每個家庭由于收入結(jié)構(gòu)不同,在配置方面往往會有很大的差別。有的人偏好激進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)型投資,也有人喜歡穩(wěn)扎穩(wěn)打的保本型理財(cái)。但萬變不離其宗,我們需要明白,家庭的第一需求是保障,其次才是財(cái)富增值所帶來的生活品質(zhì)提升。那么究竟應(yīng)該如何進(jìn)行科學(xué)分配呢?“4321法則”是不錯的家庭收入配置法,就是將40%的收入用于房產(chǎn)和其他方面投資,30%用于家庭生活開支,20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需,最后10%用于保險(xiǎn)。
第一塊,40%的家庭資產(chǎn)要作為保值、增值的錢。
這部分的錢如果在家庭當(dāng)中配比過低的話,會影響一些長期的規(guī)劃。比方說教育、養(yǎng)老等,都是長期的。如果這個40%沒有準(zhǔn)備到位,可能會給未來的生活帶來問題。
第二塊,30%作為錢生錢的理財(cái)。
在做家庭理財(cái)配置的時候,一定要關(guān)注到一些能夠迅速帶來財(cái)富積累的項(xiàng)目。在家庭資產(chǎn)配置當(dāng)中,建議把30%的錢投放在這塊,不能過低也不能過高。如果過低,可能會影響財(cái)富的迅速增值;過高的話有可能會造成財(cái)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)楦呋貓?bào)一定是伴隨高風(fēng)險(xiǎn)的。
第三塊,20%是作為保命的錢。
這一塊是讓我們的家庭資產(chǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)的對沖。萬一生活當(dāng)中發(fā)生一些什么問題的話,那么可以去進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的對沖,這里面的錢就會考慮一些意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等,這也是每個人都要去考慮的必備范圍。
第四塊,10%要花的錢。
剩下的10%要花的錢,通常建議是3-6個月的家庭急需資金,日常生活當(dāng)中的一些開支。這個錢也不能過低或者過高。過低的話,比方說只準(zhǔn)備了2%-5%,就有可能影響你的生活品質(zhì),造成你的手頭比較拮據(jù),過高的話,一定會影響你的家庭理財(cái)。
所以這就告訴我們,所有的家庭都要去合理地分配家庭財(cái)產(chǎn)。