新時(shí)代下經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問題及對(duì)策研究

趙鵬 聶玉梅

摘 要：近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐漸放緩，以及國際環(huán)境等因素的影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了一定的影響。其中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到的影響最為顯著。以實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為研究對(duì)象，研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題，是充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要支持和推動(dòng)作用所必須研究和探索的重要課題。本文通過分析我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要問題，對(duì)新時(shí)代下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出具體的建議，以期促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用得到最大程度的發(fā)揮。

關(guān)鍵詞：新時(shí)代;經(jīng)濟(jì)發(fā)展;金融支持;實(shí)體經(jīng)濟(jì);服務(wù)

本文索引：趙鵬，聶玉梅.<標(biāo)題>[J].商展經(jīng)濟(jì)，2021（13）：-066.

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.13.21

在2017年7月召開的全國金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融要服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。而實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互依存、相互配合，實(shí)現(xiàn)均衡、協(xié)調(diào)和可持續(xù)的共同發(fā)展，是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)由高速度向高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。新時(shí)代下，隨著產(chǎn)業(yè)邊界不斷打破，產(chǎn)業(yè)部門與金融部門融合程度越來越深，如何充分發(fā)揮金融支持作用促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展成為當(dāng)下的重要研究課題。

1 實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持現(xiàn)狀及問題分析

2017年7月14日至15日的《全國金融工作會(huì)議》上，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)：“金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度?！蓖瑫r(shí)，指出了應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)來開展各項(xiàng)工作，保障國家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

1.1 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)與金融間的正相關(guān)關(guān)系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的最好呈現(xiàn)，中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全面推進(jìn)必然會(huì)為金融業(yè)的發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)強(qiáng)勁，必然會(huì)為金融業(yè)的長足發(fā)展?fàn)I造良好的競爭氛圍，實(shí)體經(jīng)濟(jì)自身也能得以快速發(fā)展。同時(shí)，金融業(yè)絕佳的發(fā)展態(tài)勢(shì)，必然會(huì)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的崛起夯實(shí)基礎(chǔ)，成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的助推器。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局2021年1月19日發(fā)布的2020年四季度和全年國內(nèi)生產(chǎn)總值（以下簡稱GDP）初步核算結(jié)果顯示：“信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)增加值增速為16.9%，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長;金融業(yè)增加值增速為7.0%，比2019年提高0.4個(gè)百分點(diǎn)。這兩個(gè)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率合計(jì)達(dá)到54.1%，有力支撐了經(jīng)濟(jì)較快恢復(fù)。”與此同時(shí)，在2020年，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在國家政策的引導(dǎo)下，積極發(fā)揮自身重要作用，采取有效的信貸投放政策，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯增強(qiáng)。

1.2 金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中面臨的問題

在國民經(jīng)濟(jì)的構(gòu)架體系中，實(shí)體經(jīng)濟(jì)占據(jù)了極其重要的地位。而在實(shí)體經(jīng)濟(jì)體系中，金融則占據(jù)了核心地位，實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融兩者間是息息相關(guān)的，離開了前者的支持，后者的發(fā)展必然是步履維艱、困難重重;離開了后者的支持，前者就失去了生機(jī)與活力?？梢姡瑑烧唛g是彼此依存、相互促進(jìn)的。金融行業(yè)在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要支持作用的同時(shí)，也面臨著一些突出的問題，集中體現(xiàn)在以下方面。

第一，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融的需求依然難以得到滿足，融資難、融資貴問題依然存在。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，既有對(duì)短期資金支持的需求，也離不開長期的資金支持的需求。企業(yè)在發(fā)展過程中，為了獲得確保自身正常經(jīng)營所需的資金需求，一方面需要對(duì)內(nèi)進(jìn)行相應(yīng)的運(yùn)營成本控制，另一方面則需要不斷地尋求外部融資來源。這種情況下，企業(yè)在融資中可能會(huì)因?yàn)楦鞣N因素，如不正規(guī)融資渠道等造成企業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)，甚至出現(xiàn)破產(chǎn)。從金融機(jī)構(gòu)的角度來講，長期資金支持容易引發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)，出于金融安全和穩(wěn)定性等層面因素的考慮，許多金融機(jī)構(gòu)都采取短期長貸、期限錯(cuò)配等方式來滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需要，而盡可能地減少對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)給予長期資金支持。這種情況下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中對(duì)融資的需求無法得到充分的滿足。

第二，金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足，影響對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持作用。非法集資問題、民間高利貸接待、惡意逃債違約等一直以來都是影響金融安全及其在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中重要支持作用不能正常發(fā)揮的因素。近年來，國家加大了針對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，在一定程度上為推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的環(huán)境。但是，不良貸款問題依然存在，這在一定程度上也使得金融機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)防范能力不足等問題。

