鄉(xiāng)村振興背景下看陜甘寧邊區(qū)銀行農業(yè)貸款的歷史經(jīng)驗

作者簡介：陳苗苗（1987—），女，漢族，陜西志丹人，碩士，講師，研究方向為中共黨史、干部教育。

摘要：延安時期，陜甘寧邊區(qū)銀行曾經(jīng)是黨中央的金融中心。當時延安的內外環(huán)境非常惡劣，為了打破“基本靠天吃飯”“糠菜半年糧”的生存現(xiàn)狀和敵人的經(jīng)濟封鎖，陜甘寧邊區(qū)銀行針對以農業(yè)為主的邊區(qū)經(jīng)濟，創(chuàng)立和發(fā)展了農業(yè)貸款，創(chuàng)造了許多農貸工作的好方法，促進了邊區(qū)農業(yè)生產的大發(fā)展，為邊區(qū)的自給自足和抗日戰(zhàn)爭的勝利作出了重大貢獻。陜甘寧邊區(qū)銀行農貸工作的歷史經(jīng)驗對于當下實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動農業(yè)產業(yè)現(xiàn)代化有著重要的啟示和借鑒意義。

關鍵詞：陜甘寧邊區(qū)銀行；農業(yè)貸款；農業(yè)生產；鄉(xiāng)村振興

文章編號：1674-7437（2024）01-0231-03 中國圖書分類號：F832.2 文章標識碼：A

農業(yè)貸款是指金融機構基于農業(yè)生產需要，為從事農業(yè)生產的企業(yè)和個人提供資金，從而促進農業(yè)生產。延安時期，陜甘寧邊區(qū)是一塊典型的農村抗日根據(jù)地，產業(yè)經(jīng)濟結構形式主要以農村經(jīng)濟為主，人民生活所需和戰(zhàn)爭的需要都依靠農業(yè)生產，因此，生產建設一定程度上關乎著根據(jù)地建設的成敗。惡劣的內外環(huán)境下，陜甘寧邊區(qū)銀行根據(jù)邊區(qū)實際生產的需要，創(chuàng)立農業(yè)貸款，創(chuàng)新工作方法，為促進邊區(qū)生產建設、支援抗日戰(zhàn)爭作出重大貢獻。

1 延安時期陜甘寧邊區(qū)銀行農貸工作

1.1解決了“金融問題的出路在于發(fā)展生產”的核心矛盾

陜甘寧邊區(qū)地處黃土高原，地瘠民窮，資源薄弱，人民生活困苦，生產落后。一方面，邊區(qū)自然條件惡劣，經(jīng)常發(fā)生水、旱、風、雹、霜等災害，給農業(yè)生產造成極大的破壞。再加上邊區(qū)交通不便，生產落后，農業(yè)靠天吃飯，廣種薄收，平均畝產約2斗至3斗5升。另一方面，封建地主土地所有制經(jīng)濟占據(jù)主導地位，地主、商人和高利貸者三者勾結，操縱物價，掌控土地，農民受商業(yè)資本和高利貸的壓迫和剝削，生活苦不堪言。1935年黨中央到達陜北后，實行了新的土地政策和經(jīng)濟政策，大力發(fā)展生產，深入開展土地革命，打破了舊社會農民受剝削的借貸關系，開展了浩浩蕩蕩的廢債毀約運動、減息清債運動、打擊高利貸活動，建立以陜甘寧邊區(qū)銀行為主體的新的借貸關系，制定和推行農貸政策，減輕農民所受的封建剝削和壓迫，使農民得以休養(yǎng)生息，安居樂業(yè)，也大大調動農民參加革命的積極性。

