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    數(shù)字化是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求
    ——對(duì)話中國人民銀行武漢分行行長林建華

    2023-02-07 06:17:40吳聞
    支點(diǎn) 2023年2期
    關(guān)鍵詞:金融服務(wù)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng)記者 吳聞

    中國人民銀行武漢分行

    打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢,構(gòu)建企業(yè)數(shù)字神經(jīng)網(wǎng)絡(luò),將數(shù)據(jù)作為核心生產(chǎn)要素,真正實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值驅(qū)動(dòng),是響應(yīng)國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的重要舉措。

    金融行業(yè)憑借自身天然的數(shù)字基因、服務(wù)特征,是實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)下的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系變革支撐。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的外在要求,也是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足民眾需求變化的必然方向。

    面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的國內(nèi)外環(huán)境,如何更好地實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?湖北如何推進(jìn)金融業(yè)數(shù)字化?針對(duì)以上問題,支點(diǎn)財(cái)經(jīng)近期專訪了中國人民銀行武漢分行行長林建華。

    提升金融服務(wù)質(zhì)效,堅(jiān)持守正創(chuàng)新

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):隨著我國全面進(jìn)入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,各行業(yè)領(lǐng)域都在開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要支撐,金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性體現(xiàn)在哪些方面?

    林建華:金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心,肩負(fù)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命,需要不斷滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需求變化。

    隨著我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化加速,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求不斷凸顯,以數(shù)字化技術(shù)手段推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)鏈上下游全要素升級(jí)、轉(zhuǎn)型和再造,是金融完成服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命的必然要求。

    隨著金融數(shù)字化的快速發(fā)展,金融客戶偏好、行為與需求發(fā)生巨變,便捷的金融服務(wù)渠道、多元的金融產(chǎn)品選擇、良好的客戶服務(wù)體驗(yàn),已成為金融機(jī)構(gòu)競爭力的重要內(nèi)容。

    因此,金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的外在要求,也是金融業(yè)深化轉(zhuǎn)型、提升競爭力的內(nèi)在需要,是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足民眾需求變化的必然變革。

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):人民銀行武漢分行在推動(dòng)湖北金融數(shù)字化方面做了哪些工作,取得了哪些成效?

    林建華:在推動(dòng)湖北金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面,人民銀行武漢分行結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際,聚焦民生切身利益,組織開展了系列工作。

    一是貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》。組織轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)積極制定金融科技發(fā)展規(guī)劃實(shí)施方案,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改善數(shù)字化經(jīng)營能力,通過構(gòu)建敏捷化的創(chuàng)新體系激活創(chuàng)新動(dòng)力,夯實(shí)一體化運(yùn)營中臺(tái)支撐數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代業(yè)務(wù)創(chuàng)新需求,健全自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制提升風(fēng)險(xiǎn)處置能力,提升“獲客、活客、留客”數(shù)字化營銷能力增強(qiáng)客戶服務(wù)體驗(yàn)與用戶黏性。

    二是運(yùn)用科技化平臺(tái)賦能金融提質(zhì)增效,提升金融信貸服務(wù)滿足度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用,通過整合多方數(shù)據(jù)資源,針對(duì)不同行業(yè)、不同類型的市場主體金融需求特點(diǎn),對(duì)企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像,為其提供精準(zhǔn)化、個(gè)性化的金融信貸服務(wù)。同時(shí),通過搭建新型銀企對(duì)接平臺(tái),創(chuàng)新服務(wù)對(duì)接模式,不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效。如通過“301”線上金融服務(wù)模式,即“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1秒鐘放款”,全省金融機(jī)構(gòu)為百萬市場主體打開融資“快速通道”,2022年共發(fā)放貸款3050億元;通過“楚天貸款碼”平臺(tái),累計(jì)10萬余企業(yè)和個(gè)體工商戶通過“一鍵掃碼”獲得貸款2100億元;通過中小微企業(yè)信用培植平臺(tái),累計(jì)4300多家企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融增信并獲得融資近300億元;通過中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資7413筆,金額3349億元。

