廣西中小微外貿(mào)出口企業(yè)保單融資模式創(chuàng)新發(fā)展策略研究

位現(xiàn)強(qiáng) 陳夏 李麗華

近年來，隨著新冠疫情的影響，全球經(jīng)濟(jì)金融形勢動蕩加劇，廣西外貿(mào)面臨的不確定因素進(jìn)一步增多。廣大出口企業(yè)尤其是中小微外貿(mào)企業(yè)在外貿(mào)全流程業(yè)務(wù)中面臨了資金壓力，直接掣肘了企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。黨中央國務(wù)院高度重視保單融資業(yè)務(wù)發(fā)揮的作用。2021年12月29日，國辦《關(guān)于做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的意見》（國辦發(fā)〔2021〕57號）文強(qiáng)調(diào)：要“持續(xù)培育發(fā)展短期險項下的保單融資業(yè)務(wù)。鼓勵引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合外貿(mào)企業(yè)需求創(chuàng)新保單融資等產(chǎn)品，重點緩解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問題”。

廣西保單融資業(yè)務(wù)多年來經(jīng)歷了“緩慢起步—迅速增長—萎縮徘徊—穩(wěn)步回升”的發(fā)展歷程。自治區(qū)政府出臺系列政策積極中央要求，推動廣西保單融資業(yè)務(wù)重新邁上新臺階，有力促進(jìn)全區(qū)中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展。但是，廣西當(dāng)前仍面臨出口信用保險滲透率較低、融資銀行風(fēng)險偏好較保守、政府保障措施力度有待加強(qiáng)、政銀保合作有待深化、市場推廣不足等不利因素影響。文章通過分析廣西外貿(mào)出口企業(yè)保單融資模式創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)研究廣西中小微外貿(mào)出口企業(yè)保單融資模式創(chuàng)新發(fā)展策略，對于未來做好廣西中小微外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資服務(wù)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)具有重要的現(xiàn)實意義。

一、廣西中小微外貿(mào)出口企業(yè)保單融資發(fā)展現(xiàn)狀

廣義的保單融資既可以是項目融資，也可以是貿(mào)易融資。文章重點研究的中小微外貿(mào)企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)，主要是指在外貿(mào)出口企業(yè)保單融資實踐中，通過保單向出口企業(yè)提供的貿(mào)易融資，此類業(yè)務(wù)多發(fā)生在一般貿(mào)易項下，通常也稱為短期出口信用保險保單融資。

（一）發(fā)展歷程

中小微外貿(mào)企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)近年來日益受到政府和企業(yè)的青睞。其業(yè)務(wù)在廣西的發(fā)展也經(jīng)歷了一個“緩慢起步—迅速增長—萎縮徘徊—穩(wěn)步回升”的過程。

1.緩慢起步階段（2007—2010年）。中國出口信用保險公司此時開始在廣西成立省級營業(yè)管理部，但出口信用保險產(chǎn)品仍出于初級推廣階段，區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)和外貿(mào)企業(yè)對基于出口信用保險的保單融資產(chǎn)品基本還沒有接觸，個別企業(yè)試點使用了保單融資的產(chǎn)品。

2.快速增長階段（2011—2012年）。2008年金融危機(jī)的影響逐漸消退，全區(qū)外貿(mào)出口正在復(fù)蘇，廣大中小微企業(yè)的貿(mào)易融資需求大幅增長。通過中國信保和相關(guān)銀行的共同推介，保單融資產(chǎn)品使用得到快速增長，一大批中小微外貿(mào)企業(yè)從中受益。與此同時，由于產(chǎn)品初期設(shè)計的不完善和監(jiān)管措施的不到位，個別不良企業(yè)開始濫用保單融資產(chǎn)品。

