銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究

劉伯英 泰安高新區(qū)匯智民間資本管理有限公司

銀行是國家匯融社會資金的重要載體，發(fā)揮銀行社會服務(wù)功能，可以確保國家整體資金利用率穩(wěn)固提升。與此同時(shí)，銀行與人們?nèi)粘Ｉ畲嬖诿芮嘘P(guān)聯(lián)，是最為關(guān)鍵的資金流轉(zhuǎn)渠道。

在社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展背景下，銀行需要精準(zhǔn)把握時(shí)代發(fā)展所帶來的創(chuàng)新契機(jī)，制定出科學(xué)合理的解決措施，以擴(kuò)大實(shí)體經(jīng)濟(jì)為核心開展常規(guī)工作，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)可以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，顯著提升國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興貢獻(xiàn)一份力量。

一、銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢

新時(shí)期背景下，為確保銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)可以在新時(shí)期背景下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、平穩(wěn)發(fā)展，在實(shí)踐工作環(huán)節(jié)，相關(guān)人員需要明確銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)重要展現(xiàn)形式以及未來發(fā)展趨勢，結(jié)合戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定出科學(xué)合理的發(fā)展方案與解決措施，從而確保金融機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)發(fā)展水平穩(wěn)固提升。結(jié)合整體層面展開分析，金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，主要呈現(xiàn)在以下方面。

(一)民辦銀行、地方金融組織數(shù)量提高

在社會經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展背景下，經(jīng)濟(jì)對銀行業(yè)的影響極為突出，民辦銀行、地方金融組織數(shù)量與日俱增，已成為促進(jìn)國內(nèi)社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展與高速發(fā)展的重要影響因素之一，需要得到相關(guān)部門與相關(guān)人員的高度重視與廣泛關(guān)注[1]。

(二)智能化特點(diǎn)明顯

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，信息技術(shù)功能越發(fā)全面，在各個領(lǐng)域、各個行業(yè)當(dāng)中擁有極為廣泛的應(yīng)用空間。單就銀行業(yè)而言，金融業(yè)務(wù)逐漸呈現(xiàn)信息化方向與智能化方向發(fā)展，部分銀行為擴(kuò)大金融業(yè)務(wù)范圍與金融業(yè)務(wù)影響力，逐漸將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)開展深度融合，構(gòu)建網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)，辦事效率穩(wěn)固提升，突破傳統(tǒng)紛亂復(fù)雜的辦事章程限制。與此同時(shí)，隨著現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，帶動科技發(fā)展，新進(jìn)型、前沿型科學(xué)技術(shù)逐漸引入于各個領(lǐng)域，銀行業(yè)務(wù)辦理也相應(yīng)進(jìn)行了改革，顯著提升銀行服務(wù)效率與服務(wù)水平，人民群眾足不出戶可以借助互聯(lián)網(wǎng)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，多數(shù)銀行業(yè)務(wù)可以在手機(jī)軟件當(dāng)中直接辦理。針對部分轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，只需要簡單操作就可以完成整個業(yè)務(wù)過程。綜上所述，銀行金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)智能化發(fā)展趨勢，不僅為人民群眾的日常生活與工作帶來便利，同時(shí)可以顯著提升銀行金融業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展水平[2]。

(三)中間業(yè)務(wù)良好發(fā)展

但就銀行金融業(yè)務(wù)展開分析，中間業(yè)務(wù)占據(jù)較大比重，我國放寬對銀行傭金的限制，這也為部分銀行公司發(fā)展帶來前所未有的機(jī)遇。結(jié)合銀行業(yè)發(fā)展歷史展開分析，中間業(yè)務(wù)會受到銀行服務(wù)方面的影響與限制，導(dǎo)致銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平始終無法達(dá)到理想狀態(tài)。隨著我國此項(xiàng)政策的提出以及不斷應(yīng)用，銀行在常規(guī)發(fā)展環(huán)節(jié)中間業(yè)務(wù)數(shù)與日俱增，并且對于一系列中間業(yè)務(wù)而言，迎來極為廣闊的發(fā)展空間。隨著國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)需求量與日俱增。不僅如此，部分銀行結(jié)合時(shí)代發(fā)展方向以及常規(guī)經(jīng)濟(jì)變化，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)覆蓋范圍，確保中間業(yè)務(wù)所形成的經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)固提升，隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和變革，為銀行的快速發(fā)展和改革提供了動力支持。

