變“需求列表”為“滿意清單”

近年來，中國工商銀行河北省分行（以下簡稱“河北工行”）認(rèn)真貫徹落實工行黨委“48字”工作思路，始終把服務(wù)民營企業(yè)擺在突出位置，充分發(fā)揮國有大行支持實體經(jīng)濟的主力軍作用，始終堅持“四個全力”，增強“四大功能”，將民營企業(yè)的“需求列表”變成真金白銀的“滿意清單”，促進民營企業(yè)“強筋健骨”。截至2023年10月末，河北工行民營企業(yè)貸款余額1290億元，較年初增加180億元，增速16.22%，高于各項貸款增速1.36個百分點。

全力創(chuàng)新融資產(chǎn)品，增強“消化”功能

Y羊絨制品有限公司是河北省專精特新小巨人企業(yè)，產(chǎn)品主要為高端無毛山羊絨、絨條，企業(yè)專注于高端羊絨行業(yè)，不斷開發(fā)羊絨新品，產(chǎn)品不但暢銷國內(nèi)且出口歐洲。為保證正常生產(chǎn)所需，Y公司通過在原材料主產(chǎn)區(qū)設(shè)立原料收購基地，采取“公司+養(yǎng)殖大戶”的模式，外派業(yè)務(wù)人員常年在內(nèi)蒙古阿拉善、新疆阿勒泰、青海海西等牧區(qū)直接向當(dāng)?shù)爻梢?guī)模的牧民或羊絨貿(mào)易公司收購羊毛，并采取“公司+協(xié)會+牧民”的合作方式與牧民建立合作關(guān)系，合作牧場面積近萬畝。隨著企業(yè)的不斷發(fā)展，合作客戶日益增多，公司流動性資金需求日趨增長，同時Y公司上游客戶主要為牧區(qū)牧民或羊毛貿(mào)易公司等小微企業(yè)，經(jīng)營資金有限，一定程度上影響原材料產(chǎn)品供應(yīng)的連續(xù)性。河北工行了解到Y(jié)公司需求后，對其上游客戶的合作模式及交易習(xí)慣等情況進行了充分調(diào)查。

“應(yīng)收賬款”秒變“信貸資金”。Y公司采購的羊絨具有單價高、數(shù)量大、季節(jié)性突出等特點，與上游客戶的賬期在3—12個月不等或付款取貨，資金占用量較大。通過細致分析其合作模式和交易習(xí)慣，發(fā)現(xiàn)上游客戶在供應(yīng)羊毛原料后便持有了對Y公司的應(yīng)收賬款，于是為Y公司及其上游客戶提供供應(yīng)鏈融資即為應(yīng)收賬款融資。上游客戶可將持有的對Y公司的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓工行，申請融資，獲得信貸資金，縮短賬款期限、提升資金運轉(zhuǎn)效率。創(chuàng)新的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品持續(xù)增強了Y公司上游客戶持續(xù)經(jīng)營、連續(xù)供貨的能力。

“化繁為簡”統(tǒng)一“線上辦理”。河北工行根據(jù)Y公司客戶分布區(qū)域大且廣的情況量身制定了以為付款方“一點對全國”的線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式，由Y公司通過網(wǎng)銀渠道與河北工行進行訂單、發(fā)票等貿(mào)易電子化信息交互，業(yè)務(wù)全程采用線上方式辦理，一鍵建檔、在線評級、直驅(qū)放款，避免了產(chǎn)業(yè)鏈條中的客戶提供繁瑣的紙質(zhì)資料等不便因素，為業(yè)務(wù)拓展奠定了良好的技術(shù)基礎(chǔ)，為Y公司全國化采購提供了便利條件。

“信用支持”合作“省心省力”。河北工行將Y公司納入核心企業(yè)名單，為核心企業(yè)核定供應(yīng)鏈融資專項授信額度，核心企業(yè)上游客戶將持有的對Y公司的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓河北工行申請融資，融資以信用方式辦理，占用核心企業(yè)授信額度，無需上游客戶提供抵押等擔(dān)保措施，將金融活水直接注入上游牧民和小微企業(yè)，有效解決了上游客戶融資擔(dān)保條件不足的情況，提升了融資可得性和覆蓋面。自2021年至今，河北工行累計服務(wù)Y公司的上游客戶53戶，其中公司客戶35戶，個人客戶18戶，累計提供融資支持2.94億元。