3.萎縮徘徊階段（2013—2019年）。由于個別企業(yè)濫用保單產(chǎn)品開展虛假貿(mào)易融資，在隨后的貸款償還過程中發(fā)生了逾期，相關(guān)銀行據(jù)此向保險公司索賠，但保險公司因虛假貿(mào)易本身違反了保單對貿(mào)易“真實、合法”的基本約定提出拒賠，嚴(yán)重打擊了銀行開展保單融資的信心。此外，較多銀行對于保單免賠條款可能引發(fā)融資的敞口風(fēng)險無法覆蓋存在較大顧慮，導(dǎo)致此階段保單融資業(yè)務(wù)大幅萎縮。

4.穩(wěn)步回升階段（2020年至今）。隨著新冠疫情的沖擊，廣大中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題日趨突顯。中央到地方高度重視保單融資業(yè)務(wù)的作用，全力推動保單融資業(yè)務(wù)開展。同期，隨著企業(yè)市場信用環(huán)境的日趨完善、大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用、出口行為的真實性得到多方交互驗證、銀行和保險機(jī)構(gòu)保單融資業(yè)務(wù)操作監(jiān)管流程的完善等，上述因素有效杜絕了虛假貿(mào)易融資現(xiàn)象的發(fā)生。與此同時，“政銀?！焙献鳌ⅰ靶疟?擔(dān)?！?、跨境金融區(qū)塊鏈下臺等創(chuàng)新模式的運用進(jìn)一步覆蓋了保單免賠條款可能引發(fā)融資的敞口風(fēng)險，從而極大釋放了我區(qū)保單融資業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力。

（二）發(fā)展模式

2019至今，在新冠疫情影響下，外貿(mào)發(fā)展面臨的不確定因素進(jìn)一步增加，廣西外貿(mào)出口業(yè)務(wù)進(jìn)一步承壓，廣大中小微外貿(mào)企業(yè)的生存與發(fā)展受到直接影響。在新的形勢，中國信保出口信用保險充分發(fā)揮跨周期逆周期調(diào)節(jié)作用，聯(lián)合多家銀行為中小微外貿(mào)出口企業(yè)創(chuàng)新提供保單融資服務(wù)。

1.“政府+銀行+保險”模式。即在保單融資中，引入地方政府風(fēng)險損失補(bǔ)償支持，鼓勵銀行為中小外貿(mào)企業(yè)提供無抵押或弱抵押保單融資的合作模式。在該模式下，中國信保承擔(dān)了買方信用風(fēng)險、政策性補(bǔ)償資金承擔(dān)了借款人（出口企業(yè)）的還款風(fēng)險，有效降低了融資銀行面臨的風(fēng)險，引導(dǎo)銀行降低融資條件，鼓勵為出口企業(yè)提供融資。地方政府出臺的“政銀保”政策，有效解決了銀行對中國信保理賠結(jié)果不確定的擔(dān)憂，從而大幅降低了對出口企業(yè)提供資產(chǎn)抵質(zhì)押擔(dān)保的要求，幫助企業(yè)獲得融資。目前，廣西首個政銀保合作平臺——“梧貿(mào)通”已成功落地梧州。

2.“白名單”專項融資模式。中國信保與相關(guān)合作銀行通過該模式事先篩選確定一批出口規(guī)模較大的中型外貿(mào)企業(yè)（年出口額在1000萬美元以上），形成“白名單”，針對“白名單”內(nèi)企業(yè)制定專項的保單融資解決方案。名單內(nèi)企業(yè)辦理專項保單融資業(yè)務(wù)時，銀行進(jìn)一步給予優(yōu)惠、便利的融資條件，包括僅占用信保在相關(guān)銀行的金融機(jī)構(gòu)額度、免占企業(yè)自身授信額度、免抵押擔(dān)保物、更低的融資利率等，從而有效緩解企業(yè)融資壓力，同時降低融資成本。截至目前，中國信保廣西分公司已與廣西建行、農(nóng)行、工行、口行、中行等多家銀行分別確定了“白名單”，區(qū)內(nèi)二十余家中型外貿(mào)出口企業(yè)入選。

