我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的內(nèi)外影響因素研究

張國富 趙小涵

摘要：商業(yè)銀行是我國金融體系中的重要組成內(nèi)容，也是促進國民經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵，因此銀行績效不僅影響銀行內(nèi)部的發(fā)展，同時也關(guān)系著社會資源的優(yōu)化和市場經(jīng)濟的發(fā)展。社會科技的發(fā)展背景下，銀行經(jīng)營管理技術(shù)不斷更新，服務(wù)形式也呈現(xiàn)多元化特點，傳統(tǒng)單一的存貨利率已經(jīng)無法滿足銀行的盈利需求。同時金融體系的開放式發(fā)展對我國商業(yè)銀行也造成巨大的沖擊，在內(nèi)外因素的影響下，商業(yè)銀行如何提升經(jīng)營績效，是促進商業(yè)銀行快速發(fā)展的關(guān)鍵。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;經(jīng)營績效;內(nèi)外影響因素;治理策略

影響我國商業(yè)銀行績效的因素比較多，包括內(nèi)因和外因兩個不同的方面，外因主要指的是宏觀經(jīng)濟政策，內(nèi)因比較復(fù)雜，包括銀行內(nèi)部經(jīng)營管理方式、公司戰(zhàn)略等多元化的因素。進入到21世紀(jì)后，我國學(xué)者對商業(yè)銀行的績效影響因素比較多，總體可以總結(jié)為內(nèi)因和外因兩個方面，通過對內(nèi)外因變量的研究發(fā)現(xiàn)，內(nèi)變量中包括人力資本、業(yè)務(wù)范圍等微觀層面，外部則包括經(jīng)濟增長、國民收入等。外因難以通過銀行控制，但是內(nèi)因則可以通過相應(yīng)的預(yù)測體系和反饋機制等方面進行完善。

一、商業(yè)銀行經(jīng)營績效的內(nèi)在影響因素

（一）人力資源

商業(yè)銀行的數(shù)量、人員等能夠反應(yīng)出商業(yè)銀行的規(guī)模以及人力資源情況，從傳統(tǒng)理念分析來看，認(rèn)為銀行的分機構(gòu)和人員越多證明銀行的經(jīng)營績效越好，但是實際并非如此，商業(yè)銀行發(fā)展中需要結(jié)合實際發(fā)展情況適當(dāng)精簡機構(gòu)，控制成本才能夠提升盈利水平。銀行的員工是為銀行創(chuàng)設(shè)經(jīng)濟效益的主體，而員工的工作效率與自身需求能否被滿足有關(guān)，因此商業(yè)銀行為了提升經(jīng)濟效益，必須要制定科學(xué)的薪酬激勵制度，滿足員工的經(jīng)濟需求[1]。同時從技術(shù)人才方面來看，信息技術(shù)發(fā)展背景下商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)處理開始引入高新技術(shù)和設(shè)備，對商業(yè)人員的信息化和技術(shù)能力提出更高的要求，銀行需要與時俱進構(gòu)建創(chuàng)新的人才隊伍和系統(tǒng)，利用系統(tǒng)取代員工，提升銀行辦事效率。此外，高級管理人才是銀行經(jīng)濟政策決策和戰(zhàn)略提出的人員，高級管理人員的選擇對銀行績效具有直接的影響。

（二）內(nèi)部管理

商業(yè)銀行的經(jīng)營績效中除了利息收入外，降低管理成本也是一種有效提升經(jīng)濟效益的途徑。相對于大部分銀行來說，成本管理與績效管理具有直接的關(guān)系，也是影響商業(yè)銀行效率的關(guān)鍵。要想提升管理水平需要完善經(jīng)營戰(zhàn)略和管理策略，對市場定位以及銀行發(fā)展規(guī)劃目標(biāo)都具有明確的認(rèn)知，并能夠有效適應(yīng)內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境。在經(jīng)營過程中，銀行經(jīng)理需要做好對銀行活動的統(tǒng)籌規(guī)劃，制定科學(xué)的競爭方式。商業(yè)銀行管理水平對銀行效率的提升具有重要影響作用，在高級管理人才的選拔和任命中必須要保證人才與崗位的匹配性。

（三）經(jīng)營方式

商業(yè)銀行經(jīng)營管理中需要遵循盈利性、安全性等方面的原則，但是不同銀行在經(jīng)營管理中對原則的側(cè)重點不同，對銀行的經(jīng)營績效也會產(chǎn)生一定的影響。商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則間互相影響和制約，首先商業(yè)銀行的流動性是保證商業(yè)銀行資產(chǎn)有效流動的基礎(chǔ)，降低運行風(fēng)險[2]。安全性是商業(yè)銀行盈利的前提，如果安全性不強會導(dǎo)致資本回收難度大，造成銀行虧損，影響銀行的盈利能力和信譽度。同時不同的原則間還能夠互相制衡，保證盈利能力。比如銀行要想從事高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，需要承擔(dān)更大的風(fēng)險，安全性難以保障，因此不同銀行在經(jīng)營決策的制定中需要平衡好各方面的關(guān)系，提升銀行整體績效。