第三，資本市場(chǎng)直接融資比重待提升。提高直接融資比重是從經(jīng)濟(jì)金融安全角度考慮提出的，是“十四五”時(shí)期加強(qiáng)資本市場(chǎng)建設(shè)的重點(diǎn)。但是，從我國的實(shí)際情況來看，間接融資長期居于主導(dǎo)地位。在一定時(shí)期內(nèi)，間接融資有效地解決了信息不對(duì)稱問題，降低了金融交易成本。但是，在新時(shí)期，間接融資成本在金融資源配置層面的弱勢(shì)日漸凸顯出來。同時(shí)，間接融資也受到了中介環(huán)節(jié)的影響?？傊苯尤谫Y在推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展具有十分重要的意義。但是，從當(dāng)前資本市場(chǎng)直接融資比重來看還有待進(jìn)一步提升。

2 新時(shí)代下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

近年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速逐漸減小，以及國際環(huán)境等因素的影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了一定的影響。在此背景下，以實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為研究對(duì)象，研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持問題，是發(fā)揮金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要支持和推動(dòng)作用必須研究和探索的重要課題。下文側(cè)重對(duì)新時(shí)代下金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出具體的建議。

2.1 依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴(kuò)大地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)模

通過引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的金融項(xiàng)目，設(shè)立專業(yè)部門負(fù)責(zé)金融項(xiàng)目引入工作。同時(shí)，編制、健全推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策舉措，健全項(xiàng)目財(cái)政補(bǔ)助、資金補(bǔ)貼等政策幫扶細(xì)節(jié)，將各種幫扶舉措落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的成功進(jìn)駐。注重法人金融機(jī)構(gòu)的引入，鼓勵(lì)并引導(dǎo)融資租賃企業(yè)、融資擔(dān)保企業(yè)等區(qū)域型金融機(jī)構(gòu)的成立，擴(kuò)大地區(qū)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模。加快配套型組織建設(shè)，支持法律、評(píng)估等第三方中介單位的發(fā)展，確保一站式金融服務(wù)建設(shè)目標(biāo)的盡快達(dá)成，建造有利于投資活動(dòng)開展的環(huán)境。此外，注重金融專業(yè)人才的引入，制定完善的獎(jiǎng)勵(lì)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采用多元化模式引入優(yōu)秀人才，為當(dāng)?shù)亟鹑谛袠I(yè)發(fā)展奠定智力基礎(chǔ)，儲(chǔ)備充足人才。依托金融產(chǎn)業(yè)聚集模式，擴(kuò)大地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)模，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健、長效發(fā)展。

2.2 優(yōu)化融資活動(dòng)的對(duì)接服務(wù)，深化金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)交流

實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間在融資層面的有效對(duì)接是發(fā)揮金融在支持和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的關(guān)鍵性作用的重要內(nèi)容之一。為優(yōu)化融資活動(dòng)的對(duì)接服務(wù)，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)之間的交流，應(yīng)從如下幾個(gè)方面入手。

第一，通過建立信息高效傳輸?shù)木W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)的無縫銜接。一方面，可以增大信貸政策推廣力度，有效利用報(bào)紙、互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介，提高企業(yè)了解金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)政策、信貸產(chǎn)品類型的程度。另一方面，經(jīng)過組織企業(yè)融資接洽會(huì)、銀行和企業(yè)交流會(huì)等活動(dòng)，增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)間在資本供需方面的了解，有效緩解企業(yè)籌資困難的狀況。

第二，加強(qiáng)政府層面對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)力度。指引金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)、增大信貸供給，讓實(shí)體企業(yè)資本籌集訴求得到滿足。引導(dǎo)區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)合理調(diào)整中小微企業(yè)信達(dá)審批體系與資信評(píng)估體系，科學(xué)確定授信門檻，提升審批速度。通過增大政策指引力度，提高再貸款、再貼現(xiàn)等多種政策工具的有效利用率。

第三，制定并實(shí)施有效的激勵(lì)體系，形成金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效激勵(lì)。例如，通過不斷健全金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)開展效果考評(píng)體系，把考評(píng)結(jié)果和財(cái)政資金存放、資金分配等工作相關(guān)聯(lián)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)多種類型的金融產(chǎn)品，加大實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)支持力度。

2.3 強(qiáng)化對(duì)企業(yè)上市的幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)多渠道解決融資問題

為解決實(shí)體企業(yè)面臨的融資問題，一方面可以強(qiáng)化對(duì)企業(yè)的上市幫扶力度，引導(dǎo)企業(yè)通過上市方式解決融資問題。例如，組織開展上市幫扶活動(dòng)，協(xié)同律師事務(wù)所、證券企業(yè)等組織深入企業(yè)提供有針對(duì)性的上市幫助服務(wù)。為企業(yè)在上市準(zhǔn)備過程中碰到的難題出謀劃策，開設(shè)便捷通道，提供全方位服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)依照有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)加快上市進(jìn)程。另一方面，則應(yīng)進(jìn)一步拓展融資途徑，引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)運(yùn)用企業(yè)債、綠色債等多種類型的融資工具，增大融資數(shù)量，增強(qiáng)信貸供應(yīng)，實(shí)現(xiàn)實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。此外，應(yīng)當(dāng)通過各種優(yōu)質(zhì)的媒體宣傳渠道，廣泛依托互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒介傳播企業(yè)上市政策，營造所有企業(yè)力爭上市的良好氣氛。