3.跨境金融區(qū)塊鏈平臺模式。2018年，國家外匯管理局開始利用區(qū)塊鏈技術(shù)探索解決跨境金融領(lǐng)域融資難融資貴的痛點問題，2019年3月正式推出跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，著力提升跨境融資效率和安全性。2021年，國家外匯管理局在跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點上線“出口信保保單融資”應(yīng)用場景，該場景模式通過在區(qū)塊鏈平臺與中國信保建立數(shù)據(jù)互聯(lián)和業(yè)務(wù)對接，支持各家銀行線上發(fā)起信保保單融資業(yè)務(wù)查詢相關(guān)保單、協(xié)議、限額、理賠等信息，同時融資銀行可通過企業(yè)定向授權(quán)獲取“保額規(guī)?！?、“國別分布”、“買方分布”等三類中國信保獨有數(shù)據(jù)指標(biāo)。在防范風(fēng)險的前提下，銀行融資放款時間縮短，效率提升，進(jìn)一步調(diào)動銀行辦理貿(mào)易融資積極性，拓展外貿(mào)企業(yè)融資渠道。廣西作為全國跨境金融區(qū)塊鏈“出口信保保單融資”試點業(yè)務(wù)省區(qū)之一，積極參與并推動跨境金融區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展取得顯著成效。2021年，全區(qū)已有廣西建行、桂林銀行、廣西北部灣銀行3家銀行在桂林、北海、欽州、河池、柳州等5個市為8家企業(yè)辦理跨境金融區(qū)塊鏈保單融資業(yè)務(wù)221筆，放款金額2567萬美元，約占全國同類業(yè)務(wù)總額的6.1%。

4.國際貿(mào)易“單一窗口”線上普惠金融貿(mào)易融資模式。該模式由中國國際貿(mào)易“單一窗口”、中國信保和相關(guān)銀行共同研發(fā)設(shè)計，專門運用于外貿(mào)出口中小微企業(yè)通過國際貿(mào)易“單一窗口”線上申請的保單融資模式。該業(yè)務(wù)基于中國信保小微信保易保單的信用風(fēng)險保障、國際貿(mào)易“單一窗口”的大數(shù)據(jù)支持、相關(guān)銀行的大數(shù)據(jù)貸款審批技術(shù)，額度授信和貸款發(fā)放都由模型和系統(tǒng)自動處理。按照外貿(mào)出口企業(yè)報關(guān)單的一定比例和實際應(yīng)收賬款期提款，給予30天—180天的寬限期，支持人民幣、美元、歐元多幣種提款，適用普惠金融優(yōu)惠利率，具有“全線上、保收匯、免抵押、利率低、秒響應(yīng)、無干預(yù)、期限靈活”等優(yōu)勢，最大限度簡化了融資業(yè)務(wù)流程，有效提升了客戶體驗，精準(zhǔn)支持小微企業(yè)融資。2021年，中國信保聯(lián)合廣西建行利用國際貿(mào)易“單一窗口”為廣西中小微企業(yè)線上辦理保單融資業(yè)務(wù)270筆，為小微企業(yè)融資近2135萬元人民幣。

5.銀行保單模式。該模式主要適用于銀行出口保理業(yè)務(wù)。買入外貿(mào)出口企業(yè)海外應(yīng)收賬款的銀行作為被保險人，由銀行向出口企業(yè)整體提供包括融資、風(fēng)險保障、應(yīng)收賬款管理等多項功能的綜合性金融服務(wù)。這種方式充分考慮銀行業(yè)務(wù)流程特點，貼近銀行實際需求，也在一定程度上減少了出口企業(yè)從銀行獲得融資的環(huán)節(jié)，提高了融資便利程度。2021年，建行柳州分行投保我區(qū)首張銀行福費廷保單，由中國信保承保東風(fēng)柳州汽車有限公司與其越南經(jīng)銷商交易的信用證業(yè)務(wù)。

（三）保單融資的功能

1.分擔(dān)買家信用風(fēng)險，拓展融資償還渠道。保單融資基于出口信用保險的保單，通過保單有效管理和保障廣西中小微外貿(mào)出口企業(yè)海外應(yīng)收賬款的信用風(fēng)險，大幅分擔(dān)了銀行開展保單融資業(yè)務(wù)可能發(fā)生的損失風(fēng)險，并拓展了貸款的償還渠道。例如，廣西交行柳州分行2017-2018年對東風(fēng)柳汽開展的多筆保單融資業(yè)務(wù)因海外買家拖欠贖款發(fā)生逾期，中國信保廣西分公司及時賠付693萬美元，有效避免了銀行融資的壞賬風(fēng)險。

