經(jīng)濟(jì)犯罪案件智慧型偵查模式探究
——以移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪為切入點(diǎn)

□何 明，任紅春

(1.山西警察學(xué)院，山西 太原 030401;2.重慶警察學(xué)院，重慶 401331)

一、移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪的基本問題

(一)移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪的新變化

1.犯罪形式職業(yè)化、團(tuán)伙化

隨著社會(huì)不斷發(fā)展，公民的法律意識(shí)不斷提高，對(duì)不法行為的警惕意識(shí)也不斷加強(qiáng)，犯罪分子的作案方式也在不斷演化，傳統(tǒng)的臨時(shí)起意、即興犯罪、單獨(dú)作案不再是經(jīng)濟(jì)犯罪的主要表現(xiàn)形式。犯罪分子向團(tuán)伙化演變,這些犯罪團(tuán)伙成員相互間具有較高的熟悉度和信任度，易于結(jié)盟，組織緊密，分工明確，往往通過手把手教授等方式互相傳授犯罪手段和經(jīng)驗(yàn)，一些犯罪團(tuán)伙甚至出現(xiàn)將整個(gè)犯罪過程分成多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈接，整個(gè)犯罪過程由多個(gè)環(huán)節(jié)組成，每個(gè)環(huán)節(jié)相互聯(lián)動(dòng)，形成高效的一站式犯罪模式，犯罪手段專業(yè)，且犯罪對(duì)象具有單一性。

2.犯罪成員青年化、地域化

與犯罪職業(yè)化、團(tuán)伙化的特點(diǎn)相伴相生的是犯罪成員的年輕化、地域化。之所以犯罪分子可以形成團(tuán)伙，并相互信任是有一定原因的，某一犯罪團(tuán)伙的成員或大多來自同一地區(qū)，在地理上有一定的親緣關(guān)系；或處于同一家族，在生理上有一定的親緣關(guān)系，由此而構(gòu)成犯罪網(wǎng)絡(luò)。這樣的犯罪團(tuán)伙具有很強(qiáng)的組織性、階層性，而這樣的網(wǎng)絡(luò)呈金字塔狀態(tài)，處于網(wǎng)絡(luò)中下層、數(shù)量龐大的人群呈現(xiàn)低齡化的趨勢(shì)。

3.犯罪地點(diǎn)流動(dòng)化、虛擬化

為了逃避法律的制裁，一些犯罪分子開始使用新技術(shù)，改變犯罪方法，升級(jí)犯罪工具，轉(zhuǎn)移犯罪地點(diǎn)，以虛擬網(wǎng)絡(luò)作為犯罪平臺(tái)，在盡可能小的物質(zhì)交換下完成犯罪全部過程。[1]有的犯罪分子還會(huì)選擇跨地域的流動(dòng)作案，并在沿途或境外進(jìn)行銷贓，這些都給偵查活動(dòng)帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。

(二)移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪的表現(xiàn)形式及發(fā)展趨勢(shì)

1.利用移動(dòng)支付進(jìn)行套現(xiàn)犯罪

利用移動(dòng)支付平臺(tái)進(jìn)行套現(xiàn)犯罪是指信用卡持卡人基于各種已經(jīng)綁定信用卡的移動(dòng)支付APP，通過虛構(gòu)交易等非法手段從信用卡信用額度中套取現(xiàn)金的行為。

2.利用移動(dòng)支付進(jìn)行洗錢犯罪

不法分子將自己的非法所得經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)換成虛擬資金，然后再通過網(wǎng)絡(luò)交易的“過濾凈化”，將虛擬資金轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)由“黑錢向合法財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)換”。由于網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)無法辨別交易資金的真實(shí)來源和去向，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢的犯罪數(shù)量呈現(xiàn)增長(zhǎng)趨勢(shì)，犯罪的手法也更加隱蔽。另外，網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)也加大了跨境洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。[2]

