宋美靜 黃素娟 鐘楚纖
(海南科技職業(yè)大學(xué),海南 ???570000)
海南中小微企業(yè)頗多,由于其征信數(shù)據(jù)不足、可抵押資產(chǎn)少、缺乏足夠支撐貸款的擔(dān)保等問題,一直面臨著無法正常向金融機(jī)構(gòu)融資或者融資利息太高等難題。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn),有效幫助農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)增信,并且通過各種擔(dān)保及抵押方式解決融資難題。目前果蔬行業(yè)比較常用的融資方式為訂單融資,供應(yīng)鏈金融的定單融資模式已經(jīng)經(jīng)過了數(shù)次的變遷,各個(gè)參與主體的行為和工作方式也在不斷地改變。國內(nèi)外有關(guān)專家從多個(gè)視角探討了供應(yīng)鏈金融中的定單融資問題,希望通過對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化,減少其風(fēng)險(xiǎn),并為其提供相應(yīng)的對(duì)策與建議,以達(dá)到最大限度地發(fā)揮其作用。
訂單資金的主要風(fēng)險(xiǎn)來自訂單產(chǎn)品、參與主體、外部條件等,趙建等(2009)從原材料采購、生產(chǎn)到交貨三個(gè)角度,對(duì)訂單資金的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。董振寧等(2017)從參與方的視角出發(fā),研究了信用交易中的信用風(fēng)險(xiǎn),建立了信用評(píng)級(jí)和信用評(píng)級(jí)的評(píng)估模式[2]。Zhang等(2021)研究了一種新的銀行融資模式(模型N),其中,供應(yīng)商要求零售商的訂貨量不低于指定的最小訂貨量(MOQ),對(duì)超過MOQ的每單位銷售量進(jìn)行回扣,并承諾如果收入低于MOQ的零售商的破產(chǎn)水平,將為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)提供部分擔(dān)保。海南自貿(mào)港的發(fā)展促使在果蔬行業(yè)引入供應(yīng)鏈金融訂單融資業(yè)務(wù)已經(jīng)成為大勢(shì)所趨,如何優(yōu)化供應(yīng)鏈金融訂單融資業(yè)務(wù)模式及降低訂單金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),是目前果蔬供應(yīng)鏈發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
海南是中國有名的熱帶島嶼省份,發(fā)展熱帶特色高效農(nóng)業(yè)的條件得天獨(dú)厚,然而海南地區(qū)一直以來普遍存在農(nóng)戶和中小農(nóng)企融資難、利息高的問題(李慶海等,2017)。隨著農(nóng)村改革開放的春風(fēng),海南的農(nóng)資企業(yè)也開始了多元化的融資方式,最近海南省七個(gè)部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持海南省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的實(shí)施意見》。以應(yīng)收賬款為核心的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,積極推進(jìn)“首貸”、無還本續(xù)貸①。農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融是以真實(shí)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈為背景,設(shè)計(jì)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)于農(nóng)產(chǎn)品采購—農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)—農(nóng)產(chǎn)品銷售整個(gè)流程,相對(duì)于常規(guī)的籌資方式,參與主體多元化,相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景及業(yè)務(wù)過程更加復(fù)雜。由于果蔬產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融問題牽扯到方方面面,一旦發(fā)生問題,就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的資金鏈崩潰,不但會(huì)對(duì)供應(yīng)鏈的正常運(yùn)作產(chǎn)生不利的作用,甚至?xí)?dǎo)致供應(yīng)鏈的融資問題(劉星海,2016)。目前果蔬供應(yīng)鏈金融貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與農(nóng)戶果蔬生產(chǎn)需要存有一定偏差、農(nóng)資經(jīng)銷商對(duì)利益敏感有時(shí)存在觀望甚至抵觸情緒、農(nóng)戶信貸新的調(diào)查難度較大不能順暢地開展業(yè)務(wù)、信貸資金流沒有良好的閉環(huán)機(jī)制等不利于風(fēng)險(xiǎn)管控的現(xiàn)實(shí)難題較多(何安華等, 2020)。
