大宗商品貿(mào)易風險防范的措施探討

王黎

摘? 要：在新時期背景下，我國市場經(jīng)濟機制越來越健全，大宗商品貿(mào)易也越來越多，它不但流通范圍比較廣，交易量比較大，其價格變動也是十分大的且所需的資金投入較多，這也給企業(yè)貿(mào)易帶來了風險。基于此，文章圍繞大宗商品貿(mào)易，對其風險防控開展了分析，以期為有關(guān)人士提供借鑒。

關(guān)鍵詞：風險防控;大宗商品貿(mào)易;價格風險;客戶準入

引言：現(xiàn)階段，基于我國改革開放的進一步發(fā)展，促使商品貿(mào)易越來越多，針對大宗商品來說，它包含農(nóng)工業(yè)及工業(yè)消費等商品，如小麥及礦石等，它的流通范圍是比較廣泛的，且資金投入相對較多，交易量也是非常大的，基于貿(mào)易行業(yè)的深入發(fā)展，它也開始從之前的物質(zhì)流通發(fā)展到金融投機還有貿(mào)易融資，其交易環(huán)節(jié)也變得越來越復雜，這也進一步提高了企業(yè)的風險，為了全面促進企業(yè)健康運行，應運用針對性的措施開展風險防控工作。為了保證大宗商品貿(mào)易風險的有效控制，需要結(jié)合實際需求對整體結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，以此滿足后續(xù)風險防范的有效性。

1. 大宗商品貿(mào)易概念

1.1大宗商品定義

大宗商品主要指的是可以進入流通領(lǐng)域的商品內(nèi)容，同時還可將其應用在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和消費中，并且保證大批量買賣需求的商品。

1.2大宗商品貿(mào)易

大宗商品貿(mào)易，本質(zhì)上屬于現(xiàn)貨市場，貿(mào)易以大宗商品作為主要對象，需要接受政府的監(jiān)督以及管理。大宗商品貿(mào)易需要遵循公正、公平、公開的原則。在貿(mào)易過程中，如未遵循上述原則，將增加各類風險發(fā)生的可能，輕則影響貿(mào)易收益，重則擾亂市場，不利于市場的穩(wěn)定以及和諧發(fā)展。

1.3大宗商品貿(mào)易特征

首先貿(mào)易業(yè)務較小，但是整體數(shù)量和金額較大，因此大宗商品企業(yè)如果業(yè)務出現(xiàn)了問題，那么整體損失較大，并且銀行負擔較大。其次大宗商品貿(mào)易在執(zhí)行過程中需要明確目標，并且還需保證目標的準確性，才可有效進行貿(mào)易工作。再次，在銀行方面，大宗商品貿(mào)易業(yè)務的期限較短，因此對于銀行貸款方面問題需要在短時間內(nèi)進行償還，此過程正好與大宗商品的貿(mào)易流轉(zhuǎn)周期相吻合，因此也降低了一定的壓力。最后大宗商品的融資會受到外界因素的影響，整體需要市場滿足供需關(guān)系，并且此過程還需結(jié)合商品特性和相關(guān)的交易制度，對其進行整改，因此此過程需要專業(yè)化的團隊對其進行支持，以此滿足實際管理需求。

2. 大宗商品貿(mào)易現(xiàn)狀

當前我國商業(yè)銀行的貸款標準逐漸增加，結(jié)合我國有關(guān)部門出臺的各項政策，對于大宗商品貿(mào)易等行業(yè)均具有影響作用，并且此項工作會越來越嚴格，因此需要得到各個大宗商品企業(yè)的重視，最終保證此項工作的有效性。針對上述內(nèi)容，部分地區(qū)銀行取消了相關(guān)業(yè)務工作，因此不難看出現(xiàn)如今很多銀行對于大宗商品的貸款并不能滿足實際需求，現(xiàn)已成為了當前此項工作的難題。

3.主要風險分析

3.1貨權(quán)風險

就貨權(quán)風險來看，造成這一現(xiàn)象的原因，是由于商品價格起伏太大，或是持貨時間太長及物流方和倉儲造成的貨物損失等。針對現(xiàn)階段的大宗商品而言，它的價格波動逐漸變大，并且貿(mào)易企業(yè)周轉(zhuǎn)率相對較低，部分貿(mào)易企業(yè)還未構(gòu)建合理的購銷價格，導致了相應的跌價風險，為了進一步促進貿(mào)易企業(yè)的發(fā)展，有效防止貿(mào)易業(yè)務出現(xiàn)萎縮現(xiàn)象，應該強化風險管控工作，以確保每個業(yè)務流程都能密切聯(lián)系起來。