3.利用移動(dòng)支付進(jìn)行信用卡詐騙犯罪

具體表現(xiàn)為以下幾種形式：

(1)犯罪分子通過傳統(tǒng)的物理手段竊取被害人的各種數(shù)據(jù)信息資料，復(fù)制SIM卡，隱藏身份實(shí)施犯罪。

(2)植入手機(jī)病毒攔截支付驗(yàn)證信息， 盜用身份實(shí)施犯罪。

(3)鏈接“釣魚”網(wǎng)站，套取受害人的支付賬號(hào)和密碼，實(shí)施犯罪。[3]

二、移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪偵查現(xiàn)狀

(一)數(shù)字虛擬貨幣發(fā)展迅速，資金查控手段相對(duì)欠缺

由于國(guó)內(nèi)外尚未形成關(guān)于虛擬貨幣的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，尚未形成統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)督管理體系以及對(duì)虛擬貨幣的犯罪監(jiān)控存在技術(shù)壁壘，加之以比特幣、維卡幣為代表的虛擬貨幣本身所固有的去中心化、跨地區(qū)性、隱匿性、不可撤銷性等特點(diǎn)使得其成為洗錢、詐騙、傳銷、非法集資、涉恐融資等犯罪的新型媒介。區(qū)塊鏈技術(shù)和分布式賬本技術(shù)作為虛擬貨幣的兩大支柱技術(shù)在相關(guān)的領(lǐng)域產(chǎn)生了一系列法律難以規(guī)制的問題，引發(fā)了盜竊、逃稅、洗錢、敲詐勒索、恐怖融資、非法集資等一系列犯罪風(fēng)險(xiǎn)。如何對(duì)作為犯罪手段或犯罪工具的虛擬貨幣進(jìn)行有效查控，如何有效應(yīng)對(duì)由虛擬貨幣引發(fā)的一系列犯罪風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為當(dāng)前偵查過程中資金查控與犯罪防控所面臨的新挑戰(zhàn)。[4]

(二)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制尚未完善，可疑行為監(jiān)測(cè)存在漏洞

對(duì)于移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪的防控機(jī)制主要是指對(duì)其進(jìn)行的監(jiān)控和識(shí)別。在近年來密切的警銀合作下，尤其是對(duì)于傳統(tǒng)反洗錢犯罪的監(jiān)測(cè)，我國(guó)已經(jīng)建立了較為完善的監(jiān)控機(jī)制，目前各商業(yè)銀行，特別是大型商業(yè)銀行均形成了較為完備的可疑資金監(jiān)測(cè)機(jī)制。但是對(duì)于以移動(dòng)支付為平臺(tái)的各種犯罪行為的監(jiān)測(cè)，尤其是跨國(guó)、跨境的各種經(jīng)濟(jì)犯罪的監(jiān)測(cè)，目前還存在視野盲區(qū)。造成這種現(xiàn)象的原因主要是對(duì)于大部分移動(dòng)支付平臺(tái)或清算機(jī)構(gòu)而言，在運(yùn)營(yíng)過程中將重心放在了擴(kuò)大市場(chǎng)占有率、提高經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)等方面，而在風(fēng)險(xiǎn)防控、安全保障等基礎(chǔ)建設(shè)方面投資較少，未能建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。