國共兩黨第二次合作期間，陜甘寧邊區(qū)當時受到了國民黨嚴重的軍事封鎖和經(jīng)濟封鎖。尤其是1941年皖南事變后，邊區(qū)的財政經(jīng)濟陷入了非常困難的境地。毛澤東描述了當時面臨的困境，“1940年和1941年，我們曾經(jīng)弄到幾乎沒有衣穿，沒有油吃，沒有紙，沒有菜，戰(zhàn)士沒有鞋襪，工作人員在冬天沒有被蓋。國民黨用停發(fā)經(jīng)費和經(jīng)濟封鎖來對付我們，企圖把我們困死，我們的困難真是大極了”。陜甘寧邊區(qū)作為一塊農村抗日根據(jù)地，其產業(yè)經(jīng)濟結構形式以農村經(jīng)濟為主。在當時的戰(zhàn)爭條件下，生存問題是首先要解決的，即解決人民生活需要的糧食、布匹等物資。所以，在一定程度上，農業(yè)生產與根據(jù)地建設密切相關。要想走出困境，必須大力發(fā)展農業(yè)生產。在1941年8月，中央關于邊區(qū)金融問題的討論會上，毛澤東總結指出：“金融問題的出路在于發(fā)展生產，這個矛盾，只有通過發(fā)展生產加以解決?！盵1]根據(jù)毛主席的指示精神，中共中央西北局在《關于1942年邊區(qū)經(jīng)濟建設的決定》中調整了整個邊區(qū)的經(jīng)濟政策，明確指出在農業(yè)方面要全力貫徹以農業(yè)為第一的私人經(jīng)濟，最主要就是依靠發(fā)展農業(yè)生產，要及時辦理農貸等政策[2]。由于陜甘寧邊區(qū)農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需要，邊區(qū)政府和邊區(qū)銀行把農貸當作經(jīng)濟建設和銀行工作的中心。就此邊區(qū)銀行徹底改變了放款方針，將放款方向重點轉移到農業(yè)生產上，農貸成為重點。為了發(fā)放農貸，邊區(qū)銀行建立了各級農貸發(fā)放機構，在各縣成立農貸辦事處，幫助各縣政府辦理農貸、調劑農村金融、扶助農民等其他貸款業(yè)務。1943年1月頒布了《陜甘寧邊區(qū)三十二年農貸實施辦法》《農貸小組暫時組織辦法（草案）》等[3]。當時，農貸發(fā)放的金額呈逐年上升趨勢，據(jù)統(tǒng)計，1941年至1945年邊區(qū)農貸發(fā)放數(shù)量從最初僅有的23.5萬元上升至近60 000萬元[4]。從農貸發(fā)放的類型來看，耕牛和農具貸款解決了當時農民生產工具短缺的問題，支持農民進行大力開荒，所以邊區(qū)耕地面積也在逐年增長，抗戰(zhàn)勝利時的耕地面積幾乎要達到抗戰(zhàn)前耕地面積的兩倍。植棉貸款的發(fā)放大大推廣了棉花試種，提高了棉花產量，解決了戰(zhàn)爭和人民生活所需。青苗貸款的推行使得老百姓在青黃不接時免受高利貸的剝削。陜甘寧邊區(qū)銀行通過發(fā)放耕牛、農具、青苗等農業(yè)貨款，幫助農民解決了農業(yè)生產中的不少困難，幫助邊區(qū)解決了“糧食不足，油鹽不足，被服不足，經(jīng)費不足”的問題，推動了邊區(qū)農業(yè)生產的發(fā)展，解決了人民生產生活中的困難，為邊區(qū)的經(jīng)濟建設發(fā)揮了巨大的作用，為鞏固陜甘寧抗日根據(jù)地作出了巨大的貢獻。

