基于車險(xiǎn)特性認(rèn)識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管控策略

肖燕婕

隨著機(jī)動(dòng)車保有量增加，汽車保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中既充滿機(jī)遇、也面臨挑戰(zhàn)，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)狀況直接影響財(cái)險(xiǎn)公司的效益和發(fā)展前景。文章針對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題進(jìn)行探究，從車險(xiǎn)的特性及在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的地位、車險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)原則和流程、車險(xiǎn)及理賠業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型、基于車險(xiǎn)特性認(rèn)識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管控策略等方面進(jìn)行分析，旨在提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平，促進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)及相關(guān)行業(yè)健康發(fā)展。

調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，近年來(lái)我國(guó)車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展過(guò)程中表現(xiàn)出四個(gè)特征：一是汽車保有量增速減緩，與此同時(shí)車險(xiǎn)保費(fèi)增速也在下降；二是商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，單均保費(fèi)減少，財(cái)險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入降低；三是互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的發(fā)展，加劇了車險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性，市場(chǎng)份額進(jìn)一步分解；四是客戶對(duì)服務(wù)、理賠、結(jié)案周期等提出更高要求，財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)壓力加大。完善車險(xiǎn)管理制度，提高服務(wù)質(zhì)量，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，成為財(cái)險(xiǎn)公司和從業(yè)人員的關(guān)注要點(diǎn)。

一、車險(xiǎn)的特性及在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的地位

（一）車險(xiǎn)的特性

1.復(fù)雜性

車險(xiǎn)的復(fù)雜性，體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是業(yè)務(wù)組成復(fù)雜。在道路、天氣等因素的影響下發(fā)生事故后，客戶容易轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，希望獲得一定理賠費(fèi)用。二是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別復(fù)雜。由于執(zhí)行相同條款及隨保單增值服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)的類別增加，識(shí)別時(shí)存在一定難度，對(duì)人員素養(yǎng)提出較高要求。

2.高投入性

我國(guó)車險(xiǎn)種類不斷增多，主要有交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、掉落責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。提供保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，要結(jié)合車輛、人員實(shí)際情況提供配套服務(wù)，甚至涉及法律、醫(yī)學(xué)等領(lǐng)域，導(dǎo)致服務(wù)過(guò)程中投入的人力和物力成本較高。

3.高出險(xiǎn)率

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)初期以第三者責(zé)任險(xiǎn)為主要內(nèi)容，后期逐步擴(kuò)展到車身碰撞損失等領(lǐng)域。造成這種變化的原因，一是人們的生活水平提高，安全意識(shí)增強(qiáng)；二是交通事故發(fā)生率較高，人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重，出險(xiǎn)率隨之提高。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)交通事故發(fā)生23.19萬(wàn)次，在事故中死亡人數(shù)6.3萬(wàn)人。

（二）車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的地位

車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中具有重要地位，主要體現(xiàn)在：①車險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人具有廣泛性，以私人為主要服務(wù)對(duì)象，和人們的生活息息相關(guān)。②車險(xiǎn)尤其是第三者責(zé)任險(xiǎn)，在維護(hù)社會(huì)公共秩序、穩(wěn)定社會(huì)關(guān)系上具有特殊作用，逐漸成為社會(huì)法制體系的一部分。③車險(xiǎn)的出險(xiǎn)率高，理賠技術(shù)和服務(wù)質(zhì)量直接影響保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。④在整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，車險(xiǎn)所占比例較高，部分公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比達(dá)到60%以上?？梢?jiàn)，不論是財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的角度，還是市場(chǎng)監(jiān)督管理的角度，車險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中均具有突出地位。

二、車險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)、原則和流程

（一）車險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)