(三)移動(dòng)支付管理體系不健全，偵查工作無法全面展開

目前，國(guó)際社會(huì)尚未對(duì)移動(dòng)支付管理體系達(dá)成統(tǒng)一的認(rèn)知，尚未在監(jiān)督管理與打擊防范等方面形成合力，現(xiàn)有外部監(jiān)督和內(nèi)部管理機(jī)制不足以保障移動(dòng)支 付安全。在外部監(jiān)督方面，雖然成立了中國(guó)支付清算服務(wù)行業(yè)自律組織“中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)”，但是對(duì)于移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪，并沒有相應(yīng)的部門予以監(jiān)管，對(duì)于涉外的移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪，相應(yīng)的金融情報(bào)機(jī)構(gòu)在犯罪信息的收集與研判、偵查線索的發(fā)現(xiàn)等方面有著較大的局限性；在內(nèi)部管理機(jī)制方面，移動(dòng)支付客戶身份的核對(duì)核實(shí)，可疑交易、大額交易的分析等，有別于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)控流程，而且現(xiàn)有支付清算繞開銀聯(lián)，形成直聯(lián)銀行模式，此種現(xiàn)狀易造成接口建設(shè)重復(fù)、備付金賬戶設(shè)立多樣，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜和資金往來不透明，導(dǎo)致監(jiān)管無法穿透。

(四)作案手段層出不窮，法律規(guī)范的調(diào)整相對(duì)滯后

從法律維度來審視移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)相關(guān)法律法規(guī)與移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪案件偵查呈現(xiàn)斷層分離的狀態(tài)。移動(dòng)支付是近幾年剛剛興起的新型支付方式，對(duì)移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪的治理還處于探索階段，移動(dòng)支付與傳統(tǒng)支付相比最大的不同在于加入了非金融機(jī)構(gòu)的參與，然而在相應(yīng)的法律法規(guī)中并未明確指出非金融機(jī)構(gòu)的具體范圍，當(dāng)然對(duì)于那些實(shí)際參與金融活動(dòng)的非金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也無法達(dá)到全面覆蓋。當(dāng)前，洗錢犯罪與涉恐融資是國(guó)際社會(huì)最為關(guān)注的移動(dòng)支付犯罪風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的法律法規(guī)已經(jīng)不再適用于以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)的移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪，加之移動(dòng)支付的種種現(xiàn)代化特點(diǎn)，導(dǎo)致對(duì)于移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪，既無法實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一高效監(jiān)管，也無法實(shí)現(xiàn)監(jiān)管主體對(duì)移動(dòng)支付交易的集中統(tǒng)一監(jiān)測(cè)。[5]

三、經(jīng)濟(jì)犯罪案件智慧型偵查模式探索

(一)經(jīng)濟(jì)犯罪案件智慧型偵查模式的構(gòu)建理念

偵查模式構(gòu)建的首要任務(wù)就是進(jìn)行偵查理念的構(gòu)建。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，經(jīng)濟(jì)犯罪正朝著多樣化、非暴力化的趨勢(shì)發(fā)展，呈現(xiàn)出智能性、組織性、動(dòng)態(tài)性等特征。移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)出的犯罪類型也有所改變，犯罪手法不斷翻新，犯罪的科技含量高、地域性強(qiáng)、職業(yè)化發(fā)展明顯等趨勢(shì)，也使得非接觸性、涉及電信網(wǎng)絡(luò)空間的經(jīng)濟(jì)犯罪數(shù)量大幅增加。

1.數(shù)據(jù)性的偵查理念

伴隨著智能手機(jī)等移動(dòng)終端的更新?lián)Q代和全面普及，移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)儼然已經(jīng)成為了主要的支付方式之一。面對(duì)這種趨勢(shì)，經(jīng)偵理念也要與時(shí)俱進(jìn)。經(jīng)偵活動(dòng)就是對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪信息進(jìn)行收集、提取、儲(chǔ)存與分析研判的過程，與傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)依賴型經(jīng)偵模式不同，智慧型經(jīng)偵模式中數(shù)據(jù)信息貫穿于偵查活動(dòng)的啟動(dòng)、實(shí)施與終結(jié)的全過程。以數(shù)據(jù)為主導(dǎo)的經(jīng)偵理念主要是指以對(duì)海量的數(shù)據(jù)信息的收集、提取、儲(chǔ)存與分析研判為中心，以大數(shù)據(jù)技術(shù)作為經(jīng)偵活動(dòng)開展的基礎(chǔ)平臺(tái)。[6]公安部經(jīng)偵局提出的“情報(bào)導(dǎo)偵”正是這種理念的具體體現(xiàn)。偵查模式不同，犯罪信息的記錄和儲(chǔ)存方式也在不斷地發(fā)生改變，在此情況下，犯罪性質(zhì)、犯罪手段、犯罪時(shí)間、犯罪地點(diǎn)、犯罪人的特點(diǎn)等與犯罪有關(guān)的一切現(xiàn)象皆可通過數(shù)據(jù)的形式表現(xiàn)出來，現(xiàn)代化、數(shù)字化的記錄方式始終貫穿于偵查活動(dòng)的始終。

