RCEP下廣西金融高質(zhì)量發(fā)展研究

胡芳 李譽博

《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）的實施為促進廣西金融高質(zhì)量發(fā)展提供了重要的實施平臺。但廣西金融業(yè)仍存在社會融資規(guī)模小且結(jié)構(gòu)不優(yōu)、數(shù)據(jù)跨境流動規(guī)制體系難以適應(yīng)新發(fā)展模式、數(shù)據(jù)法治程度不高等問題，掣肘廣西金融業(yè)發(fā)展。為更好對接RCEP，廣西需要提質(zhì)金融服務(wù)、完善金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、牢固金融數(shù)據(jù)治理安全底線、提升數(shù)字監(jiān)管能力、增強區(qū)域合作共識，推動RCEP區(qū)域價值鏈重構(gòu)，促進廣西金融高質(zhì)量發(fā)展。

一、RCEP下廣西金融發(fā)展現(xiàn)狀

廣西作為中國唯一與東盟成員國家在陸地、海域邊界相連的省區(qū)，在金融發(fā)展、經(jīng)濟貿(mào)易和政治互信上與東盟國家互聯(lián)互通、深度綁定，是順應(yīng)構(gòu)建國內(nèi)國際雙循環(huán)戰(zhàn)略的關(guān)鍵樞紐。RCEP下廣西作為金融開放門戶天然承載著歷史使命。與此同時，金融服務(wù)開放也進入新軌道，RCEP中新金融條款能在更高水平下支持廣西金融建設(shè)，能夠為廣西在貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、投資、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等諸多領(lǐng)域擴大開放。RCEP簽署所帶來的一系列紅利能夠推動廣西在與其他成員國互貿(mào)往來中推進金融高質(zhì)量發(fā)展。

廣西與RCEP國家在商品、服務(wù)貿(mào)易上往來密切。2020年廣西與其他成員國的進出口貿(mào)易總額占同時期廣西對外貿(mào)易總額的一半以上。RCEP區(qū)域已成為廣西第一大“走出去”的貿(mào)易區(qū)域，廣西與其他成員國經(jīng)貿(mào)、金融互聯(lián)互通，愈加密不可分。

中國—東盟博覽會對接RCEP天然具有優(yōu)良基礎(chǔ)。第18屆中國東盟博覽會期間各成員國共同發(fā)布了《關(guān)于共同促進RCEP生效實施的南寧倡議》，這是中國東盟博覽會從服務(wù)“10+1”拓展服務(wù)“10+5”的積極行動。廣西與東盟長期以來建立了多渠道，多產(chǎn)業(yè)鏈的合作共建機制與實踐平臺。為盡快適應(yīng)雙邊貿(mào)易新變化，更好對接RCEP經(jīng)濟貿(mào)易新規(guī)則，全方位深化廣西參與國際經(jīng)濟合作，政府制定了《廣西對接RCEP經(jīng)貿(mào)新規(guī)則若干措施》（桂政發(fā)〔2021〕37號），具體措施體現(xiàn)在加快拓展貨物貿(mào)易、加快構(gòu)建面向東盟的跨境產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、深化投資與服務(wù)貿(mào)易雙向合作、建設(shè)高水平合作平臺、打造一流營商環(huán)境五大方面。

第13屆中國東盟金融合作與發(fā)展領(lǐng)袖論壇展示了廣西作為面向東盟金融開放門戶的建設(shè)成果。廣西協(xié)調(diào)各方循序推進131項重點改革任務(wù)，其中有108項取得重要成效。廣西金融業(yè)也表現(xiàn)出較快發(fā)展態(tài)勢，從表1來看，廣西地區(qū)生產(chǎn)總值穩(wěn)步提高，其中2020年金融業(yè)實現(xiàn)增加值1572.9億元，社會融資規(guī)模7089億元，2020年廣西地區(qū)社會融資規(guī)模為2013年的2.53倍。全社會固定資產(chǎn)投資的高速增長及地方財政一般預(yù)算收入的增加也都能夠幫助廣西在金融建設(shè)中獲得更多的資金以緩解資金緊張的局面（胡芳，2022），從而更好進行跨境金融合作。廣西壯族自治區(qū)內(nèi)的金融集聚效應(yīng)隨之不斷增強，金融業(yè)務(wù)的規(guī)模不斷做大，金融體系的持續(xù)完善，社會資金的持續(xù)融通，使得廣西能夠更好走向海外金融市場，共享金融服務(wù)開放帶來的紅利蛋糕。但金融發(fā)展取得一系列成就的同時，廣西金融高質(zhì)量發(fā)展也面臨著眾多內(nèi)部挑戰(zhàn)與外部風(fēng)險沖擊。

