區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字票據(jù)的法律適用與制度供給

李 爽

(天津工業(yè)大學(xué) 法學(xué)院，天津 300387)

一、傳統(tǒng)票據(jù)領(lǐng)域突出問(wèn)題及區(qū)塊鏈金融與數(shù)字票據(jù)的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)傳統(tǒng)票據(jù)領(lǐng)域突出問(wèn)題

傳統(tǒng)票據(jù)領(lǐng)域當(dāng)前主要存在三方面問(wèn)題：第一，票據(jù)真實(shí)性問(wèn)題。金融市場(chǎng)中偽造票據(jù)的情況時(shí)有發(fā)生。第二，兌付即時(shí)性問(wèn)題。票據(jù)承兌條件滿足后，承兌人無(wú)法及時(shí)將款項(xiàng)撥付，這一點(diǎn)有一部分原因同樣是源于義務(wù)人對(duì)票據(jù)真實(shí)性問(wèn)題存疑。第三，票據(jù)違規(guī)操作問(wèn)題。票據(jù)交易主體將票據(jù)一票多賣等違規(guī)行為。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字票據(jù)領(lǐng)域可以有效解決當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)出現(xiàn)的疑難雜癥。

(二)區(qū)塊鏈金融與數(shù)字票據(jù)發(fā)展現(xiàn)狀

《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于支持國(guó)家級(jí)新區(qū)深化改革創(chuàng)新加快推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)〔2019〕58號(hào))指出：要加快推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，探索“區(qū)塊鏈+”模式，促進(jìn)區(qū)塊鏈和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。從《2019年上半年中國(guó)區(qū)塊鏈發(fā)展現(xiàn)狀與展望》中可以看出，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用最為頻繁且有著實(shí)際需求，區(qū)塊鏈與金融的結(jié)合可以有效彌補(bǔ)雙方不足。[1]2016年以來(lái)，區(qū)塊鏈金融在我國(guó)已經(jīng)開(kāi)始了初步探索，當(dāng)前在銀行、證券、保險(xiǎn)等金融領(lǐng)域已經(jīng)開(kāi)始應(yīng)用，區(qū)塊鏈技術(shù)正式步入3.0時(shí)代，但囿于技術(shù)不夠完善、制度缺失以及金融本身的高風(fēng)險(xiǎn)性，區(qū)塊鏈金融發(fā)展相對(duì)緩慢。[2]

2018年9月6日，最高人民法院公布了《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)法院審理案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，其中提到：法院應(yīng)對(duì)通過(guò)區(qū)塊鏈等技術(shù)收集的證據(jù)予以確認(rèn)。這標(biāo)志著區(qū)塊鏈技術(shù)從法律上得到認(rèn)可，其契合了法律意義上對(duì)于證據(jù)要求的真實(shí)性、合法性和關(guān)聯(lián)性的必備條件。

所謂數(shù)字票據(jù)，是以區(qū)塊鏈作為底層技術(shù)，在現(xiàn)有票據(jù)屬性和金融市場(chǎng)中誕生的新型票據(jù)形式。與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)和現(xiàn)代電子票據(jù)相比，數(shù)字票據(jù)主要是技術(shù)的革新，其同時(shí)具備了電子票據(jù)的優(yōu)點(diǎn)和功能，在與區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)合后形成了一種更具安全性、智能性、便捷性，以及更具發(fā)展前景的票據(jù)新形態(tài)。

數(shù)字票據(jù)的出現(xiàn)是進(jìn)入人工智能時(shí)代的一種金融創(chuàng)新。我國(guó)數(shù)字票據(jù)尚處于起步階段，2017年，央行率先將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于數(shù)字票據(jù)領(lǐng)域，開(kāi)啟數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)的探索。2018年初，上海票據(jù)交易所數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)上線，完成基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)業(yè)務(wù)。數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)的初步落地縮減了票據(jù)交易中間環(huán)節(jié)，同時(shí)在環(huán)節(jié)中小企業(yè)融資難問(wèn)題上發(fā)揮重要作用。

