互聯(lián)網(wǎng)背景下的施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資

耿強(qiáng) 付得利

摘 要：近年來在建筑行業(yè)中，供應(yīng)鏈融資作為一個有效新型的融資方式，在不斷的實踐中有力的支撐了建筑企業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展，帶來了新的活力。鑒于此，本文以中交集團(tuán)的交建云商為例，分析在互聯(lián)網(wǎng)背景下的施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的實踐和創(chuàng)新，為推動我國施工企業(yè)高質(zhì)量的持續(xù)發(fā)展提供一定借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;互聯(lián)網(wǎng);交建云商

中圖分類號：F23 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.30.033

1 供應(yīng)鏈融資概述

供應(yīng)鏈融資是基于核心企業(yè)的自身實力及在銀行的信譽(yù)情況，金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈情況，對整個供應(yīng)鏈提供金融服務(wù)。相比于傳統(tǒng)的融資方式，供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險控制、操作模式、征信等方面，更加強(qiáng)調(diào)核心企業(yè)的參與和上下游的協(xié)調(diào)和信息溝通，實現(xiàn)“商流”“信息流”“物流”“資金流”等多流合一，擴(kuò)大融資主體，減少融資成本提高融資效率。

2 建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的必要性

在互聯(lián)網(wǎng)金融服和多元發(fā)展的大背景下，建筑施工有效利用供應(yīng)鏈上下游融資模式是提高企業(yè)核心競爭力的有效措施。同時采用供應(yīng)鏈管理模式可以與上下游企業(yè)之間通過資源整合與信息共享加強(qiáng)合作與粘性，共同實現(xiàn)效益的最大化，可以解決建筑企業(yè)在生產(chǎn)過程中融資困難的和瓶頸。供應(yīng)鏈融資相比于其他一些融資方式進(jìn)一步地降低了企業(yè)采購成本和財務(wù)成本，提高了企業(yè)的融資效率，線下業(yè)務(wù)占用資金率進(jìn)一步降低，同時使線上業(yè)務(wù)保持對金融機(jī)構(gòu)的獨立性，對整體進(jìn)行信用風(fēng)險控制，規(guī)避供應(yīng)鏈融資中各方信息不對稱的關(guān)系。處于傳統(tǒng)行業(yè)的建筑業(yè)當(dāng)下的融資困境愈發(fā)明顯，供應(yīng)鏈融資作為一種新的融資方式，豐富了融資渠道，同時基于對核心企業(yè)的信任，對上下游提供貸款，助力施工企業(yè)建立數(shù)據(jù)資產(chǎn)，延長企業(yè)的付款賬期，減少資金與現(xiàn)金流壓力，提高了抗風(fēng)險能力。

3 建筑施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資的現(xiàn)狀

3.1 對供應(yīng)鏈融資認(rèn)識不足

相當(dāng)多的企業(yè)對供應(yīng)鏈概念僅僅停留在認(rèn)知階段，沒有去深入的理解和實踐，供應(yīng)鏈融資相對于以往的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)需要更積極主動，需要的材料更多，流程更復(fù)雜，企業(yè)往往對供應(yīng)鏈融資的優(yōu)越性認(rèn)識不足，造成相當(dāng)多的企業(yè)對供應(yīng)鏈融資望而卻步，從而限制了供應(yīng)鏈融資的發(fā)展。

3.2 信息不對稱

信息的有效溝通與互享是企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的先決條件。施工企業(yè)上下游方構(gòu)成復(fù)雜，供應(yīng)鏈融資所要求高質(zhì)量信息對稱在實際工作中的實現(xiàn)存在困難，特別是金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間，容易出現(xiàn)信息不對稱的現(xiàn)象?，F(xiàn)有的供應(yīng)鏈融資模式中，銀行控制風(fēng)險的途徑主要依賴融資審批中的資料審核所獲取的信息。但銀行并不熟知建筑行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)，對供應(yīng)商等中小企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性方面的考察缺乏專業(yè)性，即金融機(jī)構(gòu)處于的信息獲取的劣勢地位，供應(yīng)鏈融資方式無法發(fā)揮作用的很大原因來源于信息的不對稱性，使得金融機(jī)構(gòu)不愿提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)或企業(yè)往往需要承受較高的融資利率。

