壓歲錢(qián)理財(cái) 培養(yǎng)孩子財(cái)商正當(dāng)時(shí)

溫慧抒

中國(guó)傳統(tǒng)的年俗給壓歲錢(qián)，是希望能鎮(zhèn)惡驅(qū)邪，希望得到壓歲錢(qián)的孩子能平平安安地度過(guò)一年。自從壓歲錢(qián)變成了真正的貨幣之后，壓歲錢(qián)的意義也發(fā)生了改變。壓歲錢(qián)“避邪去魔”的功能逐漸結(jié)束，而其新?lián)?fù)的“一本萬(wàn)利”、“財(cái)源茂盛”、“步步高升”等“勵(lì)志”作用應(yīng)運(yùn)而生。

現(xiàn)在的孩子，因?yàn)樯钏降奶岣?，每年拿到的壓歲錢(qián)，少則幾百元幾千元，多則幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的都有。對(duì)于這筆孩子專(zhuān)屬的款項(xiàng)，每個(gè)家庭都有自己的處理方式，有的將這筆錢(qián)以孩子的名義開(kāi)立賬戶；有的干脆拿著這筆錢(qián)完全“據(jù)為己有”，理由是：這個(gè)錢(qián)交給孩子，我們大人肯定是不放心的，所以就由我們家長(zhǎng)代為保管。

但筆者認(rèn)為，壓歲錢(qián)本身有著長(zhǎng)輩對(duì)于下一代的美好祝福在里面，應(yīng)該是屬于孩子專(zhuān)有的一筆錢(qián)，其意義已經(jīng)超越了錢(qián)本身，應(yīng)該由孩子自己來(lái)管理。更為重要的是，管理壓歲錢(qián)，也是提升孩子財(cái)商的一個(gè)非常好的時(shí)機(jī)。

說(shuō)到財(cái)商，很多人可能會(huì)覺(jué)得非常的高深。事實(shí)上，財(cái)商是非常生活化的。中國(guó)現(xiàn)在的孩子多數(shù)生活在物質(zhì)豐富的家庭中，父母就算自己吃苦受累，也要把最好的給孩子，可是，這種愛(ài)會(huì)讓孩子花起錢(qián)來(lái)沒(méi)概念。財(cái)商、智商、情商等一起構(gòu)成考察現(xiàn)代社會(huì)生存能力的重要因素。

5-12歲是兒童理財(cái)教育的關(guān)鍵期，正確的金錢(qián)觀應(yīng)該是從小開(kāi)始建立，而很多家長(zhǎng)卻因?yàn)椤昂⒆幽挲g小不懂事”，給予他們過(guò)度的保護(hù)，不單是得到了反效果，也錯(cuò)過(guò)了孩子財(cái)商啟蒙的黃金時(shí)期。

抓住春節(jié)期間孩子們手中領(lǐng)到的壓歲錢(qián)，與孩子們一起來(lái)一場(chǎng)豐盛的財(cái)商課吧。我們可以借此機(jī)會(huì)，與孩子一起討論關(guān)于這筆錢(qián)要花在哪里，錢(qián)在生活中到底有什么樣的用處……通過(guò)少兒財(cái)商，培養(yǎng)孩子對(duì)金錢(qián)有正確的價(jià)值觀和財(cái)富觀，懂得感恩父母養(yǎng)育之恩，鍛煉企業(yè)家精神和創(chuàng)富能力，與過(guò)去那個(gè)愛(ài)花錢(qián)、亂花錢(qián)或?qū)﹀X(qián)沒(méi)感覺(jué)的小祖宗說(shuō)拜拜。

但這里還有一點(diǎn)需要建議的是，孩子逐漸長(zhǎng)大，如果小學(xué)三年級(jí)以上了，孩子們對(duì)錢(qián)的關(guān)注度大大加強(qiáng)了，家長(zhǎng)們對(duì)孩子的錢(qián)如何處理，更要持謹(jǐn)慎態(tài)度。

如何幫孩子用壓歲錢(qián)理財(cái)呢？現(xiàn)在的投資渠道也是越來(lái)越多，但哪種最適合自己，最重要的還是要結(jié)合自身的情況來(lái)做選擇。但總的原則是，最好選擇長(zhǎng)期的、穩(wěn)健的投資方式。具體而言，有以下幾點(diǎn)需要特別注意。