2.4 建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展

為確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，必須建立起完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。第一，增大風(fēng)險(xiǎn)信息搜集、風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)力度，不斷健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與突發(fā)情況應(yīng)對(duì)體系，加強(qiáng)對(duì)重大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，快速確定、高效應(yīng)對(duì)、妥善化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)，打造優(yōu)良的金融發(fā)展環(huán)境。第二，預(yù)防與嚴(yán)打非法集資，以常態(tài)化方式開展民間借貸治理活動(dòng)，將吸納群眾資金的項(xiàng)目作為重點(diǎn)監(jiān)控內(nèi)容;健全多部門信息共用平臺(tái)，對(duì)部分安全隱患做到及時(shí)確定、及時(shí)處理。同時(shí)，增大民間投資與融資活動(dòng)的制約力度，對(duì)于有意逃脫債務(wù)、金融詐騙、非法集資等行為進(jìn)行嚴(yán)懲，著實(shí)保障地區(qū)金融穩(wěn)健發(fā)展。第三，增大金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防宣傳力度，讓公眾掌握更多的金融安全常識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御水平[4]。

2.5 健全和完善金融支持體系建設(shè)，形成對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支持

完善金融支持體系是確保滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)實(shí)需要的有效措施。第一，增大普惠金融發(fā)展力度，確保扶貧信貸、“助農(nóng)?！钡冉鹑诜?wù)落到實(shí)處，有效利用保險(xiǎn)、債權(quán)、期貨、股權(quán)等市場(chǎng)的性能，充分依托再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，增大鄉(xiāng)村金融變革力度，持續(xù)完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資本供應(yīng)體系。第二，豐富現(xiàn)有服務(wù)項(xiàng)目，增大金融業(yè)和先進(jìn)科學(xué)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的融合水平[5]。鼓勵(lì)基于大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)信息技術(shù)的金融技術(shù)行業(yè)發(fā)展，增加金融技術(shù)在資信級(jí)別評(píng)估、資產(chǎn)清算、擔(dān)保質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等維度的運(yùn)用，加強(qiáng)科技成果轉(zhuǎn)化率。第三，加強(qiáng)金融隊(duì)伍構(gòu)建力度，加強(qiáng)黨對(duì)區(qū)域金融工作開展的指揮，提高領(lǐng)導(dǎo)人員對(duì)金融行業(yè)的了解和管理水平。另外，構(gòu)建系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，確保金融人才技能滿足行業(yè)發(fā)展需求[6]。第四，健全地方金融監(jiān)督管理機(jī)制，提高機(jī)構(gòu)完善度，配備充足的專業(yè)人才，完善多部門協(xié)同體系，將監(jiān)督管理責(zé)任落到實(shí)處，提高金融監(jiān)管水平與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平[7]。第五，推動(dòng)擔(dān)保單位的快速發(fā)展，有效利用財(cái)政資金所具有的杠桿功能，吸納民間資金進(jìn)入，建設(shè)一批風(fēng)控能力強(qiáng)、擔(dān)保水平高、運(yùn)營管理突出、注冊(cè)規(guī)模大的國有或者國有控股擔(dān)保單位，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保市場(chǎng)規(guī)模的大幅拓展。以政府財(cái)政提供資金的方式成立風(fēng)險(xiǎn)基金，建立地方政府、金融單位、擔(dān)保企業(yè)三位一體的融資風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傮w系[8]。

3 結(jié)語

總之，實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)融協(xié)同，協(xié)調(diào)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的關(guān)系，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融良性互動(dòng)、健康發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展均具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。為有效推動(dòng)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步、健康發(fā)展，必須要充分發(fā)揮金融行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用，從大力引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、優(yōu)化金融營商環(huán)境、拓展企業(yè)融資渠道、防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及推進(jìn)金融改革等層面發(fā)揮金融在促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的支持作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性循環(huán)健康發(fā)展。

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Abstract： In recent years， with the gradual slowdown of domestic economic growth and the influence of factors such as the international environment， China's economic development has been affected to a certain extent. Among them， the real economy has been the most affected. Taking the development of real economy as the research object， studying the financial support for economic development is an important subject that must be studied and explored to give full play to the important supporting and promoting role of financial industry in economic development. This paper analyzes the current situation of China's real economy development and the main problems faced by financial support for the development of real economy， and puts forward specific suggestions on financial support for the development of real economy in the new era， in order to promote the role of financial services in the development of real economy to the greatest extent.

Keywords： new era; economic development; financial support; real economy; service