關(guān)于推動銀行統(tǒng)計工作高質(zhì)量發(fā)展的探討

■ 中國農(nóng)業(yè)銀行青島市分行 胡延杰 張淑卿 李艷南

銀行統(tǒng)計是銀行統(tǒng)計資料、銀行統(tǒng)計工作的總稱，包括統(tǒng)計、調(diào)查、分析、風險預(yù)測等內(nèi)容，它是金融統(tǒng)計的主要組成部分，是社會經(jīng)濟統(tǒng)計的重要內(nèi)容。銀行統(tǒng)計是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的一項基礎(chǔ)性工作，它能及時、準確、全面、科學地反映銀行經(jīng)營發(fā)展狀況，與銀行資產(chǎn)負債、中間業(yè)務(wù)等經(jīng)營管理一樣同等重要。做好銀行統(tǒng)計工作有利于促進銀行提升經(jīng)營管理水平，推動銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

一、銀行統(tǒng)計工作新形勢

近年來，銀行統(tǒng)計所面臨的金融環(huán)境、外部監(jiān)管、統(tǒng)計對象、統(tǒng)計范圍等發(fā)生著深刻變化，新形勢新變化對銀行統(tǒng)計工作提出了新要求。

（一）國家對金融統(tǒng)計工作提出新要求

2017 年，中央召開的金融工作會議對金融系統(tǒng)提出了服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風險和深化金融改革三項任務(wù)。作為金融工作的一部分，銀行統(tǒng)計工作也要聚焦于上述三項任務(wù)，努力提升統(tǒng)計工作水平，為國家制定政策方針提供科學依據(jù)，為保障金融穩(wěn)定提供統(tǒng)計支持。2018 年，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的意見》，指出“金融業(yè)綜合統(tǒng)計是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化的重要組成部分。加快推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計，是有效監(jiān)測金融服務(wù)實體經(jīng)濟成效、提高服務(wù)效率的關(guān)鍵信息基礎(chǔ)，是前瞻性防范化解系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的迫切需要，是全面深化金融體制改革、建立現(xiàn)代金融體系的重要舉措”，強調(diào)了金融統(tǒng)計工作的主要內(nèi)容，明確了金融統(tǒng)計工作的重要意義，是新時代銀行做好統(tǒng)計工作的基本準則、基本遵循。

（二）外部監(jiān)管對銀行統(tǒng)計工作提出新要求

為更好貫徹落實國家關(guān)于金融工作的一系列方針政策，監(jiān)管部門對統(tǒng)計工作更加重視、日趨嚴格，在報表數(shù)據(jù)質(zhì)量要求和管控檢查手段方面逐步升級，在報表報送時效方面要求更緊，頻次不斷增加、報送時限不斷縮短。同時，對銀行檢查審計次數(shù)愈加頻繁，各類專項檢查已打破業(yè)務(wù)檢查范圍，開始擴展至數(shù)據(jù)質(zhì)量問題領(lǐng)域，并從原來的報表擴展至源頭數(shù)據(jù)。在強化監(jiān)管方面，為達到重處罰、嚴責任的目的，處罰力度不斷加大，體現(xiàn)在處罰金額大，處罰措施多，處罰對象廣。據(jù)統(tǒng)計，2018年至2020 年統(tǒng)計方面監(jiān)管處罰達到124 項。

（三）經(jīng)營轉(zhuǎn)型升級對銀行統(tǒng)計工作提出新要求

隨著經(jīng)濟社會的穩(wěn)步發(fā)展、科技金融的廣泛應(yīng)用和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入實施，銀行經(jīng)歷著業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的轉(zhuǎn)型調(diào)整，由金融產(chǎn)品服務(wù)較為單一向日益豐富多元化轉(zhuǎn)變、由線下金融向線上互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)變，這些轉(zhuǎn)變亟需銀行統(tǒng)計工作適應(yīng)新變化、新發(fā)展。另一方面，由于金融科技領(lǐng)域創(chuàng)新頻出，數(shù)據(jù)已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要生產(chǎn)要素。因此要確保自身持有的數(shù)據(jù)質(zhì)量更高，挖掘的數(shù)據(jù)更有價值，銀行就必須提高數(shù)據(jù)治理水平、提高統(tǒng)計工作水平。