1.2政策調整上要從實際出發(fā)，堅持實事求是的原則

陜甘寧邊區(qū)農民資金短缺，經(jīng)常受到高利貸活動者的剝削，農貸業(yè)務的出現(xiàn)解決了他們生活中的困難。但是由于這個業(yè)務當時在邊區(qū)尚屬初辦，邊區(qū)銀行的工作人員未能深入邊區(qū)鄉(xiāng)村進行實際調查，在組織過程中出現(xiàn)了一些問題，使農貸沒有充分發(fā)揮應有的作用。主要是部分貸款不能及時放出，失掉了農貸的時效性。如耕牛貸款按照邊區(qū)實際須在頭一年冬至前后放出，但1942年的耕牛、農具貸款均在舊歷年前后才放出，最晚者甚至拖到了春耕將完的5月份才放出。青苗貸款本應在青黃不接時發(fā)放，但有相當一部分是在新谷上市后才發(fā)放，失掉了原本的意義。此外，農貸發(fā)放未能與邊區(qū)農村實際情況相結合，據(jù)志丹縣調查，由于當?shù)貨]有糧食市場，農村老百姓需要現(xiàn)錢時，須把糧食及其他農產品馱到甘泉、安塞去賣。農貸未能與各地合作社建立應有的密切聯(lián)系，單靠各縣農貸辦事處及農貸小組，人力遠遠不夠，工作很難深入，這就造成農民借款難，且少數(shù)農貸落在富農、流浪漢、二流子手中，沒有真正用于生產建設。對此，陜甘寧邊區(qū)銀行根據(jù)毛澤東同志“要了解實際情況要做調查研究”的教導以及《中共中央關于調查研究的決定》，廣泛開展農業(yè)金融調查，組織調研人員，對農業(yè)農村和手工業(yè)進行調查，研究如何向私人生產投資。經(jīng)過調研，從實際情況出發(fā)，收集問題，總結經(jīng)驗。邊區(qū)政府和銀行在實踐中，根據(jù)農業(yè)發(fā)展的情況變化及時糾正了錯誤，推動農貸工作不斷變革。1943年3月，陜甘寧邊區(qū)政府頒布了《陜甘寧邊區(qū)農業(yè)貸款章程》，該章程總結概括了以前農貸工作的經(jīng)驗，并對以后如何辦好農貸做出了具體規(guī)定，章程共14條，對“貸款分類”“貸款對象”“放款辦法”“償還辦法”等都做出了具體規(guī)定。《陜甘寧邊區(qū)農業(yè)貸款章程》的頒布使得真正需要錢的農民得到了貸款，免受剝削，促進了農業(yè)生產。

1.3以全心全意為人民服務作為農貸工作的職業(yè)操守

在農貸發(fā)放的過程中，一方面，根據(jù)邊區(qū)生產實際情況以及農民多年生活習慣，陜甘寧邊區(qū)銀行要求簡化農貸辦理手續(xù)，并采取迅速便捷的借貸辦法，在每年春耕前把農貸發(fā)放到需要借貸的農民手中；另一方面，為了照顧邊遠地區(qū)的群眾，邊區(qū)的農貸員往往攜款到鄉(xiāng)村去放貸。此外，在貸款形式上，采取了多種形式，有現(xiàn)金貸款、實物貸款、植棉貸款、青苗貸款等。之所以推行實物貸款，背后有其歷史原因。由于邊區(qū)農民長期處在一個封閉的社會經(jīng)濟環(huán)境中，以貨幣為本位的農貸對于習慣物物交換的農民而言可能感到不方便或恐懼，因此農民更喜歡實物貸款。加之當時邊區(qū)經(jīng)常發(fā)生通貨膨脹，物價很不穩(wěn)定，如果以貨幣放款，借貸雙方必然有損失。由于農村資金短缺，常有饑寒交迫的貧困農民在三月間便以極低廉的估價，把還沒有長成的農作物，預先售賣給商人。因此這種“探花”及“探買青苗”等高利貸活動異?；钴S。如安塞麥價每斗150元上下，但農村中確有以50元—60元一斗作價探買的，這使得農民深受其害。為此，陜甘寧邊區(qū)銀行組織資金在部分地區(qū)發(fā)放青苗貸款，農貸發(fā)放后，高利貸探買的現(xiàn)象逐漸退出了農村，抵制了高利貸對農民的剝削?？梢钥闯?，實施什么樣的農貸，是以真正代表廣大群眾的根本利益為標準的，全心全意為廣大人民群眾服務是農貸政策的根本出發(fā)點和落腳點。