2.一體性的偵查理念

一體性偵查理念主要是相對(duì)于傳統(tǒng)經(jīng)偵活動(dòng)中各級(jí)公安機(jī)關(guān)、基層公安組織、各警隊(duì)之間偵查協(xié)作相對(duì)較少而提出的。長(zhǎng)期以來，經(jīng)偵部門在打擊移動(dòng)支付犯罪案件時(shí)，存在打擊協(xié)調(diào)難度大，摧毀犯罪網(wǎng)絡(luò)難度大等困難，不能適應(yīng)同現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)犯罪作斗爭(zhēng)的需要，所以一體性的經(jīng)偵理念應(yīng)運(yùn)而生。一體性偵查是指在經(jīng)偵活動(dòng)中以數(shù)據(jù)共享為機(jī)制，將分散的、不同層級(jí)、不同區(qū)域的經(jīng)偵主體及其偵查行為有機(jī)地聯(lián)合起來，從而形成一個(gè)整體。在如今的信息化社會(huì)，打破不同區(qū)域之間經(jīng)偵活動(dòng)的數(shù)據(jù)壁壘，鞏固各級(jí)經(jīng)偵部門的全局觀念和全國(guó)一盤棋思想，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享將會(huì)產(chǎn)生巨大的社會(huì)效益，大大提高偵查的效益價(jià)值。

3.精確性的偵查理念

智慧型偵查模式是一種現(xiàn)代化偵查模式，是一種以計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等現(xiàn)代高新技術(shù)為技術(shù)支撐的一種偵查模式，而精確性偵查這一理念正是現(xiàn)代化偵查模式中必不可少的理念支持。與傳統(tǒng)的人力密集型經(jīng)偵模式或經(jīng)驗(yàn)依賴型經(jīng)偵模式不同，在這一理念的加持下，如今的經(jīng)偵活動(dòng)不再過分依賴于傳統(tǒng)的人海戰(zhàn)術(shù)或經(jīng)偵民警在長(zhǎng)期偵查工作中積累的辦案經(jīng)驗(yàn)，而是依靠現(xiàn)代信息技術(shù)處理案件、開展偵查活動(dòng)。例如，首先，依靠大數(shù)據(jù)技術(shù)收集、儲(chǔ)存、提取與第三方支付犯罪有關(guān)的信息資料：其次，依靠云計(jì)算匯總、識(shí)別、分析通過大數(shù)據(jù)收集的移動(dòng)支付犯罪資料；最后，依靠人工智能技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)情報(bào)進(jìn)行深度整合及分析研判，對(duì)偵查過程進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，彌補(bǔ)經(jīng)偵民警因思維定勢(shì)產(chǎn)生的視域盲區(qū)。

(二)經(jīng)濟(jì)犯罪案件智慧型偵查模式遵循的原則

1.比例原則

經(jīng)濟(jì)犯罪案件智慧型偵查模式首先應(yīng)當(dāng)受到比例原則的制約，比例原則是刑事訴訟法中的一項(xiàng)基本原則，在偵查過程中也占據(jù)重要地位。具體來說比例原則包括妥適性原則、最少侵害原則以及法益相稱原則，在偵查活動(dòng)中，它要求偵查主體在行使偵查權(quán)、實(shí)施偵查措施、采取強(qiáng)制措施時(shí)，在多種可選方案中選擇對(duì)犯罪嫌疑人損害最小的一類。當(dāng)然，在選擇方案時(shí)還是要對(duì)犯罪嫌疑人的個(gè)體情況、涉嫌犯罪的嚴(yán)重程度等進(jìn)行綜合考慮。

