(yè)務(wù)持續(xù)打造“隨身銀行”服務(wù)模式，對公業(yè)務(wù)持續(xù)升級“數(shù)字口袋”平臺數(shù)字化能力，資金同業(yè)業(yè)務(wù)持續(xù)升級等。

值得關(guān)注的是，截至2024年三季度末，平安口袋銀行App注冊用戶數(shù)1.72億戶，較年初增長3.7%，其中，月活躍用戶數(shù)4181.31萬戶；平安數(shù)字口袋注冊用戶數(shù)2360.60萬戶，較年初增長24.8%。

信心從何來

“五篇大文章”是金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的發(fā)力點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國家政策要求，調(diào)整相應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃與業(yè)務(wù)模式，提供更相適應(yīng)、更可持續(xù)的金融服務(wù)與產(chǎn)品。

平安銀行踐行“五篇大文章”的經(jīng)驗，不僅在于自身長期對產(chǎn)業(yè)、客戶的深刻理解，也源于對貫徹落實(shí)上層決策部署的決心和信心。

具體來看，強(qiáng)化黨的領(lǐng)導(dǎo)。平安銀行發(fā)揮黨委政治核心和政治引領(lǐng)作用，深化黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，黨業(yè)融合助力推動各項大政方針和決策部署在行內(nèi)有效落實(shí)，做好“五篇大文章”，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，助推高質(zhì)量發(fā)展。

其次，強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)。適時修訂全行發(fā)展規(guī)劃，平安銀行將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等五大領(lǐng)域全面納入重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略；落實(shí)組織分工，明確“五篇大文章”總牽頭部門和五大領(lǐng)域分別牽頭部門，相互協(xié)同、統(tǒng)籌推進(jìn)。

再次，針對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，平安銀行重點(diǎn)豐富項目類融資產(chǎn)品，滿足客戶在技術(shù)研發(fā)、技術(shù)升級、低碳改造、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等過程中的多元化融資需求；針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，重點(diǎn)發(fā)揮多年積累的供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢和經(jīng)驗，創(chuàng)新“線上化、模型化、自動化”風(fēng)控模式，降低運(yùn)營成本和風(fēng)險成本。

不僅如此，在強(qiáng)化風(fēng)控支持方面，平安銀行制定完善綠色金融、普惠金融、專精特新、裝備制造、基礎(chǔ)材料、新基建、新經(jīng)濟(jì)等專項風(fēng)險政策；圍繞醫(yī)療健康、電子信息、汽車等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，以產(chǎn)業(yè)生態(tài)視角拓展細(xì)分子行業(yè)風(fēng)險政策，引導(dǎo)業(yè)務(wù)“由鏈到面”實(shí)現(xiàn)生態(tài)化拓客和更高效信貸投放；瞄準(zhǔn)五大領(lǐng)域，進(jìn)一步探索特色政策，加大對特定產(chǎn)業(yè)、特定客群的支持力度。

另外，平安銀行還優(yōu)化費(fèi)用投入、內(nèi)部資金定價和績效考核，提高資源投產(chǎn)效率，實(shí)現(xiàn)動態(tài)、精準(zhǔn)配置；加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放考核力度，推動金融資源持續(xù)向制造業(yè)、綠色發(fā)展、中小微企業(yè)、民營企業(yè)、涉農(nóng)等重點(diǎn)和薄弱領(lǐng)域傾斜。

這與金融監(jiān)管的要求不謀而合。監(jiān)管部門多次稱，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大服務(wù)供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，落實(shí)盡職免責(zé)、績效考核等內(nèi)部激勵約束機(jī)制。

未來已來，將至已至?！拔迤笪恼隆钡奶岢?，為金融發(fā)展指明了方向。平安銀行將堅持金融工作的政治性、人民性，深化黨建引領(lǐng)、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、強(qiáng)化金融風(fēng)險防控，為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。