3.3 供應(yīng)鏈信息化不足

供應(yīng)鏈融資不僅涉及核心企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)還不根據(jù)核心企業(yè)的信譽(yù)情況對上下游放款，因此供應(yīng)鏈融資涉及各方主體，而核心企業(yè)的供應(yīng)鏈完成水準(zhǔn)取決于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)掌握的信息化管理技術(shù)的水平，否則會影響企業(yè)間的信息互通，降低溝通效率。在目前供應(yīng)鏈融資過程中，許多未搭建信息化平臺的企業(yè)，人工記賬、手動管理等繁雜低效管理模式仍然在相當(dāng)部分供應(yīng)商企業(yè)中廣泛存在，讓核心企業(yè)在推進(jìn)整個供應(yīng)鏈上各方信息一體化建設(shè)的難度加大，為更好推進(jìn)供應(yīng)鏈融資帶來困難。

4 互聯(lián)網(wǎng)背景下的施工企業(yè)供應(yīng)鏈融資——以交建云商為例

目前在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大背景下，“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融”實現(xiàn)多流合一，以較低的成本發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈的整體經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，解決了融資過程中銀企信息不對稱，同時互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也在很大程度上打破了地域?qū)ζ髽I(yè)的限制，供應(yīng)鏈融資通過核心企業(yè)發(fā)揮功能，可以整體提升整個供應(yīng)鏈的資金周轉(zhuǎn)率，降低企業(yè)的營業(yè)成本，從而使整條供應(yīng)鏈實現(xiàn)了價值增值。

交建云商平臺是利用“互聯(lián)網(wǎng)”技術(shù)架構(gòu)和中交集團(tuán)物資、裝備采購管理系統(tǒng)的構(gòu)建，打造成熟全新采購模式的電商平臺，通過借助統(tǒng)一金融服務(wù)平臺的不斷建設(shè)，實現(xiàn)電商、物流、金融的新商業(yè)模式;平臺提供采購方、供應(yīng)商、運(yùn)營方三方平臺，根據(jù)用戶身份及職能分配相應(yīng)的數(shù)據(jù)及功能權(quán)限，充分調(diào)動上、下游企業(yè)的積極性，圍繞交建云商平臺這個核心企業(yè)建立中交模式的生態(tài)圈。

交建云商實現(xiàn)供應(yīng)鏈融資的主要是方式，是以交建云商供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺作為載體，公司作為核心企業(yè)，核驗上下游的貿(mào)易背景，確認(rèn)應(yīng)付賬款信息，供應(yīng)商基于其應(yīng)收賬款向資金方以轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等方式申請融資。全流程采取線上化操作，提高管理效率，降低管控風(fēng)險，發(fā)揮供應(yīng)鏈融資的最大作用。

交建云商供應(yīng)鏈融資主要流程大致為：平臺注冊→賬戶激活→債權(quán)形成→業(yè)務(wù)審批→債權(quán)轉(zhuǎn)讓→債務(wù)確認(rèn)→融資申請→網(wǎng)銀確認(rèn)→融資審核→資金放款。

5 交建云商優(yōu)勢

（1）打造與核心企業(yè)的戰(zhàn)略生態(tài)鏈：上下游企業(yè)不僅能方便快捷的獲取資金支持，通過加入核心企業(yè)供應(yīng)鏈平臺及長期限的共享共擔(dān)，增強(qiáng)了上下游企業(yè)與核心企業(yè)黏性，有利于打造合作共贏的戰(zhàn)略生態(tài)鏈，推動產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。（2）解決供應(yīng)商融資難、融資貴問題：通過在平臺上辦理供應(yīng)鏈。金融，供應(yīng)商能夠加快資金回籠，同時借助核心企業(yè)信用實現(xiàn)低成本融資，一般情況相比供應(yīng)商自身融資低5～6個百分點。（3）提高應(yīng)收賬款回收的及時性和穩(wěn)定：有利于上游供應(yīng)商的流動性管理，提高供貨或服務(wù)質(zhì)量與效率，供應(yīng)商無需擔(dān)心應(yīng)收賬款到期無法收回的情形。（4）操作便捷高效：云商平臺在融資方面與傳統(tǒng)供應(yīng)商相對比，可以無縫對接各方資金平臺，高效實現(xiàn)確權(quán)、申請、資金下放、信息反饋等節(jié)點，最快當(dāng)日即可放款。同時節(jié)省了客戶的準(zhǔn)入、批復(fù)、合同簽訂、信貸審核等程序，供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間資金周轉(zhuǎn)效率明顯提高。（5）解決銀企信息對稱問題。傳統(tǒng)模式下，金融機(jī)構(gòu)通過財務(wù)報表、征信情況等靜態(tài)數(shù)據(jù)對核心企業(yè)進(jìn)行資格審查，但靜態(tài)數(shù)據(jù)具有一定的延時性，交建云商通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，時刻收集企業(yè)的動態(tài)數(shù)據(jù)，了解企業(yè)經(jīng)營情況及變化情況，金融機(jī)構(gòu)可以及時調(diào)整融資決策，提高靈敏性。