果蔬農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈因其目標(biāo)的生活特性而在其供應(yīng)鏈運(yùn)行中表現(xiàn)出明顯的特性。首先,由于蔬菜水果具有自然生長(zhǎng)周期和季節(jié)性特征,而且地域分布較分散,在收割前要進(jìn)行一定的資本投資,而國內(nèi)農(nóng)戶財(cái)力相對(duì)較少;對(duì)資本的大量投資,導(dǎo)致了資本的短缺。其次,由于氣候和其他自然災(zāi)害對(duì)海南水果和蔬菜的生產(chǎn)造成了較大的沖擊,造成了較高的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。再次,由于收獲期較集中,進(jìn)行深加工的時(shí)間相對(duì)較少,銷售周期也較長(zhǎng),造成了巨額存貨,占用了較長(zhǎng)的時(shí)間和較低的資金回籠時(shí)間;農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格具有較大的變動(dòng)性,而農(nóng)戶對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的掌握也很少。因此,發(fā)展海南的蔬菜水果農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈融資對(duì)于緩解一些企業(yè)融資難和成本高的問題具有重要意義,同時(shí)也為我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了一條可持續(xù)發(fā)展之路。在上述問題的基礎(chǔ)上,本文從海南水果蔬菜產(chǎn)品的訂單金融業(yè)務(wù)模式入手,對(duì)其經(jīng)營中存在的一些問題進(jìn)行了分析和歸納,提出了相應(yīng)的預(yù)防和對(duì)策。
基于以上問題,本文以訂單融資模式為切入點(diǎn),探討海南果蔬農(nóng)產(chǎn)品訂單融資運(yùn)作模式,并對(duì)訂單融資運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做了探討和總結(jié),并給出了相關(guān)防范措施和建議。
通過文獻(xiàn)梳理,訂單融資是基于訂貨方的信用為基礎(chǔ)進(jìn)行,以訂單為抵押主體,銀行等金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)供應(yīng)商提供的訂單進(jìn)行檢驗(yàn)及評(píng)估,根據(jù)評(píng)估結(jié)果發(fā)放一定額度的貸款給供應(yīng)商用于組織生產(chǎn)及備貨(Andrew Coleman等,2007)。通過對(duì)核心企業(yè)的果蔬產(chǎn)品訂單進(jìn)行審核授信,不僅可以為農(nóng)戶等中小企業(yè)解決因生產(chǎn)而采購原材料資金不足的難題,還可以為銷售端中小企業(yè)緩解因臨時(shí)性購貨資金不足的壓力。
大部分的生鮮農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模小,資金匱乏,當(dāng)接到下游核心企業(yè)訂單時(shí),無法購入在進(jìn)行果蔬生產(chǎn)前需要的原材料,如種子、化肥、農(nóng)藥、飼料等,但通過銀行與大多數(shù)的果蔬種植戶或者中小果蔬生產(chǎn)企業(yè)直接建立借貸關(guān)系是不現(xiàn)實(shí)的,因此,在采購環(huán)節(jié)中,果蔬供應(yīng)商(種植戶)將貨物出售給下游核心企業(yè),而下游核心企業(yè)以債權(quán)的方式來代替資金返還給供應(yīng)商(種植戶),然后果蔬供應(yīng)商(種植戶)再通過這部分債權(quán)向銀行進(jìn)行抵押,銀行在拿到相應(yīng)憑證之后,就可以給果蔬供應(yīng)商(種植戶)提供貸款。在這種模式下,銀行等金融機(jī)構(gòu)主要評(píng)估的是核心企業(yè)的還款能力,實(shí)際上是通過核心企業(yè)的高信用額度轉(zhuǎn)授給地信用額度的種植戶。由于銀行貸款是通過核心企業(yè)的債券進(jìn)行抵押所給的 中小企業(yè)融資,若在中小企業(yè)出現(xiàn)資金問題時(shí),銀行則需要通過核心企業(yè)來承擔(dān)還款責(zé)任。主要流程如圖1所示。
在果蔬生產(chǎn)環(huán)節(jié)中主要運(yùn)用的融資模式是生產(chǎn)過程中的存貨融資,一般情況下果蔬供應(yīng)商為了防止缺貨,保證正常銷售會(huì)保持適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品庫存。而存貨融資簡(jiǎn)單來說就是果蔬供應(yīng)商將庫存中的貨物抵押給銀行,并且要下游的核心企業(yè)作為擔(dān)保人,從而從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得相應(yīng)的資金支持。在存貨融資模式下,若果蔬供應(yīng)商一旦發(fā)生違約現(xiàn)象,核心企業(yè)將負(fù)責(zé)償還債務(wù)。存貨融資一般可以采用以下三種方式。
一是委托物流倉儲(chǔ)方占有質(zhì)押物(物流方自有庫監(jiān)管)第三方物流倉儲(chǔ)方對(duì)質(zhì)押物入庫監(jiān)管。適合于批量盤貨費(fèi)用相對(duì)較低的大宗商品。
二是委托物流監(jiān)管方租用出質(zhì)方車間倉庫占有押品(物流方輸出監(jiān)管)。適合于企業(yè)就地存貨質(zhì)押監(jiān)管。