全力發(fā)掘金融活水，增強“免疫”功能

食品行業(yè)也是河北民營企業(yè)的支柱。除知名企業(yè)今麥郎外，C公司是一家以天然植物提取為主營業(yè)務(wù)的上市公司，在全球植物提取行業(yè)位居第一梯隊，其中辣椒紅產(chǎn)銷量連續(xù)十四年世界第一，公司年產(chǎn)辣椒紅近6000噸，占全球產(chǎn)量的近80%。C公司在國內(nèi)通過“農(nóng)戶+政府+企業(yè)”的經(jīng)營模式，在原材料優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)建立核心產(chǎn)品種植基地和生產(chǎn)線，有效保障優(yōu)質(zhì)原料供應(yīng)的穩(wěn)定性；通過在國外優(yōu)質(zhì)產(chǎn)區(qū)設(shè)立子公司，豐富公司優(yōu)質(zhì)原材料供應(yīng)資源，并逐年擴大種植規(guī)模，積累種植數(shù)據(jù)，為公司長期發(fā)展提供儲備資源。因C公司業(yè)務(wù)面對國內(nèi)外多個國家和地區(qū)，受全球宏觀經(jīng)濟形勢的影響較大，因此C公司對銀行金融服務(wù)方面的需求不僅僅是貸款和結(jié)算，更需要綜合化的金融服務(wù)，特別是為其提供國際金融服務(wù)。

緊盯宏觀政策，及時注入金融活水。2022年人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款，C公司恰好屬于該范疇，河北工行第一時間向企業(yè)介紹該項貸款具備的優(yōu)惠政策，并且與之后的融資申請、貸款審批、資金發(fā)放等環(huán)節(jié)無縫銜接，累計為企業(yè)發(fā)放貸款3億元，有效支持了企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。

打造綜合服務(wù)，滿足金融業(yè)務(wù)需求。C作為全球植物提取行業(yè)第一梯隊企業(yè)，在國際上有較固定的合作商，并且在多國設(shè)有子公司，國際結(jié)算方面有較大的金融服務(wù)需求。河北工行以此為契機，全力打造全方位綜合性金融服務(wù)，2023年為企業(yè)提供了1500萬元衍生專項授信額度，辦理外匯及衍生品業(yè)務(wù)。以金融活水有力支持民營企業(yè)在全球領(lǐng)域的競爭力提升。

全力傾斜經(jīng)營資源，增強“造血”功能

第三代半導(dǎo)體材料是電力器件、射頻功率器件、半導(dǎo)體照明等技術(shù)的“核芯”，屬于戰(zhàn)略必爭的高新技術(shù)，其優(yōu)越的性能和在國民經(jīng)濟、國防安全、社會民生等領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，成為國際社會科技競爭的焦點之一。然而，高端裝備的關(guān)鍵性能的核心芯片及其材料都被國外公司壟斷，其中涉及功率處理單元的功率芯片大部分都依靠進口。一旦國外進行技術(shù)封鎖和芯片、材料禁運，國內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將受到很大制約。在此大環(huán)境下，雖然面臨關(guān)鍵技術(shù)不成熟、研發(fā)周期不確定、產(chǎn)品市場不明朗以及研發(fā)資金不寬裕等困難，T公司選擇逆勢而上，成為國內(nèi)最早一批投入到第三代半導(dǎo)體材料研制的企業(yè)，于2012年著手研制應(yīng)用在新能源汽車及高端設(shè)備上范圍較廣的關(guān)鍵核心材料。經(jīng)過9年左右的研發(fā)，整體技術(shù)實力達到國際先進、國內(nèi)領(lǐng)先水平，打破行業(yè)壁壘，實現(xiàn)國產(chǎn)化替代。

由于前幾年國內(nèi)相關(guān)技術(shù)始終處于空白，T企業(yè)在長達9年的產(chǎn)品研發(fā)攻關(guān)初期，為能夠?qū)a(chǎn)品面世，已投入大量研發(fā)費用和設(shè)備采購支出做鋪墊，前期培育產(chǎn)品投入巨大，產(chǎn)品投產(chǎn)后又遭遇疫情，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營造成一定沖擊。同時，企業(yè)為緊跟國際研發(fā)步伐，當(dāng)前又處于新產(chǎn)品更新迭代研發(fā)和老產(chǎn)品擴產(chǎn)擴能的關(guān)鍵階段，2022年度盈利情況暫不樂觀，T企業(yè)出現(xiàn)階段性虧損，此外，還面臨著上市前的瓶頸期，前期投資公司對企業(yè)已提供大量資金支持，使企業(yè)當(dāng)前融資渠道逐漸變窄，上述情況給業(yè)務(wù)合作造成不小困難。

