基金項(xiàng)目:本文系2023年度廣西民族師范學(xué)院大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目國(guó)家級(jí)項(xiàng)目(項(xiàng)目編號(hào):202310604016);2023年度廣西高校中青年教師科研基礎(chǔ)能力提升項(xiàng)目“數(shù)字普惠金融與廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”階段性研究成果(項(xiàng)目編號(hào):2023KY0785)
摘 要:數(shù)字普惠金融作為金融領(lǐng)域創(chuàng)新發(fā)展的重要內(nèi)容,也是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿Γ_理解把握其對(duì)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的影響,對(duì)全面推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化具有重要意義。此外,數(shù)字普惠金融對(duì)廣西宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展也發(fā)揮重要作用,不僅能提升金融經(jīng)濟(jì)的效率,同時(shí)也能從多維度促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。因此,本文首先闡述數(shù)字普惠金融的概念及特點(diǎn),其次圍繞數(shù)字普惠金融推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與現(xiàn)實(shí)路徑展開具體分析。
關(guān)鍵詞:數(shù)字普惠金融;廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展;金融發(fā)展
黨的二十大報(bào)告指出:經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù),同時(shí)報(bào)告也強(qiáng)調(diào)要建設(shè)數(shù)字中國(guó),加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)。在當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下,發(fā)展數(shù)字技術(shù)與普惠金融的有機(jī)結(jié)合,促進(jìn)數(shù)字普惠金融向縱深發(fā)展,提高各類群體的金融可得性,可以從整體上促進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,進(jìn)而助力我國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字普惠金融的快速發(fā)展已然成為催生廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能,但如何引導(dǎo)數(shù)字普惠金融資源融合,推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)由快速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)迫在眉睫。
一、數(shù)字普惠金融概念及特點(diǎn)
1.數(shù)字普惠金融的概念
數(shù)字普惠金融在傳統(tǒng)普惠金融的基礎(chǔ)上發(fā)展演化而來,以數(shù)字金融促進(jìn)普惠金融。數(shù)字普惠金融是指通過應(yīng)用數(shù)字技術(shù),即大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)及人工智能等和金融創(chuàng)新,以普惠性和精確性為基礎(chǔ),為廣大普通民眾,特別是那些原本無法獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的人群,提供更加便捷、低成本、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這種金融模式的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)金融包容性,讓更多人能夠享受金融服務(wù)、減少貧困、提高生活質(zhì)量,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字普惠金融相比傳統(tǒng)金融已經(jīng)克服了弊端。在數(shù)字普惠金融提出之后,金融失衡的問題得到了有效緩解,還促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的升級(jí),并快速滲入各個(gè)領(lǐng)域。
2.數(shù)字普惠金融的特點(diǎn)
數(shù)字普惠金融與傳統(tǒng)的金融相比,所具備的特點(diǎn)比較明顯,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
(1) 數(shù)字化:數(shù)字普惠金融利用數(shù)據(jù)和通信技術(shù),包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)以及云計(jì)算等現(xiàn)代化數(shù)字技術(shù),將金融服務(wù)數(shù)字化,以數(shù)字金融更好地促進(jìn)普惠金融,使其更加便捷和普及。
