吉林省鄉(xiāng)村振興金融支持效率研究

劉小新 崔育菡

（中國人民銀行通化市中心支行，吉林通化 134001）

一、吉林省鄉(xiāng)村振興金融支持現(xiàn)狀

本文選取涉農(nóng)貸款、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展等情況來描述目前吉林省鄉(xiāng)村振興金融支持現(xiàn)狀。

（一）涉農(nóng)貸款規(guī)?，F(xiàn)狀分析

本節(jié)選取2012年至2021年涉農(nóng)貸款余額、增長率等指標(biāo)反映吉林省整體金融支持鄉(xiāng)村振興的深度和力度。吉林省各項(xiàng)貸款從2012年的9270.5億元到2021年24609.8億元，增長了2.7倍，涉農(nóng)貸款從2012年的2660.32億元增長到2021年的5521.9億元，增長了2.07倍，增長幅度高于各項(xiàng)貸款增長。可見吉林省金融在發(fā)展鄉(xiāng)村振興方面支持力度較大。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析

2020年，吉林省財(cái)政廳結(jié)合吉林省的實(shí)際情況，制定了《關(guān)于加快吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施方案》，其目的在于通過擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、加強(qiáng)財(cái)政貼息管理等方式打造具有鮮明特色吉林農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式。吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2012年的8.83億元增長到2021年的37.12億元，增長近4倍，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出由2012年的5.02億元增長到2021年的10.76億元?？梢娂质∞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，體現(xiàn)吉林省保險(xiǎn)公司對農(nóng)村居民提供的產(chǎn)品和服務(wù)在不斷優(yōu)化。

二、吉林省鄉(xiāng)村振興金融支持效率分析—基于DEA模型

本文運(yùn)用DEA模型分析吉林省各地市鄉(xiāng)村振興金融支持效率，為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)提供決策參考。

（一）指標(biāo)選取及意義

本文結(jié)合既有研究資料以及數(shù)據(jù)可得性，以生產(chǎn)法為指標(biāo)基本選擇方法，以反映各地區(qū)金融規(guī)模為原則，選取指標(biāo)變量如下：

表1 金融支農(nóng)效率DEA模型投入產(chǎn)出指標(biāo)

樣本數(shù)據(jù)選取方面，本文選取吉林省下轄9個(gè)地市2012年至2021年十年間金融機(jī)構(gòu)相關(guān)支農(nóng)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來源為《吉林省統(tǒng)計(jì)年鑒》（2012—2021）、吉林省國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)（2012—2021）、《各地市統(tǒng)計(jì)年鑒》（2012—2021）、EPS統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫等。本文運(yùn)用MaxDEA7.0軟件對投入產(chǎn)出指標(biāo)進(jìn)行分析得出吉林省9個(gè)地市2012年至2021年金融支持鄉(xiāng)村振興效率值。

（二）金融支持效率靜態(tài)分析—基于DEABCC模型原理

1.BBC模型原理

DEA—BBC模型是假定規(guī)模報(bào)酬可變的前提下，度量鄉(xiāng)村振興金融支持效率的一種方法。其表達(dá)式

2.測算結(jié)果及分析

（1）綜合效率分析。本文運(yùn)用綜合效率測算值來衡量金融資源配置對鄉(xiāng)村振興發(fā)展是否處于最佳匹配，如下表所示：

本節(jié)將數(shù)據(jù)分為2012—2016、2017—2021兩個(gè)時(shí)間段分別進(jìn)行具體分析。由表2可知，2012年至2016年吉林省金融支持鄉(xiāng)村振興的綜合效率平均值為0.83。具體來看，遼源市、松原市5年間綜合效率均達(dá)到最優(yōu)點(diǎn)，說明金融資源配置合理。長春市有4年的綜合效率達(dá)到最優(yōu)狀態(tài)，四平市有3年的綜合效率達(dá)到最有狀態(tài)，可見金融支農(nóng)水平較高。從各地市5年的綜合效率的均值來看，最大值為0.84，最小值為0.82，可見這5年各地市金融支農(nóng)效率相當(dāng)。2017年至2021年，吉林省金融支持鄉(xiāng)村振興的綜合效率平均值為0.76，5年綜合效率均為1的增至3個(gè)地市，分別為長春、遼源和松原，其中遼源和松原2012年至2021年綜合效率均為1，表明其將更多的金融資源傾向三農(nóng)的同時(shí)集中更多的力量發(fā)展鄉(xiāng)村振興。延邊州、通化市、白山市和白城市綜合效率值均低于平均值，反映出金融服務(wù)三農(nóng)的力度不足。

表2 吉林省9個(gè)地市2012—2021鄉(xiāng)村振興金融支持綜合效率值

（2）純技術(shù)效率分析。本文運(yùn)用純技術(shù)效率用來衡量農(nóng)村金融內(nèi)在因素與金融主體的管理水平。

如表3所示，全省純技術(shù)效率貢獻(xiàn)率較高，各地市的純技術(shù)效率在0.56—1.00之間，其中長春市、吉林市、遼源市、松原市、四平市連續(xù)5年技術(shù)效率值為1，長春市、遼源市、松原市連續(xù)10年技術(shù)效率值為1，均處于有效狀態(tài)，表明這些地市對金融投入規(guī)模和結(jié)構(gòu)的管理能力不斷提高。10年間，白城市、延邊州技術(shù)效率較底，說明這些地市在金融支持鄉(xiāng)村振興建設(shè)的信貸投入、人員配備等方面還有較大的改進(jìn)空間。