二、銀行統(tǒng)計工作發(fā)展存在的問題

（一）對統(tǒng)計工作重視程度不夠

當前形勢下，無論宏觀層面還是微觀層面、內(nèi)部管理還是外部監(jiān)管，均對銀行統(tǒng)計工作提出了更高要求，銀行統(tǒng)計工作范疇進一步擴大，重要性進一步突顯。但是在實際工作中，仍存在對統(tǒng)計工作認識不夠，整體上還處于邊緣化。在日常業(yè)務(wù)經(jīng)營中，未將統(tǒng)計工作與資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和財務(wù)管理等能夠產(chǎn)生直接效益的工作同部署同推動同落實。對于統(tǒng)計工作的定位基本是提供最基本的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，滿足外部監(jiān)管要求，不被處罰即可。其次，部分銀行未設(shè)置專崗專職或?qū)ＴO(shè)部門，人員配備數(shù)量不能滿足要求，部分統(tǒng)計人員身兼多職，難以適應(yīng)高強度高標準的統(tǒng)計工作要求。即使設(shè)置專崗專職，其專崗專職崗位等級相對較低，造成對統(tǒng)計工作不愿干、不想干，或者是積極性主動性欠缺。

（二）統(tǒng)計基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量有待提高

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)也就是源頭數(shù)據(jù)是數(shù)據(jù)質(zhì)量高低的關(guān)鍵，也是統(tǒng)計工作的重中之重。目前，多數(shù)銀行尚未形成統(tǒng)一的系統(tǒng)標準，尤其是業(yè)務(wù)系統(tǒng)，相對較多，標準不一，各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)分散在不同業(yè)務(wù)部門管理，業(yè)務(wù)部門重業(yè)務(wù)輕統(tǒng)計的現(xiàn)象較為突出，造成數(shù)據(jù)要素錄入不夠規(guī)范，甚至與業(yè)務(wù)關(guān)系不大的數(shù)據(jù)未進行錄入，因而造成源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量不高。各金融機構(gòu)間會計科目設(shè)置和內(nèi)涵名稱不完全一致，各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)可能相對獨立，當一個系統(tǒng)無法反映全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)或者兩個需要關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)無法實現(xiàn)聯(lián)動時，都會出現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失或者兩個系統(tǒng)數(shù)據(jù)不一致的現(xiàn)象，從而導致統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量下降。

（三）統(tǒng)計人員素質(zhì)參差不一

統(tǒng)計人員的自身素質(zhì)直接影響著統(tǒng)計工作的質(zhì)量，然而部分銀行統(tǒng)計人員素質(zhì)與崗位職責要求不相符，難以適應(yīng)統(tǒng)計工作需要。部分銀行尤其是基層行統(tǒng)計人員偏少偏弱，專業(yè)統(tǒng)計人員更少，有的從事統(tǒng)計工作的人員年齡相對較大，有的行統(tǒng)計人員未經(jīng)培訓直接從事統(tǒng)計崗位，有的統(tǒng)計崗位人員變動較為頻繁，剛剛熟練業(yè)務(wù)又被抽調(diào)離開。部分銀行對新統(tǒng)計人員的培訓輔導跟不上，面對統(tǒng)計崗位人員調(diào)整、離職等新情況，未做好統(tǒng)計工作交接和傳幫帶，造成應(yīng)知應(yīng)會的基礎(chǔ)知識和基本操作都不了解、未掌握。另外少數(shù)統(tǒng)計人員學習意識、合規(guī)意識、責任意識不強，職業(yè)道德觀念偏弱，知識更新管理弱化，導致統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準、統(tǒng)計質(zhì)量不高。

（四）統(tǒng)計基礎(chǔ)工作較為薄弱

隨著線上業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)筆數(shù)及金額均呈現(xiàn)快速增長趨勢，而與之相應(yīng)的系統(tǒng)監(jiān)測未能有效跟上，造成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)規(guī)范性管理壓力較大，系統(tǒng)管控有待健全。其次，雖然銀行監(jiān)管統(tǒng)計報表基本實現(xiàn)自動化，但在數(shù)據(jù)校驗、數(shù)據(jù)分析和趨勢分析等方面，科技支撐能力與工作需求還不相匹配。個性化的數(shù)據(jù)報送自動化率還較低，大部分還需人工提取，增加了基層行統(tǒng)計人員工作負擔。再次，部分銀行重報表輕分析的現(xiàn)象比較突出，對統(tǒng)計所發(fā)揮的戰(zhàn)略性作用認識不足，沒有從大數(shù)據(jù)分析、經(jīng)營管理決策、服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的高度來認識，統(tǒng)計工作的戰(zhàn)略支撐作用沒有得到有效發(fā)揮。