(2) 低成本:數(shù)字普惠金融能夠通過互聯(lián)網(wǎng)讓交易雙方進(jìn)行相關(guān)信息的交換和交易,在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升了信息的公開程度,有效避免了由于信息不對(duì)稱而帶來的交易成本。不僅如此,數(shù)字普惠金融減少了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本,通過在線平臺(tái)和自動(dòng)化流程,降低了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)提供的成本,從而讓金融服務(wù)更加負(fù)擔(dān)得起。
(3) 普及性:傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展由于地理位置的限制,大多設(shè)置在人口相對(duì)密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的地區(qū),由此相對(duì)落后的地區(qū)很難滿足金融需求。而相較于傳統(tǒng)金融,數(shù)字普惠金融旨在覆蓋更廣泛的人群,特別是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以觸達(dá)的人群,如農(nóng)村居民、小微企業(yè)主等,使金融機(jī)構(gòu)覆蓋的服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,克服了傳統(tǒng)金融地理位置的限制。
(4) 包容性:數(shù)字普惠金融有助于解決金融鴻溝問題,讓更多人能夠參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng),提高金融包容性。
二、數(shù)字普惠金融推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的機(jī)遇
數(shù)字普惠金融旨在通過數(shù)字技術(shù)為社會(huì)各階層人群包括農(nóng)村居民、小微企業(yè)等提供便民性金融服務(wù),其中“數(shù)字”二字強(qiáng)調(diào)數(shù)字技術(shù),將金融服務(wù)數(shù)字化,以數(shù)字金融更好地促進(jìn)普惠金融,使其更加便捷和普及;“普惠”二字強(qiáng)調(diào)金融的普及性、包容性、全面性、平等性,不對(duì)服務(wù)人群加以限制,能夠使廣西中低收入群體、小微企業(yè)等收益。顯然,數(shù)字普惠金融能夠?yàn)閺V西相對(duì)落后地區(qū)發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支持,進(jìn)一步發(fā)掘廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力,助力廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
1.地方政策支持
2020年12月8日廣西壯族自治區(qū)人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于深入開展“桂惠貸”支持廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》的通知,通知提到:加強(qiáng)關(guān)注中小企業(yè)、非公經(jīng)濟(jì)以及農(nóng)村等缺乏資源的領(lǐng)域,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將重心向基層的客戶傾斜,更好地利用地方商業(yè)銀行以及近距離一線網(wǎng)點(diǎn)的特長(zhǎng);采用高科技方法如大數(shù)據(jù)和云技術(shù)提高普惠金融的服務(wù)質(zhì)量和效率;同時(shí)開展多渠道的方式實(shí)現(xiàn)金融為人民和讓金融有益社會(huì)這一目標(biāo)??梢?,數(shù)字普惠金融是廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。
2.數(shù)字普惠金融普惠性的提升
廣西作為一個(gè)偏遠(yuǎn)地區(qū),傳統(tǒng)金融服務(wù)由于地理位置的限制,很難覆蓋所有地區(qū)和人群。而數(shù)字普惠金融的數(shù)字化、普及性以及包容性的特點(diǎn)可以通過移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)銀行等數(shù)字化方式,將金融服務(wù)延伸到偏遠(yuǎn)地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)等更廣泛的地區(qū),數(shù)字普惠金融憑借普惠性的提升,擴(kuò)大了金融覆蓋面,讓更多人有機(jī)會(huì)參與金融活動(dòng),助推當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
3.地方小微企業(yè)的需求
廣西是一個(gè)多民族、多地區(qū)的地方,眾多小微企業(yè)在此地扎根生長(zhǎng),其健康成長(zhǎng)在廣西經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中起到了重要作用。數(shù)字普惠金融可以為這些中小企業(yè)獲得更簡(jiǎn)易且高效的資金援助,以應(yīng)對(duì)其資金需要,促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。不僅如此,數(shù)字普惠金融的應(yīng)用還可以帶來更多貸款資源,提供更多更廣泛的融資渠道,滿足企業(yè)的資金需求,幫助它們獲得資金支持,推動(dòng)其發(fā)展壯大,從而促進(jìn)廣西當(dāng)?shù)卣麄€(gè)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。