    三是開展金融業(yè)移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件無障礙服務(wù)建設(shè)工作。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)智能柜員機(jī)等設(shè)施設(shè)備適老化、便民化改造工作,從應(yīng)用的操作體驗(yàn)、流程復(fù)雜度等方面開展大字版、適老版、簡潔版等便捷模式的改造,提升了老年、殘障等社會(huì)弱勢群體金融服務(wù)的可得性、便捷性,湖北省所有法人銀行機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行APP均已上線無障礙服務(wù)模式,切實(shí)提升了金融服務(wù)溫度。

    四是推進(jìn)湖北省金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用。作為全國金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)省份,人民銀行武漢分行指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值,通過“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),增強(qiáng)金融核心競爭力和惠民利企能力,重點(diǎn)推進(jìn)17個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目,引領(lǐng)示范轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開展金融數(shù)據(jù)的深化應(yīng)用工作,實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)數(shù)據(jù)要素在合法合規(guī)前提下高效流轉(zhuǎn)與價(jià)值最大限度發(fā)揮,提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度與成效。

    五是組織開展湖北省金融科技賦能鄉(xiāng)村振興工作。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在安全合規(guī)前提下,因地制宜探索運(yùn)用金融科技領(lǐng)域新技術(shù)手段創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式,優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)供給,提升鄉(xiāng)村公共服務(wù)與數(shù)字化治理能力,實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村金融數(shù)字化普惠發(fā)展,全省32個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目正在有序推進(jìn)中,部分項(xiàng)目已面向社會(huì)提供服務(wù),在緩解鄉(xiāng)村征信、延伸金融服務(wù)范疇等方面取得了一定成效。

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):金融數(shù)字化為湖北省的企業(yè)、老百姓等終端用戶帶來了哪些助益?

    林建華:一是金融供需對(duì)接渠道越發(fā)暢通。金融客戶獲取金融服務(wù)的途徑越來越多,除網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)等常規(guī)金融渠道外,金融機(jī)構(gòu)還普遍借助第三方商業(yè)合作平臺(tái)、政務(wù)服務(wù)平臺(tái)等不斷擴(kuò)寬金融服務(wù)渠道,進(jìn)一步拓寬了金融客戶獲取便捷服務(wù)的途徑。

    如大部分客戶不熟悉全行業(yè)提供的同類金融產(chǎn)品,無法高效了解各金融機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品種類,只能自行逐一咨詢并篩選最適合自己的金融產(chǎn)品,咨詢效率低、時(shí)間成本高,導(dǎo)致客戶獲取的金融服務(wù)可能非最優(yōu)配置或無法得到滿足,而隨著銀企對(duì)接、銀政對(duì)接等渠道不斷豐富,用戶獲取一站式金融服務(wù)的途徑不斷豐富,為客戶提供了更便利、高效的金融選擇。

    二是金融服務(wù)范圍持續(xù)擴(kuò)大。除傳統(tǒng)金融服務(wù)外,金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮金融服務(wù)惠民利企的社會(huì)責(zé)任,服務(wù)范疇不斷擴(kuò)大,如居民生活、交通出行、就醫(yī)結(jié)算等領(lǐng)域的移動(dòng)支付服務(wù),以及個(gè)人公積金查詢、社保查詢、養(yǎng)老金年審等民生政務(wù)服務(wù),極大方便了居民群體的日常生活,金融服務(wù)外延持續(xù)擴(kuò)大。

    在客戶服務(wù)群體方面,借助業(yè)務(wù)線上化、視頻客服等服務(wù),傳統(tǒng)長尾客戶群體如偏遠(yuǎn)地區(qū)人群、處于供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)、老年群體等也被納入金融服務(wù)范疇,享受到同等的金融服務(wù)體驗(yàn)和產(chǎn)品服務(wù)。

    對(duì)于缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小微企業(yè),往往存在融資難、融資貴的困境,而隨著區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展,供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈長不斷延伸,有效串聯(lián)整個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè),為處于供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)享受核心企業(yè)信用價(jià)值傳遞提供了技術(shù)解決方案,使其獲得普惠金融信貸支持,降低了融資門檻和成本。

