農(nóng)村金融人才崗位需求分析
——以高職院校人才培養(yǎng)為視角

高 敬

（天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院，天津 300350）

一、農(nóng)村金融崗位群分析

（一）綜合柜員崗位分析

綜合柜員崗位主要工作職責(zé)和能力要求包括：指導(dǎo)客戶完整、正確地填寫相關(guān)開(kāi)戶資料；審核客戶資料的真實(shí)性、合法性和完整性，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中進(jìn)行相應(yīng)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范；對(duì)客戶的業(yè)務(wù)咨詢進(jìn)行解答；熟知各項(xiàng)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和適應(yīng)人群，能夠?yàn)榭蛻糇龊卯a(chǎn)品營(yíng)銷和推薦；能夠熟練進(jìn)行日常業(yè)務(wù)傳票的錄入；具備各種票據(jù)的審查能力，能夠辨別票據(jù)的真?zhèn)魏鸵?guī)范性；掌握按照操作規(guī)范為客戶辦理各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)；根據(jù)服務(wù)的相關(guān)禮儀和規(guī)范，做好客戶服務(wù)工作。本崗位員工應(yīng)掌握金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，具備綜合服務(wù)能力、精準(zhǔn)高效的賬務(wù)流程處理能力和新型設(shè)備應(yīng)用能力。

（二）大堂經(jīng)理崗位分析

大堂經(jīng)理崗位主要工作職責(zé)和能力要求包括：向客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，與客戶建立良好的信任關(guān)系；對(duì)客戶的意見(jiàn)和建議進(jìn)行收集整理；對(duì)各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品有全面綜合的了解和認(rèn)知；對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有較為深入的了解；能夠通過(guò)客戶溝通及時(shí)掌握客戶需求，有針對(duì)性地將適合的金融產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品推薦給客戶。本崗位員工應(yīng)掌握金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，具備良好的職業(yè)形象、擁有較好的溝通協(xié)調(diào)和快速反應(yīng)能力。

（三）客戶經(jīng)理崗位分析

客戶經(jīng)理崗位主要工作職責(zé)和能力要求包括：收集目標(biāo)客戶資料；對(duì)客戶信息進(jìn)行有效地識(shí)別和分析；能夠與客戶進(jìn)行良性溝通；通過(guò)溝通挖掘、把握客戶需求；根據(jù)客戶需求為其推薦適合的金融產(chǎn)品或組合；與客戶保持聯(lián)系和互動(dòng)，推薦新產(chǎn)品，同時(shí)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防范；具備一定的金融營(yíng)銷活動(dòng)的組織、策劃能力，能夠持續(xù)開(kāi)拓新客戶。本崗位員工應(yīng)掌握金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、人際交往能力和綜合信息處理能力。

（四）銀行卡營(yíng)銷專員崗位分析

銀行卡營(yíng)銷專員崗位主要工作職責(zé)和能力要求包括：熟悉發(fā)卡流程，能夠?qū)徟l(fā)卡；了解各種銀行卡的功能和特點(diǎn)；熟悉銀行卡營(yíng)銷策略和方法，能夠面向廣大客戶進(jìn)行銀行卡營(yíng)銷；能夠與客戶保持良好溝通和聯(lián)系。本崗位員工應(yīng)掌握金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，擁有良好的服務(wù)意識(shí)，具備較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、溝通營(yíng)銷能力和抗壓能力。

（五）保險(xiǎn)營(yíng)銷員崗位分析

保險(xiǎn)營(yíng)銷員崗位主要工作職責(zé)和能力要求包括：收集市場(chǎng)信息和客戶建議并反饋至相關(guān)部門或人員；熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品，不斷更新產(chǎn)品知識(shí)；能夠通過(guò)多樣化的途徑開(kāi)發(fā)客戶，為客戶做好日常拜訪和產(chǎn)品咨詢解答；了解客戶真實(shí)訴求，根據(jù)客戶特點(diǎn)和需求，為其配置產(chǎn)品組合和營(yíng)銷方案；做好參?？蛻舻氖酆蠓?wù)；爭(zhēng)取轉(zhuǎn)介紹；妥善保存管理好客戶資料和信息。本崗位員工應(yīng)掌握保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，擁有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和客戶服務(wù)意識(shí)，具備較強(qiáng)的溝通營(yíng)銷能力和抗壓能力。