4.地處跨境合作區(qū)位優(yōu)勢(shì)
廣西獨(dú)特的位置使其可以與東南亞11個(gè)鄰國(guó)相互推動(dòng)、交流和合作,形成了“一江相連兩岸三洲”的優(yōu)越格局,為推動(dòng)中國(guó)與東盟的良好互動(dòng)和加強(qiáng)其質(zhì)量提升提供了有力支持,同時(shí)也對(duì)廣西進(jìn)一步深入拓寬國(guó)際合作的道路進(jìn)行了明確指導(dǎo)。而數(shù)字普惠金融推出許多新型金融產(chǎn)品和服務(wù),如移動(dòng)支付、P2P借貸、數(shù)字貨幣等,滿足合作者多樣化的金融需求。不僅如此,數(shù)字普惠金融還可以通過分析用戶數(shù)據(jù)定制個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)。為廣西開展國(guó)際貿(mào)易和跨境合作提供便利,推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和開放合作。
三、數(shù)字普惠金融推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的挑戰(zhàn)
雖然數(shù)字普惠金融在推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面具有巨大的潛力,能為廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn),但也面臨著諸多困難與挑戰(zhàn)。
1.廣西數(shù)字普惠金融教育水平不高
廣西數(shù)字普惠金融教育不足問題凸顯在金融科技發(fā)展中。盡管數(shù)字普惠金融為廣大群眾提供了更便捷的金融服務(wù)途徑,但由于金融知識(shí)和技能不足,部分居民可能面臨難以充分利用這些工具的情況。缺乏足夠的金融素養(yǎng)使一些人對(duì)數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)的理解有限,無法充分意識(shí)到其潛在的好處,甚至可能無法正確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。這種教育不足問題表現(xiàn)在幾個(gè)方面。首先,許多人可能不熟悉數(shù)字金融工具的使用方法,例如移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行等,導(dǎo)致在日常生活中無法享受到便捷的金融服務(wù)。其次,廣西作為一個(gè)多民族、多文化的地區(qū),教育水平和信息獲取渠道的差異較大,加劇了數(shù)字金融教育的不均衡。部分地區(qū)的居民由于接觸機(jī)會(huì)有限,難以跟上數(shù)字金融時(shí)代的步伐。因此,加強(qiáng)廣西數(shù)字金融教育至關(guān)重要,涵蓋基本金融知識(shí)、數(shù)字安全意識(shí)、數(shù)字技能等方面,以確保每個(gè)居民都能充分享受數(shù)字普惠金融帶來的便利,并能夠理性、安全地運(yùn)用數(shù)字金融工具,為經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
2.廣西地區(qū)存在數(shù)字鴻溝
數(shù)字化技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大,為人們帶來更高效的便利。但是廣西作為中國(guó)一個(gè)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū),數(shù)字普惠金融方面仍存在數(shù)字鴻溝問題,數(shù)字技術(shù)的普及程度不高,部分城市鄉(xiāng)鎮(zhèn)中低收入人群、生活存在困難人群以及農(nóng)村貧困階層人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、殘疾工人等初始創(chuàng)業(yè)者對(duì)數(shù)字技術(shù)不了解,缺乏相關(guān)知識(shí)和素養(yǎng),限制了他們參與數(shù)字金融活動(dòng)的能力。進(jìn)而導(dǎo)致部分群體無法享受到數(shù)字普惠金融帶來的好處,無法實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì),從而影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)性。
3.廣西基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)仍需進(jìn)一步完善
數(shù)字普惠金融需要良好的基礎(chǔ)設(shè)施支持,包括高速互聯(lián)網(wǎng)覆蓋、安全的支付、數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)的分布范圍等。而廣西壯族自治區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)主要集中在城市地區(qū),對(duì)于農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)缺乏金融服務(wù)提供商。農(nóng)村地區(qū)和偏遠(yuǎn)地區(qū)作為中小收入群體的重要組成部分,需要金融的支持,然而在這些地區(qū)缺乏銀行網(wǎng)點(diǎn)和其他金融基礎(chǔ)設(shè)施,對(duì)于數(shù)字普惠金融的發(fā)展產(chǎn)生一定限制,影響數(shù)字普惠金融服務(wù)的普惠性、穩(wěn)定性和可靠性。
