農(nóng)村信用社加速向綠色金融發(fā)展策略研究

金子卜 孫 喆

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051；中國人民銀行四平市中心支行，吉林四平 136000）

一、緒論

（一）研究背景

在世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為了一個(gè)當(dāng)下熱點(diǎn)，綠色金融作為新時(shí)期的重要理念，更是引導(dǎo)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿碓?。國家為了進(jìn)一步提升社會(huì)的經(jīng)濟(jì)質(zhì)量，在人們的生活中進(jìn)行了多方面的探索，通過從社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展入手，現(xiàn)在綠色金融已經(jīng)成為了促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長和生態(tài)環(huán)境平衡的重要依據(jù)支持。

在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中，綠色金融概念在國內(nèi)首次被提出，標(biāo)志著我國最高層戰(zhàn)略層面支持綠色金融的投融資。在這一背景下，綠色金融發(fā)展速度迅猛，并且深受廣大主體及行業(yè)青睞。同時(shí)，豐富的綠色金融工具以及綠色金融市場規(guī)模的不斷擴(kuò)大，使得綠色金融成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)蓊^。本文通過借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與我國自身綠色金融市場情況進(jìn)行緊密結(jié)合，總結(jié)出適合農(nóng)村信用社自身的綠色金融創(chuàng)新發(fā)展道路。農(nóng)村信用社經(jīng)過多年發(fā)展以后，已樹立獨(dú)有的品牌形象，取得了較好的成績。隨著金融市場改革進(jìn)程的深化，在利率市場化、金融脫媒、監(jiān)管嚴(yán)格的背景之下，銀行的經(jīng)營效益出現(xiàn)了下降，受到了總行的資產(chǎn)管理和區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，銀行要順應(yīng)社會(huì)的發(fā)展趨勢，需要在綠色金融的業(yè)務(wù)開展中凸顯出自身的優(yōu)勢。

（二）研究目的及意義

研究綠色金融發(fā)展策略的主要目的是為農(nóng)村信用社的發(fā)展提出一些建議。從當(dāng)下社會(huì)發(fā)展的角度分析，綠色金融已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)主要方向，立足于綠色金融的基礎(chǔ)，可以進(jìn)一步改善和提升企業(yè)的競爭力，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展指明方向。從當(dāng)下社會(huì)經(jīng)濟(jì)的問題和發(fā)展的趨勢入手，結(jié)合綠色金融的理念，制定了全新的發(fā)展對策，為農(nóng)村信用社提升在綠色金融的認(rèn)識和提升綠色金融的實(shí)踐能力方面提供新的思路指引。

從理論研究意義方面，是從理論層面建立起了完善的理論研究體系，對綠色金融的發(fā)展進(jìn)行細(xì)致的研究。通過對理論層面的研究，并結(jié)合當(dāng)下研究的熱點(diǎn)理論，對本文的觀點(diǎn)進(jìn)行論證，達(dá)到了豐富研究理論資料的效果。

從實(shí)踐意義方面，本文的研究結(jié)合農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，對于銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)過程中的情況進(jìn)行分析。一方面，總結(jié)了銀行當(dāng)下的基本狀況，提升了對于銀行綠色金融業(yè)務(wù)開展的認(rèn)識；另一方面，從研究的典型性入手，總結(jié)了典型的問題，并在對應(yīng)問題上提出了解決對策。為進(jìn)一步提升和改善研究工作的質(zhì)量提供支持，也為其他銀行的綠色金融業(yè)務(wù)開展工作提供基本的思路指引。

二、農(nóng)村信用社綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

自從成立了農(nóng)村信用社之后，綠色金融就成為了銀行未來發(fā)展的一個(gè)主要的趨勢。銀行在開展綠色金融過程中，資產(chǎn)和規(guī)模都有了一定的下降，這是因?yàn)閷τ诰G色金融的發(fā)展還處于探索階段，而這一階段的銀行業(yè)務(wù)水平必然會(huì)因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)導(dǎo)致出現(xiàn)一定的下降趨勢。