3.2價格風險

針對大宗商品貿(mào)易來看，它的價格有著非常大的浮動，實際進行貿(mào)易業(yè)務時，若貨物在手中的時間相對較長，就會面臨一定的價格風險，若是價格的跌落速度很快，那么相應的地域采購價格也會有所增加，這會導致企業(yè)資金損失。除此之外，若是企業(yè)已經(jīng)同客戶簽署了合同，在這一過程中，會促使商品價格逐漸跌落，那么客戶方面就可能會產(chǎn)生拒收及棄貨的問題，若是企業(yè)想要回收資金，通常情況下，都會對商品開展低價處理，防止進一步提高價格風險。

3.3資金風險

根據(jù)貿(mào)易企業(yè)來看，實際進行大宗商品采購時，應給予供應商相應的貨款，以此來當作定金，只有供應商拿到貨款之后，他才會給企業(yè)發(fā)貨，若是供應商并未遵循合同內(nèi)容在第一時間完成發(fā)貨，以及具有欺騙行為，都會增加企業(yè)的資金風險。除此之外，實際進行商品銷售時，若是銷售狀況不佳，導致貨款回收存在比較大的難度，或是不能全部回收，那么也將對企業(yè)的資金的有序運行造成一定的影響。

3.4信用風險

對于大宗商品貿(mào)易而言，它對供貨商、客戶及貿(mào)易企業(yè)的信用情況都有非常高的要求，通過其信用情況，可以充分了解到企業(yè)的償債能力及意愿?；谑袌鼋?jīng)濟體制的作用，以及經(jīng)濟形勢的不斷變化，再加上市場的波動，都會對客戶的經(jīng)營造成不良影響，若是產(chǎn)生資金鏈斷裂問題以及資金緊張現(xiàn)象，都極易產(chǎn)生信用風險。就目前的信用體系來看，還有著一系列的問題，并且其違約成本還是非常低的，這也在一定程度上提高了貿(mào)易企業(yè)的信用風險。

4.大宗商品貿(mào)易風險防范的措施探討

4.1管理客戶準入

針對貿(mào)易風險防控手段來看，管理客戶準入是行之有效的方式，具體而言，既要對貿(mào)易企業(yè)的資質(zhì)開展審核，也要對客戶的準入資質(zhì)開展審核，對此，有必要全面了解企業(yè)及客戶的相關(guān)信息，掌握他們的貿(mào)易背景，還有相應的資金狀況，特別是近些年的款項及貿(mào)易關(guān)系，應重點開展審核工作，在根源上防止貿(mào)易風險的出現(xiàn)。除此之外，對于已經(jīng)具備貿(mào)易關(guān)系的客戶，不但要對其進行實地勘察工作，還要對其貿(mào)易能力及資質(zhì)進行評價[1]。

4.2完善項目評審

就項目評審而言，一般是貿(mào)易企業(yè)需要同已經(jīng)審核完成的客戶構(gòu)建合作關(guān)系，在這之后，構(gòu)建項目評審團隊，針對業(yè)務項目開展評審工作，在這之中涉及到多方面的內(nèi)容，比如業(yè)務風險、業(yè)務背景及客戶狀況等，實際進行項目評審工作時，企業(yè)應對客戶的經(jīng)濟實力及信用狀況開展實時監(jiān)督[2]。當前我國大宗商品貿(mào)易類型較多，并且整體要求不高，所以幾乎所有人都可以選擇此項工作，為了保證后續(xù)此項工作的有效性，前期工作需要做到位，盡可能滿足項目評審，以此優(yōu)化此行業(yè)的質(zhì)量，最終保證行業(yè)的優(yōu)質(zhì)化，也需定期對其進行監(jiān)督管理，促使此項工作可以滿足實際需求。

4.3謹慎預付賒銷

實際進行預付審批時，針對貿(mào)易企業(yè)來說，應對客戶公司戰(zhàn)略、還款能力和產(chǎn)品等狀況開展全面分析及評估，設置預付期限和額度還有賒銷額度。并且對于審批工作者而言，還應在全面了解客戶信息的同時，對客戶的主體資質(zhì)及行業(yè)地位有一個全面的認識，根據(jù)其之前的業(yè)務往來狀況及履約情況，對其經(jīng)營實力及履約能力開展綜合分析，進一步分析其擔保物價值及基礎(chǔ)狀況，從而分析擔保物的變現(xiàn)及保值情況。