2.證據(jù)中心原則

樹立證據(jù)中心原則，就是要求經(jīng)偵人員在偵查活動(dòng)中增強(qiáng)證據(jù)意識(shí)，堅(jiān)持“重證據(jù)，重調(diào)查研究，不輕信口供”的理念，依法收集、審查和判斷證據(jù)?！缎淌略V訟法》確立的“非法證據(jù)排除”“疑罪從無”等證據(jù)原則要求偵査機(jī)關(guān)所辦理的每一起案件都必須是經(jīng)得起歷史檢驗(yàn)的“鐵案”。在偵查階段，沒有證據(jù)或證據(jù)沒有達(dá)到確實(shí)、充分的要求，就不能結(jié)案，不能移送起訴。遵循注重證據(jù)的原則，要求經(jīng)偵人員要具有強(qiáng)烈的證據(jù)意識(shí)和訴訟意識(shí)，在立案后的發(fā)現(xiàn)偵查線索、收集犯罪證據(jù)、采取強(qiáng)制措施、移送起訴等每一個(gè)環(huán)節(jié)上都要依據(jù)《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、全面、細(xì)致地收集證據(jù)、固定證據(jù)與保全證據(jù)。

3.偵查協(xié)作原則

偵查協(xié)作原則是一體性偵查理念的基礎(chǔ)，具體來說就是指不同區(qū)域或不同法域所進(jìn)行的偵查互助活動(dòng)或其建立的偵查合作機(jī)制。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，通訊、交通工具的日益便捷，經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)出了流動(dòng)性、職業(yè)性、組織性等特點(diǎn)，跨區(qū)域、跨行業(yè)、乃至跨國(guó)境的經(jīng)濟(jì)犯罪大幅上漲。因此，各級(jí)公安機(jī)關(guān)之間、公安機(jī)關(guān)與相關(guān)部門之間以及國(guó)內(nèi)公安機(jī)關(guān)與國(guó)際刑警組織和國(guó)外警方的互相協(xié)作、密切配合、共同打擊經(jīng)濟(jì)犯罪就顯得尤為必要。它是經(jīng)偵工作發(fā)展的內(nèi)在要求和必然趨勢(shì)，是經(jīng)偵活動(dòng)客觀規(guī)律的必然反映。

(三)經(jīng)濟(jì)犯罪案件智慧型偵查模式的實(shí)現(xiàn)路徑

移動(dòng)支付的廣泛應(yīng)用在使大家得到便利的同時(shí)也帶來了很多隱患，從另一個(gè)角度來說，移動(dòng)支付所帶來的犯罪風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為除技術(shù)領(lǐng)域外制約其本身發(fā)展的主要因素。

1.經(jīng)濟(jì)犯罪情報(bào)數(shù)據(jù)的收集、分析、核實(shí)

在傳統(tǒng)偵查模式中，偵查主體主要是通過摸底排隊(duì)、調(diào)查訪問、現(xiàn)場(chǎng)勘查、偵查訊問等方式發(fā)現(xiàn)偵查線索、收集犯罪證據(jù)、緝捕犯罪嫌疑人。然而，隨著信息技術(shù)的發(fā)展、犯罪分子的犯罪行為也逐漸以數(shù)據(jù)的方式被記錄下來，因此，偵查人員便可以通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段對(duì)犯罪信息進(jìn)行分析研判，從而推動(dòng)偵查活動(dòng)走向深入。據(jù)此，建議由經(jīng)偵部門牽頭，工商局、經(jīng)信局、銀監(jiān)會(huì)等部門協(xié)調(diào)合作，收集、處理、分析移動(dòng)支付犯罪相關(guān)信息。