    三是金融業(yè)務(wù)辦理模式線上化和效率提升。在傳統(tǒng)金融中,柜面網(wǎng)點(diǎn)是金融服務(wù)的重要渠道,排隊(duì)長、效率低、成本高等問題一直是影響網(wǎng)點(diǎn)客戶體驗(yàn)的重要影響因素。

    隨著線上化業(yè)務(wù)種類不斷增多,金融機(jī)構(gòu)可以提供足不出戶的金融服務(wù)。對(duì)普通居民而言,余額查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡申請(qǐng)等常見業(yè)務(wù)均可通過手機(jī)銀行一鍵操作,而在流程復(fù)雜的信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,借助人工智能技術(shù),也實(shí)現(xiàn)了線上申貸、智能審批、極速放款等業(yè)務(wù)流程,極大改善了傳統(tǒng)信貸過程中的資料核驗(yàn)、客戶盡調(diào)、人工審批等各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)與審批效率。

    四是便民服務(wù)措施不斷完善。根據(jù)調(diào)研,湖北省老年客戶在享受線上金融服務(wù)過程中,普遍存在不會(huì)用、不能用等現(xiàn)狀,線上金融中移動(dòng)金融APP字體小、操作復(fù)雜,人工客服接入慢、等待時(shí)間長等現(xiàn)象普遍存在。隨著移動(dòng)金融客戶端適老化改造工作的推進(jìn),網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等金融服務(wù)渠道便民化不斷改善,通過對(duì)金融客戶使用最頻繁、最關(guān)心的移動(dòng)金融APP進(jìn)行適老化改造,極大方便了老年客戶群體學(xué)習(xí)和掌握線上自助金融服務(wù),滿足了日常中咨詢、查詢、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)雀哳l簡單類金融業(yè)務(wù)需求,省去網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)獲取不便難題。

    另外,智能化的人工客服系統(tǒng)還可根據(jù)客戶年齡、學(xué)歷、生理健康等信息自動(dòng)為弱勢群體轉(zhuǎn)入綠色人工客服渠道,為部分特殊客戶提供了有溫度的線上金融服務(wù),體現(xiàn)金融服務(wù)為民的宗旨。

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):在金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施方面,人民銀行武漢分行做了哪些工作?

    林建華:一是聯(lián)合湖北銀保監(jiān)局、湖北省地方金融監(jiān)管局、湖北省經(jīng)信廳共同成立專項(xiàng)工作小組,從組織上保障金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具推動(dòng)工作的順利開展。二是結(jié)合湖北轄內(nèi)金融科技創(chuàng)新發(fā)展實(shí)情,制定了《湖北省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施方案》,從工作目標(biāo)、組織架構(gòu)、測試范圍、測試流程、實(shí)施保障等五方面對(duì)監(jiān)管工具實(shí)施工作進(jìn)行詳細(xì)規(guī)劃,為測試申報(bào)機(jī)構(gòu)提供了行動(dòng)指南。三是及時(shí)通過人民銀行武漢分行官網(wǎng)渠道公開向社會(huì)征集金融科技創(chuàng)新應(yīng)用,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)積極申報(bào)測試,并借助行業(yè)協(xié)會(huì)、專項(xiàng)小組成員力量對(duì)申報(bào)的創(chuàng)新應(yīng)用進(jìn)行合法合規(guī)性審核與申報(bào)材料輔導(dǎo),協(xié)助申報(bào)機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)新應(yīng)用的工具測試工作。四是通過公開征集群眾意見及定期動(dòng)態(tài)跟蹤創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)度與輿情,結(jié)合金融科技創(chuàng)新管理服務(wù)平臺(tái)監(jiān)測結(jié)果,多方位做好創(chuàng)新應(yīng)用測試運(yùn)行過程中的風(fēng)險(xiǎn)防控,及時(shí)預(yù)警與處置,確保應(yīng)用測試順利進(jìn)行、安全合規(guī)。

    截至目前,湖北省共發(fā)布三個(gè)批次共7個(gè)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目,分別涉及鄉(xiāng)村金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域,有效激活了轄內(nèi)金融科技創(chuàng)新活力及測試申報(bào)意愿。

