陜西省綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀及建議

周倩文，陳 健

(西安工業(yè)大學(xué)，陜西 西安 710021)

一、 引言

綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等提供的金融服務(wù)[1]。

改革開放以來，我國實(shí)現(xiàn)了前所未有的經(jīng)濟(jì)變革，但同時(shí)也帶來了一系列的環(huán)境問題。 2022 年，中國在第75 屆聯(lián)合國大會(huì)上正式提出“雙碳”目標(biāo)，為全球的環(huán)境改善問題創(chuàng)造了新的機(jī)遇，我國在踐行綠色低碳循環(huán)發(fā)展理念、創(chuàng)新綠色開放發(fā)展方式、提高生態(tài)環(huán)境治理與保護(hù)等方面任重道遠(yuǎn)。 陜西省作為我國的資源大省，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)弱省。 受地理位置及復(fù)雜氣候的影響，環(huán)境、資源與發(fā)展之間的矛盾突出，大氣環(huán)境質(zhì)量欠佳，水土流失、農(nóng)田土地荒漠化持續(xù)加重，森林資源分配不均等問題嚴(yán)重制約了陜西省經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)發(fā)展。 在2019 年1月生態(tài)環(huán)境部公布的全國168 個(gè)重點(diǎn)城市空氣質(zhì)量排名中，陜西省西安市、渭南市、咸陽市均居于后20位；在2021 年1 月國家地表水考核斷面水環(huán)境質(zhì)量狀況中，渭南市居于后30 位。 這些資料足以表明，在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，生態(tài)環(huán)境沒有得到充分保護(hù)。

我國學(xué)者針對綠色金融的發(fā)展進(jìn)行了一系列的理論研究，黨晨鷺和何紅英[2]指出，當(dāng)前，我國處于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和改變發(fā)展方式的迫切形勢下，綠色產(chǎn)業(yè)的成長和傳統(tǒng)行業(yè)的綠色改造使得社會(huì)對金融的需求日益增長。 徐良華[3]表示，綠色金融就像是新發(fā)展思路的一個(gè)領(lǐng)路人，因?yàn)榻鹑谑墙?jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)者，對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有良好的導(dǎo)向作用，要通過綠色金融推動(dòng)綠色發(fā)展。 國外對綠色金融的研究相較于我國更早也更加成熟，Khan 等[4]表示，所有經(jīng)濟(jì)部門都以獨(dú)特的方式助長了環(huán)境的破壞，為了實(shí)現(xiàn)長期繁榮，每個(gè)國家都把注意力轉(zhuǎn)向了環(huán)境問題，環(huán)境質(zhì)量被描述為影響人類和其他生物的環(huán)境特征和品質(zhì)的集合，確保長期繁榮的唯一途徑是利用綠色金融，這是一種將環(huán)境狀態(tài)與各種生物的需求和要求進(jìn)行比較的方法。

金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，我國積極推進(jìn)綠色金融，不僅有利于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，還有利于為參與新時(shí)代國際合作創(chuàng)造契機(jī)，這也是我國金融體系改革的重要突破口[5]。 陜西省作為我國西北地區(qū)第一大經(jīng)濟(jì)體，應(yīng)積極推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，合理運(yùn)用綠色金融工具，為我國“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航。

二、 綠色金融發(fā)展的政策支持

近年來，國家以及各省份均出臺(tái)了一系列政策支持綠色金融與低碳發(fā)展(表1)。 目前我國正在不斷完善綠色金融的相關(guān)激勵(lì)措施和政策要求，尤其在財(cái)政政策方面，通過設(shè)立專項(xiàng)資金、提供稅收優(yōu)惠等措施為綠色金融的發(fā)展添磚加瓦。

表1 綠色金融政策梳理

陜西省在推進(jìn)綠色金融發(fā)展方面，積極響應(yīng)國家相關(guān)政策的號(hào)召，推進(jìn)綠色體系改革，順應(yīng)社會(huì)發(fā)展趨勢。 2021 年9 月，人民銀行西安分行聯(lián)合陜西省銀保監(jiān)局等發(fā)布的?關(guān)于金融支持陜西省綠色發(fā)展助推實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的指導(dǎo)意見?中指出，完善綠色金融相關(guān)激勵(lì)機(jī)制和政策框架，支持陜西省綠色發(fā)展質(zhì)效，助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；興業(yè)銀行西安分行依托陜西省環(huán)境及總行綠色金融品牌先發(fā)優(yōu)勢，大力支持陜西地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展，近年來不斷加大綠色金融服務(wù)推進(jìn)力度，為支持陜西省金融客戶在新能源開發(fā)、節(jié)能減排等領(lǐng)域的發(fā)展，截至2017 年8 月末，累計(jì)向陜西省內(nèi)181 余戶企業(yè)金融客戶投放表內(nèi)外綠色融資金額超過166.8 億元；2022 年7 月，人行漢中市中心支行聯(lián)合漢中銀保監(jiān)分局等發(fā)布?金融支持漢中市綠色發(fā)展助推實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和的實(shí)施細(xì)則?，是該市首個(gè)金融助力“雙碳”工作的指導(dǎo)性文件，截至2022 年7 月，漢中市綠色信貸余額47.96 億元，同比增長37%，同時(shí)設(shè)立了規(guī)模1 億元人民幣的漢中市綠色循環(huán)發(fā)展科技投資基金，2022 年7 月已完成4 個(gè)項(xiàng)目共計(jì)3300 萬元投資。

