我國融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀研究

楊智欽 劉佳雨 孫天闊

摘 要：近年來，融資租賃在緩解中小企業(yè)融資困難，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，改善金融結構體系等方面發(fā)揮了重要作用，成為國際貿易大趨勢。隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，融資租賃公司對資金的需求越來越大，種類也越來越多樣化。本文將主要研究我國融資租賃行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，并針對存在的問題提出相應的對策建議，促進我國融資租賃行業(yè)的發(fā)展。

關鍵詞：融資租賃;利益;現(xiàn)狀;對策

1.研究背景和研究意義

融資租賃是市場經(jīng)濟發(fā)展到一定階段時產生的一種融資方式。 2018年以來，我國融資租賃部門步入規(guī)范、穩(wěn)定的發(fā)展道路。經(jīng)過約40年的發(fā)展，截至2020年底，國內融資租賃貸款機構總數(shù)約為19611家。此外，還有機器設備制造商提供租賃金融服務，各租賃公司之間的合作也在不斷推進，綜合服務體系正在提前建立。近年來，我國租賃活動規(guī)模迅速擴大。

自 80 年代初期我國引入租賃活動以來，融資租賃在利用外資和引進提供自籌資金和融資方式的先進技術和設施方面發(fā)揮了重要作用。但是，由于法律制度不完善、市場機制不完善、融資租賃行業(yè)發(fā)展不足，我國融資租賃行業(yè)的經(jīng)營風險非常高。因此，研究我國融資租賃業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，對于預防策略的制定和預防具有現(xiàn)實意義。

2.融資租賃的基本概念

融資租賃也稱為設備租賃或現(xiàn)代租賃。融資租賃轉移了與租賃設備所有權有關的全部或大部分風險，并獲得了適當?shù)难a償。因此，承租方人可以獲得租賃項目的所有權。融資租賃是融資，會計和技術的結合，是一個非常全面的新興商業(yè)部門。對于融資租賃，出租方必須選擇租賃的項目和制造商，并且租賃的項目必須滿足承租方人的特定要求。出租人從供應商那里購買了租賃物，并進行了投資以獲得租賃物的所有權。承租方人定期向出租人支付一定租金，以獲得使用租賃財產的權利。

3.我國融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，已經(jīng)形成了一批具有國際競爭力的一流企業(yè)，對中國的融資租賃業(yè)產生了明顯的綜合影響，為交通，醫(yī)療，衛(wèi)生，文化和教育領域提供了實體經(jīng)濟帶來的好處和支持。中國的融資租賃業(yè)正在推動從“追求規(guī)模和速度的廣泛發(fā)展模式”到“追求資產質量和風險管理的特殊運營模式”的過渡。未來五年，融資租賃業(yè)綜合體預計增長率為16%。

根據(jù)《融資租賃業(yè)發(fā)展趨勢與投資決策分析報告》的統(tǒng)計，假設GDP增長率為5%，則未來五年中國融資租賃業(yè)的綜合增長率預計將下降至16%。中國的融資租賃交易估計達到8140起。預計到2021年，中國的融資租賃交易額將達到7億元人民幣，規(guī)模約為9.8萬億元。與成熟市場相比，中國的租賃市場增長顯著，處于全球市場的前列，但融資租賃的滲透率較低，可能性仍然很高。

數(shù)據(jù)顯示，2018年全國融資租賃企業(yè)總數(shù)為11777家，2019年僅增加353家，達到12130家，同比增長僅2.99%。從企業(yè)數(shù)量來看，2019年金融租賃企業(yè)數(shù)量為70家，比2018年增加1家，占比0.58%;內資租賃企業(yè)數(shù)量為403家，較2018年增加6家，占比3.32%;外資租賃企業(yè)數(shù)量為11657家，較2018年的11311家增加346家，占比96.10%。由此可以看出，我國全國融資租賃企業(yè)中，外資租賃企業(yè)占絕大部分比重。