在農(nóng)村信用社開展綠色金融過程中，主要是按照《銀行綠色信貸實(shí)施管理辦法》中發(fā)展綠色信貸業(yè)務(wù)、加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、提升企業(yè)綠色業(yè)務(wù)管理水平的規(guī)定開展業(yè)務(wù)。結(jié)合農(nóng)村信用社的發(fā)展分析，雖然企業(yè)的綠色金融業(yè)務(wù)的起步比較晚，但在經(jīng)歷了幾年的發(fā)展之后，綠色金融業(yè)務(wù)已經(jīng)取得一定成果。雖然銀行的業(yè)務(wù)總規(guī)模受到一定的影響，但由于銀行的綠色金融已經(jīng)有了一定的經(jīng)驗(yàn)，這就為進(jìn)一步提升銀行的市場競爭力做出了積極地探索。

從現(xiàn)階段的銀行發(fā)展來看，已經(jīng)從綠色信貸業(yè)務(wù)、建立客戶環(huán)境、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識別、提升銀行綠色表現(xiàn)等方面開展綠色金融業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社綠色金融業(yè)務(wù)的開展過程中，在企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)類型方面也做了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的轉(zhuǎn)變，這也為農(nóng)村信用社未來的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

（二）農(nóng)村信用社綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

隨著農(nóng)村信用社在綠色金融發(fā)展實(shí)踐中，發(fā)現(xiàn)一些問題影響限制了農(nóng)村信用社的綠色金融健康發(fā)展。

第一，理念不清晰，管理體系落后。根據(jù)農(nóng)村信用社綠色金融的實(shí)施情況分析，最近幾年銀行的業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較大的下滑，主要原因是銀行內(nèi)部對于綠色金融還缺乏科學(xué)的認(rèn)識，這也就導(dǎo)致了農(nóng)村信用社對綠色金融理念認(rèn)識不足，甚至現(xiàn)有的管理體系無法滿足其發(fā)展的需求，綠色金融在農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)組成中也就難以發(fā)揮出較好的業(yè)務(wù)成績。

第二，業(yè)務(wù)管理不規(guī)范，業(yè)務(wù)優(yōu)勢不突出。對于農(nóng)村信用社的發(fā)展情況而言，現(xiàn)在業(yè)務(wù)的管理還有著很多不足，當(dāng)下綠色金融還處于初級發(fā)展階段，對于這類機(jī)構(gòu)來說是缺少可參考的案例，這也就讓農(nóng)村信用社在業(yè)務(wù)的管理過程中呈現(xiàn)出了“粗放式”的管理，導(dǎo)致業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)增加。而為了控制風(fēng)險(xiǎn)，不得不采取相應(yīng)的對策限制業(yè)務(wù)的發(fā)展，這就導(dǎo)致現(xiàn)在綠色金融業(yè)務(wù)量無法凸顯出自身的優(yōu)勢，在銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中成為了業(yè)務(wù)的“低谷”。

第三，綠色信貸政策缺乏，業(yè)務(wù)規(guī)模不足。從社會(huì)對于綠色金融的管理情況得出，當(dāng)下綠色金融的發(fā)展受到了很大的限制，這主要是缺乏行之有效的政策保障，導(dǎo)致綠色金融的發(fā)展過程中遇到了較大的問題，不利于進(jìn)一步提升銀行的業(yè)務(wù)量。對于綠色金融的政策支持力度不高，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量受到限制，進(jìn)而影響了銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模。

第四，業(yè)務(wù)模式單一，服務(wù)水平不高。在當(dāng)下農(nóng)村信用社的綠色金融產(chǎn)品中，僅僅是開展了綠色信貸業(yè)務(wù)，在其他方面還沒有涉足，這主要是因?yàn)樵诰G色金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)規(guī)劃中存在著單一化的問題，雖然人總行要求各金融機(jī)構(gòu)在綠色金融上加大對債券等發(fā)放，但農(nóng)村信用社綠色金融服務(wù)水平不足的特性，會(huì)導(dǎo)致銀行未來的發(fā)展遇到“瓶頸”。

