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    互聯(lián)網(wǎng)金融背景下河南省小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題對(duì)策研究方案

    2021-03-01 23:22:49符路路趙晴
    科學(xué)與財(cái)富 2021年29期
    關(guān)鍵詞:融資難小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融

    符路路 趙晴

    摘 要:河南省內(nèi)的小微企業(yè)近年來(lái)蓬勃發(fā)展,在增加就業(yè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面具有不可替代的作用。然而小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然凸顯,并已經(jīng)成為其發(fā)展過(guò)程中的最大障礙?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和飛速發(fā)展為破解小微企業(yè)融資難、融資貴提出了前所未有的機(jī)遇,因此進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融背景下河南省小微企業(yè)融資難融資問(wèn)題的對(duì)策研究,對(duì)促進(jìn)河南省經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、增加就業(yè)機(jī)會(huì)具有重大的現(xiàn)實(shí)意義與理論意義。

    關(guān)鍵詞:小微企業(yè);融資難;融資貴;互聯(lián)網(wǎng)金融;機(jī)遇;挑戰(zhàn)

    一、引言

    據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年,河南科技型小微企業(yè)的數(shù)量達(dá)到了將近29000家,為80%的城鎮(zhèn)人口提供了就業(yè)機(jī)會(huì)。但是小微企業(yè)的資金缺口仍然非常大,有相當(dāng)多的小微企業(yè)無(wú)法獲得貸款,融資難,融資貴制約了小微企業(yè)的發(fā)展,成為了其發(fā)展的瓶頸。雖然互聯(lián)網(wǎng)金融為小微企業(yè)融資提供了一個(gè)高效透明的快速通道,但在發(fā)展中也存在著阻力。

    二、河南省小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

    2020年末,全國(guó)有貸款的小微企業(yè)戶(hù)數(shù)已達(dá)到2573萬(wàn)戶(hù),同比增加1.21%,河南省中小微企業(yè)有54.05萬(wàn)家,增長(zhǎng)2.13%,河南省各項(xiàng)貸款余額6.2億元,企業(yè)的信用貸款余額增加41%,但目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷,經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重阻礙,為提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展,構(gòu)建新發(fā)展格局,需加大對(duì)企業(yè)的投資力度。

    河南省中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大,可抵押融資物較少,同時(shí)銀行在對(duì)其進(jìn)行放貸時(shí)為降低融資風(fēng)險(xiǎn)需要對(duì)企業(yè)的資金、還款能力等提前查驗(yàn),增加了征信成本;因其自身財(cái)力有限,金融機(jī)構(gòu)借貸時(shí)會(huì)借以增加貸款利率;此外,雖然河南省出臺(tái)了一些政策,但是政策任務(wù)實(shí)施的滯后等仍然存在很?chē)?yán)重的問(wèn)題,這都使小微企業(yè)的融資信貸更加艱難。

    三,河南省小微企業(yè)融資難,融資貴的主要原因

    1,信息不對(duì)稱(chēng)

    河南省小微企業(yè)和當(dāng)?shù)劂y行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間的信息方面的資源不能做到完全共享。一方面,會(huì)使得銀行對(duì)小微企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)行以及財(cái)務(wù)狀況等信息不能做到完全了解和信任,小微企業(yè)由于自身啟動(dòng)資金有限,信用等級(jí)往往不是特別高,銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的總體資質(zhì)審核的評(píng)價(jià)結(jié)果可能達(dá)不到取得貸款的要求;另一方面,由于小微企業(yè)不了解銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款申請(qǐng)流程,審查機(jī)制,以及可以咨詢(xún)的相關(guān)人員等一系列信息不對(duì)稱(chēng)引起的派生問(wèn)題,導(dǎo)致了小微企業(yè)貸款困難。

    2,融資渠道狹窄

    大部分小微企業(yè)由于處在企業(yè)發(fā)展過(guò)程的萌芽期,需要大量的資金以供企業(yè)內(nèi)部周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大規(guī)模和市場(chǎng),但我們通過(guò)實(shí)地咨詢(xún)和研究發(fā)現(xiàn):現(xiàn)實(shí)中依然有很多小微企業(yè)是以傳統(tǒng)的借貸和放款的融資模式為主要融資渠道,雖然傳統(tǒng)的借貸與放款融資渠道安全性比較高,但具體實(shí)施流程繁瑣,而且它審批的時(shí)間跨度相當(dāng)大,增強(qiáng)了小微企業(yè)融資借貸的風(fēng)險(xiǎn)性,因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)能貸款的渠道就比較狹窄。