三、 陜西省綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

(一)陜西省綠色金融的發(fā)展初露鋒芒

目前，我國綠色金融發(fā)展還處于探索階段，與國外發(fā)達(dá)國家或地區(qū)仍存在一定的差距，但這種差距也為我國金融市場領(lǐng)域提供了巨大的契機(jī)。 雖然在近年來，陜西省政府以及相關(guān)部門針對當(dāng)?shù)鼐G色金融的發(fā)展出臺(tái)了一系列政策和建議，但與傳統(tǒng)金融相比，因?yàn)榫G色金融本身并非以經(jīng)濟(jì)效益為主要目標(biāo)等的特點(diǎn)，各類大型金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)綠色金融的積極性有限，所以目前的主要金融工具仍為綠色信貸，其他相關(guān)工具如綠色保險(xiǎn)、綠色證券等仍處于探索和開發(fā)階段，金融工具間的發(fā)展速度和發(fā)展質(zhì)量差異懸殊。

(二)金融機(jī)構(gòu)踴躍參與，為發(fā)展綠色金融貢獻(xiàn)力量

在陜西省的商業(yè)銀行領(lǐng)域中，興業(yè)銀行西安分行作為綠色金融的先行者，適應(yīng)綠色低碳發(fā)展的大潮，傾力支持“引漢濟(jì)渭”等多個(gè)工程建設(shè)，將陜西的生態(tài)優(yōu)勢同自身綠色金融的優(yōu)勢相結(jié)合，持續(xù)強(qiáng)化綠色發(fā)展主力軍的作用，竭力支持陜西綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為加速推動(dòng)陜西生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展做出一系列貢獻(xiàn)；人民銀行漢中市中心支行積極探索開展綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新與產(chǎn)品開發(fā)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和平臺(tái)引進(jìn)等工作，截至2022 年7 月，漢中市綠色信貸余額47.96億元，同比增長37%，綠色保險(xiǎn)保費(fèi)1.9 億元，同比增長17%，且設(shè)立了規(guī)模1 億元人民幣的漢中市綠色循環(huán)發(fā)展科技投資基金，主要用來投資“六大產(chǎn)業(yè)”(現(xiàn)代材料、裝備制造、綠色食藥、旅游文化、高科技、天然氣)及高成長性科技企業(yè)以及符合漢中經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景的戰(zhàn)略性新興行業(yè)；人民銀行銅川市中心支行2022 年4 月召開了碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款推進(jìn)會(huì)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)向上級行推送符合政策要求的綠色項(xiàng)目，讓綠色產(chǎn)業(yè)、綠色企業(yè)均享受到央行綠色金融支持工具政策的紅利，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸成本，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展；2021 年，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行陜西省分行共支持綠色項(xiàng)目224個(gè)，綠色信貸資金余額331.7 億元，綠色信貸余額增幅居系統(tǒng)前三。

(三)綠色信貸業(yè)務(wù)體系初步建立

自陜西省開展綠色信貸實(shí)踐活動(dòng)以來，各銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛響應(yīng)，積極踐行綠色信貸相關(guān)政策，發(fā)揮自身優(yōu)勢，以綠色信貸推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，開展了一系列綠色信貸發(fā)展業(yè)務(wù)，并為陜西省綠色信貸的發(fā)展提供了大量的資金支持。

農(nóng)發(fā)行陜西分行以“三農(nóng)”領(lǐng)域綠色發(fā)展為重點(diǎn)，積極開展綠色信貸相關(guān)工作，不斷完善制度建設(shè)，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任；建行陜西省分行著力于提高綠色信貸對可再生能源項(xiàng)目的支持，助力光伏企業(yè)發(fā)電項(xiàng)目等，在豐富綠色信貸形式的同時(shí)推動(dòng)了陜西省當(dāng)?shù)毓夥髽I(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

2021 年，陜西省貸款總量首次突破5000 億元，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長，貸款余額同比增長13.23%，增速位列第七。