車險(xiǎn)理賠具有以下特點(diǎn)：①車輛流動(dòng)性大，交通事故發(fā)生具有不確定性，時(shí)間和地點(diǎn)不可預(yù)估，為了做好理賠工作，財(cái)險(xiǎn)公司需建立全天候受理機(jī)制，形成完善的檢驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)。②車險(xiǎn)理賠額度小，但理賠事件的發(fā)生率高，需要財(cái)險(xiǎn)公司投入較多的管理精力。③車險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人多是私家車車主，他們來(lái)自各行各業(yè)，由于缺少必要的知識(shí)，如車輛修理、事故處理等，導(dǎo)致理賠時(shí)處于被動(dòng)地位。④車險(xiǎn)理賠中，維修是車輛損失賠付的一種主要方式，在這個(gè)過(guò)程中維修公司占據(jù)一定主導(dǎo)地位。如果維修期間出現(xiàn)糾紛，被保險(xiǎn)人會(huì)連同指責(zé)財(cái)險(xiǎn)公司，認(rèn)為兩者具有協(xié)議關(guān)系。⑤車險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)欺詐等道德風(fēng)險(xiǎn)的管理是一個(gè)難題，也是從業(yè)人員工作中面臨的挑戰(zhàn)。

（二）車險(xiǎn)理賠的原則

車險(xiǎn)理賠遵循的基本原則包括：①實(shí)事求是。在處理賠案過(guò)程中，要實(shí)事求是地進(jìn)行處理，根據(jù)具體情況確定保險(xiǎn)責(zé)任、給付標(biāo)準(zhǔn)、給付金額。②重合同、守信用。保險(xiǎn)合同所規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系受法律保護(hù)，因此必須重合同、守信用，正確維護(hù)保戶的權(quán)益。③八字理賠原則：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理。要讓保戶感覺(jué)到保得放心，賠得心服，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

（三）車險(xiǎn)理賠的流程

車險(xiǎn)理賠的流程，其中，現(xiàn)場(chǎng)查勘是對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察，采用技術(shù)手段將事故現(xiàn)場(chǎng)記錄下來(lái)，為后續(xù)理賠工作開(kāi)展提供依據(jù)；保險(xiǎn)定責(zé)是依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘結(jié)果，確定此次保險(xiǎn)理賠的范疇；車輛定損是對(duì)車輛損失進(jìn)行評(píng)估和鑒定，出具權(quán)威性的定損報(bào)告；賠償理算是兼顧被保險(xiǎn)人、財(cái)險(xiǎn)公司的利益，然后確定準(zhǔn)確的理賠金額；核賠結(jié)案是對(duì)定責(zé)、定損、理算等工作環(huán)節(jié)進(jìn)行審核，避免出現(xiàn)漏洞或隱藏問(wèn)題。

三、車險(xiǎn)及理賠業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型

從行業(yè)內(nèi)部看，車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，公司對(duì)險(xiǎn)種優(yōu)化過(guò)程中，會(huì)投入一定人力、物力，如果險(xiǎn)種本身有問(wèn)題，公司就會(huì)遭受重大損失。二是客戶逆選擇風(fēng)險(xiǎn)，客戶不愿意投保那些能為保險(xiǎn)公司帶來(lái)較好效益的附加險(xiǎn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)和效益增長(zhǎng)遲滯。三是承保風(fēng)險(xiǎn)，例如保險(xiǎn)公司任意降低承保費(fèi)率，不嚴(yán)格要求承保條件，保險(xiǎn)單證和保費(fèi)收據(jù)不規(guī)范、管理混亂，致使保險(xiǎn)欺詐情況發(fā)生。四是理賠業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)介紹如下：

（一）接報(bào)案及調(diào)度風(fēng)險(xiǎn)

