互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融科技發(fā)展分析

陳婷 蔡窕 段思雨

摘要：隨著我國網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷更新與發(fā)展，同時也衍生、創(chuàng)新出更多的金融產(chǎn)品，更多的投機(jī)者和投資者開始進(jìn)入到市場當(dāng)中。因?yàn)榻鹑谧陨砭痛嬖诒憬荨⒆杂?、門檻低、收益高等特點(diǎn)，所以成為很多不法分子主要場所的犯罪，不法分子將自身隱匿其中，擾亂市場違規(guī)操作，這就會帶來極大的市場風(fēng)險。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融科技;創(chuàng)新

引言

現(xiàn)階段，隨著金融全球化發(fā)展進(jìn)程持續(xù)推進(jìn)，我國互聯(lián)網(wǎng)也獲得巨大進(jìn)步，為社會金融行業(yè)提供諸多發(fā)展機(jī)遇，使金融行業(yè)真正進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，進(jìn)而衍生出互聯(lián)網(wǎng)金融。因互聯(lián)網(wǎng)金融具備高效、方便、快捷的特點(diǎn)，能夠有效提高金融整體運(yùn)行成效，因此成為現(xiàn)代人們不可缺少的支付工具與投資手段。

一、金融科技行業(yè)發(fā)展趨勢

目前，“互聯(lián)網(wǎng)+”大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代新興科學(xué)技術(shù)裹挾著我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展，其中涉及業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品類型、功能模式等方面。“金融+科技”可以使金融機(jī)構(gòu)及時獲取客戶需求，為個人、家庭以及公司提供更好、更優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，促進(jìn)金融行業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展。根據(jù)理論技術(shù)成熟度和金融科技應(yīng)用水平，金融科技與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展階段主要分為政府牽頭主導(dǎo)的科技與金融結(jié)合摸索期、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐下的金融產(chǎn)品品種豐富與銷售渠道拓展的過渡期以及云計算和人工智能等核心技術(shù)推動金融產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的成長期。近年來，全球范圍內(nèi)的各個國家都在積極地大力發(fā)展自己的數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以期能夠取得市場競爭的制高點(diǎn)。2019年，我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持又好又快的健康發(fā)展態(tài)勢，占國民生產(chǎn)總值的份額再次創(chuàng)新高，由2018年的37.9%迅速增長至42.15%。后疫情時代，以網(wǎng)上辦公、網(wǎng)上醫(yī)療、網(wǎng)上教育等為代表的新興產(chǎn)業(yè)顯得非常搶眼，其中數(shù)字化的生產(chǎn)方式和生活模式為國民產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)的繁榮與復(fù)蘇提供了無限可能。

二、金融科技發(fā)展所面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

通過調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，金融產(chǎn)品在發(fā)展過程中，將重點(diǎn)集中在產(chǎn)品本身。隨著互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)速度加快，這是因?yàn)槊鎸χ鴻C(jī)遇，所以給產(chǎn)品發(fā)展帶來更多的困難。無論是產(chǎn)品、技術(shù)、模式等，都面臨著更大的挑戰(zhàn)。從模式角度來看，金融科技不斷發(fā)展，將重點(diǎn)集中在提供服務(wù)、基礎(chǔ)升級等方面，所以只有用真正的收益角度去抓住客戶的眼光，站在客戶角度去不斷研發(fā)與創(chuàng)新項(xiàng)目，才能保證其更好的發(fā)展。這種方式與傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式項(xiàng)目相比，有著更強(qiáng)的延伸性。從技術(shù)角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及，將大數(shù)據(jù)、云計算、智能科技、生物識別等新技術(shù)加入其中，無論是從發(fā)展渠道還是從產(chǎn)品本身，這些技術(shù)的發(fā)展，都會給金融發(fā)展打下更加寬闊與活躍的市場。從產(chǎn)品角度出發(fā)，互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境之下，核心產(chǎn)品主要包含P2P、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)信貸等，這些都是在互聯(lián)網(wǎng)金融概念之下逐漸誕生的產(chǎn)品。金融科技將重點(diǎn)放在金融機(jī)構(gòu)本身，改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量。隨著科技不斷發(fā)展，并不是指互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步消失，而是對其起到了促進(jìn)和提升的作用。從市場發(fā)展情況來看，金融科技有著良好的發(fā)展機(jī)遇，在發(fā)展與創(chuàng)新之下，也面臨著各種挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