四、數(shù)字普惠金融促進(jìn)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑
1.加強(qiáng)數(shù)字普惠金融教育,不斷完善相關(guān)教育體系
加強(qiáng)廣西數(shù)字金融教育至關(guān)重要。首先,建立全面的數(shù)字金融教育體系,從基礎(chǔ)知識(shí)到實(shí)際操作提供多層次的培訓(xùn)和教育,覆蓋不同年齡、背景和教育水平的群體,可以通過學(xué)校課程、社區(qū)培訓(xùn)、在線教育等多種方式實(shí)現(xiàn)。其次,加強(qiáng)數(shù)字金融素養(yǎng)教育,培養(yǎng)公眾對(duì)數(shù)字金融的基本認(rèn)知和判斷能力。教育內(nèi)容可以包括數(shù)字支付的安全使用、投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t、數(shù)字隱私保護(hù)等。此外,建立信息透明和溝通渠道,為居民提供準(zhǔn)確、易懂的數(shù)字金融信息。金融機(jī)構(gòu)可以開展宣傳活動(dòng)、發(fā)布教育資訊,幫助公眾了解數(shù)字金融產(chǎn)品的特點(diǎn)、費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)金融科技公司和機(jī)構(gòu)開發(fā)用戶友好的數(shù)字金融應(yīng)用,提供簡(jiǎn)單易用的界面和操作指引,降低使用門檻。同時(shí),可以推動(dòng)數(shù)字金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化,減少?gòu)?fù)雜性,使更多人能夠輕松使用。最后,政府部門可以制定政策支持,鼓勵(lì)學(xué)校、社區(qū)、企業(yè)等開展數(shù)字金融教育活動(dòng)。建立合作機(jī)制,讓金融機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)和社會(huì)組織共同參與,形成多方合力,推動(dòng)數(shù)字金融教育普及。通過綜合性的、多層次的教育和宣傳,逐步提高廣西居民的數(shù)字金融素養(yǎng),使他們更好地理解和運(yùn)用數(shù)字金融工具,為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。
2.充分推廣數(shù)字普惠金融,加強(qiáng)數(shù)字人才培養(yǎng)
廣西政府以及相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字普惠金融的普及和推廣,推動(dòng)數(shù)字技術(shù)和金融知識(shí)的普及,通過培訓(xùn)和教育活動(dòng)提高居民的數(shù)字素養(yǎng),讓更多人深入了解數(shù)字普惠金融為生活和工作等實(shí)際需求帶來的便利性,以及對(duì)廣西當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。與此同時(shí),廣西還應(yīng)建立相關(guān)產(chǎn)業(yè)的科研機(jī)構(gòu)和健全人才培養(yǎng)機(jī)制,鼓勵(lì)高校注重培養(yǎng)數(shù)字金融化新型人才,為當(dāng)?shù)氐臄?shù)字普惠金融發(fā)展提供更加強(qiáng)有力的人才保障。此外,還應(yīng)推廣廣西地區(qū)數(shù)字普惠金融成功案例,開展經(jīng)驗(yàn)交流和合作,提升當(dāng)?shù)財(cái)?shù)字普惠金融水平,打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)升級(jí)版智慧廣西,以實(shí)現(xiàn)數(shù)字普惠金融推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效應(yīng)用。
3.提升數(shù)字化普惠金融基礎(chǔ)水平,打造廣西壯族自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新亮點(diǎn)
完善的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施是推廣數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ),同時(shí)在打造數(shù)字化的進(jìn)程中,構(gòu)建基礎(chǔ)設(shè)施是極為重要的一環(huán),而更好地實(shí)現(xiàn)其功效與優(yōu)勢(shì),還需不斷優(yōu)化、深化其性質(zhì)與水平。一方面,建設(shè)數(shù)字普惠金融的企業(yè)類基礎(chǔ)設(shè)施,運(yùn)用與相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)提高對(duì)中小企業(yè)提供融資的渠道和方式。設(shè)立特定的產(chǎn)業(yè)處理這種面向小微經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變問題,并創(chuàng)建新型的企業(yè)發(fā)展扶持資金池,以確保其成功地發(fā)展,以數(shù)字技術(shù)整合各類普惠金融服務(wù)資源,助力小微企業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。