婚前公積金還婚后貸款，離婚時(shí)怎么算？

王秀全 王丹丹

婚后，夫妻共同還貸很常見(jiàn)，攜手白頭皆大歡喜，若半路分道揚(yáng)鑣，難免會(huì)有糾紛，尤其當(dāng)個(gè)人財(cái)產(chǎn)和夫妻共同財(cái)產(chǎn)混同時(shí)，處理起來(lái)就更不簡(jiǎn)單了。

典型案例

申建平是某公司職員，工作數(shù)年后攢了一些積蓄，決定買一套房子。挑選許久，最終定了北京市海淀區(qū)1102號(hào)房產(chǎn)，面積146.23平方米，單價(jià)18000元/平方米。

2007年6月，申建平交了1332140元首付，又在銀行貸款130萬(wàn)元，貸款期限為20年，利息總額741865.43元。

2012年初，申建平經(jīng)人介紹結(jié)識(shí)了同樣在北京工作的錢瑩。兩人一見(jiàn)如故，感情迅速升溫。

經(jīng)過(guò)半年的戀愛(ài)，當(dāng)年9月，兩人在北京市海淀區(qū)民政局登記結(jié)婚。

婚后，夫妻倆居住在海淀區(qū)1102號(hào)房屋內(nèi)，兩人的收入由申建平統(tǒng)一支取，共同償還剩余的貸款及其他生活必要開(kāi)支。

一年后，兩人生育一子，取名申亮。因?yàn)榉蚱迋z都忙于事業(yè)，申建平的父母從老家來(lái)到北京幫忙照看申亮。

但兩位老人的生活習(xí)慣與錢瑩差異很大，對(duì)孩子的教育理念也存在巨大分歧，錢瑩感覺(jué)公公婆婆對(duì)自己百般刁難，公公婆婆則覺(jué)得兒媳對(duì)自己很不尊重，經(jīng)常頂撞。

眼見(jiàn)家庭矛盾激化，申建平被夾在中間左右為難，與錢瑩的關(guān)系也日趨緊張。

申建平心里明白，如果解決不好婆媳矛盾，自己這個(gè)小家就會(huì)岌岌可危。考慮到申建平每月工資4萬(wàn)元左右，除去銀行貸款及家庭開(kāi)支后，收入足夠一家人的開(kāi)支，兩人決定讓申建平的父母回老家，錢瑩辭去工作在家?guī)蕖?/p>

2020年，由于公司效益不好，申建平的收入急轉(zhuǎn)直下，每月不足8000元。一家人就算不吃不喝，也不夠還8500多元的貸款。

為解燃眉之急，錢瑩將自己婚前的公積金提取出來(lái)用于償還房屋貸款。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，錢瑩共提取婚前公積金12萬(wàn)元。

錢瑩的父母一直看不上這個(gè)女婿，平時(shí)也沒(méi)少在女兒面前嘮叨申建平的不是。而申建平與錢瑩在多次爆發(fā)矛盾后也漸行漸遠(yuǎn)。

2021年2月，錢瑩向法院起訴離婚并要求分割海淀區(qū)1102號(hào)房屋，除婚后共同還貸款項(xiàng)及其相對(duì)應(yīng)增值外，還提出使用自己婚前公積金還貸的本金和相對(duì)應(yīng)增值也應(yīng)當(dāng)屬于自己所有。

申建平則表示，離婚可以，但是，錢瑩自愿將婚前個(gè)人公積金投入到二人的婚后共同生活之中，應(yīng)屬于她對(duì)家庭的贈(zèng)與。錢瑩的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)已經(jīng)轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，相對(duì)應(yīng)的增值部分也應(yīng)當(dāng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

案件審理過(guò)程中，經(jīng)委托鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，海淀區(qū)1102號(hào)房屋中使用錢瑩個(gè)人婚前住房公積金還貸所產(chǎn)生的增值部分為50萬(wàn)元。

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，申建平主張錢瑩在婚后使用個(gè)人婚前住房公積金還貸的行為屬于贈(zèng)與行為，但其并未舉證就該筆款項(xiàng)錢瑩具有贈(zèng)與的意思表示，因此，該部分款項(xiàng)12萬(wàn)元為錢瑩的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

針對(duì)海淀區(qū)1102號(hào)房屋婚后產(chǎn)生的增值部分，該增值屬于因市場(chǎng)因素導(dǎo)致的價(jià)格上漲，應(yīng)屬于自然增值而非婚后經(jīng)營(yíng)所得，故該部分增值50萬(wàn)元也屬于錢瑩的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

律師分析：

一、婚前購(gòu)房，婚后共同還貸，離婚時(shí)房屋怎么分？

《民法典婚姻家庭編司法解釋（一）》第七十八條規(guī)定，夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。依前款規(guī)定不能達(dá)成協(xié)議的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸登記一方，尚未歸還的貸款為不動(dòng)產(chǎn)登記一方的個(gè)人債務(wù)。雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)根據(jù)民法典第一零八七條第一款規(guī)定的原則，由不動(dòng)產(chǎn)登記一方對(duì)另一方進(jìn)行補(bǔ)償。