2.降低銀行融資門檻，緩解企業(yè)融資難問題。由于出口信用保險的保單發(fā)揮了風(fēng)險保障的作用，銀行在辦理融資授信的過程中，傾向于弱化甚至取消對企業(yè)抵質(zhì)物的要求，這對于自身抵押擔(dān)保能力不足的廣大中小微外貿(mào)企業(yè)而言，獲得銀行融資的門檻大幅降低，成為中小微企業(yè)獲得融資的重要方式。

3.節(jié)約銀行資本占用，解決企業(yè)融資貴問題。根據(jù)中國銀保監(jiān)會相關(guān)政策，出口信用保險項下的融資風(fēng)險權(quán)重為0%。運用保單融資產(chǎn)品可以大幅減少銀行的資本占用，提高銀行資本充足率水平和資本利用效率。因此，廣西相關(guān)銀行在提供保單融資產(chǎn)品時，其利率相對其他貸款產(chǎn)品更加優(yōu)惠，從而有效降低了廣大中小微外貿(mào)出口企業(yè)的融資成本。

4.拓寬企業(yè)收匯模式，擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)規(guī)模。廣西外貿(mào)出口企業(yè)銷售收匯模式大多采用傳統(tǒng)的信用證或預(yù)付款等方式，收匯風(fēng)險較小但不利于企業(yè)快速擴(kuò)大市場規(guī)模。出口信用保險通過保障收匯直接為企業(yè)外貿(mào)行為增信，推動我區(qū)外貿(mào)企業(yè)更積極采用適當(dāng)賒銷等方式快速擴(kuò)大海外業(yè)務(wù)。同時，保單間接提升外貿(mào)出口企業(yè)的信用等級，增強(qiáng)了銀行的融資信心和積極性，推動銀行擴(kuò)大信貸業(yè)務(wù)范圍和貸款發(fā)放，這有利于中小微外貿(mào)企業(yè)快速應(yīng)對市場需求變化，有效籌集資金拓寬海外業(yè)務(wù)規(guī)模，增強(qiáng)市場盈利能力和市場競爭力。

二、典型案例分析及啟示

本部分在歸納廣西外貿(mào)出口企業(yè)保單融資發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，對區(qū)內(nèi)中小微外貿(mào)出口企業(yè)保單融資典型案例進(jìn)行分析。文章選擇廣西電線電纜行業(yè)中型民營企業(yè)G公司作為調(diào)研對象，分析其開展保單融資業(yè)務(wù)的行為，并延展總結(jié)當(dāng)前我區(qū)中小微外貿(mào)出口企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)存在的問題。

（一）案例分析

G公司最早成立于1954年，前身為國有電線電纜企業(yè)，2005年改制為有限責(zé)任公司。集團(tuán)公司目前擁有總資產(chǎn)近30億元，在職員工1300多人，主要經(jīng)營電線電纜研制、開發(fā)、生產(chǎn)、銷售等?，F(xiàn)有近百個系列五千多個品種規(guī)格的產(chǎn)品，電纜年生產(chǎn)能力達(dá)2000萬公里，年產(chǎn)值達(dá)50億元。經(jīng)過多年的發(fā)展，集團(tuán)公司已經(jīng)在云南、貴州、重慶、四川、陜西、河南、湖北、湖南等地設(shè)立了數(shù)十家銷售分公司，并常年深耕澳洲等海外市場，現(xiàn)在墨爾本、布里斯班、珀斯設(shè)有分部，雇用澳籍員工100余人，產(chǎn)品銷往澳大利亞全境及周邊國家，年銷售收入超過2.5億澳元。通過多年的經(jīng)營，G企業(yè)產(chǎn)品在海內(nèi)外市場已享有較大知名度。