第五，綠色方向不明確，業(yè)務(wù)認(rèn)知不足。根據(jù)農(nóng)村信用社的綠色金融管理情況，當(dāng)下綠色金融的產(chǎn)品僅僅是沿著綠色的方向，也就是局限于環(huán)境方面，但是，綠色金融是一個(gè)全面的范疇，僅僅依據(jù)環(huán)境保護(hù)遠(yuǎn)沒有達(dá)到綠色金融的要求，這也是當(dāng)下業(yè)務(wù)認(rèn)知不足的重要體現(xiàn)。

三、農(nóng)村信用社發(fā)展綠色金融的對策與建議

（一）轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，優(yōu)化內(nèi)部管理體系

根據(jù)農(nóng)村信用社在開展綠色金融的過程中發(fā)展理念受限的問題，要從發(fā)展理念方面入手，進(jìn)一步優(yōu)化銀行的內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)，具體可以采取以下幾點(diǎn)對策：

第一，優(yōu)化銀行的發(fā)展理念。在綠色金融的業(yè)務(wù)體系中，發(fā)展理念是影響銀行內(nèi)部各因素的重要的內(nèi)容。在順應(yīng)綠色金融發(fā)展需求的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社首要的任務(wù)就是要解決當(dāng)下銀行內(nèi)部理念的問題，以此促進(jìn)銀行內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。通過對理念認(rèn)知方面進(jìn)行優(yōu)化，為銀行綠色金融業(yè)務(wù)的競爭力提供支持，實(shí)現(xiàn)指導(dǎo)銀行管理工作開展的目的。

第二，要建立完善的內(nèi)部管理體系。銀行的業(yè)務(wù)體系不同于其他的企業(yè)，銀行業(yè)務(wù)開展的重點(diǎn)在于內(nèi)部的管理體系，只有在內(nèi)部管理體系逐步完善的基礎(chǔ)上，才能進(jìn)一步提升和優(yōu)化自身的競爭力，將銀行在綠色金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的水平。也只有這樣，在綠色金融的環(huán)境中，才可以順應(yīng)當(dāng)下社會(huì)經(jīng)濟(jì)的需求，在激烈的市場競爭中保持自身的競爭優(yōu)勢。

（二）夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，凸顯業(yè)務(wù)優(yōu)勢

綠色金融作為一個(gè)新的業(yè)務(wù)類型，缺少成熟的管理體系的支持，也缺少成功案例的指導(dǎo)，這也讓農(nóng)村信用社原有業(yè)務(wù)規(guī)模受到影響，要在這樣的情況下進(jìn)行突破創(chuàng)新，開展自身的綠色金融業(yè)務(wù)。具體可以采取以下對策：

一方面，要進(jìn)一步夯實(shí)綠色金融的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。在綠色金融的發(fā)展過程中，要將銀行原有的借貸業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化充足，夯實(shí)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，借助扎實(shí)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)才是進(jìn)一步提升銀行競爭力的重要的內(nèi)容。

另一方面，綠色金融在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中具有著較大的優(yōu)勢，雖然當(dāng)下綠色金融的發(fā)展還比較緩慢，實(shí)踐中遇到的問題也使業(yè)務(wù)規(guī)模受到限制。在發(fā)展綠色金融的正確方向下，進(jìn)一步改善自身管理水平的重要的內(nèi)容，是銀行提升自身競爭力的重要方式。

（三）實(shí)施綠色信貸政策，促進(jìn)規(guī)模發(fā)展

銀行的業(yè)務(wù)開展需要內(nèi)外兩方面的政策支持，內(nèi)外部的政策已經(jīng)成為了進(jìn)一步提升綠色金融的質(zhì)量、促進(jìn)綠色金融規(guī)?；l(fā)展的重要因素。根據(jù)農(nóng)村信用社的發(fā)展情況，要從內(nèi)外部兩方面需求提供政策上的支持：

從銀行內(nèi)部的政策方面分析，當(dāng)下銀行內(nèi)部對于綠色金融業(yè)務(wù)的管理需要在內(nèi)部制定相應(yīng)的策略，內(nèi)部策略的支持更加有利于體現(xiàn)出銀行對于綠色金融發(fā)展的支持。對于銀行的業(yè)務(wù)開展而言，銀行開展綠色金融也是一種創(chuàng)新，是立足于當(dāng)下的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，制定更加完善的內(nèi)部政策，為指導(dǎo)和改善銀行內(nèi)部的管理水平提供支持。從銀行外部的政策分析，要積極地加強(qiáng)與政府相關(guān)機(jī)構(gòu)的溝通，將自己的實(shí)際需求傳達(dá)給政府部門，讓政府部門可以在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行發(fā)展相協(xié)調(diào)的基礎(chǔ)上，制定促進(jìn)政策，進(jìn)一步提升銀行的市場競爭力。而且，政府的政策支持更有利于提升銀行的市場競爭力，并在社會(huì)的管理體系之下，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的順利開展。