(四)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營綜合化

傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)主要包括最為基礎(chǔ)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、取款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，其中貸款業(yè)務(wù)主要針對國內(nèi)中小型企業(yè)。只有在規(guī)模與面積方面處于重要位置的分行，方可辦理大額貸款業(yè)務(wù)，而網(wǎng)點(diǎn)則是銀行面向全體企業(yè)客戶的辦公窗口，同時(shí)可以看作是營收網(wǎng)絡(luò)的核心構(gòu)成部分。但就目前形勢而言，隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)整體發(fā)展模式的不斷變化，多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)紛紛開設(shè)金融業(yè)務(wù)辦理窗口，這也意味著網(wǎng)點(diǎn)辦理企業(yè)金融業(yè)務(wù)這項(xiàng)工作模式呈現(xiàn)常態(tài)化發(fā)展趨勢，多數(shù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)利息較高、收入較為強(qiáng)勁、業(yè)務(wù)范圍較廣的企業(yè)選擇在網(wǎng)點(diǎn)辦理一系列金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，金融業(yè)務(wù)功能越發(fā)全面，金融業(yè)服務(wù)水平穩(wěn)固提升，對市場具有極強(qiáng)的把控能力，在銀行公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)節(jié)，顯著提升網(wǎng)點(diǎn)工作經(jīng)營項(xiàng)目與工作業(yè)績，是銀行公司金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)發(fā)展方向[3]。

(五)收入方式多元化

在經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下，銀行普遍缺乏增長動力與契機(jī)。在此形勢下，銀行的企業(yè)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)不斷細(xì)化狀態(tài)，通過各種途徑，試圖增加企業(yè)存款業(yè)務(wù)比重。與此同時(shí)，銀行企業(yè)金融業(yè)務(wù)開展資本成本管理工作、成本控制管理工作以及風(fēng)險(xiǎn)成本管理工作。除此之外，更加注重中間業(yè)務(wù)收入，在凈利潤持續(xù)降低的全球背景下，大幅度提升非利息收入比重，不斷拓寬中間收入來源，增加金融業(yè)務(wù)當(dāng)中結(jié)算類業(yè)務(wù)、管理類業(yè)務(wù)、擔(dān)保類金融業(yè)務(wù)的收入占比[4]。

二、銀行、地方金融組織支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

(一)能夠拓展實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間

隨著國內(nèi)社會經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)已成為國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心動力之一，對于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到至關(guān)重要的推進(jìn)作用。新時(shí)代背景下，大量實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐漸融入到市場經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中，與此同時(shí)，部分中小型實(shí)體經(jīng)濟(jì)在實(shí)際發(fā)展環(huán)節(jié)，需要得到充足的資金作為支持。為此，銀行、地方金融組織需要不斷提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重視程度，充分發(fā)揮自身的社會服務(wù)功能以及職能作用，提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度[5]。

對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，要提供更加優(yōu)質(zhì)的資金扶持力度，部分銀行、地方金融組織在大力發(fā)展金融業(yè)務(wù)的同時(shí)，也對這一問題保持高度重視。國內(nèi)開放政策的不斷實(shí)施，社會金融規(guī)模有所提升，銀行、地方金融組織提升對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持與扶持力度，為社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展與可持續(xù)發(fā)展提供源源不絕的動力支持，顯著提升國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力與發(fā)展水平[6]。