    結(jié)合湖北省綠色金融發(fā)展優(yōu)勢及需求,綠色金融創(chuàng)新應(yīng)用以主題監(jiān)管工具形式開展,預(yù)期通過創(chuàng)新應(yīng)用監(jiān)管工具測試轄內(nèi)綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)新應(yīng)用,為全省綠色金融創(chuàng)新發(fā)展提供示范引導(dǎo)與思路參考。目前,湖北省是全國范圍內(nèi)唯一開展綠色金融主題監(jiān)管工具的地區(qū)。

    精準(zhǔn)定位發(fā)展目標(biāo),樹立錯(cuò)位發(fā)展意識(shí)

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,不同體量的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何結(jié)合自身定位?

    林建華:在金融數(shù)字化發(fā)展過程中,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分根據(jù)自身實(shí)際情況與未來發(fā)展定位開展差異化的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。

    大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮領(lǐng)頭示范作用,開展數(shù)字化各領(lǐng)域的創(chuàng)新探索,為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型積累優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn),同時(shí)提升金融服務(wù)輸出能力,為中小型金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)支持與解決思路借鑒。

    中小型金融機(jī)構(gòu),應(yīng)充分結(jié)合自身現(xiàn)有資源、實(shí)際需求、未來目標(biāo)等開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作,強(qiáng)化并提升自身核心競爭力,打造具備特色的數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)。

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):中小型金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中面臨怎樣的壓力?應(yīng)如何解決?

    林建華:中小型金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中壓力普遍較大,主要來自以下幾點(diǎn):

    一是資金投入。近年來,金融機(jī)構(gòu)盈利壓力持續(xù)增加,凈資產(chǎn)收益率增速持續(xù)下滑,而數(shù)字化資金投入較為龐大。如根據(jù)工商銀行年報(bào)顯示,2021年其科技投入總量為259.87億元,對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作則難以獲得如此量級(jí)的資金支持。

    二是人才困境。當(dāng)前勞動(dòng)力市場上金融科技人才稀缺,面對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的“虹吸”效應(yīng),中小型金融機(jī)構(gòu)較難吸引和留住滿足自身發(fā)展所需的金融科技人才,導(dǎo)致在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中缺乏足夠優(yōu)秀的人力資源支持。

    三是風(fēng)險(xiǎn)防控。金融安全是金融機(jī)構(gòu)的生命底線,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,不可避免地將帶來新的風(fēng)險(xiǎn)隱患,對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字風(fēng)控能力提出了更高要求,在人員管理、合規(guī)科技應(yīng)用等方面形成了一定挑戰(zhàn)。

    四是技術(shù)經(jīng)驗(yàn)。在新技術(shù)的應(yīng)用推廣過程中,金融機(jī)構(gòu)普遍采用“試點(diǎn)驗(yàn)證、穩(wěn)步推進(jìn)”的策略,且新技術(shù)應(yīng)用的創(chuàng)新周期相對(duì)較長,技術(shù)經(jīng)驗(yàn)積累慢,有限的經(jīng)驗(yàn)積累對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)深入開展技術(shù)的大規(guī)模應(yīng)用,提出了更高的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

    五是數(shù)據(jù)價(jià)值。由于歷史原因,金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有沉淀的海量金融數(shù)據(jù)普遍存在質(zhì)量不高、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、存儲(chǔ)分散等問題。中小型金融機(jī)構(gòu)人力物力相對(duì)不足,數(shù)據(jù)治理與運(yùn)用能力還有待提升,以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力有待進(jìn)一步激發(fā)。

    針對(duì)以上挑戰(zhàn),中小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注以下要點(diǎn):

    一是數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用與銀行業(yè)務(wù)體系的匹配性。不應(yīng)過度重視技術(shù)的先進(jìn)性,輕視技術(shù)的適用性,造成資源“大材小用”;也不應(yīng)該盲目追逐熱點(diǎn)和噱頭,而忽略自身發(fā)展需求與定位,造成“華而不實(shí)”的技術(shù)濫用。

