區(qū)塊鏈在供應鏈金融風險控制中的應用思考

余思慧

摘要：基于區(qū)塊鏈技術，供應鏈中的所有參與者能夠共同建立一個聯(lián)盟網絡，以形成一個生態(tài)系統(tǒng)，各方之間將基于透明可靠的信息平臺，可追溯性流程或區(qū)塊鏈數(shù)據進行共享。通過這種方式開展供應鏈金融，精準營銷等業(yè)務。國務院辦公廳2017年印發(fā)的《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》中提到，鼓勵建立供應鏈金融服務平臺，推動供應鏈金融服務實體經濟，有效防范供應鏈金融風險。央行金融科技委員會2020年第1次會議強調“積極運用大數(shù)據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術加強數(shù)字監(jiān)管能力建設，不斷增強金融風險技防能力”。

關鍵詞：區(qū)塊鏈;供應鏈金融;風險控制;應用

隨著全球化進程的不斷受阻以及中國經濟市場新常態(tài)所帶來的影響逐步顯現(xiàn)，解決企業(yè)貸款難，尤其是中小型企業(yè)貸款難的問題，成為了學術界和產業(yè)界廣泛關注的重點問題之一。中小企業(yè)在貸款時由于資質和信譽不足，造成的傳統(tǒng)信貸機構不愿意將資金貸給中小企業(yè)。而通過供應鏈金融可以幫助該類企業(yè)在核心企業(yè)的信譽背書下而獲得資金投入。區(qū)塊鏈技術對供應鏈金融的優(yōu)化可以降低各方由于信息不對稱而造成的逆向選擇，甚至道德風險。

1.供應鏈金融的主要風險

1.1安全性問題

對區(qū)塊鏈應用程序的安全風險主要包括泄露機密信息和丟失密鑰。要求每一參與者都能查閱所有交易數(shù)據，而且即使是某些敏感信息也應開放供查閱;此外，在區(qū)塊鏈中使用的加密技術沒有得到充分的發(fā)展，也沒有得到一定的隱私保護，導致某些機密信息很容易披露。公用密鑰在區(qū)塊鏈鏈技術中是代表身份的，其安全性是可信的基礎。私人密鑰是每個用戶自己擁有的，為數(shù)字財產提供了安全保障，一旦丟失將造成巨大的財產損失，損害了所有者的利益。此外，由于其獨特性和缺少私人密鑰補發(fā)的制度，密鑰的丟失可能導致這些損失難以彌補。

1.2核心企業(yè)的信用風險

供應鏈金融里，核心企業(yè)是通過某種共同利益所產生的凝聚力把相關企業(yè)整合在一起并吸引在自己周圍的主導企業(yè)，在供應鏈中居于關鍵位置，供應鏈上其他企業(yè)是節(jié)點企業(yè)，核心公司是節(jié)點企業(yè)圍繞著組織生產活動的物流、資金流和信息流中心。金融機構在評估核心公司信用狀況、交易真實性和風險性以及供應鏈整體實力等的基礎上，圍繞供應鏈上核心企業(yè)，向鏈上相關企業(yè)提供金融服務，如果核心企業(yè)陷入信用危機，出現(xiàn)資產流動性、債務融資、現(xiàn)金流等風險，則與之相關聯(lián)的中小微公司會受到牽連，整個供應鏈上的資金流通也會受阻，核心企業(yè)的信用風險會隨著供應鏈條擴散，影響供應鏈金融的整體安全。

1.3性能問題和延遲性

在性能和可擴展性方面，由于每個區(qū)塊上的數(shù)據存儲能力是有局限性的，如果交易數(shù)據逐漸增多，系統(tǒng)流量和節(jié)點存儲容量將極難管理。增加大型業(yè)務的管理對供應鏈融資構成重大風險;第二，延遲性問題。區(qū)塊鏈技術延遲了交易，因為共識層的節(jié)點越被用于供應鏈的融資，核查數(shù)據的時間就越長，區(qū)塊鏈的金融交易效率也就越高。區(qū)塊鏈+供應鏈可能受到因特網傳輸?shù)挠绊?，從而延遲區(qū)塊鏈的技術交易。

2.區(qū)塊鏈在供應鏈金融風險控制中的應用途徑

2.1通過加密數(shù)據保障債權記錄安全

目前債權實現(xiàn)的模式和債權記錄存在著明顯的弊端，人工記錄存在時效性差、主觀性明顯、難以有效控制準確性的不足，而區(qū)塊鏈技術和大數(shù)據技術的應用改變了上述現(xiàn)狀，通過算法計算可以實現(xiàn)實時、自動的更新債權，在云計算平臺和大數(shù)據系統(tǒng)上形成的債權記錄無法篡改。計算機系統(tǒng)來進行自動確權，首先，可以對于全數(shù)據系統(tǒng)和存儲在云計算平臺各項數(shù)據進行規(guī)范，從而保證數(shù)據處于安全狀態(tài);其次，不再需要第三方的背書，減少了交易環(huán)節(jié);最后，交易的雙方可以在保持數(shù)據透明的基礎上降低摩擦，注重了雙方的隱私安全。

2.2區(qū)塊鏈應用于防控供應鏈金融的信用風險

金融基于信用，供應鏈金融的主要風險是信用風險，企業(yè)之間的信息系統(tǒng)是獨立的，信息共享程度較低，由于信息不對稱現(xiàn)象的存在，供應鏈平臺的數(shù)據安全性、真實性和可靠性難以保證，導致在進行信用風險管理時所能參考的數(shù)據來源十分有限，對數(shù)據真實性的核實也需要耗費大量人力、物力。傳統(tǒng)供應鏈金融模式下，核心企業(yè)一般只能獲取到一級供銷商的詳細信用信息，無法全部覆蓋供應鏈條上的多層供銷關系，特別是中小微企業(yè)的信用信息，而存在融資難融資貴問題的正是中小微企業(yè)。區(qū)塊鏈為解決企業(yè)的互信問題提供了有效的方案。哈希函數(shù)采用防抵賴、防攻擊的共識算法，使信息不可篡改，區(qū)塊鏈數(shù)字簽名技術對區(qū)塊鏈節(jié)點之間進行驗證，以聯(lián)盟鏈建立跨企業(yè)間的信任機制.

2.3規(guī)范產業(yè)政策的方向，完善相關的法律法規(guī)

金融產業(yè)在供應鏈中的方向尚待研究，所以，必須規(guī)范政策。同時，考慮到我國區(qū)塊鏈與供應鏈金融一體化現(xiàn)狀和演變，必須改進立法和規(guī)章制度中的缺陷，并解決當前的法律問題。在法律授權的金融交易供應鏈技術框架內運行，此外，有必要建立監(jiān)管制度，以便于規(guī)避金融行業(yè)的發(fā)展風險，并創(chuàng)造有利的管理環(huán)境。

3.結束語

供應鏈金融有著參與者多、涉及業(yè)務多、風險多樣等特點，傳統(tǒng)模式下供應鏈金融面臨信息不對稱、交易真實可靠性難以核實等風險防控難題，制約了供應鏈金融的發(fā)展。區(qū)塊鏈技術實現(xiàn)了數(shù)據一致性、防篡改，通過區(qū)塊鏈技術建立互信機制，能有效解決供應鏈金融中信息不對稱等難題，為防控供應鏈金融信用風險、操作風險和關聯(lián)度風險提供了有效路徑，有利于推動供應鏈金融在解決融資難融資貴問題、促進供應鏈競爭力整體提升、服務實體經濟上發(fā)揮更大的作用。

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