2019年1月10日，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室頒布《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》(國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室令第3號(hào))，規(guī)范對(duì)象為區(qū)塊鏈服務(wù)者，明確區(qū)塊鏈服務(wù)監(jiān)督管理主體為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室，鼓勵(lì)發(fā)展區(qū)塊鏈服務(wù)行業(yè)自律組織、要求服務(wù)提供者加強(qiáng)管理。

與傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)及電子票據(jù)相比，數(shù)字票據(jù)可以實(shí)現(xiàn)與平臺(tái)接入的各方主體均可查詢監(jiān)督；彌補(bǔ)票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程中最難以攻克的偽造問(wèn)題，保障金融安全；得益于安全性的提高以及偽造問(wèn)題的改善大大降低票據(jù)承兌流程和時(shí)間，提高金融效率，在商事行為中，效率往往是交易各方最為關(guān)注的焦點(diǎn)。[3]

二、“區(qū)塊鏈+票據(jù)”模式的票據(jù)法理基礎(chǔ)與場(chǎng)景構(gòu)建

有學(xué)者提出，區(qū)塊鏈票據(jù)改變了傳統(tǒng)票據(jù)的運(yùn)行規(guī)則，利用《票據(jù)法》及相關(guān)規(guī)范對(duì)其進(jìn)行規(guī)制的路徑存在誤差，結(jié)果導(dǎo)致傳統(tǒng)意義上票據(jù)本質(zhì)的喪失。因此，區(qū)塊鏈票據(jù)應(yīng)作為一種新型有價(jià)證券，對(duì)其規(guī)制應(yīng)從證券法及其本身作為金融工具的特征與功能入手。[4]但筆者認(rèn)為，區(qū)塊鏈票據(jù)并未突破票據(jù)本質(zhì)，其遵循了票據(jù)最根本的無(wú)因性原則，具備要式行為與款式要求的外觀，符合文義性要求，并與《票據(jù)法》重點(diǎn)規(guī)制內(nèi)容呈現(xiàn)高度配合，因此其僅僅是利用科技創(chuàng)新提供更好的票據(jù)流轉(zhuǎn)支付與融資功能的平臺(tái)而形成的數(shù)字票據(jù)模式。

(一)符合票據(jù)無(wú)因性

基于“票據(jù)行為二階段說(shuō)”，將票據(jù)行為拆分為“票據(jù)債務(wù)負(fù)擔(dān)行為”以及“票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移行為”。[5]票據(jù)義務(wù)人對(duì)票據(jù)所載事項(xiàng)向不特定人傳達(dá)出負(fù)擔(dān)票據(jù)義務(wù)的意思表示，在此過(guò)程中，需要脫離特定票據(jù)雙方當(dāng)事人的原因關(guān)系，抹去特定當(dāng)事人基本法律關(guān)系特點(diǎn)，將票據(jù)作為一個(gè)純粹而獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，至此票據(jù)債務(wù)承擔(dān)行為獨(dú)立于原因關(guān)系，形成獨(dú)立票據(jù)權(quán)利。

票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)移行為可視為民法上的一般契約行為，雙方意思表示一致后即可成立，可以適用民法中有關(guān)法律行為的一般規(guī)則，法律行為直接產(chǎn)生于法律關(guān)系雙方當(dāng)事人之間，無(wú)需受到票據(jù)無(wú)因性的約束。[6]

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子票據(jù)流傳與承兌過(guò)程中，票據(jù)轉(zhuǎn)移符合特定當(dāng)事人意思表示一致即可將權(quán)利轉(zhuǎn)移信息入鏈，條件滿足時(shí)即可承兌，符合票據(jù)無(wú)因性要求。

(二)構(gòu)成要式行為及款式要求

票據(jù)行為就是法定要式行為，要式行為作為決定票據(jù)效力的決定性因素，要求票據(jù)記載內(nèi)容、記載方法及簽章符合法律規(guī)定。[7]