三是僅對(duì)企業(yè)存貨進(jìn)行浮動(dòng)質(zhì)押,并進(jìn)行監(jiān)管。適合于高信用資質(zhì)企業(yè)的存貨抵押。
在銷售環(huán)節(jié)中使用的融資模式為預(yù)付賬款融資,下游果蔬產(chǎn)品批發(fā)商需要向果蔬產(chǎn)品企業(yè)付款以后才能夠取得貨物,但果蔬生產(chǎn)時(shí)間集中,往往批發(fā)商資金周轉(zhuǎn)困難。在這種模式下,企業(yè)需要將自身的預(yù)付賬款交給銀行作為抵押,向銀行提出貸款申請(qǐng),需要果蔬核心企業(yè)簽訂回購擔(dān)保協(xié)議。這種融資模式能夠有效拓展核心企業(yè)的銷售渠道,提升企業(yè)銷售水平。訂單質(zhì)押主要流程如圖2所示。
果蔬供應(yīng)鏈融資將訂單融資業(yè)務(wù)運(yùn)用到生鮮果蔬行業(yè)領(lǐng)域,用果蔬訂單產(chǎn)品未來的提貨權(quán)作為質(zhì)押物,質(zhì)押物在整個(gè)融資過程中性質(zhì)未發(fā)生變化,且相比于庫存貨物質(zhì)押融資來說,這個(gè)方法可以節(jié)省出庫、入庫等一大堆復(fù)雜的程序,從而大大提升了公司的資金周轉(zhuǎn)速度。而在沒有實(shí)體擔(dān)保的情況下,如果出現(xiàn)拖欠的情況,那后果就嚴(yán)重了。在我國,我國的果蔬類農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)廠家,其供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于供應(yīng)鏈金融,其原因是其所面臨的種種無法預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)。而果蔬行業(yè)的供應(yīng)鏈金融,則是基于整個(gè)行業(yè)的經(jīng)營情況和其核心公司的信用程度,而這些風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著供應(yīng)鏈的擴(kuò)展而不斷蔓延,一旦供應(yīng)鏈中的某個(gè)環(huán)節(jié)出了問題,那么就會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)的穩(wěn)定產(chǎn)生巨大的沖擊。從總體上看,我國蔬菜行業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的定單籌資方式存在下列幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。
海南省的氣象災(zāi)害類型多樣、發(fā)生頻率高,其中主要災(zāi)害有熱帶氣旋、暴雨、干旱、寒露風(fēng)、清明風(fēng)、低溫雨、冰雹、龍卷風(fēng)等。海南島最大的自然災(zāi)難就是臺(tái)風(fēng),每年有7.4次。果蔬農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)極容易受到自然條件、自然環(huán)境的影響,海南經(jīng)常出現(xiàn)的自然災(zāi)害可能導(dǎo)致果蔬產(chǎn)量下降甚至產(chǎn)品的供給中斷,無法按訂單及時(shí)提供產(chǎn)品。因此,海南自然災(zāi)害是果蔬產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)中面臨的不可忽視的重要一面。
由于供應(yīng)鏈牽扯到眾多的公司,各公司在經(jīng)營的同時(shí),必然會(huì)產(chǎn)生利潤(rùn)或損失,這就導(dǎo)致了公司經(jīng)營管理的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)。如果市場(chǎng)環(huán)境的改變導(dǎo)致了市場(chǎng)價(jià)格格的改變,也會(huì)對(duì)資產(chǎn)的價(jià)值產(chǎn)生影響,那么就有可能造成對(duì)銀行的損失。由于果蔬產(chǎn)品自身的特點(diǎn)和不穩(wěn)定的銷售渠道,使得其供應(yīng)鏈金融面臨著一定的危機(jī)。訂單融資的最大危險(xiǎn)在于訂單的效力問題,如銀行等金融組織以其與融資公司的合約為基礎(chǔ)進(jìn)行訂單籌資,必須對(duì)訂單的具體實(shí)施情況有所了解,以判斷訂單的真實(shí)性和可實(shí)現(xiàn)度,若訂單的可實(shí)現(xiàn)性不高,或是將重點(diǎn)放在某個(gè)單一的供應(yīng)鏈上,那么銀行將會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。。
我國的信用體系還處于起步階段。目前,基層金融組織的信用信息從業(yè)人數(shù)較低,無法對(duì)涉農(nóng)、企業(yè)、農(nóng)民開展全面、深入的信用信息查詢。此外,由于經(jīng)營活動(dòng)日益緊張,底層的金融組織往往更傾向于削減與企業(yè)盈利能力不相關(guān)的工作,而信用記錄類的工作就是其中之一。我國果蔬農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的供應(yīng)鏈融資方式存在著大量的企業(yè)、復(fù)雜的流程和較長(zhǎng)的還款周期,以及供應(yīng)鏈中信息不對(duì)稱等因素。在融資過程中,為了保證信用活動(dòng)的正常進(jìn)行,一般由基層的金融組織請(qǐng)信用人兼做收信員。