（四）多元業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新服務(wù)

在進(jìn)入信息化時(shí)期之后，綠色金融的發(fā)展需要注重多元化。也就是要在多元化的基礎(chǔ)上，為綠色金融的發(fā)展提供支持，改善和提升銀行在綠色金融業(yè)務(wù)中的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)銀行從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)向綠色金融業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡。

一方面，銀行要制定多元化的業(yè)務(wù)模式，傳統(tǒng)單一的綠色借貸已經(jīng)難以滿足銀行的業(yè)務(wù)需求，而要進(jìn)一步維持銀行的社會(huì)服務(wù)水平，必須要在銀行的管理體系之內(nèi)制定多元化的業(yè)務(wù)模式，不斷地拓展業(yè)務(wù)類型。這不僅僅要立足于借貸業(yè)務(wù)，還需要在資金、理財(cái)、服務(wù)等多方面都要制定相應(yīng)的對策，從而改善和提升銀行的市場競爭力。

另一方面，在銀行現(xiàn)有的服務(wù)基礎(chǔ)上，還需要進(jìn)一步豐富服務(wù)的類型和內(nèi)容。隨著現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進(jìn)步，銀行要在激烈的市場競爭中占據(jù)有利的位置，就需要在服務(wù)中進(jìn)行創(chuàng)新，改變原有的業(yè)務(wù)模式，在多元化的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升銀行的服務(wù)水平。對于銀行而言，金融服務(wù)已經(jīng)成為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要內(nèi)容，對于未來農(nóng)村信用社的發(fā)展，既要發(fā)揮出自身業(yè)務(wù)管理的優(yōu)勢，還需要在服務(wù)內(nèi)容方面進(jìn)行創(chuàng)新，改善現(xiàn)有的服務(wù)體系，促進(jìn)銀行綠色金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定有序的開展。

（五）堅(jiān)持綠色方向，優(yōu)化業(yè)務(wù)體系

銀行業(yè)立足于綠色的發(fā)展方向，將內(nèi)部的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行綠色化的改革，這是促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)有序開展的必經(jīng)之路。所以，結(jié)合農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，要進(jìn)一步提升綠色金融的市場競爭力，需要在綠色的發(fā)展方向上進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)體系，指導(dǎo)銀行綠色金融管理工作的有序開展。

第一，要明確銀行的發(fā)展方向。在銀行的綠色金融業(yè)務(wù)開展過程中，保持方向的準(zhǔn)確性才是關(guān)鍵。在金融市場中，銀行的市場競爭力需要立足于社會(huì)的需求，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為綠色金融的重要依托，必須要明確綠色金融的發(fā)展方向，通過對業(yè)務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化的基礎(chǔ)上，調(diào)整內(nèi)部產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，從經(jīng)營主體上擴(kuò)大農(nóng)村信用社在綠色金融領(lǐng)域內(nèi)的競爭力。

第二，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)體系。綠色金融的發(fā)展需要規(guī)范業(yè)務(wù)體系，畢竟綠色金融作為一種全新的業(yè)務(wù)模式，即使綠色金融對農(nóng)信社來說概念較新，可以借鑒的案例較少，但仍可通過對各商業(yè)銀行的發(fā)展情況汲取經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)整體綠色方向調(diào)整業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)體系，逐步提升和改善銀行的綠色金融的水平。

結(jié)合農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，堅(jiān)持綠色的發(fā)展方向已經(jīng)是必然趨勢，只有通過在銀行內(nèi)部進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，將銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)逐步過渡到綠色金融業(yè)務(wù)中，才能實(shí)現(xiàn)銀行的業(yè)務(wù)穩(wěn)定性。