新冠疫情下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中遇到的問(wèn)題及對(duì)策淺析

黃勇 李秉錚 李均源 謝翔宇 袁準(zhǔn) 楊惠芳

摘要：在2020年的第一天，新冠狀病毒向人們大規(guī)模襲來(lái)，這是一場(chǎng)極為嚴(yán)峻的考驗(yàn)，對(duì)人們的日常生活以及經(jīng)濟(jì)都受到了極大的影響。但在黨中央統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，全國(guó)一盤(pán)棋，各方力量匯聚，牢牢繃住疫情防控這根弦的同時(shí)，統(tǒng)籌抓好經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各項(xiàng)工作?？箵粢咔榈乃俣取⒄叱雠_(tái)的力度、民生呵護(hù)的溫度，中國(guó)戰(zhàn)“疫”之路背后，體現(xiàn)出我國(guó)集中力量辦大事的經(jīng)濟(jì)制度優(yōu)勢(shì)。本文對(duì)新冠疫情下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中遇到的問(wèn)題及對(duì)策進(jìn)行分析，看互聯(lián)網(wǎng)金融如何進(jìn)行危機(jī)應(yīng)對(duì)的。

關(guān)鍵詞：新冠疫情;互聯(lián)網(wǎng)金融;危機(jī)應(yīng)對(duì)

1.背景

隨著全球金融市場(chǎng)繼續(xù)下滑，亞洲60%的受訪者擔(dān)心自己的金融安全。46%的受訪者擔(dān)心感染病毒，而對(duì)生病的恐懼在日本最高（68%）。超過(guò)1/3的亞洲人（34%）擔(dān)心COVID-19可能會(huì)將經(jīng)濟(jì)推向衰退的邊緣。韓國(guó)人最關(guān)心的是他們的財(cái)務(wù)狀況（77%）和失業(yè)（61%）。該地區(qū)近一半（48%）的消費(fèi)者“非常擔(dān)心”COVID-19對(duì)他們?nèi)粘Ｉ畹挠绊??？梢岳斫獾氖?，生活在病例?shù)量最多的國(guó)家的人們感覺(jué)最容易感染這種病毒，75%的韓國(guó)人和60%的日本人很擔(dān)心他們的生活受到了干擾。韓國(guó)人（39%）和日本人（9%）對(duì)政府處理危機(jī)的方式的信任度非常低。78%的新加坡受訪者信任政府處理危機(jī)的方式。

新冠的到來(lái)，不僅國(guó)外深受影響，我國(guó)也最先開(kāi)啟了全面封鎖、隔離在家的模式。隔離在家意味著很多人們被迫失業(yè)，因?yàn)闆](méi)有復(fù)工，很多人拿不到新鮮的現(xiàn)金流，對(duì)于個(gè)體工作者來(lái)說(shuō)只是自己近幾個(gè)月的工資可能會(huì)比較低或者是沒(méi)有，而對(duì)于所有企業(yè)，沒(méi)有復(fù)工就意味著他們?cè)谔潛p，因?yàn)樗麄兊膹S房、設(shè)備、房租…疫情期間雖然沒(méi)有收入，但是他們依舊需要支付，因此幾乎所有人都是有著錢(qián)不夠用的情況。隔離在家期間，一般的企業(yè)想要通過(guò)銀行借錢(qián)周轉(zhuǎn)是有些困難的，但是可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)籌集資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)。然而互聯(lián)網(wǎng)金融公司也面臨著股東撤資、不良貸款、資金周轉(zhuǎn)苦難、員工下崗等困境。

2.新冠疫情下互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的問(wèn)題

我國(guó)現(xiàn)在有大批員工失業(yè)、大批工廠由于資金得不到有效的周轉(zhuǎn)而倒閉，而傳統(tǒng)的金融工具已經(jīng)滿足不了人們足不出戶就可以獲得資金的這一愿望，因此在疫情期間互聯(lián)網(wǎng)金融的支持尤為重要，但是目前來(lái)看，新冠肺炎疫情全球蔓延，這對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響比市場(chǎng)預(yù)期得要深遠(yuǎn)。因此我們急需互聯(lián)網(wǎng)金融的支持，但是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)也受到投資者資金的抽離、不良帶款、企業(yè)員工離職又或者是不能回來(lái)上班的影響對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也造成了一定的打擊。那究竟該如何支持互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走出困境，從而更好的為人們服務(wù)呢？

突如其來(lái)的疫情使得原本在2019年不景氣的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)更處于困境之中，近期，多家P2P平臺(tái)宣布，受疫情影響，平臺(tái)逾期率上升，催收工作困難，損失增加等。困境中，有的平臺(tái)決定良性退出P2P行業(yè)，有的平臺(tái)被迫延遲兌付期限，有的平臺(tái)也積極尋求新的出路。