（五）統(tǒng)計工作統(tǒng)籌協(xié)調(diào)需要加強

銀行統(tǒng)計工作不是統(tǒng)計部門統(tǒng)計條線一個部門一個條線的工作，而是一項全行性的工作，幾乎涉及到全行各個部門各個條線。然而在實際工作中，統(tǒng)計工作協(xié)同聯(lián)動較為不足，表現(xiàn)在其他部門條線對統(tǒng)計工作不夠積極主動，時常有推諉扯皮的情況發(fā)生，導致統(tǒng)計質(zhì)效較低。其次與人民銀行、銀保監(jiān)局等監(jiān)管部門溝通匯報不夠到位，對統(tǒng)計工作中出現(xiàn)新情況新問題，沒有及時向監(jiān)管部門請示或報告，造成工作處于被動局面。

三、統(tǒng)計工作的重要性和遵循的基本原則

（一）統(tǒng)計工作的重要性

一是加強統(tǒng)計管理是貫徹落實中央決策部署的迫切要求。當前，在世界百年未有之大變局以及新冠肺炎世紀疫情全球大流行的背景下，國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生了巨大變化，經(jīng)濟發(fā)展過程中不確定性、不穩(wěn)定性明顯增加。習近平總書記明確指出統(tǒng)計工作要為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)，要為防范金融風險服務(wù)。在復雜多變的內(nèi)外部形勢下，貫徹習總書記關(guān)于統(tǒng)計工作的重要論述，落實重大決策部署，完成重要戰(zhàn)略任務(wù)，需要銀行講政治、顧大局，增強擔當意識和責任意識，加強綜合統(tǒng)計管理工作，積極反映經(jīng)濟金融運行中的新情況、新問題，對努力揭示經(jīng)濟社會發(fā)展科學規(guī)律提供扎實可靠的量化依據(jù)，為中央提高宏觀調(diào)控的針對性和前瞻性提供科學依據(jù)和決策參考。

二是加強統(tǒng)計管理是順應(yīng)外部監(jiān)管的必然要求。高質(zhì)量的數(shù)據(jù)是提升監(jiān)管效能的基礎(chǔ)。為更好適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要，確保黨和國家的方針政策在銀行得到有效貫徹執(zhí)行，有力提升監(jiān)管效能，人民銀行和銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門不斷完善制定相關(guān)統(tǒng)計制度法規(guī)，使得監(jiān)管統(tǒng)計范圍更廣、粒度更細、頻度更高、處罰更大。銀行要提高認識、壓實責任，把數(shù)據(jù)質(zhì)量作為有效監(jiān)管的前提，嚴格落實統(tǒng)計工作的主體責任，確保監(jiān)管部門的部署要求落地見效，為促進實體經(jīng)濟發(fā)展、防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定提供統(tǒng)計支持。

三是加強統(tǒng)計管理是銀行自身高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求?，F(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)品種繁多，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，銀行提供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)更加豐富多元，也使得銀行統(tǒng)計的數(shù)據(jù)內(nèi)容越來越豐富全面。數(shù)據(jù)質(zhì)量是高質(zhì)量發(fā)展和科學決策的基石。中央也明確指出：“數(shù)據(jù)是生產(chǎn)要素，是非常有價值的資產(chǎn)，要參與到收益分配?！币虼?，銀行加強統(tǒng)計工作、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，不僅是掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、防控金融風險的需要，更是大數(shù)據(jù)時代優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、調(diào)整經(jīng)營策略、挖掘新利潤增長點的有力抓手。

（二）統(tǒng)計工作遵循的基本原則

一是堅持真實準確。要牢固樹立“真實是統(tǒng)計的靈魂、準確是統(tǒng)計的生命”的理念，依據(jù)事實、實事求是，嚴禁弄虛作假，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)真實準確，經(jīng)得起歷史和實踐的檢驗。

