供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展探討

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的不斷進(jìn)步，企業(yè)的融資模式也發(fā)生了巨大變化。在以傳統(tǒng)房地產(chǎn)抵押的模式不能適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的情況下，企業(yè)的生產(chǎn)組織模式已經(jīng)轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈管理，供應(yīng)鏈金融融資模式不斷發(fā)展。文章以供應(yīng)鏈金融管理模式為研究對(duì)象，通過闡述供應(yīng)鏈金融的概念、管理模式的類型、發(fā)展現(xiàn)狀，剖析供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題，結(jié)合供應(yīng)鏈金融管理模式提出優(yōu)化建議，以求完善供應(yīng)鏈金融的管理研究。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；融資；管理模式

中圖分類號(hào)：F274;F832?????文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A??文章編號(hào)：1005-6432（2023）26-0000-04

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2023.26.000

1??前言

時(shí)代的發(fā)展推動(dòng)著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，同時(shí)也推動(dòng)了融資模式的發(fā)展。以前，房地產(chǎn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，企業(yè)的融資模式主要以銀行抵押貸款為主。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變化，以服務(wù)中小企業(yè)為主的供應(yīng)鏈融資模式應(yīng)運(yùn)而生并且得到逐步發(fā)展。中小企業(yè)依托核心企業(yè)生存與發(fā)展，共同形成了完整的供應(yīng)鏈體系，供應(yīng)鏈管理模式的發(fā)展又催生了金融服務(wù)模式的升級(jí)，多種依托供應(yīng)鏈發(fā)展的供應(yīng)鏈金融管理模式應(yīng)運(yùn)而生。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是通過整合供應(yīng)鏈上企業(yè)的所有資源，運(yùn)用較少的資金成本獲得較大的收益。因此，研究供應(yīng)鏈金融管理模式，探討供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，提出發(fā)展建議，具有重要意義。

2??供應(yīng)鏈金融概念

供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生得益于供應(yīng)鏈管理的發(fā)展。在一個(gè)生產(chǎn)管理過程中，涉及到計(jì)劃、采購、生產(chǎn)、存儲(chǔ)、分銷、服務(wù)六個(gè)環(huán)節(jié)，上游企業(yè)完成原材料的收集，中游企業(yè)完成商品的生產(chǎn)和加工，下游企業(yè)完成銷售和服務(wù)。因此，上中下游企業(yè)共同構(gòu)成了一條完整的供應(yīng)鏈，而這條供應(yīng)鏈的中樞就是核心企業(yè)，一般指的就是負(fù)責(zé)生產(chǎn)和加工的企業(yè)。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中會(huì)擁有最大的話語權(quán)，處于強(qiáng)勢(shì)地位，對(duì)上游供應(yīng)商可以賒購原材料，對(duì)下游經(jīng)銷商可以要求預(yù)付貨款，而上下游企業(yè)一般為中小企業(yè)，為了緩解資金壓力，就需要融資解決資金需求[1]。由于中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)低、抵押資產(chǎn)不足，存在著融資困難，此時(shí)核心企業(yè)可以利用自身信用幫助中小企業(yè)獲得融資，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。

供應(yīng)鏈金融是從整個(gè)供應(yīng)鏈出發(fā)，將資金流整合到供應(yīng)鏈管理當(dāng)中，為供應(yīng)鏈各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供融資服務(wù)，即依托核心企業(yè)，以貿(mào)易背景為前提的貿(mào)易融資模式。供應(yīng)鏈金融本質(zhì)是通過對(duì)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)交易結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)、交易細(xì)節(jié)的把握，利用核心企業(yè)的中樞作用，對(duì)供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)提供全面的融資服務(wù)，解決企業(yè)的資金需求問題。對(duì)于提供資金的金融機(jī)構(gòu)而言，融資授信不是針對(duì)單一企業(yè)，而是在深入調(diào)查和了解供應(yīng)鏈中的采購、生產(chǎn)、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)之后，多維度分析供應(yīng)鏈中的貿(mào)易和資金需求，最終為核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供一套綜合融資方案。