一是犯罪信息收集。偵查始終同犯罪相適應(yīng)，犯罪手段的高明程度和犯罪現(xiàn)象的嚴(yán)重程度，在某些方面上決定和影響著一個(gè)時(shí)期的偵查水平。隨著高新技術(shù)的不斷發(fā)展以及犯罪分子反偵查能力的不斷增強(qiáng)，傳統(tǒng)的犯罪信息收集機(jī)制已不能適應(yīng)現(xiàn)代偵查工作的需要。因此，在信息化背景下，經(jīng)偵人員不僅要通過傳統(tǒng)的調(diào)查訪問、現(xiàn)場(chǎng)勘查、偵查訊問等方式收集涉及第三方支付的犯罪信息，還要密切注意移動(dòng)支付相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)，充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)搜索與數(shù)據(jù)挖掘。

二是犯罪信息分析。犯罪信息的收集機(jī)制只是解決了如何收集、儲(chǔ)存、提取移動(dòng)支付犯罪信息的問題，而要發(fā)揮數(shù)據(jù)信息的作用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)引導(dǎo)偵查、實(shí)現(xiàn)其最大價(jià)值則需要犯罪信息的分析機(jī)制。與傳統(tǒng)偵查模式不同，智慧型偵查模式在對(duì)收集而來的犯罪信息進(jìn)行分析研判時(shí)能最大程度地避免經(jīng)偵人員主觀態(tài)度的影響，保障數(shù)據(jù)分析的客觀性，且對(duì)于以移動(dòng)支付犯罪為代表的新型經(jīng)濟(jì)犯罪，可以從另一個(gè)角度發(fā)掘經(jīng)偵人員憑借偵查經(jīng)驗(yàn)難以發(fā)現(xiàn)的偵查線索，從而全面認(rèn)識(shí)案情、及時(shí)發(fā)現(xiàn)并緝捕犯罪嫌疑人，同時(shí)也體現(xiàn)了數(shù)據(jù)分析的客觀性、可靠性和證明力。

三是犯罪信息驗(yàn)證。只有對(duì)發(fā)現(xiàn)的犯罪信息進(jìn)行檢驗(yàn)與核實(shí)，才能作為偵查的依據(jù)，在傳統(tǒng)偵查模式下，經(jīng)偵人員往往通過偵查辨認(rèn)、調(diào)查取證、司法會(huì)計(jì)檢查等偵查措施獲取經(jīng)濟(jì)犯罪信息并做出假設(shè)，發(fā)現(xiàn)并緝捕犯罪嫌疑人，進(jìn)而依靠偵查訊問獲取犯罪嫌疑人的供述來驗(yàn)證經(jīng)偵人員的假設(shè)。在智慧型偵查模式中，經(jīng)偵部門會(huì)與銀行、大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、第三方支付機(jī)構(gòu)等緊密結(jié)合，對(duì)犯罪信息的檢驗(yàn)與核實(shí)也可通過所收集的犯罪信息進(jìn)行無人力化驗(yàn)證——即通過人工智能技術(shù)與云計(jì)算對(duì)其進(jìn)行合理性推斷，這樣一方面可以減少偵查資源的浪費(fèi)，為偵查機(jī)關(guān)節(jié)約人力、物力、財(cái)力；另一方面，可以保證犯罪信息驗(yàn)證過程中的相對(duì)客觀性和合法性。[7]

