新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險中介改革趨勢發(fā)展分析

張龍翔

摘要：近年來，隨著我國經(jīng)濟社會的飛速發(fā)展，保險行業(yè)發(fā)揮的價值與作用越來越重要，已成為社會保障體系中的重要組成部分，同時也是現(xiàn)代金融體系中的重要部分。保險行業(yè)從誕生至今，始終受到社會各個層面的重點關注，近年來也慢慢開始在我國多個領域與行業(yè)中滲透。在新“互聯(lián)網(wǎng)+”的背景下，保險行業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)與改革，而保險中介作為影響保險行業(yè)的重要因素，其改革與優(yōu)化對保險行業(yè)具有非常重要的價值和深遠的影響。為此，本文首先對新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的相關內容進行了簡要闡述，進一步分析了保險中介改革的重要價值與意義，提出保險中介改革的發(fā)展策略，希望能為我國保險行業(yè)快速、高質量發(fā)展提供助力。

關鍵詞：新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代；保險中介；改革；發(fā)展

一、新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代概述

新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代是指在創(chuàng)新2.0的推動下，由互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，由互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)演進、催生的經(jīng)濟社會發(fā)展新形態(tài)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”是對創(chuàng)新2.0時代新一代信息技術與創(chuàng)新2.0相互作用共同演化推進的經(jīng)濟社會發(fā)展新形態(tài)的高度概括。近年來，隨著我國信息技術與互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代已然到來，這意味著互聯(lián)網(wǎng)技術將與傳統(tǒng)行業(yè)進行更加深度的結合，并利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術的巨大優(yōu)勢實現(xiàn)傳統(tǒng)行業(yè)的變革與轉型。各行各業(yè)都想在網(wǎng)絡上占據(jù)市場份額，首先就要在網(wǎng)絡上讓網(wǎng)民看到。與傳統(tǒng)企業(yè)相反，在當前的“全民創(chuàng)業(yè)”時代，與互聯(lián)網(wǎng)相結合的項目越來越多，這些項目從誕生開始就是“互聯(lián)網(wǎng)+”的形態(tài)。因此，它們不需要再像傳統(tǒng)企業(yè)一樣轉型與升級?？梢哉f，每一個社會及商業(yè)階段都有一個常態(tài)及發(fā)展趨勢，“互聯(lián)網(wǎng)+”提出之前的常態(tài)是企業(yè)需要轉型升級的大背景，未來的發(fā)展趨勢則是“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的爆發(fā)及傳統(tǒng)企業(yè)的“破與立”。實際上，整個社會都在發(fā)生著變化，再加上大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術的應用，更加提升了“互聯(lián)網(wǎng)+”的整體價值。相關行業(yè)得以轉型升級，通過信息技術、數(shù)據(jù)分析等的應用，使自身從傳統(tǒng)發(fā)展環(huán)境盡快進入并適應全新的發(fā)展環(huán)境，從而使企業(yè)在現(xiàn)代化市場環(huán)境中參與穩(wěn)定、健康的競爭。

二、新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代保險中介改革的必要性

保險中介是保險市場的重要組成部分，是保險市場體系中連接保險、金融機構與投保人之間的重要紐帶。保險中介就是在保險經(jīng)營機構及投保人或保險經(jīng)營機構之間，從事風險管理與安排、損失鑒定與理算、保險業(yè)務銷售與咨詢、價值衡量等中介服務活動，并在此過程中依法獲取手續(xù)費或傭金的單位或個人，它對加快建設新時代保險服務業(yè)，推動保險業(yè)更好地服務現(xiàn)代化經(jīng)濟體系建設具有重要的意義。隨著我國進入數(shù)字經(jīng)濟時代，互聯(lián)網(wǎng)已成為保險行業(yè)的一個重要渠道。銀保監(jiān)會要求，所有的保險中介機構必須建設信息化系統(tǒng)，這一方面說明國家加大了對保險中介系統(tǒng)的監(jiān)管力度，另一個方面也使保險中介行業(yè)加大了自身的監(jiān)管和規(guī)范，使政府、客戶、市場形成多方共贏的局面。

由于互聯(lián)網(wǎng)擁有巨大的用戶群，保險中介可以和大量的客戶建立最直接的關系，進而借助互聯(lián)網(wǎng)技術優(yōu)化營銷流程、改善客戶體驗、分析客戶需求、實現(xiàn)精準定價，獲取快速發(fā)展動能。在此背景下，保險中介業(yè)務的發(fā)展已經(jīng)不能滿足保險行業(yè)的發(fā)展及社會對保險中介的需求。隨著新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，保險中介在相關業(yè)務開展的同時，及時感知與掌握當下的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，并對互聯(lián)網(wǎng)中存在的風險進行全面的控制與管理。保險中介業(yè)務的開展面臨著更大的難度，這就需要保險中介業(yè)務在模式上進行積極的革新與優(yōu)化，在規(guī)范市場秩序、嚴抓違規(guī)操作、惡性競爭等行為的同時，對市場結構進行優(yōu)化，在規(guī)范經(jīng)營行為的基礎上穩(wěn)步推進保險營銷體制改革。