首先，票據(jù)記載事項(xiàng)需要符合法律規(guī)定，即法律要求票據(jù)需要記載事項(xiàng)完整且不存在違反規(guī)律規(guī)定情形而記載的內(nèi)容。數(shù)字票據(jù)僅是以數(shù)字編碼形式將紙質(zhì)票據(jù)或電子票據(jù)內(nèi)容以數(shù)字形式記載到鏈上，票據(jù)內(nèi)容不會(huì)因此篡改，因此有效與否基于票據(jù)本身的形式審查不因使用數(shù)字票據(jù)發(fā)生改變。

其次，票據(jù)記載形式要符合法律規(guī)定，就形式而言，包括記載的書(shū)面要求及位置要求。我國(guó)《票據(jù)法》對(duì)出票、背書(shū)、承兌記載內(nèi)容及位置都有著嚴(yán)格規(guī)定，一旦與法律規(guī)定不一致，法律行為即無(wú)法發(fā)生相應(yīng)法律效力。在紙質(zhì)票據(jù)背景下產(chǎn)生的形式要求表面上電子票據(jù)與數(shù)字票據(jù)都無(wú)法絕對(duì)契合，但隨著現(xiàn)代技術(shù)發(fā)展，司法實(shí)務(wù)隨之發(fā)生變化，例如我國(guó)《合同法》已將數(shù)據(jù)電文納入書(shū)面形式范疇。①對(duì)于數(shù)字票據(jù)的形式要求可以采用國(guó)際上“功能等同”原則，主要關(guān)注票據(jù)關(guān)系形式，使票據(jù)所載權(quán)利明確統(tǒng)一，避免產(chǎn)生混亂、歧義等不利因素阻礙票據(jù)流轉(zhuǎn)和權(quán)利實(shí)現(xiàn)。為實(shí)現(xiàn)以上目的，數(shù)字票據(jù)可以形成屬于數(shù)字票據(jù)本身的記載規(guī)則結(jié)合其本身的安全性特征與《票據(jù)法》所要達(dá)到的功能等同。

最后，傳統(tǒng)紙媒介的簽字蓋章要式以確認(rèn)當(dāng)事人意思表示為目的，現(xiàn)已無(wú)法滿足追求高效的商事目的?！峨娮雍灻ā发趹?yīng)運(yùn)而生，區(qū)塊鏈票據(jù)的簽章將大量運(yùn)用數(shù)字簽名，數(shù)字簽名作為電子簽名的一種技術(shù)手段，是目前國(guó)際上實(shí)現(xiàn)電子簽名常用技術(shù)之一。為了保障數(shù)字簽名的可靠性，其要求簽名人應(yīng)妥善保管電子簽名制作數(shù)據(jù)，對(duì)已經(jīng)失密或可能失密的情況有告知義務(wù)。就技術(shù)層面而言，數(shù)字簽名的安全性或更高，以達(dá)確認(rèn)當(dāng)事人意思表示的要式外觀。

(三)符合文義性要求

票據(jù)行為文義性表現(xiàn)為以文本記載內(nèi)容推斷權(quán)利義務(wù)關(guān)系，由此產(chǎn)生法律效果，如主張的權(quán)利義務(wù)與票據(jù)記載相左則仍以票據(jù)內(nèi)容為準(zhǔn)。當(dāng)前，票據(jù)功能早已從支付擴(kuò)展到信用工具和融資手段，票據(jù)行為注重文義性仍然是為了確保票據(jù)在流通中的高效性、安全性。而數(shù)字票據(jù)的不易篡改的屬性更加完善了票據(jù)文義性要求，并且基于數(shù)字票據(jù)流轉(zhuǎn)一律上鏈，權(quán)利義務(wù)人可追溯，更加保護(hù)了后繼權(quán)利人的追索權(quán)。