四、 陜西省綠色金融發(fā)展存在的困境

首先，陜西省總體綠色金融意識(shí)淡薄，銀行等金融機(jī)構(gòu)對綠色金融的發(fā)展不夠重視，針對綠色發(fā)展和綠色金融的思想認(rèn)知與行為方式，各社會(huì)主體還未達(dá)成一致。 其次，陜西省金融市場發(fā)展相對來說比較滯后且創(chuàng)新性不足，市場發(fā)展總體而言仍處于起步階段和開采時(shí)期，即使在我國發(fā)展最快的股票市場，陜西省也遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國內(nèi)其他省份和地區(qū)，證券市場、期貨市場和票據(jù)市場等進(jìn)展更是停滯不前，金融市場存在著投資經(jīng)驗(yàn)不足、運(yùn)作不靈敏、功能不完善、創(chuàng)新力不足等一系列問題，制約了陜西省金融業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。 此外，陜西省的相關(guān)配套法律法規(guī)也不完備，對發(fā)展綠色金融的制度以及相關(guān)政策措施方面還有待完善，相關(guān)評價(jià)體系以及激勵(lì)約束政策尚不健全。 同時(shí)在政策的執(zhí)行中缺少相應(yīng)的監(jiān)督體系和評價(jià)體系。 最后，陜西省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不平衡，目前陜西省的三大產(chǎn)業(yè)比為9.4∶54.5∶36.1，呈現(xiàn)出第一產(chǎn)業(yè)較弱、第二產(chǎn)業(yè)占比較高但競爭力不足、第三產(chǎn)業(yè)稍滯后的特點(diǎn)。 尤其是陜北地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)目前仍是以第二產(chǎn)業(yè)為主，以資源開采、加工行業(yè)等為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)眾多，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、工業(yè)行業(yè)發(fā)展等方面存在較多問題。

五、 推動(dòng)陜西省綠色金融可持續(xù)發(fā)展的建議

首先，要建立及完善相關(guān)配套政策措施，要加快推進(jìn)綠色金融頂層設(shè)計(jì)，完善并建立綠色金融、綠色信貸、綠色保險(xiǎn)等與之相匹配的政策性激勵(lì)機(jī)制[6]，為陜西省綠色金融的可持續(xù)發(fā)展提供保障。同時(shí)，要切實(shí)構(gòu)建綠色金融相關(guān)政策實(shí)施的監(jiān)督體系，全面發(fā)揮政策實(shí)施效應(yīng)。 其次，要大力開發(fā)特色綠色金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，不斷加大綠色金融產(chǎn)品和相關(guān)金融服務(wù)的創(chuàng)新力度，積極學(xué)習(xí)和借鑒其他省份以及國外在發(fā)展綠色金融方面的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)根據(jù)陜西省綠色金融發(fā)展的相關(guān)行業(yè)及實(shí)際需求進(jìn)行創(chuàng)新和開發(fā)，探索符合其地域和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的綠色金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)渠道，提高金融服務(wù)能力。 同時(shí)還應(yīng)順應(yīng)國家政策導(dǎo)向和相關(guān)要求，全力以赴支持優(yōu)質(zhì)綠色信貸投放，建立綠色金融全流程管理，提高綠色信貸分值占比，全方位調(diào)動(dòng)一線積極性，加快綠色信貸落地上量。 此外，切實(shí)滿足企業(yè)在發(fā)展綠色信貸方面的需求，健全定價(jià)機(jī)制。 針對當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在綠色信貸方面的發(fā)展需求，建立健全差異化的定價(jià)機(jī)制，同時(shí)不但要推進(jìn)財(cái)政補(bǔ)貼政策，還可以對其單獨(dú)配置專項(xiàng)補(bǔ)貼資源，引導(dǎo)推動(dòng)經(jīng)營單位加快信貸投放，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，加大向企業(yè)讓利力度，堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央“雙碳”戰(zhàn)略和綠色金融工作部署，站在服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色健康發(fā)展的大局，抓住機(jī)遇，主動(dòng)作為，提高綠色金融服務(wù)能力，為綠色發(fā)展貢獻(xiàn)金融方案和金融力量。 最后，要及時(shí)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高第三產(chǎn)業(yè)占比。 為了更好地促進(jìn)陜西省低碳發(fā)展，應(yīng)加快陜西省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，整合當(dāng)?shù)貎?yōu)勢資源，加速產(chǎn)業(yè)更新?lián)Q代，同時(shí)也要積極促進(jìn)整個(gè)陜西省加快走現(xiàn)代化新型的工業(yè)化發(fā)展道路，加大工業(yè)節(jié)能和減排的力度，形成資源節(jié)約型的工業(yè)系統(tǒng)。 另外，要繼續(xù)大力扶持發(fā)展好第三產(chǎn)業(yè)，爭取有關(guān)的政策支持和社會(huì)資金的支持更多地向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，發(fā)掘陜西省當(dāng)?shù)馗迂S富的旅游資源和服務(wù)，壯大新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級。