但是,因?yàn)樾刨J者要承擔(dān)申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)、審核資質(zhì)、貸款資金流程、貸款后呆賬的追回等工作,要他們對(duì)申貸農(nóng)企或農(nóng)戶進(jìn)行公正的征信調(diào)查,似乎勉強(qiáng)。有些信貸員為了提高經(jīng)營績(jī)效,與信貸不良的人勾結(jié),或者“無意”注意到他們的過去的不良信貸記錄,使他們的信貸評(píng)價(jià)失去了科學(xué)化和準(zhǔn)確性,這對(duì)他們的信貸風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。有些公司故意掩蓋真實(shí)的信貸記錄,在抵押時(shí)有意掩蓋抵押的質(zhì)量,以達(dá)到欺詐的目的;當(dāng)公司有意不向銀行透露時(shí),應(yīng)收款項(xiàng)并未按照既定的路線返回到授信銀行;公司將被信任的資金轉(zhuǎn)移到其他的投資領(lǐng)域。
果蔬行業(yè)在整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)行過程中所存在的道德風(fēng)險(xiǎn)是不能完全避免的,因此,必須建立健全的誠信機(jī)制,以確保我國果蔬行業(yè)的供應(yīng)鏈金融發(fā)展。首先,要統(tǒng)一規(guī)劃,建立健全的企業(yè)和個(gè)人信用登記體系,并按照有關(guān)法規(guī)進(jìn)行統(tǒng)一管理,由有關(guān)部門提供信息查詢和參考,實(shí)現(xiàn)事前風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。其次,要建立健全的獎(jiǎng)懲制度,通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段,對(duì)不良信用記錄的個(gè)人和公司進(jìn)行曝光,使得失信成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于違法所得。再次,要加強(qiáng)對(duì)公司的會(huì)計(jì)監(jiān)督,加強(qiáng)對(duì)銀行的信用管理,降低銀行因財(cái)務(wù)造假而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn);要強(qiáng)化對(duì)信用機(jī)構(gòu)和審計(jì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,改善公司的財(cái)務(wù)信息公開質(zhì)量。
首先,信息非對(duì)稱性是導(dǎo)致果蔬核心企業(yè)融資困難的一個(gè)主要因素,建立信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)信息共享已經(jīng)迫在眉睫。在金融機(jī)構(gòu)和公司之間搭建起一個(gè)信息交流的平臺(tái),可以更好地了解金融機(jī)構(gòu)的情況。同時(shí),它還可以與物流公司的信息系統(tǒng)相鏈接,保證了第三方對(duì)抵押資產(chǎn)的安全和監(jiān)控,從而防止其發(fā)生。其次,對(duì)信用貸款公司的認(rèn)識(shí)是一個(gè)逐步發(fā)展的過程,當(dāng)授信結(jié)束后,由于銀行無力對(duì)其資金流向和使用進(jìn)行調(diào)控,因而陷入極為消極的境地。所以,在生鮮農(nóng)產(chǎn)品加工過程中,保證貸款后的風(fēng)險(xiǎn)管理是非常重要的。在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前,應(yīng)建立起相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),以便對(duì)各類潛在危險(xiǎn)狀態(tài)進(jìn)行有效地檢測(cè)和處置。在對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的監(jiān)測(cè)中,當(dāng)有預(yù)兆時(shí),及時(shí)進(jìn)行防范,將其風(fēng)險(xiǎn)最小化。比如,建立擔(dān)保品的動(dòng)態(tài)警報(bào)制度,確保擔(dān)保物的抵押權(quán)在一個(gè)合理的限度之內(nèi);在發(fā)生抵押品價(jià)值劇烈變動(dòng)的情況下,能夠發(fā)出警報(bào),并采取應(yīng)急的行動(dòng)。
在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中,核心企業(yè)發(fā)揮著舉足輕重的作用,果蔬農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)能否獲得融資,很大程度上取決于與核心企業(yè)的合作程度。銀行在對(duì)存貨規(guī)模小、企業(yè)主體信用評(píng)級(jí)不高的企業(yè)進(jìn)行融資時(shí),不能進(jìn)行單獨(dú)的存貨融資;對(duì)難定價(jià)難變現(xiàn)難監(jiān)管的存貨不能設(shè)定抵質(zhì)押;對(duì)沒有供應(yīng)鏈上下游參與回購和承接的存貨不能進(jìn)行存貨融資,盡量降低供應(yīng)鏈融資運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)為鞏固自身在供應(yīng)鏈上的核心位置,盡量以自己的高信用為上游提供擔(dān)保,形成穩(wěn)固的互相信任的供應(yīng)鏈合作關(guān)系,提高自身資金利用效率的同時(shí),也增加了供應(yīng)鏈各主體的收益。銀行等金融機(jī)構(gòu)在融資時(shí)要考慮果蔬供應(yīng)商與其供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)是否能夠建立并穩(wěn)固長(zhǎng)期的合作關(guān)系,降低了銀行在進(jìn)行授信時(shí)的信用風(fēng)險(xiǎn)。