3??供應(yīng)鏈金融管理模式類型

3.1?應(yīng)收賬款融資模式

應(yīng)收賬款融資模式是指上游企業(yè)在交易過程當(dāng)中，在真實(shí)貿(mào)易合同背景下產(chǎn)生了應(yīng)收賬款，企業(yè)為了滿足資金需求，將應(yīng)收賬款質(zhì)押或者轉(zhuǎn)讓出去獲取營運(yùn)資金的融資模式。應(yīng)收賬款融資模式的交易結(jié)構(gòu)一般是指在上游企業(yè)與核心企業(yè)之間簽訂貿(mào)易合同之后，因核心企業(yè)延期付款，上游企業(yè)獲得大量的應(yīng)收賬款，上游企業(yè)通過將應(yīng)收賬款單據(jù)轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，核心企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)做出按時(shí)付款承諾的情況下，金融機(jī)構(gòu)為上游企業(yè)提供融資服務(wù)，解決上游企業(yè)的資金需求。

應(yīng)收賬款融資模式最典型的一種是保理。供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂貿(mào)易協(xié)議，從而形成應(yīng)收賬款，供應(yīng)商以質(zhì)押或者背書的方式向保理商轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，同時(shí)通知核心企業(yè)供應(yīng)商的應(yīng)收賬款已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)讓。核心企業(yè)在確認(rèn)債務(wù)轉(zhuǎn)讓之后，保理商向供應(yīng)商提供融資授信額度。應(yīng)收賬款到期，核心企業(yè)向保理商支付相應(yīng)的貨款。對(duì)于供應(yīng)商而言，借助核心企業(yè)的信用，可以解決資金需求問題，補(bǔ)充流動(dòng)資金，保障經(jīng)營現(xiàn)金流；對(duì)于核心企業(yè)而言，可以有效管理應(yīng)付賬款，有助于穩(wěn)定采購價(jià)格，提高采購的議價(jià)能力，還可以緊密供應(yīng)鏈合作伙伴關(guān)系，提升供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力；對(duì)于提供資金的金融機(jī)構(gòu)而言，依托核心企業(yè)的中樞作用，可以批量循環(huán)開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，在提升經(jīng)營業(yè)績(jī)的同時(shí)可以有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

3.2?預(yù)付賬款融資模式

預(yù)付賬款融資模式又稱保兌倉融資模式，是指下游企業(yè)經(jīng)銷商在與作為供應(yīng)商的核心企業(yè)貿(mào)易往來中，需要預(yù)先支付貨款，核心企業(yè)收到貨款后發(fā)貨，經(jīng)銷商將提貨權(quán)質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)獲得預(yù)付款的融資模式[2]。預(yù)付賬款融資模式交易流程一般是經(jīng)銷商向金融機(jī)構(gòu)提供貿(mào)易合同和單據(jù)，金融機(jī)構(gòu)授信審批之后，代經(jīng)銷商向核心企業(yè)支付貨款，核心企業(yè)在收到貨款之后發(fā)放貨物給第三方物流公司，經(jīng)銷商每次提貨需要向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，第三方物流公司收到金融機(jī)構(gòu)許可指令才發(fā)放貨物給經(jīng)銷商。

預(yù)付賬款融資模式一般用于采購階段，是下游企業(yè)采購背景下產(chǎn)生的融資模式。由于核心企業(yè)擁有強(qiáng)勢(shì)地位，為了提高自身現(xiàn)金流，要求經(jīng)銷商需先預(yù)付貨款才能獲得貨物，但這也導(dǎo)致經(jīng)銷商出現(xiàn)資金短缺。一般在核心企業(yè)承諾回購貨物的情況下，經(jīng)銷商為了獲取融資，需以金融機(jī)構(gòu)指定的倉庫來存放貨物，并且全程由金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，這樣金融機(jī)構(gòu)既可以做好風(fēng)險(xiǎn)控制，經(jīng)銷商也可以獲得融資，解決了預(yù)付的資金需求。