表3 吉林省9個(gè)地市2012—2021鄉(xiāng)村振興金融支持純技術(shù)效率值

（3）規(guī)模效率分析。規(guī)模效率代表吉林省金融機(jī)構(gòu)資源投入是否處于最有狀態(tài)。

根據(jù)表6所示，規(guī)模效率在2012年至2021年均為1的有松原市和遼源市，整體來看，吉林省各地市的規(guī)模效率在0.71至1.00之間，規(guī)模效率較高，表明吉林省金融機(jī)構(gòu)資源投入側(cè)重于對三農(nóng)發(fā)展。但其中延邊州和通化市規(guī)模效率值相對較低，說明這些地市投入的結(jié)構(gòu)分配不夠合理，存在投入過量資源浪費(fèi)的問題，建議延邊州、通化市金融機(jī)構(gòu)可減少支農(nóng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)等措施提升金融支持效率。

表4 吉林省9個(gè)地市2012—2021鄉(xiāng)村振興金融支持規(guī)模效率值

三、政策建議

通過以上實(shí)證分析可以看出，吉林省整體鄉(xiāng)村振興金融支持效率未達(dá)到總體有效，轄內(nèi)9個(gè)地市金融支農(nóng)效率不平衡，部分地區(qū)金融資源未體現(xiàn)對“三農(nóng)”有效的支撐作用。本文根據(jù)研究結(jié)果，在政策引導(dǎo)、創(chuàng)新服務(wù)、資金配置等方面提出如下建議：

（一）構(gòu)建差異化金融支持鄉(xiāng)村振興體系

金融資源配置效率是影響吉林省鄉(xiāng)村振興金融支持效率的重要因素之一，應(yīng)根據(jù)不同類型的金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合其自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力等因素綜合建立差異化金融支持鄉(xiāng)村振興體系，其中農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)立足服務(wù)“三農(nóng)”“小微”定位，下沉服務(wù)中心，延伸農(nóng)村鄉(xiāng)、鎮(zhèn)觸角，通過不斷創(chuàng)新金融支農(nóng)產(chǎn)品、升級金融支農(nóng)服務(wù)，科技賦能金融支農(nóng)效率等方式，將信貸資源投放重點(diǎn)向農(nóng)戶、農(nóng)企傾斜，基于中小型金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，存款來源單一等劣勢，建議人民銀行可以通過投放支農(nóng)再貸款、降低存款、拓寬再貼現(xiàn)等方式助力激活金融機(jī)構(gòu)可用資金，降低機(jī)構(gòu)資金成本，幫助農(nóng)戶、農(nóng)企拓寬融資渠道，打通鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的“最后一公里”。對于大型國有銀行，基于其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以將信貸資源著重傾向于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等資金需求大、期限較長的項(xiàng)目，通過建立差異化金融支持鄉(xiāng)村振興體系，實(shí)現(xiàn)金融資源有效分配，彼此填補(bǔ)不同類型金融機(jī)構(gòu)資金鏈條缺陷，實(shí)現(xiàn)金融支農(nóng)功能互補(bǔ)、互相協(xié)作，整體增加農(nóng)村金融服務(wù)能力水平。

（二）創(chuàng)新金融支持鄉(xiāng)村振興特色產(chǎn)品及服務(wù)方式

創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式是增加金融機(jī)構(gòu)信貸資源向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜的重要方式，基于吉林省是農(nóng)業(yè)大省，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高機(jī)構(gòu)閑置資金的使用效率，針對機(jī)構(gòu)放貸款時(shí)農(nóng)戶、農(nóng)企缺少抵押物問題，可以創(chuàng)新運(yùn)用農(nóng)戶集體聯(lián)保等方式，提升農(nóng)戶信用融資能力，針對部分機(jī)構(gòu)存在創(chuàng)新產(chǎn)品審批時(shí)間較長，造成產(chǎn)品對接發(fā)放與審批時(shí)間不匹配情況發(fā)生，針對這種情況，建議監(jiān)管部門縮短創(chuàng)新產(chǎn)品審批時(shí)間，對于金融機(jī)構(gòu)針對“三農(nóng)”開發(fā)的金融產(chǎn)品，應(yīng)基于相應(yīng)激勵(lì)政策，增加金融機(jī)構(gòu)開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性和主動性。

（三）建立金融支持鄉(xiāng)村振興信息互通平臺

信息不對稱也是造成金融資源浪費(fèi)的原因之一，針對信息不對稱問題，建議政府部門應(yīng)建立“三農(nóng)”金融信息服務(wù)平臺，整合鄉(xiāng)村融資需求，在農(nóng)戶、農(nóng)企等有小額信貸需求時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以在平臺上及時(shí)掌握信貸需求，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶、農(nóng)企信息交互平臺，在平臺上實(shí)現(xiàn)快速放款。對于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等大額資金需求是，金融機(jī)構(gòu)參與者可以通過平臺制定同一投資方案，協(xié)調(diào)各方利益，實(shí)現(xiàn)信貸資金效用最大化，整體提高信貸資金配置的使用效率，對農(nóng)村優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供更多的金融資源的支持，為吉林省振興建設(shè)提供長期的金融支持。