    二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)稱性。要充分考慮數(shù)字化技術(shù)投入產(chǎn)出比及效用價(jià)值,避免重復(fù)投入、場景不適配、監(jiān)管限制等造成的技術(shù)應(yīng)用效能未充分發(fā)揮,且綜合成本高,給機(jī)構(gòu)帶來成本投入壓力。

    三是數(shù)字化轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)與客戶需求的契合度,避免盲目開展同質(zhì)化的同業(yè)競爭,要充分結(jié)合自身需求和客戶特點(diǎn),因地制宜開展數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用與轉(zhuǎn)型工作,立足服務(wù)本地或本機(jī)構(gòu)金融客戶,實(shí)現(xiàn)“小而美”的金融服務(wù)。

    引領(lǐng)湖北省“數(shù)字金融”建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、百姓民生提供更有力的金融支持。

    打造湖北“數(shù)字金融”,樹立示范效應(yīng)

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):您對(duì)湖北金融數(shù)字化發(fā)展還有哪些期待?

    林建華:一是湖北省內(nèi)的全國性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性。積極爭取在其總行開展全國范圍內(nèi)的先行先試創(chuàng)新應(yīng)用,為全國金融業(yè)樹立典型應(yīng)用示范的同時(shí),激勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快推進(jìn)相關(guān)工作。

    二是地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。在人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)領(lǐng)域加強(qiáng)研究,保持技術(shù)市場的敏銳度,根據(jù)自身實(shí)際適當(dāng)時(shí)開展業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索應(yīng)用,為轄內(nèi)金融客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),增強(qiáng)市場競爭力。

    三是金融監(jiān)管部門及政府相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮積極作用。促進(jìn)金融與產(chǎn)業(yè)行業(yè)領(lǐng)域的合作交流,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化與金融數(shù)字化融合發(fā)展,為湖北金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型增添助力。

    四是金融業(yè)應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用合作。與湖北地區(qū)科研院所、金融科技企業(yè)等開展技術(shù)共研與服務(wù)合作,為湖北金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。

    支點(diǎn)財(cái)經(jīng):下一步,人民銀行武漢分行在促進(jìn)湖北金融數(shù)字化方面將有哪些重大舉措?

    林建華:一是加快數(shù)據(jù)治理步伐。提升數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值,依據(jù)《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理,提升數(shù)據(jù)全流程風(fēng)控能力,強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)安全,為數(shù)據(jù)價(jià)值應(yīng)用提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支撐。積極擴(kuò)寬數(shù)據(jù)來源渠道,在合法合規(guī)條件下強(qiáng)化對(duì)數(shù)據(jù)的融合分析與應(yīng)用,積極借助多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)跨機(jī)構(gòu)利用,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的高效流轉(zhuǎn)和價(jià)值最大化。

    二是強(qiáng)化新技術(shù)應(yīng)用能力。推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加快新技術(shù)內(nèi)部研究與外部合作,用技術(shù)驅(qū)動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新,豐富金融市場選擇,拓寬金融生態(tài)服務(wù)范疇;改善金融服務(wù)質(zhì)量,打造用戶滿意的金融服務(wù)體驗(yàn);降低金融服務(wù)成本與機(jī)構(gòu)運(yùn)營成本,進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動(dòng)力;提升金融風(fēng)控水平,強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管控能力,通過技術(shù)合作或引入增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新活力,提升技術(shù)自主可控性,縮小與發(fā)達(dá)地區(qū)的差距,增強(qiáng)金融產(chǎn)品的市場競爭力。

    三是全面實(shí)施金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程。以努力提升湖北轄內(nèi)數(shù)字金融核心競爭力、數(shù)據(jù)要素綜合應(yīng)用水平、金融服務(wù)的可得性公平性、敢貸愿貸能貸會(huì)貸能力、公共領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效為目標(biāo),結(jié)合湖北轄內(nèi)金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r,在一年半時(shí)間內(nèi)規(guī)劃落地一批可復(fù)制、可推廣的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿應(yīng)用,打造“數(shù)字金融”示范區(qū)域,引領(lǐng)湖北省“數(shù)字金融”建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)、百姓民生提供更有力的金融支持。

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