4.4強化業(yè)務實施

在大宗商品貿(mào)易中，針對風險控制而言，業(yè)務實施是非常重要的內(nèi)容，它是貿(mào)易過程中出現(xiàn)風險最多的部分，為了全面防止貿(mào)易風險，以及在第一時間應對風險，要求貿(mào)易企業(yè)應對該環(huán)節(jié)加強重視。一方面，業(yè)務部單位應該遵循項目評審的標準，貫徹具體的實施流程，以確保每一個環(huán)節(jié)的嚴謹性;另一方面，業(yè)務單位還具有審查合規(guī)性等責任，需要對潛在的風險進行科學掌控。就業(yè)務實施水平及能力來看，它會對風險管控質(zhì)量產(chǎn)生較大的影響，若是業(yè)務實施不到位及沒有實施，那么大宗商品貿(mào)易將具有非常大的風險。當前為了減少大宗商品業(yè)務中出現(xiàn)各類問題，大宗商品需要對業(yè)務流程進行強化，并且還需保證此過程不被影響，盡可能滿足實際需求，并且優(yōu)化各方面工作，以此為后續(xù)工作流程奠定良好基礎(chǔ)。

4.5注重項目閉環(huán)

就項目閉環(huán)來說，有助于促進大宗商品貿(mào)易的有效開展，是非常關(guān)鍵的方式，因為商品類型及貿(mào)易業(yè)務具有一定的差異，所以項目閉環(huán)也存在一定的差異，不管哪一類商品交易，都應該事先了解一手交錢、一手交貨的時間還有方法。針對預付及現(xiàn)貨業(yè)務，應讓有關(guān)人員開展現(xiàn)場走訪，以便對商品庫存及銷售有一個全面的了解，對于賒銷業(yè)務來說，應注重企業(yè)及客戶之間的關(guān)系，并定期核對賬款，知道回款時間和方式，若是回款方式屬于非現(xiàn)金方式，應明確收款目標及流程。當項目完成閉環(huán)，要求企業(yè)應總結(jié)之前的項目經(jīng)驗，明確的防控手段，以促進下一輪項目的順利進行，為其奠定夯實基礎(chǔ)。

4.6強調(diào)貨權(quán)管理

第一，正式運用保管倉庫前，要求貿(mào)易企業(yè)應讓工作人員，對倉庫進行實地考察并且對其資信情況進行調(diào)查，同時還應對倉庫的安全性開展評估及審核工作，以確保倉庫能夠滿足相關(guān)的標準，在這一過程中，還應簽訂正規(guī)的憑證;第二，需定期對貨物開展盤點工作，以確保賬實達成一致，實際進行操作時，應對貨物交接及貨權(quán)歸屬等工作進行把關(guān);第三，貿(mào)易企業(yè)應定期對貨物儲存狀況開展檢查，同時加入貨物交接及驗貨工作中，若是需要第三方來驗貨，應對第三方的能力及資信狀況等開展調(diào)查分析，實際開展貨權(quán)交接時，應掌握所有的單據(jù)信息，避免貨權(quán)風險。

結(jié)論：綜上所述，基于市場經(jīng)濟體制的作用，再加上經(jīng)濟形勢出現(xiàn)了非常大的變化，就貿(mào)易企業(yè)來說，在進行相關(guān)業(yè)務是也有著一定的風險，因此，應全面落實風險管理工作，這是現(xiàn)代貿(mào)易企業(yè)得以發(fā)展的重要方式。針對大宗商品貿(mào)易來看，它本身存在一定的風險性，為了全面預防風險，并防止產(chǎn)生風險，貿(mào)易企業(yè)應加強危機及風險意識，針對各環(huán)節(jié)工作開展精細化管理，有效落實風險管控的職責，把貿(mào)易風險控制在正常標準中，從而促進企業(yè)健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]魏然.淺談大宗商品貿(mào)易風險的防控[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊），2021（08）：119-120.

[2]郭欣.大宗商品貿(mào)易風險防范研究[J].知識經(jīng)濟，2020（14）：51+53.

[3]彭承亮，馬威，馬理.國內(nèi)大宗商品價格波動與風險防范——基于美國利率調(diào)整、貿(mào)易摩擦與新冠肺炎疫情影響的視角[J].國際金融研究，2022（03）：56-66.