接報(bào)案及調(diào)度是車險(xiǎn)理賠的第一個(gè)環(huán)節(jié)，要想清晰準(zhǔn)確了解交通事故，要求報(bào)案崗人員具有良好的問(wèn)話技巧和信息處理能力。該階段風(fēng)險(xiǎn)因素有：①接報(bào)案時(shí)，沒(méi)有詳細(xì)了解傷者信息，造成人力、物力上的浪費(fèi)，甚至引起糾紛。②報(bào)案崗人員缺乏問(wèn)話技巧，沒(méi)有全面了解交通事故的經(jīng)過(guò)，無(wú)法判斷事故真實(shí)性，沒(méi)有對(duì)客戶進(jìn)行正確指引，阻礙了調(diào)查進(jìn)度。③發(fā)生交通事故后，報(bào)案人通常情緒不穩(wěn)定，如果報(bào)案崗人員服務(wù)態(tài)度欠佳，容易遭到投訴。④報(bào)案崗人員沒(méi)有對(duì)報(bào)案人進(jìn)行必要的指導(dǎo)，導(dǎo)致客戶損失擴(kuò)大，影響第一手證據(jù)的收集，為后續(xù)工作開(kāi)展帶來(lái)不利影響。

（二）查勘調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)

查勘調(diào)查是理賠工作的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，該階段風(fēng)險(xiǎn)因素有：①在主客觀因素的影響下，查勘人員沒(méi)有及時(shí)抵達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)，導(dǎo)致取證困難，無(wú)法核實(shí)事故的真實(shí)性。對(duì)此類情況，被保險(xiǎn)人可通過(guò)拍照、錄像等方式保留證據(jù)，并利用事故證明、損失清單、維修發(fā)票等進(jìn)行索賠。②調(diào)查取證過(guò)程中，查勘人員只了解被保險(xiǎn)人和傷者情況，沒(méi)有開(kāi)展第三方調(diào)查工作，如傷者工作單位、居委會(huì)等，因調(diào)查不充分，為后續(xù)取證工作帶來(lái)困難。③一些查勘員根據(jù)事故現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)責(zé)任免除范圍進(jìn)行自行判斷，測(cè)量、拍照、探訪等工作不到位，也是引起風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。④復(fù)勘是為了保證損失核定的真實(shí)性、合理性，理賠人員發(fā)起復(fù)勘時(shí)，如果復(fù)勘人員敷衍了事，崗位形同虛設(shè)，沒(méi)有發(fā)揮出復(fù)勘作用。⑤隨著查勘定損業(yè)務(wù)量增加，可能放棄損失輕微的案件，無(wú)法界定事故責(zé)任、無(wú)法確定損失程度，為理賠工作帶來(lái)阻礙。

（三）估損定損核損風(fēng)險(xiǎn)

估損、定損、核損環(huán)節(jié)，常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素有：①對(duì)車輛損失擴(kuò)大或忽視，導(dǎo)致估損金額不準(zhǔn)確，提高了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。②錄入損失金額時(shí)，人為原因?qū)е聰?shù)據(jù)出現(xiàn)差錯(cuò)。③核價(jià)崗根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或維修報(bào)價(jià)定價(jià)，影響核價(jià)的科學(xué)性、合理性，可能導(dǎo)致財(cái)險(xiǎn)公司的賠付率增高。④車險(xiǎn)的定損權(quán)由財(cái)險(xiǎn)公司掌握，被保險(xiǎn)人和財(cái)險(xiǎn)公司之間信息不對(duì)稱，理賠工作的透明度差。

（四）車損理賠風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)車損情況進(jìn)行理賠時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)因素有：①維修過(guò)程中更換的配件是否與原車一致，配件價(jià)格和工時(shí)費(fèi)是否符合市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，以及定損員的技能水平高低，均會(huì)影響車損核定金額。②財(cái)險(xiǎn)公司進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償時(shí)，以維修廠出具的定損單為依據(jù)，如果被保險(xiǎn)人不認(rèn)可維修廠的服務(wù)質(zhì)量或維修價(jià)格，理賠人員在協(xié)商過(guò)程中，容易遭到投訴。③保險(xiǎn)關(guān)系存續(xù)期間，投保人、受益人或被投保人通過(guò)偽造事故損失，來(lái)獲取保險(xiǎn)人賠償金，例如虛造車輛修理單據(jù)、單方事故后再偽造雙方事故。④被保險(xiǎn)人為了獲取更高的保險(xiǎn)賠償，將損失程度故意擴(kuò)大，例如擴(kuò)大修理范圍，擴(kuò)大傷者傷情。