(二)能夠提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平

銀行、地方金融組織對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持著重體現(xiàn)在對中小型企業(yè)的支持方面，中小型企業(yè)乃是市場經(jīng)濟(jì)的核心構(gòu)成部分，占據(jù)較大市場比例。然而，中小型企業(yè)在發(fā)展過程中，受到資深規(guī)模與資源的限制，經(jīng)常會出現(xiàn)資金流轉(zhuǎn)不暢這一問題，嚴(yán)重影響到中小型企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展與創(chuàng)新發(fā)展。為此，銀行、地方金融組織在不斷拓寬金融業(yè)務(wù)范疇的同時(shí)，也針對小微企業(yè)的貸款利率做出了適當(dāng)優(yōu)化與調(diào)整，并且制定更加完善的定向貸款政策，為中小型企業(yè)提供更加穩(wěn)定、更加寬松的資金環(huán)境，共同推動中小型企業(yè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展。銀行、地方金融組織是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，通過一系列優(yōu)惠政策的有效實(shí)施，推動我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，顯著提升國家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

三、銀行、地方金融組織支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施

(一)構(gòu)建更加完善的平臺

提升銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)對于國家實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，需要構(gòu)建更加完善的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展平臺，政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身的職能作用，提升實(shí)體企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對的積極性與主動性，顯著提升金融業(yè)務(wù)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持效果。例如，政府地區(qū)應(yīng)當(dāng)為企業(yè)與銀行、地方金融組織構(gòu)建對接平臺，注重平臺設(shè)計(jì)工作，對銀行、地方金融組織業(yè)務(wù)發(fā)展以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求展開深度分析與綜合性考量，并且制定出針對性的優(yōu)化措施。除會議之外，需要構(gòu)建更加完善激勵機(jī)制，促進(jìn)銀行、地方金融組織與實(shí)體企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)深度合作，為銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要的助力與支持。除此之外，不斷探索對已經(jīng)成型的金融業(yè)發(fā)展體系以及實(shí)體企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做出優(yōu)化與升級，為小微型實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供平臺支持與政策支持，共同推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展[7]。

(二)跨區(qū)域提供支持

隨著市場經(jīng)濟(jì)改革工作的不斷深入，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度與日俱增，國內(nèi)商業(yè)銀行、地方金融組織正在面臨前所未有的發(fā)展挑戰(zhàn)，同時(shí)也迎來巨大的發(fā)展機(jī)遇。傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)資金處于管轄區(qū)域或行業(yè)內(nèi)部，區(qū)域內(nèi)部與行業(yè)內(nèi)部資金流動性相對較差，這也導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。此種缺乏創(chuàng)新的發(fā)展模式，難以滿足新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際需求。為有效解決這一問題，銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)加大力度構(gòu)建多元化金融服務(wù)模式，引進(jìn)具備良好職業(yè)技能與職業(yè)素養(yǎng)的綜合性人才，不斷整合一系列信息資源，構(gòu)建更加完善的區(qū)域之間聯(lián)動機(jī)制，打造交易型金融機(jī)構(gòu)，以金融業(yè)務(wù)帶動其他業(yè)務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足新時(shí)期背景下實(shí)體經(jīng)濟(jì)多方面金融需求。

(三)完善金融模式

我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域金融思維與金融意識有所提升，金融業(yè)務(wù)處于不斷創(chuàng)新、不斷發(fā)展背景下，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展提供必要的助力支持。為此，銀行、地方金融組織應(yīng)當(dāng)注重金融科技與結(jié)算業(yè)務(wù)的深度融合，不斷優(yōu)化客戶支付方式與結(jié)算方式，為客戶提供多種多樣的服務(wù)方式，不斷優(yōu)化銀行推廣方式與營銷方式，豐富銀行融資產(chǎn)品種類與數(shù)量推動場景化的融資創(chuàng)新。與此同時(shí)，注重創(chuàng)新立體化金融模式，構(gòu)建全能型金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)型金融機(jī)構(gòu)[8]。