2019年澳洲發(fā)生特大山火導(dǎo)致大量房屋受損需要重建，電線電纜需求激增。G企業(yè)搶抓機(jī)遇，加大生產(chǎn)滿足市場需求。由于電纜行業(yè)原料成本占比高，前期流動周轉(zhuǎn)問題凸顯。原有銀行融資額度無法滿足擴(kuò)產(chǎn)要求，企業(yè)急需改善擴(kuò)大現(xiàn)金流，但又無法拿出額外的抵押擔(dān)保物以獲得銀行新的融資。2020年新冠疫情影響下，進(jìn)一步加劇了G企業(yè)的資金壓力。G企業(yè)的融資難題受到多家金融機(jī)構(gòu)的長期關(guān)注，中國信保與相關(guān)銀行曾多次研究依托保單融資擴(kuò)大企業(yè)授信的可行性。但由于G企業(yè)采用中國信保“通過境外關(guān)聯(lián)公司銷售承保模式”進(jìn)行投保，其業(yè)務(wù)模式是先出口至其澳洲的全資子公司，再由子公司銷售到澳洲買方。這給相關(guān)的權(quán)益轉(zhuǎn)讓帶來一定的困難。盡管企業(yè)開展保單融資意愿強(qiáng)烈，但保單融資的模式一直無法確定。

2020年，廣西建行與中國信保廣西分公司抓住全國推廣應(yīng)用保單融資“白名單”模式的有利契機(jī)，專門研究G企業(yè)的權(quán)益轉(zhuǎn)讓、額度需求和放款路徑要求等問題。最終通過信保、建行、G企業(yè)和其澳洲子公司簽署四方賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議的方式，在傳統(tǒng)保單融資模式中增加了出口企業(yè)的境外關(guān)聯(lián)公司，從而解決了權(quán)益轉(zhuǎn)讓的難題，建設(shè)銀行通過保單融資，首次給予免占企業(yè)授信額度的政策，給G企業(yè)提供免抵押擔(dān)保物的額外授信，G企業(yè)于當(dāng)年7月就獲得了首筆關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的保單融資貸款550萬元。截至2021年底，G企業(yè)已累計獲得保單融資貸款約5400萬元。G企業(yè)財務(wù)總監(jiān)譚某表示：“保單融資的‘白名單模式’在企業(yè)發(fā)展關(guān)鍵時刻給予我們至關(guān)重要的信心，為企業(yè)應(yīng)對疫情、對內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、對外搶抓機(jī)遇起到及時雨的作用?！?/p>

（二）案例啟示

透過典型案例分析發(fā)現(xiàn)，廣西保單融資業(yè)務(wù)在持續(xù)發(fā)展的同時，也還存在一些不足之處：

1.出口信用保險滲透率較低。近年來，廣西出口信用保險保額對全區(qū)出口貿(mào)易總額占比（滲透率）始終處于全國后列。如：2019—2021年間，廣西出口總額由分別為377.47億美元、391.75億美元、454.50億美元，出口信用保險滲透率分別僅為6.59%、7.35%、5.98%。即使剔除邊貿(mào)出口等不可承保出口數(shù)據(jù)，對適合開展保單融資業(yè)務(wù)的一般貿(mào)易和加工貿(mào)易的滲透率也與其他省份差距較大，在此基礎(chǔ)上開展的保單融資業(yè)務(wù)也相應(yīng)受到規(guī)模限制。

2.融資銀行風(fēng)險偏好較保守。出口信保只能保障國外買家的信用風(fēng)險和進(jìn)口國政治風(fēng)險，無法保障出口企業(yè)自身的信用風(fēng)險和道德風(fēng)險。前文提及的廣西個別企業(yè)濫用保單產(chǎn)品開展虛假貿(mào)易融資的歷史教訓(xùn)，讓部分銀行至今心有余悸，部分銀行也對于保單免賠條款可能引發(fā)融資敞口風(fēng)險無法覆蓋等顧慮較大，在開展信保保單融資時趨于保守。