（六）電話客服

電話客服崗位主要工作職責(zé)和能力要求包括：根據(jù)客戶服務(wù)部各項(xiàng)指標(biāo)要求，接聽(tīng)客戶來(lái)電，做好客戶電話業(yè)務(wù)處理工作，包括客戶咨詢、查詢、疑難、投訴、表?yè)P(yáng)、建議等，并做好相關(guān)記錄；嚴(yán)格按照工作標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)所服務(wù)的客戶進(jìn)行身份的識(shí)別與確認(rèn)；對(duì)客戶提出的線上業(yè)務(wù)申請(qǐng)進(jìn)行及時(shí)準(zhǔn)確地處理；運(yùn)用良好的溝通技巧，深入發(fā)掘客戶需求信息并準(zhǔn)確記錄客戶反饋的意見(jiàn)；對(duì)于無(wú)法處理的客戶訴求，發(fā)送工單至業(yè)務(wù)部門，后續(xù)跟進(jìn)處理情況并回復(fù)客戶；不斷學(xué)習(xí)、更新業(yè)務(wù)知識(shí)，參加客戶服務(wù)的相關(guān)培訓(xùn)。本崗位員工應(yīng)掌握金融專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，擁有良好的客戶服務(wù)意識(shí)和較高的普通話水平，具備較強(qiáng)的溝通營(yíng)銷能力。

二、行業(yè)企業(yè)對(duì)農(nóng)村金融人才需求分析

（一）銀行類企業(yè)對(duì)農(nóng)村金融專業(yè)人才需求分析

從目前銀行的崗位設(shè)置具體情況來(lái)看，操作應(yīng)用型崗位仍然是需求量最大的，如綜合柜員、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、銀行卡營(yíng)銷員等。從知識(shí)層面和業(yè)務(wù)技能上來(lái)分析，不難發(fā)現(xiàn)，這些崗位更看重的是員工業(yè)務(wù)操作的熟練程度和準(zhǔn)確性，而對(duì)于知識(shí)掌握的深度和研究開(kāi)發(fā)能力要求并不高。

以各地區(qū)的農(nóng)商銀行為例，原招聘的高學(xué)歷一線員工近些年來(lái)出現(xiàn)大量流失的狀況，其他一線員工面臨知識(shí)更新較慢、專業(yè)技能薄弱、年齡偏大等問(wèn)題，對(duì)銀行的持久發(fā)展帶來(lái)了極為不利的影響，因此近年來(lái)各地農(nóng)商銀行有意識(shí)地逐步改變了“人才高消費(fèi)”的人力資源規(guī)劃目標(biāo)，有傾向地招聘一部分頭腦靈活，動(dòng)手能力強(qiáng)的高職畢業(yè)生。

農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始根據(jù)員工構(gòu)成的層次特點(diǎn)在招收一線員工時(shí)將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向動(dòng)手能力強(qiáng)，熟練掌握基本業(yè)務(wù)技能的應(yīng)聘者身上，相對(duì)降低了一些學(xué)歷要求，而這種重視技能的傾向正與高等職業(yè)院校人才培養(yǎng)模式相吻合。各地的農(nóng)商銀行、信用社、村鎮(zhèn)銀行中的一些崗位已經(jīng)大面積接收優(yōu)秀的高職畢業(yè)生，如綜合柜員崗、大堂經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗等，這就意味著高職院校農(nóng)村金融專業(yè)畢業(yè)生在農(nóng)村商業(yè)銀行有越來(lái)越大的就業(yè)空間。