二是堅持依法合規(guī)。要深入學習統(tǒng)計法律法規(guī)和制度規(guī)范，做到全面掌握、融會貫通，按照統(tǒng)計法律法規(guī)和監(jiān)管部門的制度規(guī)范，實現(xiàn)依法統(tǒng)計、依規(guī)統(tǒng)計。

三是堅持科技支持。要適應(yīng)信息化、數(shù)字化、大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢，加大科技研發(fā)投入力度，加快信息化、數(shù)字化發(fā)展步伐，提升統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量支撐水平，為統(tǒng)計工作行穩(wěn)致遠增添內(nèi)生動力。

四是堅持系統(tǒng)管理。要牢固樹立全局觀念，注重橫向協(xié)同和縱向聯(lián)動，既要保持各司其職、各負其責，又要實現(xiàn)強化協(xié)作、凝聚合力。

四、推動高質(zhì)量銀行統(tǒng)計工作的建議

統(tǒng)計工作是一項系統(tǒng)工程，也是一項全行性的工作，因此，提升統(tǒng)計工作質(zhì)效，需要銀行各部門各條線共同發(fā)力、齊抓共管。

（一）著力提高統(tǒng)計工作的重視程度

銀行要采取有力有效措施，轉(zhuǎn)變思想觀念，提升統(tǒng)計工作的地位，清醒認識到統(tǒng)計工作的重要意義，切實將統(tǒng)計工作作為全行的一項重要工作進行部署落實，與資產(chǎn)負債、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進行同規(guī)劃、同部署、同考核、同推動。要設(shè)置專門的統(tǒng)計業(yè)務(wù)部門和相應(yīng)的統(tǒng)計崗位，提高統(tǒng)計崗位配置等級，配備專職統(tǒng)計人員；加大統(tǒng)計人員的激勵力度，暢通統(tǒng)計人員的晉升渠道，激發(fā)統(tǒng)計人員愿干、想干、會干的積極性和主動性；要加強統(tǒng)計隊伍建設(shè)，強化統(tǒng)計人員培養(yǎng)，將責任心強、業(yè)務(wù)扎實的人員調(diào)整充實到統(tǒng)計崗位。嚴格落實崗位AB 角制度，培育統(tǒng)計B 角獨立上崗能力，統(tǒng)計人員調(diào)整必須嚴格落實傳幫帶時間要求，確保統(tǒng)計工作無縫銜接。

（二）著力構(gòu)建統(tǒng)計工作的長效機制

銀行要建立組織架構(gòu)健全、職責邊界清晰的統(tǒng)計工作管理和組織體系，明確歸口管理部門、業(yè)務(wù)部門、科技部門、內(nèi)控合規(guī)部門、各分支機構(gòu)等各部門各層級的職責，建立多層次、相互銜接的運行機制。歸口管理部門要強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，負責牽頭落實監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)工作的組織、協(xié)調(diào)和管理，相關(guān)部門和條線要積極主動配合，切實履行職責；橫向上要通過壓實業(yè)務(wù)部門、技術(shù)部門等各部門各條線責任，明確管理責任，在數(shù)據(jù)生產(chǎn)、使用和報送的各個環(huán)節(jié)，做到守土有責、守土盡責；縱向上上級行要加強下級行的統(tǒng)計管理，壓實轄內(nèi)分支機構(gòu)統(tǒng)計業(yè)務(wù)的統(tǒng)計職責，明確統(tǒng)計工作的最終責任人是各級機構(gòu)的“一把手”，切實增強下級行的統(tǒng)計管理意識。要以國家和監(jiān)管部門統(tǒng)計法律法規(guī)為指引，制定完善統(tǒng)計工作行內(nèi)規(guī)章制度體系，對組織領(lǐng)導、部門職責、協(xié)調(diào)機制、安全保密、系統(tǒng)保障、監(jiān)管檢查、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制和資料管理等方面進行明確和規(guī)范，確保統(tǒng)計工作有法可依、有章可循。