3.政府保障措施力度有待加強(qiáng)，與全國其他省區(qū)橫向比較，盡管廣西各級政府大力支持保單融資業(yè)務(wù)，但相關(guān)支持政策大都屬于宏觀層面，缺乏具體保障措施，尤其是缺少財政方面的扶持政策。如：至今仍未能像其他省區(qū)那樣出臺政府風(fēng)險資金池、“信保+擔(dān)?！钡蓉斦С终?。

4.政銀保合作有待深化。近年來，盡管廣西在跨境金融區(qū)塊鏈平臺、國際貿(mào)易“單一窗口”、“梧貿(mào)通”融資平臺等政銀保合作上進(jìn)行了諸多有益探索。但三方合作尚未形成有效機(jī)制，對合作的重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域沒有形成共識，合作的效果并不明顯。

5.市場推廣不足。目前，廣西銀行和保險機(jī)構(gòu)本身熟悉保單融資業(yè)務(wù)的人員較少，部分地市層面對現(xiàn)有企業(yè)服務(wù)尚且吃力，市場推廣的動力和積極性明顯不足。廣西大部分外貿(mào)企業(yè)還處于粗放式管理階段，保單融資基于出口訂單和應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資模式對企業(yè)財務(wù)人員也提出較大的工作量要求，部分企業(yè)財務(wù)部門對該業(yè)務(wù)模式存在顧慮。

三、廣西外貿(mào)出口企業(yè)保單融資模式創(chuàng)新發(fā)展策略建議

（一）完善各項支持政策。近年來，國家高度重視保單融資業(yè)務(wù)在跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)中發(fā)揮的作用?！渡虅?wù)部中國出口信用保險公司關(guān)于加大出口信用保險支持做好跨周期調(diào)節(jié)進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)的工作通知》（商財函〔2022〕54號）要求：“發(fā)揮外經(jīng)貿(mào)發(fā)展專項資金引導(dǎo)作用，積極推廣‘政府+銀行+保險’和其他融資支持模式，并進(jìn)一步引導(dǎo)銀行結(jié)合外貿(mào)企業(yè)需求和外資企業(yè)特點創(chuàng)新保單融資等產(chǎn)品”。建議廣西相關(guān)部門充分發(fā)揮保單融資作用，積極將保單融資納入跨周期調(diào)節(jié)穩(wěn)外貿(mào)、普惠金融、疫情防控、支持實體經(jīng)濟(jì)等金融支持政策體系。

（二）拓展銀行合作的深度和廣度。截至目前，廣西積極參與保單融資業(yè)務(wù)銀行主要集中在建設(shè)銀行、桂林銀行、中信銀行等。一方面要推動更多的政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制銀行和地方城商行發(fā)揮自身優(yōu)勢，充分利用出口信用保險的增信作用，開展保單融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新。另一方面，要鼓勵銀行、保險公司雙方加強(qiáng)數(shù)字化合作，積極推廣銀行投保的保單融資模式，進(jìn)一步提升融資服務(wù)效率和水平。

（三）推進(jìn)跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺模式合作試點。2022年廣西外貿(mào)面臨的增長壓力更加嚴(yán)峻。研究如何深化“總對總、分對分”合作，通過數(shù)字化優(yōu)化政銀保合作，運用區(qū)塊鏈技術(shù)解決信息不對稱問題，做好廣西中小微外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資服務(wù)，對于進(jìn)一步穩(wěn)外貿(mào)具有重要的意義。要鼓勵相關(guān)金融機(jī)構(gòu)積極參與外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺“保單融資場景”二期試點建設(shè)，推進(jìn)銀行結(jié)合廣西外貿(mào)企業(yè)實際，開發(fā)專門運用于跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺的保單融資產(chǎn)品，切實解決廣西外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴的難題。