3.3?存貨融資模式

存貨融資模式又稱融通倉融資模式，是指貿(mào)易過程中，企業(yè)用自身存貨向金融機(jī)構(gòu)抵（質(zhì)）押獲取資金的融資模式，一般是企業(yè)擁有較多存貨，但自身存貨周轉(zhuǎn)率較低的情況下采取的融資方式。存貨融資模式的交易流程是融資企業(yè)向第三方物流公司交付存貨作為抵（質(zhì)）押物，金融機(jī)構(gòu)獲得抵（質(zhì)）押權(quán)，然后向融資企業(yè)發(fā)放貸款。融資企業(yè)抵（質(zhì)）押的存貨可以是流動(dòng)的，也可以是靜止的，但必須保證第三方物流公司控制的抵（質(zhì)）押物價(jià)值符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求，超過風(fēng)險(xiǎn)控制監(jiān)管指標(biāo)的存貨，融資企業(yè)可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)嶝浻糜诮?jīng)營，第三方物流公司收到金融機(jī)構(gòu)許可指令發(fā)放貨物。

區(qū)別于應(yīng)收賬款融資模式和預(yù)付賬款融資模式，存貨融資模式不需要核心企業(yè)參與，是獨(dú)立于核心企業(yè)的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商開展的一種抵（質(zhì)）押融資模式。存貨融資又可以分為三種授信方式：靜態(tài)抵（質(zhì)）押授信、動(dòng)態(tài)抵（質(zhì)）押授信、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資。三種授信方式雖然形式略有差異，但都是以貨物抵（質(zhì)）押獲取融資，都可以幫助上下游企業(yè)盤活庫存獲得資金，從而提高企業(yè)流動(dòng)性，緩解短期資金壓力。引入第三方物流公司監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)可以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

3.4?信用數(shù)據(jù)融資模式

信用數(shù)據(jù)融資模式是指通過互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈平臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)掌握供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)及核心企業(yè)的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和資金流數(shù)據(jù)，經(jīng)過大數(shù)據(jù)收集和分析，完成企業(yè)綜合評(píng)估和授信，最后進(jìn)行貸款發(fā)放的融資模式。一般情況下，信用數(shù)據(jù)融資模式可以弱化核心企業(yè)的作用，通過電商服務(wù)平臺(tái)、ERP等系統(tǒng)支持，企業(yè)線上完成商品交易和資金結(jié)算，依靠交易數(shù)據(jù)的不斷累積，可以進(jìn)行各種數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)分析建立一套風(fēng)險(xiǎn)控制模型，并預(yù)測(cè)企業(yè)的發(fā)展，然后給予信貸支持[3]。

信用數(shù)據(jù)融資模式依靠的是電商服務(wù)平臺(tái)、ERP等系統(tǒng)中供應(yīng)鏈企業(yè)的真實(shí)交易數(shù)據(jù)，并且可以實(shí)時(shí)監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的變化，金融機(jī)構(gòu)不僅可以快速完成企業(yè)授信和貸款發(fā)放，還可以及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并根據(jù)交易數(shù)據(jù)和資金結(jié)算變化情況動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施。信用數(shù)據(jù)融資模式是供應(yīng)鏈金融管理模式中效率最高、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮囊环N，融資企業(yè)只需要提供交易數(shù)據(jù)和資金結(jié)算數(shù)據(jù)，就可以獲得匹配的信貸支持，交易成本也是最低的。

4?我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

4.1?國家政策的大力支持

我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展較晚，1999年原深發(fā)展銀行以“票據(jù)貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)介入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，開啟了我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展。但“供應(yīng)鏈金融”一詞2017年才在官方文件《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國建設(shè)的指導(dǎo)意見》中出現(xiàn)。2019年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。2020年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》，將應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨抵（質(zhì)）押、保理等擔(dān)保統(tǒng)一納入中國人民銀行征信中心管理，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供便利。2021年，《國務(wù)院政府工作報(bào)告》中提及“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，供應(yīng)鏈金融發(fā)展進(jìn)入快車道。