二、RECP下廣西金融發(fā)展的難點

（一）社會融資規(guī)模小且結(jié)構(gòu)不優(yōu)，制約著RCEP下廣西金融發(fā)展

從規(guī)模上來看：表2顯示2021年上半年廣西的地區(qū)社會融資規(guī)模增量為3994億元。就資金融通規(guī)模而言，廣西與發(fā)達(dá)省市相比存在差距，同時期的廣東、浙江、江蘇、山東社會融資規(guī)模增量都達(dá)到了一萬億元以上。從融資結(jié)構(gòu)上看，廣西壯族自治區(qū)內(nèi)銀行貸款貢獻(xiàn)了絕大部分的社會融資規(guī)模增量，社會資本流通渠道較為單一，民間資本流動性表現(xiàn)不佳，區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)對外輻射能力仍需進一步放大。其次，社會融資對于經(jīng)濟、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)會產(chǎn)生重要影響（曹秋菊等，2021）。地區(qū)社會融資規(guī)模及結(jié)構(gòu)能直觀體現(xiàn)金融系統(tǒng)對該地區(qū)資金融通的支持程度，而信托貸款和非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資金額為0，表明廣西相比于發(fā)達(dá)省市在社會融資結(jié)構(gòu)上需要優(yōu)化調(diào)整以高效地發(fā)揮金融對實體經(jīng)濟的支持作用。廣西金融行業(yè)起步時間較晚，發(fā)展程度仍然較低，區(qū)內(nèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)處于較低水平，在RCEP下如何高質(zhì)量地繼續(xù)擴大社會融資規(guī)模、優(yōu)化調(diào)整社會融資結(jié)構(gòu)成為加強廣西金融發(fā)展的難點之一。

（二）廣西亟須完善RCEP下數(shù)據(jù)跨境流動規(guī)制體系和加強大數(shù)據(jù)法治工作

金融業(yè)在經(jīng)濟全球化背景下對資金的自由流通有著較高的要求，且RCEP中信息轉(zhuǎn)移與信息處理條款規(guī)定包含對金融服務(wù)提供者的金融信息跨境流轉(zhuǎn)的保護條款，這意味著廣西跨境數(shù)據(jù)管理水平及金融體系建設(shè)質(zhì)量也需協(xié)調(diào)發(fā)展。信息數(shù)據(jù)是金融行業(yè)基本要素，RCEP下金融機構(gòu)對跨境傳輸數(shù)據(jù)的需求也將擴大。金融機構(gòu)長期以來對金融業(yè)信息數(shù)據(jù)的安全性予以重視，這要求廣西金融機構(gòu)不僅能構(gòu)建更完備、高效的金融交易規(guī)則和數(shù)字平臺，還需逐步完善各自的數(shù)據(jù)跨境流動規(guī)制體系，體系的建設(shè)及完善能幫助廣西在參與建設(shè)RCEP中更好地抓住創(chuàng)新機會與發(fā)展機遇、更好建設(shè)具有核心競爭力的貿(mào)易服務(wù)、資金融通市場，進而獲得發(fā)展優(yōu)勢并掌握主動權(quán)。根據(jù)《中國大數(shù)據(jù)法治指數(shù)分析報告》，2020年廣西大數(shù)據(jù)法治指數(shù)得分為14.25，遠(yuǎn)低于全國平均水平26.62，在全國31省市當(dāng)中排在第27位。廣西壯族自治區(qū)的數(shù)據(jù)法治工作相比較于東部沿海發(fā)達(dá)省市滯后，大數(shù)據(jù)法治工作推進力度不足，成效還不夠明顯，大數(shù)據(jù)法治工作亟待加強。尤其是相關(guān)政策規(guī)章和規(guī)范性文件引導(dǎo)性不足，司法信息化建設(shè)中互聯(lián)網(wǎng)法院和智慧檢務(wù)建設(shè)亟需加強，政府和社會對數(shù)據(jù)安全、信息安全的關(guān)注度仍需提高。