要想提高我國商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融抵御風(fēng)險(xiǎn),必須有健全的內(nèi)控機(jī)制。首先,要加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管,以確保他們的專業(yè)素養(yǎng)和對(duì)供應(yīng)鏈金融的關(guān)注,并在出現(xiàn)問題的時(shí)候,及時(shí)采取應(yīng)急措施。進(jìn)入銀行的供應(yīng)鏈金融,必須對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的各個(gè)公司進(jìn)行評(píng)估,因此,必須建立一套完整的財(cái)務(wù)體系,讓員工能夠根據(jù)流程和指標(biāo),對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行全面的評(píng)估。要避免因風(fēng)險(xiǎn)問題造成的銀行虧損,就必須設(shè)立融資擔(dān)保體系,設(shè)立一個(gè)專門的稽核機(jī)構(gòu),設(shè)定一個(gè)適當(dāng)?shù)膶?shí)物擔(dān)保額度,并對(duì)其第一次還款源的信貸擔(dān)保物進(jìn)行雙重審查,以及對(duì)第三方物流公司的入庫出庫監(jiān)督。其次,建立健全的操作程序,以保證每個(gè)步驟都能有條不紊地進(jìn)行操作。但在實(shí)踐中,有關(guān)的規(guī)章制度也有一定的缺陷,因此必須根據(jù)具體的情況及時(shí)調(diào)整和調(diào)整。而在新的供應(yīng)鏈金融體系中,銀行要對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行全面的審核,這就給銀行帶來了很大的困難。因此,要想有效地提升對(duì)公司的監(jiān)控質(zhì)量和效果,就必須有一套完整的監(jiān)控體系,可以通過一個(gè)部門來控制一條或者多條供應(yīng)鏈,以此來加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈的監(jiān)控,既可以減少資金的損失,又可以及時(shí)掌握客戶的需求。
我國農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)紛紛加入了物流企業(yè)的行列。然而,由于我國的供應(yīng)鏈融資起步較晚,相關(guān)的相關(guān)法規(guī)還不健全,很可能會(huì)帶來一些潛在的危險(xiǎn)和制約。比如,在股票抵押方式下,抵押財(cái)產(chǎn)的所有者也會(huì)在不同的人之間流轉(zhuǎn),從而導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)的爭(zhēng)議;擔(dān)保物權(quán)不清晰會(huì)影響到整個(gè)物流系統(tǒng)的穩(wěn)定性。此外,我國在一些金融服務(wù)方面,諸如企業(yè)準(zhǔn)入資格、金融服務(wù)過程與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管機(jī)制等方面缺少相關(guān)的法律規(guī)范。為此,有關(guān)部門要制定相應(yīng)的政策和法規(guī),加強(qiáng)對(duì)《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》的執(zhí)行力度,以減少其在供應(yīng)鏈融資中的潛在風(fēng)險(xiǎn),并為其提供健全的法制保障,確保其健康發(fā)展。
總之,在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融訂單融資的過程中,存在著較大的真?zhèn)危呱a(chǎn)經(jīng)營周期、金額總額等直接影響到公司的還貸意向,從而對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營產(chǎn)生不利的作用。完善訂單制度,確保訂單的正確性,加強(qiáng)銀行內(nèi)部機(jī)制建設(shè),完善有關(guān)法規(guī),并對(duì)違約行為進(jìn)行處罰,降低客戶拖欠率,降低客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。海南目前的果蔬中小企業(yè)還處于發(fā)展初期,還面臨著各種危險(xiǎn),在中小微果蔬企業(yè)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制中,日后仍需要對(duì)其進(jìn)行深入的研究。
注釋:
① 王培琳,楊龍.海南七部門聯(lián)合發(fā)布意見:鼓勵(lì)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展[N].海南日?qǐng)?bào),2021-09-26(1).