4.2?供應(yīng)鏈金融多階段發(fā)展

我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展一共經(jīng)歷了四個(gè)階段。第一階段是以銀行為主的線下“1+N”模式，是金融機(jī)構(gòu)通過人工盡職調(diào)查核心企業(yè)及供應(yīng)鏈，依靠核心企業(yè)信用，向中小企業(yè)提供融資服務(wù)。第二階段是線上“1+N”模式，是以核心企業(yè)為主導(dǎo)，其他上下游企業(yè)運(yùn)營線上化，融資數(shù)據(jù)全面線上化。第三階段是平臺(tái)化“M+1+N”模式，即通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)介入、供應(yīng)鏈經(jīng)營線上化的情況下，增加了跨區(qū)域、垮鏈條的供應(yīng)鏈協(xié)作，實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈生態(tài)圈發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)提供多元化的融資服務(wù)。第四階段是數(shù)字化“M×N”模式，隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的發(fā)展，供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)了萬物互聯(lián)的大發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)獲取交易信息，融資數(shù)據(jù)全部標(biāo)準(zhǔn)化，金融機(jī)構(gòu)可以線上風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，完成實(shí)時(shí)綜合授信。目前，不同企業(yè)根據(jù)自身的發(fā)展階段，幾種模式都有運(yùn)用。

4.3?供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模巨大

我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模一直都是處于較快發(fā)展階段。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，如圖1所示，2016年-2021年，我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模從16.7萬億元增長到28萬億元，增長了67.66%，年增長率為10.88%。我國互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字技術(shù)的深度應(yīng)用，特別是黨中央高度重視發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，已將數(shù)字經(jīng)濟(jì)上升為國家戰(zhàn)略，數(shù)字經(jīng)濟(jì)正在成為新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命的新機(jī)遇。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模未來必將進(jìn)一步擴(kuò)大，市場(chǎng)增長速度有望加快。

5?我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在的問題

5.1?法律法規(guī)不健全

由于我國供應(yīng)鏈金融起步較晚，發(fā)展也才20余年，特別是官方在2017年才提出了“供應(yīng)鏈金融”一詞，所以一直以來缺乏完善的法律法規(guī)。供應(yīng)鏈金融涉及到的企業(yè)主體包括提供資金的金融機(jī)構(gòu)、上游供應(yīng)商、中游核心企業(yè)、下游經(jīng)銷商、還有第三方物流公司，包含了企業(yè)的物流、現(xiàn)金流、信息流，交易主體和內(nèi)容復(fù)雜。目前我國雖然在逐步完善規(guī)章制度，如出臺(tái)了《民法典》《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》，并將應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押登記統(tǒng)一由中國人民銀行征信中心管理，但這些對(duì)于實(shí)操層面，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，漏洞也較多，如互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展，這方面的法律還沒有完全建立，互聯(lián)網(wǎng)金融法院也才開始逐步建立，所以容易產(chǎn)生各種糾紛和法律風(fēng)險(xiǎn)。

5.2?信息技術(shù)應(yīng)用程度不高

供應(yīng)鏈金融經(jīng)歷了四個(gè)階段的發(fā)展，每一個(gè)階段較上一個(gè)階段都是因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的應(yīng)用而發(fā)展。現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等，都越來越成熟，在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，涉及到的物流信息、市場(chǎng)價(jià)格、交易數(shù)據(jù)、資金結(jié)算等信息，對(duì)核心企業(yè)和供應(yīng)鏈平臺(tái)來說都是相對(duì)容易獲取的，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說是不易獲取的。此外，貨物的運(yùn)輸狀態(tài)、性質(zhì)等都是可以通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用獲得，也可以監(jiān)控在押貨物的市場(chǎng)價(jià)格變化、供求關(guān)系等詳細(xì)的交易數(shù)據(jù)，從而提早發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融管理當(dāng)中存在的問題。但金融機(jī)構(gòu)由于自身信息技術(shù)應(yīng)用較低，特別是在金融科技發(fā)展當(dāng)中屬于被動(dòng)發(fā)展，不能實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈信息流、物流的完全互通，導(dǎo)致管理效率較低，資金供給不夠，提供的融資方案不盡合理。