在了解到企業(yè)難處和融資需求后，河北工行高度重視企業(yè)提出的相關(guān)業(yè)務(wù)需求，不能讓企業(yè)因為資金短缺停下研發(fā)生產(chǎn)的腳步，根據(jù)企業(yè)需求，努力配合企業(yè)想辦法、謀出路，幫助企業(yè)獲得資金支持。為有力支持國產(chǎn)芯片企業(yè)攻堅克難、突圍破局，從封鎖線上撕開“口子”，河北工行積極對接，多次組織上門走訪，了解企業(yè)當(dāng)前經(jīng)營情況，耐心聽取企業(yè)目前發(fā)展困境。為了幫助企業(yè)獲得融資，河北工行對T企業(yè)所處市場環(huán)境進行全方面分析，尤其是新能源汽車技術(shù)不斷成熟和相關(guān)利好政策的不斷落地，新能源汽車市場的蓬勃發(fā)展，無疑會給企業(yè)下游市場注入活力，增強企業(yè)對其銷售前景的信心。通過雙方不斷地對接溝通，最終促成2000萬元流動資金貸款審批發(fā)放。流動資金貸款如新鮮血液注入企業(yè)，使企業(yè)增強“造血”功能，及時緩解了資金緊張狀況。

全力減輕經(jīng)營包袱，增強“代謝”功能

為推進民營企業(yè)步入高質(zhì)量發(fā)展的快車道，河北工行建強助企惠企機制，積極爭取優(yōu)惠利率，新發(fā)放民營企業(yè)貸款利率較同期下降72BP，累計讓利民企4.28億元，為小微企業(yè)和個體工商戶減免支付手續(xù)費1.27億元。建強內(nèi)部發(fā)展機制，將民營企業(yè)貸款增量等指標(biāo)納入行長績效合約和分行考核，出臺民營企業(yè)信貸人員盡職免責(zé)辦法，壓實發(fā)展責(zé)任。建強協(xié)同聯(lián)動機制，注重上下級、內(nèi)外部日常溝通聯(lián)系，連續(xù)兩年與河北省工信廳舉辦銀政企產(chǎn)融合作推動對接活動，開發(fā)“為企業(yè)服務(wù)”金融云平臺，與50余家民營企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，全面提升金融服務(wù)民營經(jīng)濟力度和質(zhì)量。

接下來，河北工行積極貫徹落實中央金融工作會議精神和國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見，制定金融支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案，出臺包含融資等在內(nèi)的“新八融”升級服務(wù)舉措，即融資再加力，計劃未來三年累計對民營企業(yè)投放貸款不低于3000億元，重點增加信用貸款和中長期貸款供給，推動民企綜合融資成本穩(wěn)中有降；融智再加深，每年舉辦“民企高管金融培訓(xùn)班”等活動，為民企送服務(wù)、解難題、辦實事，依托“融智e信”等智能產(chǎn)品，為民企提供財務(wù)重組、項目投融資規(guī)劃等顧問服務(wù)；融商再加勁，發(fā)揮工行全球經(jīng)營優(yōu)勢，通過“全球撮合薈”平臺，為民企拓寬供銷渠道，增加交易機會；融信再加質(zhì)，運用“融安e信”等智能化風(fēng)險管理工具，幫助民企防范交易和欺詐風(fēng)險，深化與擔(dān)保機構(gòu)的合作，加強對民企的信用注入，促進提升融資可得性；融鏈再加長，加大產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，用好工行資金鏈、服務(wù)鏈較長、較完善的優(yōu)勢，通過“工銀聚鏈、工銀e信、并購+”幫助民營企業(yè)穩(wěn)鏈固鏈；融創(chuàng)再加速，引進金融科技資源，通過“工銀聚融”、財資管理云等產(chǎn)品，賦能民企創(chuàng)新發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型；融惠再加量，深化對民營小微企業(yè)的場景化、線上化服務(wù)，推動普惠金融增量、拓面、提質(zhì)；融新再加效，統(tǒng)籌運用貸款、債券、股權(quán)、代理、租賃等融資工具，以更低成本滿足民企綜合融資需求。通過實施“新八融”行動方案，全面拓寬民營企業(yè)服務(wù)界面，提升綜合化金融服務(wù)水平。