(四)區(qū)塊鏈票據(jù)的適用場(chǎng)景

《票據(jù)法》約束的票據(jù)行為包括：出票、背書(shū)、承兌、保證、付款及追索權(quán)，在保持現(xiàn)有票據(jù)屬性、適用法律與運(yùn)行規(guī)則不變的前提下，區(qū)塊鏈票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程規(guī)范依然受《票據(jù)法》等相關(guān)規(guī)定約束，且可以滿足其法律要求。

數(shù)字票據(jù)適用不存在中介機(jī)構(gòu)，但仍需有所監(jiān)管，受銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)管部門監(jiān)督，但這種管控相比從前更加便捷高效，僅僅是要求票據(jù)流轉(zhuǎn)信息與監(jiān)管機(jī)構(gòu)成鏈，無(wú)需對(duì)每筆交易進(jìn)行監(jiān)管，而是在產(chǎn)生票據(jù)糾紛時(shí)作為中立憑證。而區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品可以以某一機(jī)構(gòu)牽頭設(shè)立，入鏈機(jī)構(gòu)繳納服務(wù)費(fèi)形式或采用整體技術(shù)外包亦或各自成鏈再分塊接入，而由此產(chǎn)生的產(chǎn)品責(zé)任糾紛處理方式有所不同。

當(dāng)前，使用區(qū)塊鏈金融技術(shù)的主體大致為包括央行在內(nèi)的我國(guó)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)、各地票據(jù)交易所以及票據(jù)業(yè)務(wù)使用頻繁的企業(yè)。未來(lái)各個(gè)主體需要連成一個(gè)整體，將票據(jù)業(yè)務(wù)成片入鏈(圖1所示)。

圖1 票據(jù)流轉(zhuǎn)區(qū)塊鏈整體圖

三、發(fā)展“區(qū)塊鏈+票據(jù)”必要性

自區(qū)塊鏈技術(shù)誕生以來(lái)，因其最具典型特征的去中心化優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)超于數(shù)字加密技術(shù)而受到各行各界追捧，尤其在危險(xiǎn)系數(shù)頗高的金融領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)意味著當(dāng)前最高級(jí)別的安全保護(hù)，各行業(yè)亦紛紛將區(qū)塊鏈技術(shù)與自身行業(yè)特征相結(jié)合，建立區(qū)塊鏈現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用因業(yè)而異，當(dāng)前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)需要進(jìn)一步發(fā)展，提高票據(jù)使用效率、保護(hù)票據(jù)安全、完善票據(jù)支付、融資等功能，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)有其必要性。

(一)提高票據(jù)使用效率

2009年，中國(guó)人民銀行發(fā)布《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》并建成ECDS系統(tǒng)[8]，電子票據(jù)平臺(tái)誕生，突破紙質(zhì)憑證，計(jì)算機(jī)錄入及網(wǎng)絡(luò)傳輸有效提高票據(jù)使用的透明性和安全性。電子票據(jù)一經(jīng)推出票據(jù)交易比例便逐步增加，表明了票據(jù)的支付融資功能在金融領(lǐng)域中不可或缺的地位，同時(shí)票據(jù)交易的安全性再一次被推到風(fēng)口浪尖，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的拓展，應(yīng)用于票據(jù)領(lǐng)域后，信任程度不斷加深，安全性能逐步提高，數(shù)字票據(jù)的應(yīng)用將會(huì)迎來(lái)新一輪高潮，只要區(qū)塊鏈技術(shù)容量可以負(fù)荷市場(chǎng)需求，即可以形成安全高效的數(shù)字票據(jù)市場(chǎng)。

(二)提升票據(jù)市場(chǎng)整體安全

根據(jù)2019年上海票據(jù)交易所發(fā)布票據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行情況可見(jiàn)，隨著票據(jù)市場(chǎng)受到廣泛關(guān)注，票據(jù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)呈現(xiàn)增勢(shì)，其支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)解決民營(yíng)企業(yè)融資功能進(jìn)一步強(qiáng)化，隨之而來(lái)的是票據(jù)融資上升較快容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。2020年中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議指出：積極實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，保持流動(dòng)性合理充裕，貨幣信貸、社會(huì)融資規(guī)模增長(zhǎng)同經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，降低社會(huì)融資成本。