5.3?不能適應(yīng)多變的發(fā)展環(huán)境

我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，金融行業(yè)也處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)和金融主要是依托地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈在發(fā)展，現(xiàn)在企業(yè)的生產(chǎn)組織模式轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈管理，國內(nèi)金融行業(yè)也因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)的發(fā)展而面臨改革。此外，外部金融環(huán)境復(fù)雜多變，但我國的供應(yīng)鏈金融很多還是依托傳統(tǒng)地產(chǎn)為主的產(chǎn)業(yè)鏈。面對(duì)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)線上化發(fā)展是落后于平臺(tái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的。在全球化的大背景下，面對(duì)不同國家和地區(qū)、不同背景的金融機(jī)構(gòu)的沖擊，我國供應(yīng)鏈金融完全沒有做好多元化、信息化、國際化的競(jìng)爭(zhēng)。我國傳統(tǒng)的金融模式和商品流通模式，不能適應(yīng)時(shí)代的需要，服務(wù)于供應(yīng)鏈金融的金融機(jī)構(gòu)必須轉(zhuǎn)型發(fā)展，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融模式的提檔升級(jí)[4]。

5.4?缺乏專業(yè)的供應(yīng)鏈金融人才

供應(yīng)鏈金融作為一個(gè)近些年發(fā)展起來的融資模式，缺乏相關(guān)的專業(yè)技術(shù)人才。目前從事供應(yīng)鏈金融的人才，基本都是從傳統(tǒng)融資模式轉(zhuǎn)崗過來的，極其缺乏既懂信息技術(shù)、又懂供應(yīng)鏈管理和金融的復(fù)合型人才。我國高校目前沒有開設(shè)供應(yīng)鏈金融專業(yè)，只是在物流管理專業(yè)當(dāng)中有一些供應(yīng)鏈金融的課程，專業(yè)教育較少?；ヂ?lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈的發(fā)展，必然要求金融從業(yè)人員要懂大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)，否則就不能做好互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的服務(wù)工作，這也是當(dāng)今數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)人才的要求。隨著信息技術(shù)的發(fā)展以及供應(yīng)鏈金融數(shù)字化管理模式的發(fā)展，復(fù)合型的金融人才危機(jī)日漸凸顯。

6?供應(yīng)鏈金融發(fā)展的優(yōu)化建議

6.1?建立健全法律體系

我國供應(yīng)鏈金融主要還是以應(yīng)收賬款質(zhì)押和動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押為主，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使信用數(shù)據(jù)融資增加。在動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押方面，我國沒有對(duì)未來財(cái)產(chǎn)、價(jià)值浮動(dòng)財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押的權(quán)利憑證的相關(guān)法律依據(jù)，這方面需要補(bǔ)充，避免在實(shí)際操作過程當(dāng)中出現(xiàn)法律瑕疵。雖然目前應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押登記都已經(jīng)統(tǒng)一由中國人民銀行征信中心管理，但操作還是比較繁瑣，可以完善相關(guān)登記制度。對(duì)于在押物的監(jiān)管和估值，法律上沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，這方面容易產(chǎn)生法律糾紛，可以增加一些司法解釋，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，以電子數(shù)據(jù)呈現(xiàn)的資料越來越多，需要完善這方面的法律法規(guī)。