（二）小微信貸類企業(yè)對(duì)農(nóng)村金融專業(yè)人才需求分析

國(guó)家和各級(jí)政府一直鼓勵(lì)和支持小微金融業(yè)的發(fā)展，在政策上也給予了一定程度上的傾斜，以期能夠?qū)π∥⑵髽I(yè)融資難問(wèn)題帶來(lái)明顯的改善和實(shí)質(zhì)性地解決。自2006 年以來(lái)，國(guó)務(wù)院、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行以及地方金融辦等各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布了一系列旨在規(guī)范和促進(jìn)小微金融業(yè)發(fā)展的行業(yè)文件。這些都表明，今后小微金融業(yè)具有良好的發(fā)展前景。蓬勃發(fā)展的行業(yè)必然帶來(lái)快速增長(zhǎng)的專業(yè)人才需求，而當(dāng)前高職院校培養(yǎng)的農(nóng)村金融專業(yè)人才尚無(wú)法有效彌補(bǔ)快速產(chǎn)生的人才缺口。

從一些小微金融企業(yè)的人才選聘和流動(dòng)情況來(lái)看，這些企業(yè)近年來(lái)持續(xù)面臨人才流動(dòng)性強(qiáng)、專業(yè)性不強(qiáng)、服務(wù)能力參差不齊等多種問(wèn)題。根據(jù)其消費(fèi)金融公司的性質(zhì)，對(duì)求職者在專業(yè)知識(shí)技能要求方面要求除了掌握一般的金融理論知識(shí)之外，還應(yīng)精通小額貸款、融資擔(dān)保、小微信貸發(fā)放等知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，并具有良好的金融營(yíng)銷、服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和技能，以及團(tuán)隊(duì)精神，對(duì)于員工更注重其業(yè)務(wù)能力，學(xué)歷要求在大專以上即可。

小微信貸類企業(yè)給予高職金融人才提供了廣闊的就業(yè)和發(fā)展空間，其中三大主要部門的人才需求最為迫切，分別為：市場(chǎng)部、客服部和風(fēng)險(xiǎn)管理部。進(jìn)一步來(lái)看，市場(chǎng)部的業(yè)務(wù)拓展崗位對(duì)于人員的需求量是最大的；其次是能夠解答客戶咨詢和妥善處理客戶投訴的客服部崗位；最后是負(fù)責(zé)評(píng)估與防范的風(fēng)險(xiǎn)管理部的風(fēng)控崗位。由于很多小微金融企業(yè)均處在發(fā)展擴(kuò)張期，畢業(yè)生在該行業(yè)可以獲得比在銀行、證券等傳統(tǒng)金融業(yè)更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和更大的晉升空間，尤其是在面向農(nóng)村的消費(fèi)信貸服務(wù)方面，農(nóng)村金融專業(yè)畢業(yè)生更具專業(yè)性，因此在小微金融信貸企業(yè)有較為廣闊的就業(yè)機(jī)會(huì)。

（三）保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)農(nóng)村金融專業(yè)人才需求分析

保險(xiǎn)是普惠金融的有機(jī)組成部分，可以為縣域和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性提供堅(jiān)實(shí)的保障。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展非常迅速，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2004 年的4 億元增加到2019 年的680 億元，15 年間增長(zhǎng)了170 多倍。由此可見(jiàn)，快速發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，無(wú)疑會(huì)推動(dòng)對(duì)專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的需求增長(zhǎng)。2015 年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）的通知》（國(guó)發(fā)[2015]），2018 年銀保監(jiān)會(huì)編寫了《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告》，這兩項(xiàng)文件中均提出了要在普惠金融的發(fā)展中，突出保險(xiǎn)的保障作用，促進(jìn)保險(xiǎn)更具普惠性，提倡通過(guò)保險(xiǎn)健康扶貧。