另一方面,將數(shù)字普惠金融與扶貧政策結(jié)合,為貧困地區(qū)提供更多金融服務(wù)和支持,在農(nóng)村地區(qū)建設(shè)及提升現(xiàn)有通信網(wǎng)絡(luò)的可靠性和性能,提高農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率、改善農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)使用環(huán)境,量化數(shù)字普惠金融服務(wù)對(duì)象的信用狀況,降低放貸成本、提升數(shù)字普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)架構(gòu)水平,發(fā)揮廣西數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潛力,為廣西經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供支持。
4.推動(dòng)數(shù)字普惠金融與跨境金融服務(wù)深度融合
推動(dòng)數(shù)字化提升中國(guó)與東南亞經(jīng)濟(jì)往來與合作,促進(jìn)互聯(lián)互通、推進(jìn)跨領(lǐng)域創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型。打造東南亞聯(lián)合體科技合作中心,并積極吸引全球企業(yè)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),以及對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資。擴(kuò)大廣西跨境數(shù)字普惠金融區(qū)域平臺(tái)的應(yīng)用范圍和提高用戶數(shù)量,推動(dòng)更多企業(yè)和機(jī)構(gòu)接入該平臺(tái)提供跨域銀行業(yè)務(wù)及支付結(jié)算等便利化服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新,以開拓東南亞市場(chǎng)份額。打造服務(wù)于東南亞的區(qū)域性數(shù)字金融機(jī)構(gòu)交流合作渠道,探索面向東盟的數(shù)字普惠金融大數(shù)據(jù)中心,為廣西開展國(guó)際貿(mào)易和跨境合作提供便利,推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化和開放合作。
通過以上路徑,數(shù)字普惠金融可以為廣西的經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)大的助力,促進(jìn)金融包容性,推動(dòng)居民消費(fèi)、小微企業(yè)融資、跨境合作等方面的改善,進(jìn)而推動(dòng)廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
五、結(jié)語
總而言之,廣西數(shù)字普惠金融在廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中扮演重要角色。通過借助現(xiàn)代信息技術(shù),廣西數(shù)字普惠金融為創(chuàng)新主體提供了更多融資渠道與方式,減輕了融資壓力,促進(jìn)了創(chuàng)新活動(dòng)的開展。同時(shí),它也在社會(huì)層面發(fā)揮作用,通過增加居民的消費(fèi)信貸,推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)壯大。這一系列積極影響相互交織,共同推動(dòng)了廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平的提升。然而,也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到,數(shù)字普惠金融發(fā)展過程中可能面臨的挑戰(zhàn),如信息安全和風(fēng)險(xiǎn)管控等問題,需要政府、金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)利益方共同努力解決。因此,未來的研究不僅需要繼續(xù)深入挖掘廣西數(shù)字普惠金融的影響機(jī)制,還需關(guān)注其可持續(xù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范,以確保持續(xù)為廣西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn):
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作者簡(jiǎn)介:劉華(2002— ),女,漢族,河北省邯鄲市磁縣人,廣西民族師范學(xué)院,本科在讀,研究方向:數(shù)字財(cái)務(wù)、管理會(huì)計(jì);陳楚文(2002— ),男,漢族,廣西壯族自治區(qū)貴港市平南縣人,廣西民族師范學(xué)院,本科在讀,研究方向:數(shù)字財(cái)務(wù)、管理會(huì)計(jì);孟云浩(2001— ),男,漢族,山西省運(yùn)城市聞喜縣人,廣西民族師范學(xué)院,本科在讀;馮婉婷(2003— ),女,漢族,河北省滄州市新華區(qū)人,廣西民族師范學(xué)院,本科在讀;通訊作者:秦偉娜(1989— ),女,漢族,河南省駐馬店人,廣西民族師范學(xué)院,博士在讀,研究方向:公司財(cái)務(wù)、管理會(huì)計(jì)。