未來(lái)的2個(gè)季度內(nèi)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)依然充滿挑戰(zhàn)。具體來(lái)說(shuō)，新冠肺炎疫情將在未來(lái)1-2個(gè)季度內(nèi)，從總需求和總供給兩個(gè)方面直接改變中國(guó)經(jīng)濟(jì)的宏觀環(huán)境，既包括疫情的客觀影響，如社會(huì)零售總需求下降、投資放緩、CPI 波動(dòng)、進(jìn)出口萎縮等;也包括各方采取應(yīng)對(duì)措施后對(duì)大環(huán)境的改變，包括企業(yè)融資環(huán)境（貨幣政策）、稅費(fèi)環(huán)境（財(cái)政政策）等。2020年一季度，中國(guó)經(jīng)濟(jì)負(fù)增長(zhǎng)概率加大，這從消費(fèi)、投資、生產(chǎn)等全方面的數(shù)據(jù)能夠窺見(jiàn)。近期雖然向更好的方向變化，但受到日益蔓延的全球疫情影響，未來(lái)的復(fù)蘇前景仍存不確定性，外需也成為了未來(lái)經(jīng)濟(jì)的最大不確定性。

3.對(duì)策和建議

首先，我們可以大力支持互聯(lián)網(wǎng)金融公司進(jìn)行線上辦公，使得隔離期間公司員工有收入，資金需求者有錢(qián)花的。

除此之外，監(jiān)管基本方向不變的情況下，受到疫情影響，平臺(tái)在困境中可能加速選擇清退，但重壓下，平臺(tái)仍需積極合理應(yīng)對(duì)，政策也要給予一定的支持。

（1）著重回款工作。平臺(tái)加大協(xié)調(diào)力度，盡快辦理法院拍賣(mài)款的后續(xù)回款手續(xù)。其次，平臺(tái)需做好準(zhǔn)備，待社會(huì)全面復(fù)工后加大清收力度，督促借款人還款。促成回款仍是平臺(tái)的應(yīng)對(duì)困境的重要手段。

（2）監(jiān)管給予催收支持。監(jiān)管部門(mén)對(duì)個(gè)貸清收給予了大力支持，共向逾期借款人發(fā)了催收函，并準(zhǔn)備約談蓄意拖欠、賴(lài)賬不還的老賴(lài)，支持平臺(tái)清收回款。例如福田區(qū)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室協(xié)助P2P平臺(tái)紅嶺創(chuàng)投向網(wǎng)貸借款人發(fā)出《關(guān)于督促網(wǎng)貸借款人履行還款義務(wù)的函》支持平臺(tái)的催收工作。

（3）運(yùn)用金融科技作出應(yīng)對(duì)。除協(xié)助催收外，銀保監(jiān)會(huì)及多地互金協(xié)會(huì)要求機(jī)構(gòu)關(guān)注行業(yè)受疫情的動(dòng)態(tài)，積極運(yùn)用金融科技等手段作出應(yīng)對(duì)。

1月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù) 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》（“10號(hào)文”）。對(duì)受疫情影響臨時(shí)停業(yè)或調(diào)整營(yíng)業(yè)時(shí)間的網(wǎng)點(diǎn)，10號(hào)文要求各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)做好解釋說(shuō)明，提供替代解決方案。同時(shí)，10號(hào)文鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用技術(shù)手段，在全國(guó)范圍特別是疫情較為嚴(yán)重的地區(qū)，加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù)，提升服務(wù)便捷性和可得性。

（4）考慮轉(zhuǎn)型小貸公司。部分平臺(tái)選擇在疫情期間暫停業(yè)務(wù)，逐步退出的主要原因之一，2019年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（“83號(hào)文”）要求：2019年12月底前各地完成轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作要求的轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備工作，2020年1月底前各地完成小貸公司臨時(shí)牌照的審批工作。但83號(hào)文對(duì)P2P平臺(tái)如何才能取得金融牌照只是有一個(gè)較為原則的規(guī)定，具體政策仍待明確。

4.總結(jié)

疫情期間，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)也受到了十分大的影響，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在在疫情期間發(fā)揮了積極的作用，同時(shí)也顯現(xiàn)出一些問(wèn)題，應(yīng)從中探索解決問(wèn)題的一些對(duì)策，才能更好的從容面對(duì)和最優(yōu)的發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用。因此，需要提高互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)水平，并且與傳統(tǒng)金融相結(jié)合發(fā)揮出各自的優(yōu)勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

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[3]汪茂盛.遠(yuǎn)程服務(wù)為金融“添翼”[J].當(dāng)代黨員，2020（07）：29-30.