三、推動互聯(lián)網(wǎng)時代金融科技發(fā)展的建議

（一）轉(zhuǎn)變金融管理思路和模式，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

組織管理系統(tǒng)簡化了管理系統(tǒng)，分解了權(quán)限，減少了批準(zhǔn)項(xiàng)目并逐漸有為管理中心建立一站式服務(wù)系統(tǒng)的趨勢，在這一基礎(chǔ)上可以將煩瑣的步驟進(jìn)一步簡化，以提升服務(wù)效率，電信當(dāng)局將進(jìn)一步跟進(jìn)和調(diào)查互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，加強(qiáng)立法研究，及時啟動實(shí)時響應(yīng)系統(tǒng)，作出及時的管理，在有序的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)構(gòu)下需要營造一種和諧的氛圍，另外，管理部門需要進(jìn)一步采取措施，強(qiáng)化對知識產(chǎn)權(quán)的維護(hù)和保障。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足客戶需求

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的不斷增多，特殊化服務(wù)已漸漸成為客戶的首要選擇。由此，即要求互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商充分掌握客戶交易喜好，及時研發(fā)與創(chuàng)新服務(wù)，以此充分滿足客戶的一系列需求。譬如，讓操作頁面更為完善、流程更加順暢高效等。與此同時，金融組織也應(yīng)當(dāng)提高重組與兼并的速度，整合對應(yīng)資源，持續(xù)研發(fā)新的金融產(chǎn)品，建設(shè)一流服務(wù)平臺。另外，還要重視一體化服務(wù)，如只運(yùn)用一個界面，就能夠滿足客戶多數(shù)需求。而且在創(chuàng)新創(chuàng)造過程中，必須重視將客戶作為中心，并與戰(zhàn)略伙伴實(shí)行友好合作，以此提高客戶相互間的黏性，真正做到合作共贏的良好局面，并對上下游資源實(shí)行歸納整合，開展“一站式”服務(wù)平臺，及時為廣大客戶提供解決困惑與問題的方案。

（三）進(jìn)一步整合推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”產(chǎn)業(yè)綜合模式

我國金融體系建設(shè)的整體過程體現(xiàn)出“互聯(lián)網(wǎng)+”特征的新型區(qū)域金融體系建設(shè)，分散了地方金融的金融壓力，對發(fā)散的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整合完善，是一種綜合性的、以推動多功能產(chǎn)業(yè)集合為目的的金融發(fā)展規(guī)劃。在新型金融區(qū)域建設(shè)中，計劃融合互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)人力資源以及高新物流等產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)大型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈條式發(fā)展;鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在國內(nèi)扎根發(fā)展;積極推動基礎(chǔ)信息技術(shù)設(shè)施建設(shè)，引入投資、云計算、大數(shù)據(jù)以及各種新興技術(shù)和高端設(shè)備;實(shí)現(xiàn)支付、第三方支付等相關(guān)系統(tǒng)的整合，如建立全網(wǎng)統(tǒng)一的征信信用體系建設(shè)，建立統(tǒng)一的全網(wǎng)個人信息核驗(yàn)系統(tǒng)，這些統(tǒng)一系統(tǒng)的建設(shè)，能夠促進(jìn)行業(yè)的整體發(fā)展，增強(qiáng)小產(chǎn)業(yè)資本力量，減少大產(chǎn)業(yè)的資本負(fù)荷。但是在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合的同時，也要保障各種信息的安全性和穩(wěn)定性，防止信息的泄露帶來不必要的損失。

結(jié)束語

綜上所述，無論是金融科技還是互聯(lián)網(wǎng)平臺，要使其得到協(xié)調(diào)發(fā)展，就需要為社會提供更加便捷、高效、安全、可靠的金融服務(wù)，這一切都需要國家有著更加完善的基礎(chǔ)設(shè)施。隨著發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)，使得國家信用監(jiān)管體系更加的完善，而金融服務(wù)行業(yè)的成長與管理，能夠促進(jìn)該行業(yè)更好的發(fā)展，所以無論是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制還是金融科技發(fā)展，都面臨著更加沉重的責(zé)任與負(fù)擔(dān)。

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