（四）探索“‘單一窗口’線上普惠金融貿(mào)易融資”與“政府統(tǒng)保+保單融資貼息”模式的結(jié)合。在引導(dǎo)更多銀行機(jī)構(gòu)針對國際貿(mào)易“單一窗口”開發(fā)中小微外貿(mào)企業(yè)專屬保單融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，推動相關(guān)政府部門加大對銀保數(shù)字化合作的支持，進(jìn)一步探索運用財政資金創(chuàng)新“統(tǒng)一投保+融資貼息”模式，進(jìn)一步擴(kuò)大政府統(tǒng)保支持中小微企業(yè)出口信用保險覆蓋面。中小微企業(yè)線上獲得政府統(tǒng)一投保的保單后，即可在“單一窗口”線上申請出口融資，并同時獲得政府融資貼息服務(wù)，實現(xiàn)在線保單融資服務(wù)的進(jìn)一步創(chuàng)新。

（五）推廣應(yīng)用“梧貿(mào)通”業(yè)務(wù)?！拔噘Q(mào)通”屬于廣西首個典型的“政銀?！焙献髂Ｊ?，通過“信保分險增信+銀行融資支持+政府擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償”方式，以企業(yè)需求為導(dǎo)向，將政府資金引導(dǎo)、出口信用保險增信和銀行保單融資支持三方有機(jī)結(jié)合共同助推廣西外貿(mào)出口，在努力破解中小微外貿(mào)企業(yè)融資難問題方面發(fā)揮了積極作用。在積極借鑒其他省區(qū)“政銀?！焙献鞒晒?jīng)驗基礎(chǔ)上，應(yīng)積極向全區(qū)推廣應(yīng)用“梧貿(mào)通”業(yè)務(wù)，引導(dǎo)各市結(jié)合本地區(qū)外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈的特點開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，充分調(diào)動銀行貸款積極性。

（六）聚焦重點行業(yè)，加大對廣西加工貿(mào)易支持。加工貿(mào)易是廣西外貿(mào)的重要組成部分。2021年廣西加工貿(mào)易快速發(fā)展，加工貿(mào)易進(jìn)出額突破1000億元。2022年全區(qū)將進(jìn)一步聚焦加工貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展實施“強(qiáng)基破零”工程，在高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)南寧市國家加工貿(mào)易產(chǎn)業(yè)園和北海、梧州、欽州3個國家級加工貿(mào)易梯度轉(zhuǎn)移重點承接地同時，大力支持柳州、桂林、防城港、崇左等4個地市力爭加工貿(mào)易項目引進(jìn)零突破。力爭全年加工貿(mào)易進(jìn)出口突破1200億元，增長15%以上。保單融資業(yè)務(wù)應(yīng)結(jié)合廣西加工貿(mào)易發(fā)展特點，積極響應(yīng)政府產(chǎn)業(yè)政策，針對電子信息等優(yōu)勢特定行業(yè)“量身”定制開發(fā)特色保單融資的產(chǎn)品。

（七）加大產(chǎn)品應(yīng)用，探索出口前保單融資業(yè)務(wù)。目前廣西開展的保單融資業(yè)務(wù)，按融資時間節(jié)點看，均屬于發(fā)貨出口后貿(mào)易融資，主要解決企業(yè)發(fā)貨后的應(yīng)收賬款盡快回籠的資金周轉(zhuǎn)問題。出口企業(yè)給國際買家的賬期大多會控制在90天以內(nèi)，這也導(dǎo)致每筆保單融資業(yè)務(wù)的貸款期限較短。但是中小微外貿(mào)企業(yè)在拿到訂單后，生產(chǎn)備貨至出口前這段時間的融資需求往往更為迫切。銀行、保險公司可考慮運用中國信保出口前附加險保單，積極探索開展出口前保單融資業(yè)務(wù)。

四、結(jié)論與展望

盡管經(jīng)歷新冠疫情沖擊，廣西外貿(mào)進(jìn)出口在2020年后依然保持了快速增長勢頭。與此同時，外貿(mào)發(fā)展面臨的不確定不穩(wěn)定不平衡因素進(jìn)一步增多，穩(wěn)外貿(mào)對穩(wěn)定我區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)大盤具有重要意義。積極創(chuàng)新模式發(fā)展中小微外貿(mào)出口企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)對廣西對外貿(mào)易可持續(xù)發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用?！?/p>