6.2?加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用

大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈甚至人工智能技術(shù)的大發(fā)展，供應(yīng)鏈金融往信用數(shù)據(jù)融資模式發(fā)展的方向不可逆。供應(yīng)鏈金融要適應(yīng)供應(yīng)鏈的發(fā)展，需要加強(qiáng)金融科技技術(shù)的開發(fā)，加強(qiáng)與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，做好在押物的監(jiān)控和管理。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的開發(fā)和融合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息與金融機(jī)構(gòu)信息互聯(lián)互通，為供應(yīng)鏈金融體系的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做好技術(shù)支持。金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息技術(shù)的應(yīng)用，也是增強(qiáng)資金的安全性，提高資金使用效率。供應(yīng)鏈金融利用信息技術(shù)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，通過對(duì)交易信息的自動(dòng)收集，做出信貸準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的判斷，大大降低了人工成本，提高了工作效率。

6.3?加強(qiáng)協(xié)同合作和創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

在全球化大發(fā)展的背景下，面對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型需要，供應(yīng)鏈金融必須加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)和金融的協(xié)同合作。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，供應(yīng)鏈也會(huì)做出相應(yīng)改變，供應(yīng)鏈金融需要適應(yīng)產(chǎn)業(yè)的變化，同時(shí)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品?，F(xiàn)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字化發(fā)展，特別是平臺(tái)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，需要核心企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，吸引供應(yīng)鏈上的企業(yè)參與進(jìn)來，共同發(fā)展[5]。在搭建好供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)之后，對(duì)入住的企業(yè)進(jìn)行信用數(shù)據(jù)管理，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求進(jìn)行全面的分析和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，針對(duì)各個(gè)企業(yè)制定個(gè)性化、智慧化的融資方案。多方協(xié)同合作之下，利用信息技術(shù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融、企業(yè)共贏的局面。

6.4?培育優(yōu)秀的專業(yè)人才服務(wù)團(tuán)隊(duì)

人才是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基礎(chǔ)之一。供應(yīng)鏈金融具有很強(qiáng)的專業(yè)性，需要加強(qiáng)專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)，特別是垮學(xué)科、垮領(lǐng)域的復(fù)合型人才培養(yǎng)。人才的培養(yǎng)，不僅依托高等教育，也要依靠企業(yè)。對(duì)于積極培育專業(yè)人才、擁有完備人才制度、創(chuàng)新能力強(qiáng)的供應(yīng)鏈金融企業(yè)，可以樹立為行業(yè)標(biāo)桿，給予政策和項(xiàng)目的優(yōu)先支持。有人才之后，就需要將人才聚集，打造為優(yōu)秀的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，包括建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融營銷體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融的分析和研究。專業(yè)人才服務(wù)團(tuán)隊(duì)需要利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等信息技術(shù)，對(duì)供應(yīng)鏈體系進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)其中的不足，發(fā)展供應(yīng)鏈金融管理模式，最大限度為企業(yè)資金需求匹配最合適的資源。

7??結(jié)語

供應(yīng)鏈金融是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，產(chǎn)業(yè)為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化而選擇的一種融資模式。供應(yīng)鏈金融區(qū)別于傳統(tǒng)以地產(chǎn)為主的融資模式，可以根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)制定便捷、高效的融資方案，滿足供應(yīng)鏈企業(yè)的資金需求。特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等信息技術(shù)的發(fā)展，使供應(yīng)鏈金融信用數(shù)據(jù)化發(fā)展，可以進(jìn)一步提升用戶粘性，快捷完成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和授信，風(fēng)險(xiǎn)管控也更加智能化。通過與優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈平臺(tái)合作，打造更加智能化的金融服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)加強(qiáng)專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)的培養(yǎng)，可以構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，使供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[5] 徐敬紅，廉東.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式與管理體系[J].中國中小企業(yè)，2022（2）：179-180.

[作者簡(jiǎn)介]黎昌紅（1988-），男，漢族，重慶人，碩士，重慶對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院跨境商務(wù)學(xué)院教師，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融投資與管理。