從2019年銀、保監(jiān)會(huì)與上交所發(fā)布系列文件可見(jiàn)(表1)，2020年票據(jù)市場(chǎng)定位更加明確。隨著票據(jù)業(yè)務(wù)的上漲，票據(jù)安全問(wèn)題受到主管部門高度重視，在利用票據(jù)支付及融資促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，違規(guī)票據(jù)行為需要進(jìn)一步壓縮管控。引入數(shù)字票據(jù)可以有效降低票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，全程入鏈模式可以完整展現(xiàn)票據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)全過(guò)程，不可偽造、篡改且具有可追溯性，參與各方主體以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)真實(shí)性鑒別更加容易。[9]

表1 2019年銀保監(jiān)會(huì)與上交所規(guī)范票據(jù)行為相關(guān)文件

(三)推動(dòng)構(gòu)建統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)線上體系

2015至2016年，中國(guó)人民銀行為解決票據(jù)市場(chǎng)領(lǐng)域信息不對(duì)稱、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)亂象，致力建立統(tǒng)一票據(jù)流轉(zhuǎn)平臺(tái)保護(hù)票據(jù)交易安全從而下發(fā)多部文件(表2)，而導(dǎo)致票據(jù)市場(chǎng)亂象叢生的原因之一包括，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)仍處于難以整合的碎片化狀態(tài)。

表2 《票據(jù)交易管理辦法》出臺(tái)前系列措施

傳統(tǒng)票據(jù)流轉(zhuǎn)主要以實(shí)物轉(zhuǎn)讓或通過(guò)中心機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)價(jià)值傳遞。為構(gòu)建安全統(tǒng)一的票據(jù)流轉(zhuǎn)平臺(tái)，中國(guó)人民銀行建立了ECDS系統(tǒng)，為防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)交易安全，中國(guó)人民銀行發(fā)布《票據(jù)交易管理辦法》(〔2016〕第29號(hào))，而后根據(jù)銀發(fā)〔2017〕73號(hào)文，將該系統(tǒng)移交上海票據(jù)交易所運(yùn)營(yíng)。但是，仍然無(wú)法有效解決票據(jù)市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一性問(wèn)題。而區(qū)塊鏈技術(shù)改變了傳統(tǒng)紙質(zhì)、電子票據(jù)的流傳方式，不再依賴第三方平臺(tái)，既減少了票據(jù)出票、背書(shū)、登記、交易、清算等過(guò)程中人為操作因素，也可以有效降低交易成本。當(dāng)前我國(guó)尚未建立統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)體系，區(qū)塊鏈技術(shù)在當(dāng)下可以成為促成票據(jù)市場(chǎng)統(tǒng)一的底層技術(shù)，大大降低了票據(jù)市場(chǎng)統(tǒng)一運(yùn)轉(zhuǎn)一并管理的技術(shù)難度。

四、“區(qū)塊鏈+票據(jù)”模式存在的法律問(wèn)題及其完善

區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于票據(jù)的嫁接模式必然存在新興技術(shù)的先進(jìn)性與舊有行為模式的排異反應(yīng)，技術(shù)本身的缺陷，兩者結(jié)合后區(qū)塊鏈本身的技術(shù)問(wèn)題、鏈上所載內(nèi)容的合法性認(rèn)定、電子簽章在區(qū)塊鏈上的認(rèn)定、智能合約與區(qū)塊鏈技術(shù)相適應(yīng)、傳統(tǒng)票據(jù)與數(shù)字票據(jù)差異性引發(fā)的法律空白以及區(qū)塊鏈監(jiān)管問(wèn)題都是當(dāng)下亟待解決的問(wèn)題。