（五）人傷理賠風(fēng)險(xiǎn)

車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)中，人傷損失的賠償金額最高，而且保險(xiǎn)欺詐事件難以識(shí)別。風(fēng)險(xiǎn)因素有：①評(píng)殘標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，法醫(yī)鑒定有漏洞，財(cái)險(xiǎn)公司難以參與到評(píng)殘過(guò)程中，導(dǎo)致殘疾賠償金虛高。②人身傷亡案件中，醫(yī)務(wù)核賠可給出專業(yè)意見(jiàn)，但財(cái)險(xiǎn)公司不重視醫(yī)務(wù)核賠，缺少優(yōu)秀的醫(yī)務(wù)核賠人員。③出現(xiàn)人身傷害時(shí)，傷者會(huì)盡可能進(jìn)行全面身體檢查，而醫(yī)院檢查項(xiàng)目沒(méi)有限制，可能出現(xiàn)無(wú)關(guān)事故的疾病治療，增加了醫(yī)藥費(fèi)賠付水分。④人傷案件事故的責(zé)任核定，涉及交警、公安、傷殘鑒定、醫(yī)療、律師事務(wù)所等，財(cái)險(xiǎn)公司沒(méi)有整合這些資源，容易出現(xiàn)理賠風(fēng)險(xiǎn)，甚至將人傷案件演變成訴訟案件。

（六）其他風(fēng)險(xiǎn)

此外，在賠案理算、核賠、結(jié)案等環(huán)節(jié)，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)因素，例如核定保險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、面臨索賠欺詐風(fēng)險(xiǎn)、信息數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)等，此處不再一一闡述。

四、基于車險(xiǎn)特性認(rèn)識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管控策略

新形勢(shì)下，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在開(kāi)展過(guò)程中，必須準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)因素，樹(shù)立前瞻性理念，采取科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，才能提高車險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量。

（一）實(shí)施精細(xì)化管理

第一，財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合發(fā)展現(xiàn)狀，調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍，利用法律法規(guī)完善管理制度體系，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。其中，風(fēng)險(xiǎn)前端識(shí)別是基礎(chǔ)，應(yīng)根據(jù)承保政策合理配置差異化銷售費(fèi)用。例如：保險(xiǎn)公司根據(jù)業(yè)務(wù)渠道、車輛類型、單車或者車隊(duì)細(xì)分目標(biāo)客戶，從業(yè)務(wù)盈利的角度劃分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型。對(duì)于保費(fèi)收入及目標(biāo)賠付率，通過(guò)業(yè)務(wù)途徑進(jìn)行分解，調(diào)整不同業(yè)務(wù)的比例。第二，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，將客戶滿意度作為一個(gè)重要的評(píng)價(jià)指標(biāo)，讓有需求的客戶及時(shí)體驗(yàn)并享受到車險(xiǎn)服務(wù)。業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，在滿足規(guī)章制度的前提下，簡(jiǎn)化辦理流程，獲得客戶的好評(píng)。第三，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開(kāi)發(fā)目標(biāo)客戶，動(dòng)態(tài)把握車險(xiǎn)市場(chǎng)變化和保費(fèi)波動(dòng)情況，在不影響雙方利益的前提下，適當(dāng)降低出險(xiǎn)率，將潛在客戶轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)成交客戶。

（二）增強(qiáng)成本控制意識(shí)

站在財(cái)險(xiǎn)公司的角度，應(yīng)樹(shù)立效益觀念，增強(qiáng)成本控制意識(shí)。第一，理賠端降配減損，控制理賠環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格執(zhí)行和車輛出險(xiǎn)次數(shù)相關(guān)的承保政策，以出險(xiǎn)次數(shù)管控出險(xiǎn)率較高的客戶，提高免賠額來(lái)實(shí)施承保。有些業(yè)務(wù)的案均賠款高，可利用限制承保不計(jì)免賠率附加險(xiǎn)、車損險(xiǎn)比例承保、商業(yè)三者險(xiǎn)限額承保等方法降低風(fēng)險(xiǎn)。第二，結(jié)合車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，節(jié)約運(yùn)營(yíng)成本。例如：車險(xiǎn)費(fèi)為60%，手續(xù)費(fèi)為10%，業(yè)務(wù)開(kāi)展中要牢牢把控70%的臨界點(diǎn)。為了規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化教育，嚴(yán)格按照規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)開(kāi)展工作，保證每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一筆業(yè)務(wù)的利潤(rùn)，提高每單保險(xiǎn)的盈利能力。