（三）著力完善數(shù)據(jù)質(zhì)量的內(nèi)控機制

銀行要有效建立源頭數(shù)據(jù)“三道防線”管控機制，強化數(shù)據(jù)的校驗審核管理。數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門作為第一道防線，要根據(jù)原始材料，認真負責、嚴謹細致，按照監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范要求等制度規(guī)定，對每一個字段、每一條基礎(chǔ)信息都要規(guī)范錄入，確保信息真實準確完整；審查部門作為第二道防線，要以數(shù)據(jù)生產(chǎn)部門提供的資料為依據(jù)，以統(tǒng)計制度法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求為標準，負責數(shù)據(jù)的審查核實，避免錯標漏標未標等情況發(fā)生；統(tǒng)計部門作為第三道防線，要完善校驗規(guī)則，建立常態(tài)化的監(jiān)測機制，加強源頭數(shù)據(jù)的監(jiān)測監(jiān)督，對于發(fā)現(xiàn)的問題數(shù)據(jù)、疑點數(shù)據(jù)推動清理整治，完善補充信息，把握源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)。要將數(shù)據(jù)治理作為一項長期性工作，抓實抓細抓牢，常抓不懈。統(tǒng)計部門作為歸口管理部門，要抓好統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動各部門各條線嚴格落實《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》要求，認真開展數(shù)據(jù)治理，不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（四）著力強化統(tǒng)計工作的系統(tǒng)支持

要順應(yīng)線上業(yè)務(wù)快速發(fā)展的新形勢，不斷完善系統(tǒng)監(jiān)測檢查機制，充分利用科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)標識流程，設(shè)定系統(tǒng)強制校驗功能，減少手工操作失誤，加強基礎(chǔ)數(shù)據(jù)監(jiān)測糾錯的系統(tǒng)支持，落實系統(tǒng)源頭管控，實現(xiàn)問題數(shù)據(jù)早發(fā)現(xiàn)、早治理，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。要加強科技研發(fā)投入，優(yōu)化基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，梳理影響報表的關(guān)鍵字段和要素，強化信息采集和處理能力，提升統(tǒng)計工作報送的自動化、規(guī)范化、標準化水平。要增強統(tǒng)計系統(tǒng)的兼容性和可擴展性，保障系統(tǒng)功能能夠不斷優(yōu)化和適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展需要。要充分發(fā)揮系統(tǒng)技術(shù)在數(shù)據(jù)治理方面的支持作用，構(gòu)建疑點數(shù)據(jù)的系統(tǒng)監(jiān)測機制，提升數(shù)據(jù)的監(jiān)測時效和實效。

（五）著力培育統(tǒng)計工作的合規(guī)文化

要始終堅持依法統(tǒng)計、依規(guī)統(tǒng)計，把統(tǒng)計紀律和監(jiān)管要求放在心上、挺在前面，持續(xù)抓好監(jiān)管制度落實，加強員工合規(guī)教育，培育良好的合規(guī)文化。要完善激勵約束機制，壓緊壓實各方責任，按照縱向到底、橫向到邊的原則，將統(tǒng)計工作納入績效考核或?qū)ｍ椏己?，形成統(tǒng)計工作合力，共同推進全行統(tǒng)計工作水平不斷提升。要建立檢查評估機制，以監(jiān)督檢查為抓手，綜合運用“現(xiàn)場+非現(xiàn)場”“定期檢查+日常監(jiān)測”“統(tǒng)計檢查+業(yè)務(wù)自查”等多種方式，加大日常監(jiān)測、檢查和通報力度，筑牢監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量合規(guī)底線。要與監(jiān)管部門建立常態(tài)化的溝通機制，及時掌握監(jiān)管要求和監(jiān)管動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題要立即向監(jiān)管部門報告或報備，取得監(jiān)管部門的理解和認同，確保工作免于被動。要經(jīng)常性的開展警示教育，組織員工認真學習監(jiān)管部門發(fā)布的監(jiān)管通報、處罰通知書等，結(jié)合通報的違法違規(guī)典型案例，深刻汲取教訓、舉一反三、深入剖析，做到以案為鑒、以案促改、以案促治。要抓實督導問責，維護統(tǒng)計工作的嚴肅性。對不按照監(jiān)管要求開展統(tǒng)計工作、數(shù)據(jù)遲報、漏報、錯報，尤其是虛假報送的情況，堅決采取零容忍的態(tài)度，做到從嚴追責，促使全行知敬畏、存戒懼、守底線。