(四)按照國家戰(zhàn)略完善支持體系

首先，結(jié)合目前形勢而言，目前我國已經(jīng)形成供給側(cè)結(jié)構(gòu)性為核心，引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量、公平、高效發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)需要緊扣國家整體發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合全新形勢，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求做好以下布局，開展產(chǎn)業(yè)升級，也是國家整體競爭力的重要表現(xiàn)，商業(yè)銀行金融對制造業(yè)的支持力度有所減弱。因此，應(yīng)當(dāng)加大支持力度。與此同時(shí)，布局新興產(chǎn)業(yè)，充分探索、充分挖掘新市場。但就目前形勢而言，人工智能技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、虛擬現(xiàn)實(shí)技術(shù)、5G技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)逐漸被應(yīng)用于各個行業(yè)、各個領(lǐng)域，催生出新興產(chǎn)業(yè)與新興模式，順利實(shí)現(xiàn)雙創(chuàng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。銀行、地方金融組織更加注重對小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持，借助一系列新興技術(shù)，解決小微金融服務(wù)工作遇到的一些問題，確保金融服務(wù)工作呈現(xiàn)規(guī)范化發(fā)趨勢與標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展趨勢。其次，加大力度構(gòu)建輕資產(chǎn)為核心的交易銀行，可以確保銀行服務(wù)實(shí)體能力穩(wěn)固提升，是金融機(jī)構(gòu)金融業(yè)務(wù)類型的重點(diǎn)方向。在交易金融機(jī)構(gòu)框架下，現(xiàn)金管理是核心業(yè)務(wù)支付結(jié)算，是以產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)品與業(yè)務(wù)深度融合到企業(yè)經(jīng)營的重要體現(xiàn)，三者共同構(gòu)建金融業(yè)務(wù)架構(gòu)，是交易金融機(jī)構(gòu)多產(chǎn)品條線綜合服務(wù)的基礎(chǔ)與核心，交易金融機(jī)構(gòu)借助金融科技合理深入到企業(yè)交際環(huán)節(jié)，對企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)展開有效管控，為企業(yè)提供量身服務(wù)，推動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(五)構(gòu)建多元化支持模式

為滿足新常態(tài)背景下，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，銀行、地方金融組織需要竭盡所能，構(gòu)建具備多元化特征的企業(yè)金融服務(wù)，推動投資聯(lián)動深化開展，借助銀行各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，在帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景同時(shí)，帶動金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部其他業(yè)務(wù)全面發(fā)展，爭取為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供必要助力支持，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展多元化需求。為實(shí)現(xiàn)這一目的，金融機(jī)構(gòu)需要順應(yīng)客戶個性化發(fā)展需求與多元化發(fā)展需求的不斷變化，轉(zhuǎn)型為多元化金融服務(wù)商，構(gòu)建適應(yīng)金融發(fā)展需求與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的體制，提升基金與券商之間的業(yè)務(wù)聯(lián)動，積極探索、積極應(yīng)用投資聯(lián)動手段，為小微企業(yè)提供充足的融資支持，整合各個部門業(yè)務(wù)資源，滿足不同類型不同層次客戶全口徑融資服務(wù)需求。

四、結(jié)語

總而言之，銀行、地方金融組織金融業(yè)務(wù)發(fā)展，需要滿足新常態(tài)背景下市場發(fā)展需求。結(jié)合國家整體重要戰(zhàn)略部署以及整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，借助投資聯(lián)動機(jī)制，帶動金融機(jī)構(gòu)個性化發(fā)展、多元化發(fā)展。通過構(gòu)建更加完善的平臺、跨區(qū)域提供支持、完善金融模式、按照國家戰(zhàn)略完善支持體系、構(gòu)建多元化支持模式等方式借助銀行公司金融業(yè)務(wù)帶動企業(yè)壯大，推動國內(nèi)經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展，推動社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展。