(一)由于技術(shù)缺陷導(dǎo)致的數(shù)據(jù)篡改及技術(shù)責(zé)任

從數(shù)據(jù)源頭出發(fā)，記載到區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)本身真實(shí)性難以保障。然而，解決了數(shù)據(jù)本身的真實(shí)性后，盡管當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)的安全系數(shù)得到了各方肯定，但如果攻擊者掌握了鏈上超過(guò)一半的數(shù)據(jù)，那么仍存在數(shù)據(jù)篡改的可能性。[10]因此，“區(qū)塊鏈+票據(jù)”模式下仍需要數(shù)據(jù)嵌入管理以及數(shù)據(jù)存證管理，尚不具備完全去中心化的條件。從數(shù)據(jù)嵌入上，區(qū)塊鏈票據(jù)不可采用匿名形式，一律采用實(shí)名制，真實(shí)性由票據(jù)寫(xiě)入用戶保證，源頭數(shù)據(jù)真實(shí)性糾紛可以追溯到個(gè)人。入鏈后的數(shù)據(jù)可由票據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立存證部門，在沒(méi)有建立起統(tǒng)一的區(qū)塊鏈票據(jù)交易流轉(zhuǎn)平臺(tái)前，以“誰(shuí)承兌誰(shuí)監(jiān)管原則”建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，未來(lái)當(dāng)商業(yè)銀行、有資質(zhì)的企業(yè)以及票交所等機(jī)構(gòu)可以形成統(tǒng)一的區(qū)塊鏈票據(jù)平臺(tái)后，可以成立單獨(dú)的存證監(jiān)管部門防止數(shù)據(jù)惡意篡改。

《最高人民法院關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)法院審理案件若干問(wèn)題的規(guī)定》肯定了區(qū)塊鏈電子存證的法律價(jià)值，但在司法適用上也出現(xiàn)了數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)的所有權(quán)不明，數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)匿名性導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)安全犯罪問(wèn)題。在此層面上，技術(shù)發(fā)展與現(xiàn)有法律規(guī)范出現(xiàn)沖突，技術(shù)層面產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)后，個(gè)人隱私的泄露與交易安全的保護(hù)成為亟待解決的問(wèn)題，區(qū)塊鏈技術(shù)的提供者、以及參與區(qū)塊鏈票據(jù)平臺(tái)的使用者的各方主體責(zé)任都應(yīng)予以明確。

原始數(shù)據(jù)的真實(shí)性由用戶確保，由于用戶自身原因?qū)е碌脑紨?shù)據(jù)誤差由其自行承擔(dān)損失；若因技術(shù)提供者不慎導(dǎo)致的數(shù)據(jù)嵌入錯(cuò)誤，技術(shù)提供者應(yīng)依照“過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則”承擔(dān)相應(yīng)過(guò)錯(cuò)，在數(shù)據(jù)嵌入上，用戶仍存在對(duì)嵌入數(shù)據(jù)真實(shí)性核對(duì)的義務(wù)，如果技術(shù)提供者能夠證明自己在數(shù)據(jù)嵌入過(guò)程中不存在過(guò)錯(cuò)則無(wú)需承擔(dān)相應(yīng)損失。

而數(shù)據(jù)嵌入后，用戶的個(gè)人信息、交易安全、數(shù)據(jù)安全需由技術(shù)提供方依照“無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則”承擔(dān)相應(yīng)損失。為避免技術(shù)提供方承擔(dān)過(guò)重的賠償責(zé)任，建立存證機(jī)構(gòu)以及個(gè)人信息交易安全監(jiān)管的必要性大大提高。

(二)智能合約運(yùn)用缺乏靈活性

智能合約本質(zhì)上就是一種數(shù)字合約，一旦符合雙方約定的條件即觸發(fā)相應(yīng)條款，在其高效響應(yīng)合同指令的同時(shí)與現(xiàn)行《合同法》相關(guān)規(guī)定產(chǎn)生沖突，現(xiàn)行《合同法》項(xiàng)下，當(dāng)事人可以違約，合同可能無(wú)效或撤銷，但智能合約符合條件時(shí)直接生效，無(wú)法受到法律規(guī)定的干預(yù)。[11]