除此之外，保險中介的改革也是保險行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的關鍵。同時，參保人的參保需求也將發(fā)生變化，參保人可以通過線上、線下各種途徑找到中介，中介也可通過更多的途徑為參保人或潛在參保人提供更多的服務，提升保險服務水平。因此，僅僅從服務角度來看，保險中介改革大幅提高保險行業(yè)整體的服務水平。

三、新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下保險中介改革趨勢發(fā)展策略

保險中介改革本身就屬于行業(yè)的創(chuàng)新和改進，同時也是對未來發(fā)展方向的追求。改革創(chuàng)新將直接改變中介的服務方式和聯(lián)系方式，使中介更加高效、及時地開展保險服務，這樣既能使保險企業(yè)獲得收益，又能滿足參保人的保險需求。

（一）不斷深化學習互聯(lián)網(wǎng)技術，借助信息技術凸顯中介能力

根據(jù)當下我國保險中介的業(yè)務模式現(xiàn)狀來看，保險中介應不斷深化學習互聯(lián)網(wǎng)技術，借助信息技術凸顯其能力。首先，保險中介可以更好地利用現(xiàn)代信息技術與電子商務。與傳統(tǒng)的保險機構相比，保險中介具有更明顯的優(yōu)勢，利用自身的靈活性與更多的保險公司合作，并根據(jù)不同保險公司的產品及當下市場環(huán)境的變化，采取更加具有針對性的營銷模式，通過自身的靈活性與客戶建立更加穩(wěn)定、貼合的關系，在更準確地了解和把握客戶需求的基礎上，制定出更有針對性的產品組合方案。

其次，保險中介應利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術，實現(xiàn)與客戶的深度鏈接。隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)技術的飛速發(fā)展，人們的生活場景與消費習慣方面發(fā)生了變化，這種變化也包括人們對保險種類的了解和選擇。在過去很長一段時間里，人們對保險產品的了解更多地來自保險人員的上門推銷、媒體廣告、企業(yè)宣講等。隨著近年來信息技術與終端移動設備的不斷普及，人們對保險內容的了解可以通過手機與互聯(lián)網(wǎng)直接獲取，不但大大降低了保險推銷的成本，也使得更多的人對保險有更加全面、準確的了解。人們越來越習慣通過線上互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)對保險的咨詢及購買，在提高保險業(yè)經(jīng)濟收益的同時，也極大程度地提高了購買保險的時間成本與空間成本。

同時，這種方式也對保險中介提出了新的要求與挑戰(zhàn)。保險中介相關業(yè)務模式的開展必須及時優(yōu)化與調整，不斷深化自身對互聯(lián)網(wǎng)的應用技能與技術，從而更好地完成與目標用戶之間的對接。由于信息技術與互聯(lián)網(wǎng)技術大規(guī)模替代了傳統(tǒng)的工作模式，在保險業(yè)務開展工作中，客戶與保險中介服務主體直接見面的機會也變得越來越少，更多的工作由互聯(lián)網(wǎng)平臺及終端移動設備完成，這也對保險中介的信息技術及通過互聯(lián)網(wǎng)對客戶的服務能力提出了更高的要求。在這樣的背景下，保險中介要充分利用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術及信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對客戶信息的精準管理。采取精細化的管理模式，對目標客戶的個人信息及個人需求進行整理與分析，通過線上平臺向目標用戶進行具有針對性的信息傳遞，實現(xiàn)更高效、精準、快速的營銷工作。

與此同時，利用現(xiàn)代大數(shù)據(jù)技術，可及時整理與更新用戶信息，實現(xiàn)對客戶全面、清晰的精準畫像，將客戶進行更加細致的劃分與管理，根據(jù)不同類型的客戶主體及不同客戶的需求，提供更有針對性、更完善的售后服務及保險方案。保險中介在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下，想進一步優(yōu)化自身對現(xiàn)代信息技術的應用能力，構建信息管理系統(tǒng)，就要不斷完善信息管理系統(tǒng)的功能性與實用性，促使其通過信息管理系統(tǒng)完成高效的資源管理、訂單管理、財務管理等工作，提高自身的工作效能及客戶服務質量。