二、商業(yè)銀行經(jīng)營績效的外在影響因素

（一）市場環(huán)境

我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效管理受市場環(huán)境的影響比較大，同時市場環(huán)境主要通過供應(yīng)商與消費者進行表現(xiàn)。市場環(huán)境對銀行績效的影響可以從兩個方面進行分析：其一，傳統(tǒng)市場發(fā)展會影響銀行的運行效率，而運行效率直接決定銀行績效。如果市場比較集中，部分銀行會通過壟斷手段進行操縱。市場集中度越高，銀行績效也會越強。其二，生產(chǎn)技術(shù)可以通過對高額利潤成本的控制，使銀行具有更高的盈利能力，占據(jù)更大的市場份額。銀行在市場中的占有率以及集中度與銀行績效成正比。

（二）政府監(jiān)管

商業(yè)銀行經(jīng)營管理中需要受到金融監(jiān)管，這也是貨幣當(dāng)局的主要任務(wù)，其中包括貨幣供應(yīng)和準(zhǔn)備金率。為了更好的完成政府監(jiān)管，提升監(jiān)管措施和能力，需要保持良好的金融秩序。金融監(jiān)管的水平需要與法律制度結(jié)合，在良好的司法環(huán)境下，商業(yè)銀行需要營造誠信經(jīng)營的形象，儲戶才會出于對銀行的信任將存款存入到銀行中[3]。同時銀行在對外融資中也需要出于對借款人的信任向借款人提供資金。金融監(jiān)管有利于保證銀行資金的有序流動，但是同時也會限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，影響銀行經(jīng)營業(yè)績，因此政府需要科學(xué)發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。

三、商業(yè)銀行經(jīng)營績效的內(nèi)外影響治理策略

商業(yè)銀行經(jīng)營績效受內(nèi)外因的影響導(dǎo)致銀行發(fā)展受到限制，需要結(jié)合銀行經(jīng)營績效的內(nèi)外因情況探究合理的解決策略，滿足商業(yè)銀行的發(fā)展要求，同時為商業(yè)銀行提供多元化的發(fā)展路徑。

（一）制定科學(xué)經(jīng)營戰(zhàn)略

商業(yè)銀行管理中科學(xué)的經(jīng)營戰(zhàn)略決策制定對我國商業(yè)銀行發(fā)展具有重要的影響作用，同時商業(yè)策略的應(yīng)用和差異性也會對商業(yè)銀行運行效率產(chǎn)生較大的影響。為了提升商業(yè)銀行的運行效率，可以采用多元化和專業(yè)化的經(jīng)營方式。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中側(cè)重于私人和公司的業(yè)務(wù)，同時產(chǎn)品分銷以及人力資源管理也是銀行發(fā)展的重要途徑，但是新時期的銀行發(fā)展中則需要結(jié)合環(huán)境變化和競爭情況合理調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略。

（二）采用多元化產(chǎn)權(quán)模

商業(yè)銀行股權(quán)集中度對銀行績效的提升具有重要作用，但是從當(dāng)前國有商業(yè)銀行的執(zhí)行情況來看，行政命令的權(quán)力已經(jīng)覆蓋股東權(quán)利，對銀行治理效率提升不利。中國股份制商業(yè)銀行中，國有控股是一種比較常見的形式，為了對銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，需要吸引外部戰(zhàn)略投資者，為海外上市奠定基礎(chǔ)，同時提升外資股東和法人股東的比例，降低民營資本進入商業(yè)銀行投資的門檻，對銀行主體結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，使股權(quán)人間形成一定的制衡，實現(xiàn)提升銀行經(jīng)營能力的目的。

（三）構(gòu)建長效管理機制

非國有商業(yè)銀行發(fā)展中一般會采取高報酬和高業(yè)績的雙向激勵機制，這是市場發(fā)展的必然，貨幣工資在平均水平的高級管理模式下國有控股商業(yè)銀行的績效相對比較低，通過階梯式薪資體系的構(gòu)建以及非貨幣化的處理滿足商業(yè)銀行更高層次的需求，提高商業(yè)銀行治理效果?？梢詷?gòu)建長效的高級銀行管理動態(tài)激勵機制，縮小銀行高管與股東利益差異，提升商業(yè)銀行績效。

結(jié)語：

綜上所述，商業(yè)銀行是保證社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，而商業(yè)銀行的經(jīng)營效益則直接影響商業(yè)銀行的生死存亡。因此需要對商業(yè)銀行效益的影響因素進行分析，從內(nèi)外因兩個方面了解商業(yè)銀行的限制因素，并探究有效的解決方法，使商業(yè)銀行獲得更優(yōu)質(zhì)的發(fā)展環(huán)境，構(gòu)建更完善的高級管理和服務(wù)團隊，保證銀行的健康、可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1] 柯仕魁. 我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的內(nèi)外影響因素研究[J]. 中國商論，2019（3）：60-61.

[2] 魯銀輝. 我國中小上市商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響因素研究[D]. 哈爾濱商業(yè)大學(xué)，2019.

[3] 張夢婷. 我國上市商業(yè)銀行經(jīng)營績效影響因素研究[D]. 重慶工商大學(xué)，2016.