2 陜甘寧邊區(qū)銀行農貸工作對推動鄉(xiāng)村振興的經(jīng)驗啟示

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。當前，我國正在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，全面推進鄉(xiāng)村振興離不開金融的有力支撐。在《中共中央 國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農業(yè)農村現(xiàn)代化的意見》提出，“鄉(xiāng)村振興基金中要撬動金融資本、社會力量參與，重點支持鄉(xiāng)村產業(yè)發(fā)展”[5]。要推動農業(yè)產業(yè)不斷興旺，延安時期陜甘寧邊區(qū)銀行的農貸經(jīng)驗仍能提供有益借鑒。

2.1以謀取人民群眾的利益為原則

從性質和服務對象出發(fā)，辦理農貸的原則應該是幫助貧困農民發(fā)展農業(yè)生產，解決生活困難，提高生活水平。在國共第二次合作初期，曾經(jīng)也放過農貸款，按照“只要有生產能力，則不必計較財產多少”的貸款對象，結果使真正需要貸款的貧困老百姓沒有得到資金，農貸的作用沒有落到實處。邊區(qū)政府在農貸方面考慮到人民群眾的切身需求，將貸款放給真正需要貸款的老百姓，當時就規(guī)定了貸款主要對象“應當是有勞動力但缺乏耕牛的貧農、基礎較差的中農及生活已經(jīng)安插了的移民和難民?！?946年10月，陜甘寧邊區(qū)銀行行長聯(lián)席會議就總結了農業(yè)貸款的經(jīng)驗，明確指出：“農貸的意義就是為了擴大和增加農業(yè)生產，放款的對象應該以貸款人的生產能力和需要程度作為基本準則”。因此，在邊區(qū)銀行發(fā)放農貸的實施過程中，嚴格按照該貸款宗旨，真正為發(fā)展農業(yè)生產的貧困農民排憂解難。除了貸款對象以外，在還款方式上，陜甘寧邊區(qū)銀行也采取了比較靈活的還款方式。根據(jù)邊區(qū)當時物價波動和貨幣貶值的實際情況，規(guī)定“不論貸出貨幣或實物，均按貸款時市價折成借款農民的生產品，如棉花、糧食等”，這樣就可以避免因物價上漲和貨幣貶值給借貸一方帶來損失。在還款時間上規(guī)定了耕牛、農具、植棉貸款在春耕前放出，秋收后一個月歸還；青苗貸款于莊稼下種見苗后貸出，收獲后一個月歸還。如遇特殊情況，如天災人禍，經(jīng)政府許可，可以分期或延期歸還。陜甘寧邊區(qū)銀行堅持以維護人民群眾利益為宗旨進行貸款，使得農貸發(fā)揮出很大的效益。因此，衡量一個政策的好壞要看是否從人民群眾的利益出發(fā)，是否能獲得人民群眾的支持。

2.2掌握好“群眾路線，民主討論”的基本方法

陜甘寧邊區(qū)銀行農貸之所以取得很大的效益，還與依靠人民群眾的支持、幫助、監(jiān)督息息相關。1942年7月《解放日報》發(fā)表了一則題為《農貸在安塞》的報道。報道中描述：“發(fā)放農貸目的為了解決生產生活所需，得到貸款要參與生產，發(fā)揮生產的力量。只要真正用于生產，就可以登記、調查呀。安塞的農村借款熱潮非常高?！薄岸^(qū)某村農民李生財，借了500元農貸，說是自出資本400元，買一頭耕牛，結果把錢花到另外的用途了，那個小組馬上就開斗爭會，把借的錢完全退了出來，由農貸會分配給仍需資金的一些組員了?！痹搱蟮朗沁厖^(qū)銀行依靠群眾做好農業(yè)貸款的歷史寫照，這種“反對包辦耍私情，民主討論群眾來決定”的好方法，在當前深化改革開放和發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的新形勢下，不失其重要的借鑒意義。