需要注意的是，在前提條件不變的情況下，上述規(guī)定強(qiáng)調(diào)的是“婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及相對(duì)應(yīng)的增值部分”，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)?；楹笠环降墓べY、獎(jiǎng)金、住房公積金等，在夫妻之間沒(méi)有特殊約定（如未約定各自所有、部分各自所有、部分共同所有等）的情況下，應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。如果用這部分款項(xiàng)去償還銀行貸款，即便是個(gè)人掙的錢也屬于共同還貸，如涉及夫妻離婚，這部分款項(xiàng)及對(duì)應(yīng)增值仍要分割。

產(chǎn)權(quán)一方需要補(bǔ)償另一方的款項(xiàng)及對(duì)應(yīng)增值有一個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)算公式，可以供各位讀者參考：

二、用個(gè)人財(cái)產(chǎn)解除房屋抵押貸款，不屬于夫妻共同還貸

在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，哪一部分財(cái)產(chǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)？這是我們必須要弄清楚的，也是本案的關(guān)鍵。

依據(jù)民法典第一千零六十三條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（二）一方因受到人身?yè)p害獲得的賠償或者補(bǔ)償；（三）遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。

一方的婚前財(cái)產(chǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，且不會(huì)因?yàn)榛橐鲫P(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。用一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)去歸還剩余的銀行貸款，可以有效減少婚后共同還貸款項(xiàng)，從而也相應(yīng)地減少還貸款項(xiàng)對(duì)應(yīng)的增值。

本案中，錢瑩使用自己的婚前公積金去償還海淀區(qū)1102號(hào)房屋的貸款，該部分財(cái)產(chǎn)及其相對(duì)應(yīng)的增值不屬于夫妻共同還貸。

三、除使用婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)償還婚后的貸款外，還可以善用贈(zèng)與協(xié)議實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承

如果一方在婚前擁有一定銀行存款，按照民法典第一千零六十三條的規(guī)定，該部分存款屬于一方的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

但需要引起注意的是，由于銀行存款具有特殊性，人民幣屬于種類物，婚前的存款如果與婚后新轉(zhuǎn)入的存款混同在一起，再經(jīng)過(guò)家庭的消費(fèi)、贈(zèng)與、投資等多種交易不斷轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出后，根本無(wú)法區(qū)分哪些屬于婚前存款，哪些屬于婚后存款。

一旦婚前財(cái)產(chǎn)與婚后財(cái)產(chǎn)混同，法院一般會(huì)將還貸的款項(xiàng)認(rèn)定為夫妻雙方共同還貸。這也就意味著，一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)將面臨作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)被分割的法律風(fēng)險(xiǎn)。

民法典第一千零六十三條第三款明確規(guī)定，贈(zèng)與合同中，確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)不作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。實(shí)務(wù)中，還可以通過(guò)贈(zèng)與協(xié)議來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。例如，贈(zèng)與人（一般為父母）贈(zèng)與子女部分款項(xiàng)用于歸還貸款，并在書面的贈(zèng)與合同中明確表示贈(zèng)與的款項(xiàng)歸子女個(gè)人所有，與子女的配偶無(wú)關(guān)。在排除贈(zèng)與合同無(wú)效的情況下，應(yīng)屬于子女的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

現(xiàn)實(shí)中，為了使贈(zèng)與方與受贈(zèng)方的權(quán)利義務(wù)得以保障，贈(zèng)與合同應(yīng)采用書面形式，對(duì)贈(zèng)與內(nèi)容進(jìn)行明確約定，以防出現(xiàn)后續(xù)糾紛。實(shí)務(wù)中，應(yīng)注意以下細(xì)節(jié)：

1.受贈(zèng)與對(duì)象應(yīng)具體

如贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)是給予自己子女，不包括配偶或其家庭，或與其配偶及家庭無(wú)關(guān)。

2.贈(zèng)與款項(xiàng)的用途須明確

如用以解除受贈(zèng)人名下位于北京市海淀區(qū)XXX小區(qū)XX號(hào)房產(chǎn) （房產(chǎn)證號(hào)：XXXXX ）的房屋貸款抵押。

3.贈(zèng)與款項(xiàng)匯入專用賬戶

贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)應(yīng)存入指定專用賬戶，如通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬形式存入受贈(zèng)人還貸專用賬戶，留存證據(jù)以備后續(xù)使用。

4.匯款時(shí)注意留言

在匯款備注欄標(biāo)記類似“贈(zèng)與某某個(gè)人專有，用于房屋解抵押”字樣，以證明是贈(zèng)與自己子女個(gè)人，并防止挪作他用。