三、RECP下廣西金融發(fā)展的重點

（一）金融數(shù)字跨境流動增大，提高金融數(shù)字監(jiān)管水平和升級數(shù)字監(jiān)管措施是重中之重

RCEP下廣西金融市場與東盟金融市場自由交易的過程中，金融數(shù)據(jù)的跨境流動增大、跨境監(jiān)管規(guī)則不一、數(shù)據(jù)經(jīng)濟對線上數(shù)據(jù)的監(jiān)管要求更為嚴(yán)格，增加了金融監(jiān)管的難度。數(shù)字金融相比于傳統(tǒng)金融，其新特征可以概括為：新技術(shù)、新業(yè)務(wù)、新主體、新數(shù)據(jù)、新風(fēng)險，這使得傳統(tǒng)金融機構(gòu)長期以來的機構(gòu)監(jiān)管、分段監(jiān)管、事前監(jiān)管的監(jiān)管模式難以適應(yīng)數(shù)據(jù)經(jīng)濟的新變化。廣西金融市場監(jiān)管目前仍以機構(gòu)監(jiān)管為主，對于數(shù)據(jù)監(jiān)管的建設(shè)仍然缺乏。相關(guān)法律規(guī)定的監(jiān)管模式細(xì)化程度難以適應(yīng)新的發(fā)展需求，未能妥善區(qū)分不同類型的數(shù)據(jù)在跨境傳輸過程中的邊界，對傳輸范圍安全評定認(rèn)識尚不清晰，數(shù)據(jù)管理及跨境流轉(zhuǎn)效率不高。其次，相關(guān)法律法規(guī)對不同類型的數(shù)據(jù)沒有進行精準(zhǔn)管理，數(shù)據(jù)之間的交叉混用使得金融數(shù)字多重監(jiān)管成為常態(tài)。金融體系的發(fā)展缺乏相應(yīng)的管理協(xié)調(diào)機制也會限制著數(shù)字貿(mào)易的發(fā)展，這就需要廣西調(diào)整和完善金融數(shù)字監(jiān)管以更好對接RCEP。

（二）廣西亟須增強與東盟金融市場合作共識

RCEP的簽署對各成員國經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域的開放水平也有進一步的要求，盡管廣西與其他成員國的經(jīng)貿(mào)關(guān)系長期以來非常密切，但在金融體系建設(shè)及開放水平上存有差異，這還是會影響廣西與東盟國家金融方面更深層次的合作。并且區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟合作共識尚不清晰，各成員國之間利益難以完全一致。同時東盟國家長期以來國內(nèi)的政治沖突態(tài)勢與社會治安問題不容小覷，這都會直接對廣西面向東盟的金融開放門戶建設(shè)產(chǎn)生風(fēng)險沖擊，廣西在金融開放時需要以合作促發(fā)展，增進雙邊交流互通。同時，區(qū)域經(jīng)濟體之間暫時缺乏一個能夠為高效合作提供保障的貿(mào)易與合作信任體系，這降低了廣西壯族自治區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)開展跨境合作的意愿，掣肘著廣西金融的優(yōu)化發(fā)展與深度對外開放。因此，廣西金融發(fā)展的重點在于與東盟金融市場達(dá)成合作意識，積極推進金融RCEP區(qū)域經(jīng)濟體的經(jīng)濟自由度。

四、建議

（一）提升金融服務(wù)、完善金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

RCEP相比于以往區(qū)域貿(mào)易協(xié)定首次引入了新金融服務(wù)、自律組織、金融信息轉(zhuǎn)移和處理等規(guī)則，新的金融服務(wù)規(guī)則兼顧了各國金融開放差異，調(diào)整了金融監(jiān)督在程序、流程、審批等方面的相關(guān)規(guī)定（張方波，2021）。在金融發(fā)展進入新軌道的背景下，廣西在高質(zhì)量發(fā)展金融時既要把握時代機遇也要平衡外界風(fēng)險，在金融監(jiān)管過程中，予以金融機構(gòu)一定自主空間的同時也要堅決維持金融體系穩(wěn)定、防范金融行業(yè)產(chǎn)生較大風(fēng)險的情況下為各區(qū)域內(nèi)各成員國金融機構(gòu)、投資者創(chuàng)造共建、共贏、共享的競爭環(huán)境。其次，多渠道運用金融手段支持實體經(jīng)濟，充分發(fā)揮保險在國際經(jīng)貿(mào)中的作用。保險公司可以通過與各種類型保險科技的融合發(fā)展，明確市場定位、調(diào)整發(fā)展重心、發(fā)掘發(fā)展?jié)摿?，促進金融高質(zhì)量發(fā)展（胡芳等，2021）。近幾年，廣西保險行業(yè)不斷發(fā)展，保險行業(yè)對跨國貿(mào)易的支撐作用不斷加強，在貿(mào)易流通中顯著降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。以保險為典型代表的金融服務(wù)在RCEP下能夠更好服務(wù)區(qū)域內(nèi)各成員國的商品流轉(zhuǎn)及貿(mào)易往來。