    3,小微企業(yè)的人才流失比較嚴(yán)重

    河南省內(nèi)很多小微企業(yè)的一個(gè)共同的弊端是人才流失嚴(yán)重。一方面,河南省是我國(guó)的人口大省,人口眾多使得人才資源市場(chǎng)過(guò)于擁擠,工作的競(jìng)爭(zhēng)壓力過(guò)大,河南省內(nèi)職場(chǎng)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)增大,員工處境艱難;另一方面,小微企業(yè)流動(dòng)資金有限且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠高,實(shí)力不夠雄厚,可供周轉(zhuǎn)的資金比較少,給予員工的工資就比較少。

    四, 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下河南省小微企業(yè) 融資難融資貴問(wèn)題解決方案

    1,接入第三方企業(yè)云信用評(píng)估

    接入權(quán)威的第三方信用評(píng)估可以更好的解決小微企業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。我國(guó)大型科技企業(yè)如阿里巴巴旗下的螞蟻金服,百度旗下的小滿(mǎn)金融,京東旗下的京東金融等他們都可以通過(guò)人工智能,大數(shù)據(jù)分析等金融科技手段,對(duì)企業(yè)的購(gòu)買(mǎi)能力、生產(chǎn)能力、管理能力、消費(fèi)能力、消費(fèi)習(xí)慣等進(jìn)行智能分析得出企業(yè)的相關(guān)金融信息,并將此信息導(dǎo)入工商局和公安系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)中,最后綜合計(jì)算得出企業(yè)的信用評(píng)估等級(jí)。此信息包括了企業(yè)未來(lái)的發(fā)展?jié)摿?,盈利能力,貸款后的付款能力等一系列科學(xué)的評(píng)估指標(biāo)。

    2,擴(kuò)大融資渠道,增加互聯(lián)網(wǎng)金融融資

    相比于傳統(tǒng)的融資貸款模式,互聯(lián)網(wǎng)金融放貸時(shí)間短,獲取資金會(huì)更快。互聯(lián)網(wǎng)由于大企業(yè)征信好,從銀行借款較為簡(jiǎn)單。所以當(dāng)小微企業(yè)創(chuàng)立初期,可以選擇以互聯(lián)網(wǎng)金融融資為主,銀行等金融機(jī)構(gòu)融資為輔的方式來(lái)慢慢擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模,等到企業(yè)擴(kuò)大到一定規(guī)模時(shí),便將融資方式轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)融資為主,互聯(lián)網(wǎng)金融融資為輔的方式,二者無(wú)縫銜接,科學(xué)地助力小微企業(yè)發(fā)展。

    3,嘗試推進(jìn)員工持股改革

    由于企業(yè)規(guī)模小,生產(chǎn)力低等原因?qū)е潞幽鲜⌒∥⑵髽I(yè)無(wú)法留住人才,而推進(jìn)員工持股后可以刺激員工的工作積極性,可以減少員工跳槽的情況,非常有利于小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展,提高員工的工作效率和參與度,改善公司治理水平。還可以通過(guò)員工持股購(gòu)買(mǎi)股權(quán)的方式進(jìn)行一輪企業(yè)融資,從而擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模,使企業(yè)發(fā)展的更好。

    四 結(jié)語(yǔ)

    綜上所述,傳統(tǒng)融資模式具有融資成本高,融資渠道窄與信貸支持不足的問(wèn)題導(dǎo)致小微企業(yè)融資難,而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展為小微企業(yè)極大緩解了這一難題,有了資金的支持,可以促使河南省小微企業(yè)的快速發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

    [1]王右文.金融科技背景下小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新[A].金融理論與實(shí)踐,2021(8):41-48.

    [2]劉蕓,朱瑞博.互聯(lián)網(wǎng)金融、小微企業(yè)融資與征信體系深化[A].征信體系建設(shè),2014(2):31-35.

    作者簡(jiǎn)介:符路路(1999.10-)女,漢族,河南省周口市,本科生,物流管理專(zhuān)業(yè)

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