需要肯定的是使用智能合約的當(dāng)事人享有《合同法》所規(guī)定的一切權(quán)利義務(wù)，不因智能合約的不可篡改性而發(fā)生權(quán)利義務(wù)的缺失。司法實(shí)踐中，由于技術(shù)缺陷導(dǎo)致智能合約應(yīng)用不靈活的情形，裁判者可以排除技術(shù)因素而采取事實(shí)判斷，即判斷合同是否符合法律規(guī)定的無(wú)效、效力待定及可撤銷狀態(tài)。

如果合同被認(rèn)定無(wú)效，合同的觸發(fā)使當(dāng)事人產(chǎn)生損失，由導(dǎo)致合同無(wú)效一方當(dāng)事人承擔(dān)責(zé)任，雙方均存在過(guò)錯(cuò)的由雙方當(dāng)事人依據(jù)過(guò)錯(cuò)比例分擔(dān)損失。符合可撤銷條件的，以判決或調(diào)解書(shū)形式載明撤銷狀態(tài)，盡管鏈上已經(jīng)完成相關(guān)操作，但可以以法院文書(shū)作為對(duì)抗依據(jù)，產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美囊环接辛x務(wù)將獲益返還。

綜上，智能合約觸發(fā)導(dǎo)致的損失，由導(dǎo)致合約無(wú)法正常履行的一方或幾方有過(guò)錯(cuò)當(dāng)事人承擔(dān)或分擔(dān)，鏈上無(wú)法更改的信息，以法律文書(shū)的形式存檔對(duì)抗鏈上已存信息。

(三)電子簽名認(rèn)證機(jī)構(gòu)民事責(zé)任

2005年4月1日實(shí)施的《中華人民共和國(guó)電子簽名法》明確規(guī)定：“可靠的電子簽名與手寫(xiě)簽名或者蓋章具有同等的法律效力?！边@表明可靠的電子簽名具備法律效力。為了確保電子簽名的真實(shí)性、可靠性、安全性，電子簽名的認(rèn)證不是依靠交易各方完成，而是需要一個(gè)普遍認(rèn)可的具有權(quán)威性和公正性的第三方，即認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)。認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)以其專業(yè)性、技術(shù)性和職業(yè)資格驗(yàn)證電子簽名的真實(shí)性，從而為網(wǎng)上交易提供可靠安全的保護(hù)機(jī)制。

目前，我國(guó)電子商務(wù)、電子簽名制度市場(chǎng)發(fā)展尚不完善，企業(yè)信用缺失。為了保證認(rèn)證機(jī)構(gòu)的權(quán)威性和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)采取了政府主導(dǎo)型制度，由政府主管部門對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)實(shí)行許可和審批。為了保證電子認(rèn)證服務(wù)的安全有效運(yùn)作，認(rèn)證機(jī)構(gòu)必須具備運(yùn)行認(rèn)證所必須的軟、硬件環(huán)境和一定的承擔(dān)民事責(zé)任的能力。