（二）建設保險中介機構信息化建設 在國家監(jiān)管下做強保險中介業(yè)務

根據(jù)當下我國保險中介在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代業(yè)務模式的開展現(xiàn)狀來看，想要實現(xiàn)保險中介的優(yōu)化和改革，就必須做好保險中介機構的信息化建設。保險中介機構的信息化建設水平是實現(xiàn)改革創(chuàng)新的重要因素之一，在以往很長一段時間，很多保險中介機構內部信息化建設水平不高，導致中介機構無法對目標用戶采取有針對性的信息管理，缺乏對客戶信息的全面掌握，無法實現(xiàn)有針對性的售后服務及保險方案的制定，這對我國保險中介工作模式開展造成了嚴重的制約。

因此，信息化建設水平對我國保險中介機構的健康、可持續(xù)發(fā)展具有至關重要的價值和作用。首先，內部領導層與管理人員要充分意識到信息化建設的重要價值，并將這種認知向下級管理層傳遞，保證內部形成對信息化建設的充分重視與配合；其次，需要在信息化建設中給予相應的資金扶持與政策支持，實現(xiàn)機構內部信息化建設的快速推進；最后，要進行積極的體制改革及現(xiàn)代化設備采購，并安排相應人員對設備進行及時的維護與管理，從而促使信息化建設在機構內部發(fā)揮出最大的價值與作用，保證后期的正常運行與使用。中介機構利用現(xiàn)代信息技術實現(xiàn)對內部業(yè)務開展的嚴格監(jiān)管與控制，不斷提升保險中介業(yè)務模式開展的合規(guī)性與規(guī)范性，利用現(xiàn)代信息管理技術進行更全面、更多元化的業(yè)務監(jiān)管。一旦發(fā)現(xiàn)其中存在不合規(guī)問題，要及時整改與規(guī)范。與此同時，信息化建設是在國家監(jiān)管下做好保險中介業(yè)務的一項重要任務，這對內部的監(jiān)管控制具有重要的意義和價值，可確保保險中介機構在良好的監(jiān)管下做大做強。同時，這也要求保險中介積極加強信用體系建設，及時了解服務對象的信用情況，從而提高服務水平，減少信用風險的發(fā)生。

（三）提高機構內部人才隊伍的綜合素質

保險中介還應在機構內部不斷提升人才的綜合素質，實現(xiàn)人才隊伍的快速建設。內部人才包括銷售、業(yè)務骨干、財務等，機構要不斷完善內部崗位內容，采取精細化的職責劃分管理模式，對欠缺的職位人才及時招聘。與此同時，在機構內部落實人才培養(yǎng)計劃，很多機構對于人才的培養(yǎng)工作沒有給予充分的重視與關注，甚至很多管理層認為人才培養(yǎng)是一項投資成本較大、回報周期較長的工作，對個人業(yè)績及個人政績不會產生直接的影響與幫助，所以不愿意投入過多的時間與精力，導致人才的專業(yè)水準與職業(yè)技能不高，這對工作的質量與效能產生了嚴重損害。

因此，保險中介機構在接下來的工作中，應充分重視與關注對人才的培養(yǎng)，建立良好的人才培養(yǎng)機制，并給予相應的資金扶持與政策支持，結合定期與不定期的人才培養(yǎng)模式，針對人才水平及當下的市場環(huán)境，制定有針對性的培訓方案，為機構培養(yǎng)銷售、財務乃至管理人才，發(fā)揮培訓工作的最大價值，有效提高人才的綜合素質水平，為保險中介機構的健康、可持續(xù)發(fā)展打下良好的人才基礎。同時，應加強對人才反饋信息的收集，調整人才培養(yǎng)方案與管理策略，有效開發(fā)人才價值的同時，使中介機構獲得穩(wěn)定發(fā)展。

四、結束語

綜上所述，在我國保險行業(yè)飛速發(fā)展的過程中，保險中介發(fā)展沒有達到良好的平衡，保險中介的相關制度也不夠完善，很多市場業(yè)務由個人代理占據(jù)，在一定程度上導致保險信譽度缺失、理賠困難，產品不配套等問題。在新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，以往傳統(tǒng)的保險中介業(yè)務發(fā)展模式已經(jīng)不能滿足當下的時代背景及現(xiàn)有的保險行業(yè)發(fā)展需求。因此，我國保險中介機構在接下來的工作開展過程中，需要不斷深化學習互聯(lián)網(wǎng)技術，借助信息技術凸顯中介能力，做好信息化建設，提高人才隊伍的綜合素質，從而不斷提升核心競爭力，實現(xiàn)新“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的變革與優(yōu)化。

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