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司在普惠金融方面，發(fā)展力度還是很大的，好幾項(xiàng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)都增長(zhǎng)較快，如農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)、涉農(nóng)小額貸款保證保險(xiǎn)以及各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這些都顯著地推動(dòng)了保險(xiǎn)服務(wù)于三農(nóng)的實(shí)際需求，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足發(fā)展。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也面臨著一些挑戰(zhàn)，尤其是如何讓公眾正確理解保險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)意識(shí)。解決保險(xiǎn)公司遇到挑戰(zhàn)的方式之一就是培養(yǎng)大量具有保險(xiǎn)專業(yè)背景的人才普及保險(xiǎn)知識(shí)。

從我國(guó)幾家大型保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)看，如中國(guó)人保、中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)等，其分支機(jī)構(gòu)及下屬子公司眾多，在農(nóng)村地區(qū)也有眾多網(wǎng)點(diǎn)。由于公司組織架構(gòu)體系龐大，管理層級(jí)較多，基層員工晉升速度受限、素質(zhì)良莠不齊，近年來(lái)離職率居高不下，亟需補(bǔ)充專業(yè)人才。由于這些集團(tuán)保險(xiǎn)公司同時(shí)經(jīng)營(yíng)著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)和農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，需要基層員工掌握保險(xiǎn)基本原理，熟悉保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管文件，具有較強(qiáng)的溝通能力和吃苦耐勞的精神。對(duì)于學(xué)歷的要求并不太高，?？埔陨霞纯?。

保險(xiǎn)類企業(yè)對(duì)高職農(nóng)村金融專業(yè)人才的需求總體呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：企業(yè)需求量最多的仍然是營(yíng)銷方面人才，相對(duì)于本科和研究生畢業(yè)生，高職學(xué)生從事?tīng)I(yíng)銷工作較多，保險(xiǎn)營(yíng)銷崗位對(duì)學(xué)生的主要能力要求集中在人際交往能力，高職學(xué)生思想活躍，樂(lè)于從事與人打交道的工作；在具備豐富的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，熟練的業(yè)務(wù)能力后，保險(xiǎn)銷售員在職業(yè)發(fā)展通道中可晉升為保險(xiǎn)銷售主管，管理下屬團(tuán)隊(duì)的銷售以及咨詢服務(wù)工作，完成公司下達(dá)的指標(biāo)。此外，保險(xiǎn)類企業(yè)需要畢業(yè)生有良好的綜合素質(zhì)和敬業(yè)精神，農(nóng)村金融專業(yè)注重在了解“三農(nóng)經(jīng)濟(jì)”的基礎(chǔ)上培養(yǎng)學(xué)生具備營(yíng)銷實(shí)戰(zhàn)技能，教學(xué)計(jì)劃中開(kāi)設(shè)著重于通用能力、職業(yè)技能、職業(yè)拓展等方面課程，使學(xué)生具備保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)、良好的溝通能力和吃苦耐勞的精神，能夠在保險(xiǎn)公司勝任營(yíng)銷及內(nèi)勤相關(guān)工作。保險(xiǎn)作為一個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)，近些年大量的分支機(jī)構(gòu)不斷設(shè)立，新業(yè)務(wù)領(lǐng)域也在穩(wěn)步開(kāi)拓，目前的市場(chǎng)能夠?yàn)橛袎?mèng)想的人提供大量發(fā)展機(jī)會(huì)，農(nóng)村金融專業(yè)畢業(yè)生在該領(lǐng)域?qū)⒋笥锌蔀椤?/p>