2.3發(fā)展生產要采取靈活變動的方法

陜甘寧邊區(qū)銀行在農貸工作過程中，注重從實際出發(fā)，加大調查研究，針對各地區(qū)實際情況不同，采取了靈活變動的放貸方法?，F(xiàn)如今，在鄉(xiāng)村振興背景下，要加強農村企業(yè)和農業(yè)主體發(fā)展，因地制宜發(fā)展優(yōu)勢產業(yè)，建立配套的差異化產業(yè)政策，比如積極探索發(fā)展“金融機構+合作社+農戶”等新型模式，促進互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)助力農業(yè)產業(yè)發(fā)展，真正實現(xiàn)一二三產業(yè)深度融合。此外，要因地制宜創(chuàng)新金融產品和服務。要根據(jù)農業(yè)生產、合作組織和農戶特點，結合信貸需求，不斷更新金融產品。要引入多方金融機構，比如探索“農戶+銀行+保險”等方式協(xié)同創(chuàng)新，實現(xiàn)合作共贏。

2.4提升金融服務農業(yè)農村現(xiàn)代化能力

延安時期，面對落后的生產條件，陜甘寧邊區(qū)銀行把握發(fā)展生產是第一要務，在邊區(qū)政府的領導下，建立陜甘寧邊區(qū)銀行，創(chuàng)立和完善獨立自主的金融體系，有針對性地發(fā)展生產，切實完成服務實體經(jīng)濟的目標，保障邊區(qū)金融穩(wěn)定，對當時鞏固邊區(qū)穩(wěn)定，提高農民生活水平，支援抗日戰(zhàn)爭和解放戰(zhàn)爭等起到了很大的積極作用。時至今日，全面建設社會主義現(xiàn)代化國家，實現(xiàn)中華民族偉大復興，最廣泛最深厚的基礎依然在農村，最艱巨最繁重的任務依然在農村。農村金融發(fā)展水平關乎“三農”工作。金融服務農業(yè)現(xiàn)代化作為金融服務實體經(jīng)濟的重要領域，要推動金融資源更多向“三農”傾斜，才能為實現(xiàn)農業(yè)農村現(xiàn)代化提供更多保障。我們要充分認識到金融在經(jīng)濟發(fā)展和社會生活中的重要地位和作用，提升金融服務農業(yè)農村現(xiàn)代化能力，針對“三農”重點領域和薄弱環(huán)節(jié)加強資源配置，在推動鄉(xiāng)村振興的進程中用好用足金融的力量，更好滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求，進而加快農業(yè)農村現(xiàn)代化步伐，全面推進鄉(xiāng)村振興[6]。

3 結束語

延安時期，陜甘寧邊區(qū)作為黨中央的金融中心，堅持“金融問題的出路在于發(fā)展生產”的發(fā)展思路，抓住核心矛盾，發(fā)放農業(yè)貸款，政策制定堅持實事求是的原則，恪守全心全意為人民服務的職業(yè)操守，促進了邊區(qū)農業(yè)生產發(fā)展，提高了人民生活水平，保障了邊區(qū)金融穩(wěn)定，為中國紅色金融事業(yè)發(fā)展奠定了堅實基礎。

參考文獻：

[1]魏協(xié)武.邊區(qū)銀行風云錄[M].西安：陜西人民出版社，1996.

[2][3]黃正林.陜甘寧邊區(qū)鄉(xiāng)村的經(jīng)濟與社會[M].北京：人民出版社，2006.

[4]郝琦，壬子.論陜甘寧邊區(qū)銀行的農業(yè)貸款及其經(jīng)驗[J].延安大學學報（社會科學版），1997（03）：18-21.

[5]中共中央 國務院關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農業(yè)農村現(xiàn)代化的意見[EB/OL].（2021-02-21）[2023-10-01].https：//www.gov.cn/zhengce/2021-02/21/content_5588098.htm.

[6]閆秋池.陜甘寧邊區(qū)銀行的金融實踐與歷史貢獻——從1937年到1947年[J].西部金融，2022（02）：69-74+92.