（二）牢固金融數(shù)據(jù)治理安全底線

第一，不斷完善金融數(shù)據(jù)權(quán)屬相關(guān)法律法規(guī)，從法律層面對數(shù)據(jù)歸屬加以明文規(guī)定，為金融數(shù)據(jù)權(quán)益分配、共享夯實法律基礎(chǔ)，確定可流通金融數(shù)據(jù)的明確邊界、范圍及制度保障，確保金融數(shù)據(jù)權(quán)益合理分配（張凱，2021）。第二，有機結(jié)合信息技術(shù)與金融數(shù)據(jù)治理，加快信息技術(shù)應(yīng)用于金融數(shù)據(jù)治理并建立、健全相關(guān)制度體系，系統(tǒng)規(guī)劃信息技術(shù)在金融數(shù)據(jù)治理方面的應(yīng)用策略及相關(guān)政策與法規(guī)。第三，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系對于金融數(shù)據(jù)治理具有重要作用。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系能夠規(guī)范相關(guān)行業(yè)未來良性發(fā)展，是金融發(fā)展過程中的關(guān)鍵節(jié)點。政府可以主動發(fā)揮引領(lǐng)作用，協(xié)調(diào)金融部門、監(jiān)管機構(gòu)、服務(wù)商等金融主體，重視數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)編制，充分考慮金融數(shù)據(jù)多方面因素，建立、健全金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系與相關(guān)法制、法規(guī)，為金融業(yè)多方協(xié)同及金融數(shù)據(jù)傳輸夯實基礎(chǔ)。

（三）優(yōu)化監(jiān)管措施，提升數(shù)字監(jiān)管能力

建立、健全廣西金融穩(wěn)定評估指標(biāo)體系，以此為基礎(chǔ)評估廣西金融穩(wěn)定程度，對于潛在風(fēng)險精準(zhǔn)把握，防范化解重大風(fēng)險，優(yōu)化廣西壯族自治區(qū)內(nèi)金融結(jié)構(gòu)體系。其次，不斷提高金融監(jiān)管過程的透明度，建立有效的國際、國內(nèi)多方協(xié)調(diào)監(jiān)管機制。在遵循金融新規(guī)則的同時，協(xié)調(diào)其他締約方的金融機構(gòu)及服務(wù)商，提高金融服務(wù)質(zhì)量，提供在事前審批和事中、事后監(jiān)管上的便利。同時，要認(rèn)識新科學(xué)、運用新技術(shù)，以人工智能、大數(shù)據(jù)為核心的新興技術(shù)充分應(yīng)用于金融監(jiān)管當(dāng)中。如提高數(shù)據(jù)共享平臺的認(rèn)可度，從而促進相關(guān)主體共同搭建數(shù)據(jù)共享平臺（胡芳，2022），以科學(xué)技術(shù)賦能金融建設(shè)與發(fā)展，優(yōu)化金融監(jiān)管措施，提高數(shù)字監(jiān)管能力。

（四）增強區(qū)域合作共識，推動RCEP區(qū)域價值鏈重構(gòu)

RCEP區(qū)域內(nèi)各成員國應(yīng)當(dāng)踐行同一個合作共識，這能促進RCEP區(qū)域的價值鏈獲得新發(fā)展并推動廣西與其他成員國的經(jīng)濟互益。第一，在新冠疫情影響下RCEP能夠?qū)Ω鱾€成員國的投資環(huán)境進行一定改善，調(diào)節(jié)疫情對各成員國有關(guān)外貿(mào)、投資的損失。堅持RCEP提出的創(chuàng)造投資環(huán)境與簡化投資程序等要求，交流金融市場建設(shè)的經(jīng)驗，推動區(qū)域內(nèi)投資者從協(xié)定中獲得更多利益。第二，通過“學(xué)習(xí)效應(yīng)”提高創(chuàng)新水平，推動廣西產(chǎn)業(yè)在國際、國內(nèi)新發(fā)展格局下順利轉(zhuǎn)型。各經(jīng)濟體在經(jīng)濟、貿(mào)易、金融合作等領(lǐng)域的深化交流促進了廣西壯族自治區(qū)內(nèi)之間的交流學(xué)習(xí)，增強企業(yè)“走出去”又“引進來”的能力，利用外資共建、共享經(jīng)濟發(fā)展成果，學(xué)習(xí)其他成員國先進的金融管理制度與模式以提高金融監(jiān)管水平與效率。第三，各經(jīng)濟體推動區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)布局更加合理，以金融進步帶動其他產(chǎn)業(yè)進步，促進廣西技術(shù)突破與經(jīng)濟發(fā)展，增強廣西的投資吸引力。如資本合理配置市場稀缺資源，提供資金融通服務(wù)，優(yōu)化區(qū)域內(nèi)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，延長產(chǎn)品附加值（李世澤等，2022）。

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基金項目：本文系廣西大學(xué)自然科學(xué)培育項目“低碳建設(shè)下城市基礎(chǔ)設(shè)施項目集成績效評估研究”（項目編號：DD3110051006）的階段性研究成果。

作者單位：胡芳，廣西大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，管理學(xué)博士，碩士生導(dǎo)師；李譽博，廣西大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院碩士研究生。