2.經(jīng)濟(jì)犯罪智慧監(jiān)控

在信息化社會(huì)中，監(jiān)控越來越多地依靠于數(shù)據(jù)信息的記錄、儲(chǔ)存、提取技術(shù)。這就要求經(jīng)偵部門一是提升經(jīng)偵人員對(duì)移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪偵查策略與防范策略的學(xué)習(xí)和應(yīng)用，二是通過深入研究可以發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、記錄移動(dòng)支付經(jīng)濟(jì)犯罪的技術(shù)工具。[8]智慧型偵查模式中的犯罪監(jiān)控機(jī)制主要是指在主動(dòng)偵查的大環(huán)境下以數(shù)據(jù)監(jiān)控、智能監(jiān)控等技術(shù)為主要手段的一種犯罪監(jiān)控機(jī)制。與傳統(tǒng)的被動(dòng)式偵查中的犯罪防控不同，它已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的分離式、碎片式的監(jiān)控概念，此類偵查模式中的犯罪監(jiān)控不存在數(shù)據(jù)情報(bào)少、信息流動(dòng)慢、情報(bào)的安全性低等問題。其特點(diǎn)是先于犯罪發(fā)生或者與犯罪同步進(jìn)行，能主動(dòng)預(yù)警、分析、立案，數(shù)據(jù)的來源廣、覆蓋面大，能夠及時(shí)地發(fā)現(xiàn)涉及移動(dòng)支付的經(jīng)濟(jì)犯罪并進(jìn)行打擊懲罰，使偵查人員占據(jù)主動(dòng)權(quán)。

3.經(jīng)濟(jì)犯罪智慧預(yù)警

在傳統(tǒng)的人力密集偵查模式中，偵查經(jīng)濟(jì)犯罪案件、搜集犯罪情報(bào)信息、發(fā)現(xiàn)和控制犯罪活動(dòng)可以通過偵查機(jī)關(guān)所領(lǐng)導(dǎo)和指揮的刑事特情、治安耳目以及治安積極分子予以開展，但是在現(xiàn)如今犯罪手段日新月異，犯罪形式層出不窮，尤其是犯罪分子反偵查意識(shí)不斷加強(qiáng)，偵查機(jī)關(guān)依靠傳統(tǒng)的方式方法、技術(shù)手段收集犯罪信息較為困難，而大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能的整合、預(yù)測(cè)、分析功能此時(shí)就能發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)，及時(shí)對(duì)經(jīng)濟(jì)犯罪行為或可能出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)犯罪行為做出預(yù)警。[9]具體而言，主要分為兩個(gè)階段：第一階段是對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)犯罪案件進(jìn)行分析研判，經(jīng)偵人員利用各種技術(shù)手段分析現(xiàn)有犯罪信息，在明確犯罪性質(zhì)、犯罪時(shí)間、犯罪地點(diǎn)、犯罪嫌疑人的基本特征的情況下預(yù)測(cè)犯罪嫌疑人的逃跑、藏匿、銷贓或再次實(shí)施犯罪的情況；第二階段是根據(jù)以往收集的各種經(jīng)濟(jì)犯罪信息對(duì)犯罪規(guī)律進(jìn)行探索，對(duì)未來可能發(fā)生的經(jīng)濟(jì)犯罪行為、第三方支付犯罪行為發(fā)生的概率以及易發(fā)生犯罪的地區(qū)進(jìn)行預(yù)測(cè)并對(duì)經(jīng)偵部門進(jìn)行預(yù)警，從而幫助偵查機(jī)關(guān)進(jìn)行相應(yīng)的行動(dòng)部署，充分發(fā)揮其現(xiàn)有的人力、物力、財(cái)力，并保障偵查資源得到合理的配置。此種犯罪預(yù)防要分類防范各類經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)移動(dòng)支付套現(xiàn)犯罪、移動(dòng)支付洗錢犯罪、移動(dòng)支付信用卡詐騙犯罪等第三方支付新型犯罪，一是通過微信、QQ、微博、抖音等網(wǎng)絡(luò)APP平臺(tái)，結(jié)合警示案例，及時(shí)揭露犯罪分子的犯罪行徑和此類犯罪特點(diǎn)，提高公民防范意識(shí)以及同犯罪作斗爭(zhēng)的積極性；二是告知廣大人民群眾妥善保管涉及移動(dòng)支付各類APP的賬號(hào)和密碼，防止個(gè)人信息的泄露，使犯罪分子無機(jī)可乘。