（三）完善績(jī)效考核體系

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，不同公司之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，要想在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟，必須從公司自身管理出發(fā)。大量研究證實(shí)，客戶的數(shù)量和忠誠(chéng)度，直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)?；诖?，應(yīng)落實(shí)績(jī)效考核工作，開(kāi)展公平性競(jìng)爭(zhēng)，提高客戶的忠誠(chéng)度。第一，業(yè)務(wù)人員介紹車險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不能誘導(dǎo)客戶購(gòu)買性質(zhì)相同或重復(fù)性產(chǎn)品，既保障客戶的合法利益，又能塑造良好的企業(yè)形象。第二，針對(duì)特殊保險(xiǎn)條例，要對(duì)客戶進(jìn)行詳細(xì)的解釋說(shuō)明，尤其是適用條件和界限，避免出險(xiǎn)后引起糾紛矛盾。第三，合理設(shè)置考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，通過(guò)考核評(píng)價(jià)倒逼業(yè)務(wù)人員提高專業(yè)素養(yǎng)，適應(yīng)新形勢(shì)下的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求。

（四）創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控方法

財(cái)險(xiǎn)企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管控上，應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制力度，以確保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利開(kāi)展。第一，在公司內(nèi)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管控部門，合理配置人力、物力資源，明確崗位工作內(nèi)容和職責(zé)，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碣r風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，并在實(shí)際工作中嚴(yán)格落實(shí)。第二，建立理賠標(biāo)準(zhǔn)化流程，各個(gè)環(huán)節(jié)的工作均要盡職盡責(zé)完成；實(shí)行100%承保驗(yàn)車，并對(duì)驗(yàn)車證據(jù)進(jìn)行固化。第三，構(gòu)建理賠反欺詐信息共享平臺(tái)，必要時(shí)成立理賠反欺詐調(diào)查組，將內(nèi)部審查監(jiān)督、外部審查監(jiān)督結(jié)合起來(lái)。

（五）加強(qiáng)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)

從整個(gè)車險(xiǎn)人員隊(duì)伍出發(fā)，采用人才引入、培訓(xùn)、激勵(lì)等內(nèi)容，提升業(yè)務(wù)水平和職業(yè)素養(yǎng)。第一，制定針對(duì)性方案，引入和培養(yǎng)具有專業(yè)素質(zhì)的人才，將保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)過(guò)硬的高端人才作為公司的精英顧問(wèn)，提高車險(xiǎn)業(yè)務(wù)水平。第二，提高培訓(xùn)的針對(duì)性，因材施教，因人而異。對(duì)不同的崗位培訓(xùn)對(duì)象劃分不同的層次，按不同的層次確定培訓(xùn)內(nèi)容，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員積極參與其中。第三，采用競(jìng)爭(zhēng)、激勵(lì)、淘汰制度，利用量化考核責(zé)任指標(biāo)、不同薪酬等級(jí)，留住有用人才，淘汰能力不足的人員，為車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供充足的智力資源。

結(jié) 語(yǔ)

車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)公司的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)類型，直接關(guān)系到公司的經(jīng)營(yíng)效益。目前，車險(xiǎn)及理賠業(yè)務(wù)中存在較多的風(fēng)險(xiǎn)因素，文章從實(shí)施精細(xì)化管理、增強(qiáng)成本控制意識(shí)、完善績(jī)效考核體系、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管控方法、建立理賠人才機(jī)制五個(gè)方面提出風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)策，為實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展提供借鑒。