(四)傳統(tǒng)票據(jù)與數(shù)字票據(jù)差異導(dǎo)致的法律空白

當(dāng)前我國(guó)《票據(jù)法》及其相關(guān)規(guī)定多以傳統(tǒng)紙質(zhì)貨幣為基礎(chǔ)。在電子票據(jù)出現(xiàn)時(shí)，這一問(wèn)題就已經(jīng)凸顯。隨著數(shù)字票據(jù)的誕生，這一矛盾愈加明顯。主要體現(xiàn)在兩方面：其一，數(shù)字票據(jù)相關(guān)法律行為套用《票據(jù)法》及相關(guān)規(guī)定能否被接受；其二，《票據(jù)法》相關(guān)規(guī)定與數(shù)字票據(jù)難以適應(yīng)的內(nèi)容應(yīng)該如何加以規(guī)制。針對(duì)第一點(diǎn)，盡管有部分學(xué)者認(rèn)為數(shù)字票據(jù)已經(jīng)突破傳統(tǒng)票據(jù)的涵蓋范圍，應(yīng)該作為一種新型有價(jià)證券看待，但實(shí)際上數(shù)字票據(jù)本質(zhì)上未突破傳統(tǒng)票據(jù)法理基礎(chǔ)，僅是一種技術(shù)更迭下模式的轉(zhuǎn)換。因此，數(shù)字票據(jù)法律糾紛在適用上完全可以被《票據(jù)法》及其相關(guān)規(guī)定加以規(guī)制。針對(duì)第二點(diǎn)，可以借鑒電子商業(yè)匯票形式，以票據(jù)交易管理等部門規(guī)章的形式加以調(diào)整，待電子票據(jù)及數(shù)字票據(jù)發(fā)展成熟后，可以將相關(guān)規(guī)定上升法律層級(jí)，也可以與其他區(qū)塊鏈金融組成一個(gè)法律監(jiān)管模塊，統(tǒng)一規(guī)定。

(五)區(qū)塊鏈票據(jù)金融監(jiān)管

根據(jù)《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第4條規(guī)定，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管主體為中國(guó)人民銀行。實(shí)踐中，銀、保監(jiān)會(huì)及證監(jiān)會(huì)作為交易主體所屬監(jiān)管部門，也同樣有權(quán)對(duì)項(xiàng)下涉及的票據(jù)交易實(shí)施微觀監(jiān)管。

作為區(qū)塊鏈技術(shù)核心之一的去中心化特點(diǎn)，在我國(guó)當(dāng)前的金融領(lǐng)域?qū)嵤┻€需要一段時(shí)間。為了確保金融安全，金融監(jiān)管尚且無(wú)法做到完全去中心化。區(qū)塊鏈技術(shù)為我們帶來(lái)的益處在監(jiān)管環(huán)節(jié)上主要體現(xiàn)為監(jiān)管便利性，及監(jiān)管主體分布在每一個(gè)節(jié)點(diǎn)上，實(shí)現(xiàn)分布監(jiān)管、時(shí)事監(jiān)管、獲取內(nèi)容準(zhǔn)確。這樣的監(jiān)管方式提高了監(jiān)管效率，同時(shí)降低監(jiān)管成本。

五、結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈技術(shù)有利于解決當(dāng)前票據(jù)領(lǐng)域難以攻克的票據(jù)偽造、違規(guī)操作以及給付不及時(shí)的難題，當(dāng)前“區(qū)塊鏈+票據(jù)”模式因技術(shù)水平、制度供給尚不完善而發(fā)展緩慢。區(qū)塊鏈票據(jù)本質(zhì)上因其可以滿足票據(jù)無(wú)因性、文義性、要式行為及款式要求，因此，可以適用現(xiàn)有票據(jù)領(lǐng)域適用法律法規(guī)對(duì)票據(jù)行為的規(guī)制。除此之外，結(jié)合區(qū)塊鏈票據(jù)本身特點(diǎn)，還應(yīng)繼續(xù)提高其安全性，采用用戶實(shí)名制并建立數(shù)據(jù)存證體系；以事實(shí)判斷作為對(duì)抗智能合約不夠靈活的手段；完善電子簽名認(rèn)證機(jī)構(gòu)法律責(zé)任；結(jié)合其技術(shù)特點(diǎn)完善當(dāng)前票據(jù)領(lǐng)域法律供給空白，從而促進(jìn)區(qū)塊鏈票據(jù)的快速發(fā)展和應(yīng)用。

注釋：

①《合同法》第十一條 書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

②《電子簽名法》第二條：(一)本法所稱電子簽名，是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識(shí)別簽名人身份并表明簽名人認(rèn)可其中內(nèi)容的數(shù)據(jù)。(二)本法所稱數(shù)據(jù)電文，是指以電子、光學(xué)、磁或者類似手段生成、發(fā)送、接收或者儲(chǔ)存的信息。