三、綜合分析與結(jié)論

（一）綜合分析

1.農(nóng)村金融從業(yè)人員崗位能力分析

通過(guò)對(duì)金融行業(yè)相關(guān)用人單位的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)商銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行中的一些崗位已經(jīng)大面積接收優(yōu)秀的高職畢業(yè)生，如綜合柜員崗、大堂經(jīng)理崗、客戶經(jīng)理崗、銀行卡營(yíng)銷崗等，這就意味著高職院校農(nóng)村金融專業(yè)畢業(yè)生在農(nóng)村商業(yè)銀行有越來(lái)越大的就業(yè)空間；保險(xiǎn)作為一個(gè)朝陽(yáng)行業(yè)，近些年大量的分支機(jī)構(gòu)不斷設(shè)立，新業(yè)務(wù)領(lǐng)域也在穩(wěn)步開(kāi)拓，各大保險(xiǎn)公司不斷推出了各類型面向“三農(nóng)”的險(xiǎn)種以及產(chǎn)品組合，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)營(yíng)銷方面，農(nóng)村金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)形勢(shì)樂(lè)觀，將大有可為；各地的金融服務(wù)企業(yè)、小額信貸公司紛紛成立，均處在發(fā)展擴(kuò)張期，學(xué)生在該行業(yè)可以獲得比在傳統(tǒng)金融業(yè)更多的就業(yè)機(jī)會(huì)和更大的晉升空間，尤其是在面向農(nóng)村的消費(fèi)信貸服務(wù)方面，農(nóng)村金融專業(yè)畢業(yè)生更具專業(yè)性，因此在小微金融信貸企業(yè)有較為廣闊的就業(yè)機(jī)會(huì)。

2.農(nóng)村金融從業(yè)人員職業(yè)崗位發(fā)展分析

農(nóng)村金融從業(yè)人員在實(shí)現(xiàn)就業(yè)3-5 年后職業(yè)成長(zhǎng)過(guò)程一般呈現(xiàn)如下三級(jí)層級(jí)結(jié)構(gòu)，即“基層人員—團(tuán)隊(duì)經(jīng)理—部門經(jīng)理”，這也構(gòu)成了學(xué)生的職業(yè)發(fā)展路徑和空間。從人才需求層次角度來(lái)考量，呈現(xiàn)為三角形態(tài)勢(shì)。基層人員崗是廣大金融企業(yè)需求量最大的，其次是處于三角形中間部分的團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗，需求量比基層崗位有所減少，三角形最上端的部門經(jīng)理，則需求量更次之，因?yàn)檫@一崗位是需要具備較為豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和更為深厚的專業(yè)素養(yǎng)與一定的管理技能方能勝任的。因此職業(yè)院校在農(nóng)村金融人才培養(yǎng)上要及時(shí)作出調(diào)整，在課程體系設(shè)置方面要滿足學(xué)生未來(lái)職業(yè)發(fā)展的需要，科學(xué)設(shè)置從事基礎(chǔ)工作的專業(yè)課程，如商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)，現(xiàn)代農(nóng)村金融、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、個(gè)人理財(cái)、小額信貸實(shí)務(wù)、農(nóng)村金融營(yíng)銷等課程，同時(shí)要考慮到學(xué)生在崗位上的職業(yè)晉升需求，在專業(yè)限選課上可設(shè)置農(nóng)村金融客戶管理、創(chuàng)業(yè)投資理論與實(shí)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)表分析等課程，從而滿足學(xué)生未來(lái)職業(yè)成長(zhǎng)需要。

（二）結(jié)論

高職農(nóng)村金融人才培養(yǎng)定位于適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展需要，主要面向全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等中小商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司、消費(fèi)金融公司、財(cái)富管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的基層業(yè)務(wù)和營(yíng)銷崗位，具有較大的就業(yè)和發(fā)展空間。農(nóng)村金融人才培養(yǎng)中要求學(xué)生具有誠(chéng)信、合作、敬業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基本素養(yǎng)，掌握經(jīng)濟(jì)金融、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、法律法規(guī)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等知識(shí)，具備銀行柜臺(tái)服務(wù)、小微貸款業(yè)務(wù)處理、金融產(chǎn)品營(yíng)銷、創(chuàng)業(yè)等能力，能從事銀行柜員崗、小微貸款崗、業(yè)務(wù)產(chǎn)品營(yíng)銷崗、客戶經(jīng)理崗及基層管理崗等工作，同時(shí)能夠在德、智、體、美、勞等方面全面發(fā)展、具有較強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力的復(fù)合型技術(shù)技能人才。