設(shè)置壓歲錢(qián)記賬本

為了引導(dǎo)孩子合理使用壓歲錢(qián)，家長(zhǎng)可以幫助子女建立一個(gè)壓歲錢(qián)記賬本，告訴他們記賬的意義，今后的每一筆壓歲錢(qián)或者自己省下的零花錢(qián)，包括每筆花銷(xiāo)都要往本子里記，從而幫助他們樹(shù)立“要理財(cái)先記賬”的觀念。對(duì)于年齡還小的孩子，可以先由父母管理記賬本，等他們長(zhǎng)大了，再將記賬本交給他們。

小學(xué)一年級(jí)以上的孩子已經(jīng)具備了獨(dú)立消費(fèi)能力，父母把壓歲錢(qián)完全“充公”，容易讓孩子內(nèi)心產(chǎn)生抗拒，孩子也失去了學(xué)習(xí)獨(dú)立支配金錢(qián)的機(jī)會(huì)，同時(shí)對(duì)“過(guò)年”的快樂(lè)體會(huì)大打折扣，甚至，還有的孩子在開(kāi)學(xué)后，會(huì)因此在同學(xué)面前產(chǎn)生自卑感。對(duì)于這樣年齡段的孩子，父母讓其理解壓歲錢(qián)真正意義的同時(shí)，還應(yīng)該和孩子商量一下壓歲錢(qián)分配的比例，比如多少由父母來(lái)保管、多少由孩子自己去支配，同時(shí)還可以建議孩子把壓歲錢(qián)花在什么地方。

穩(wěn)健打理選銀行儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄屬于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，適合各年齡段的投資者，但是 16歲以下的孩子存款需父母協(xié)助開(kāi)戶。因此，家長(zhǎng)不妨給孩子開(kāi)設(shè)一個(gè)理財(cái)賬戶，把收到的壓歲錢(qián)存起來(lái)，讓孩子和賬戶一起成長(zhǎng)，讓他養(yǎng)成節(jié)儉并有計(jì)劃消費(fèi)的好習(xí)慣。

家長(zhǎng)還可以用壓歲錢(qián)建立一個(gè)“愛(ài)心小屋”，告訴孩子這些錢(qián)是長(zhǎng)輩愛(ài)心和祝福的體現(xiàn)，除了自己使用外，也可以買(mǎi)一些禮物送給長(zhǎng)輩，表示對(duì)長(zhǎng)輩的孝敬和關(guān)心。當(dāng)有困難的人需要時(shí)，拿出來(lái)作為愛(ài)心捐助。

基金定投儲(chǔ)備教育金

家長(zhǎng)可選用基金定投這種周期較長(zhǎng)的方式進(jìn)行投資。定投的好處在于投資成本較低，有助于分散風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資還能享受復(fù)利增值。選擇股票型、混合型或者指數(shù)型基金，堅(jiān)持10年甚至更長(zhǎng)時(shí)間，賺取收益。

買(mǎi)點(diǎn)黃金也不錯(cuò)

黃金是“硬通貨”，壓歲錢(qián)用于購(gòu)買(mǎi)黃金也是不錯(cuò)的選擇。在負(fù)利率時(shí)代，把錢(qián)放銀行并不劃算，不如每年給孩子購(gòu)買(mǎi)一根金條，既有紀(jì)念意義，還具有避險(xiǎn)的功能。

目前市場(chǎng)上的黃金投資方式，不外乎實(shí)物金、紙黃金、黃金T+D、黃金定投，而有些方式操作復(fù)雜且風(fēng)險(xiǎn)較大，并不適合普通投資者。所以，簡(jiǎn)便、安全的實(shí)物黃金和黃金定投，是目前最普遍的投資手段。

購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)

除了通過(guò)投資讓錢(qián)生錢(qián)外，家長(zhǎng)還可以幫孩子選擇他們這個(gè)年齡段所必需的保險(xiǎn)，以規(guī)避疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)。目前少兒險(xiǎn)基本可以分為三類(lèi)：少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)及少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

兒童健康醫(yī)療保險(xiǎn)可報(bào)銷(xiāo)孩子在成長(zhǎng)過(guò)程中，因疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用；少兒意外傷害保險(xiǎn)可以防范由于突發(fā)的意外事故，造成人身傷害的風(fēng)險(xiǎn)；少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，目的在于保障孩子將來(lái)獲得高質(zhì)量教育所需的資金。但是在選擇這三類(lèi)保險(xiǎn)時(shí)，也有輕重緩急之分，應(yīng)優(yōu)先選擇健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如果資金充裕，再考慮教育險(xiǎn)。