4.我國融資租賃業(yè)存在的主要問題

4.1法制環(huán)境滯后

外國融資租賃業(yè)的發(fā)展是建立在堅實，嚴格和完整的法律基礎之上的。我國的融資租賃業(yè)務已有30多年的歷史，但是與我國的融資租賃業(yè)務有關的國家法律法規(guī)并不健全，并在沒有具體法規(guī)的環(huán)境中艱難發(fā)展。我國尚未頒布有關租賃的具體獨立法律，融資租賃的法律和標準分散在不同的法律文件中，有些標準需要改進。

4.2社會租賃意識淡薄

由于我國融資租賃行業(yè)歷史較短，在短短幾十年的發(fā)展中忽視了社會的認可度。首先，社會對融資租賃的認知存在偏差。中國正在從計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟過渡，過去在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制下公司重視設備的購置，通過“自有資金”和“自籌資金”購買。其中，購買和預防設備危害的意識相對較弱。在社會上，公共關系和融資租賃的理論研究嚴重滯后，人們缺乏必要的理解和知識。

4.3融資租賃人才缺乏

融資租賃業(yè)務是一種基于特殊融資方式的交易方式。隨著全球經(jīng)濟一體化，市場營銷和本地化的發(fā)展，我國的融資租賃業(yè)已明顯適應世界經(jīng)濟。當然，這對我國融資租賃業(yè)的從業(yè)人員提出了很高的要求。融資租賃行業(yè)需要大量的高級和綜合人員，他們不僅需要了解經(jīng)濟學，商業(yè)，法律，融資，商業(yè)和融資等綜合知識，還需要了解設備性能和技術知識。目前，我國融資租賃行業(yè)的大多數(shù)工作人員沒有具備所需的專業(yè)培訓或系統(tǒng)的專業(yè)知識，導致勞動力短缺的問題尤為明顯。

5.我國融資租賃業(yè)發(fā)展對策

5.1 深入研究法律法規(guī)，制定規(guī)范業(yè)務流程

法制體制的落后直接導致監(jiān)管不力和所獲得利潤多少之間的矛盾，必須得加緊從該方面入手。首先是對目標地區(qū)的法律和法規(guī)以及相關的會計和稅收系統(tǒng)進行徹底的調查，業(yè)務發(fā)展應基于不違反相關政策和體系的情況下進行。其次是結合融資租賃方式的特點，研究制定適合新市場的業(yè)務流程。然后是加強內部人員的專業(yè)教育，提高整個團隊的業(yè)務能力和風險意識。最后要加強對業(yè)務前中后期監(jiān)管，密切關注新的風險趨勢。

5.2 充分調研市場需求，加強融資租賃推廣

對于社會認可度低這個問題，低社會意識問題需要充分考慮融資租賃業(yè)務的特征，例如財產和使用權的分離，租賃項目的預期現(xiàn)金流量，設施的流動性和多樣性以及兩者的轉換設施。此外，有必要加強公共關系，公共關系和融資租賃方面的培訓，提高對融資租賃的了解和行業(yè)客戶基礎，并在新的領域發(fā)展對融資租賃的有效需求。同時，需要積極尋求融資創(chuàng)新，加強銀行與租賃，投資與租賃之間的關系，并進一步改善融資租賃產品的類型。

5.3 重視行業(yè)人才的培養(yǎng)

行業(yè)發(fā)展需要專業(yè)人員的支持，專業(yè)人員是行業(yè)發(fā)展的保證和促進行業(yè)發(fā)展的基礎。通過招募和培訓專業(yè)人才并制定科學的培訓策略，在該領域培養(yǎng)更多的人才。例如，一家租賃公司可以引進海外具有豐富實踐經(jīng)驗的融資租賃專家，進行現(xiàn)場知識教育，培訓公司的大量專業(yè)人才。實施綜合教育以提高實踐中的整體專業(yè)水平。還可以開發(fā)一個集成的管理模型，使從業(yè)人員可以增強其基本專業(yè)知識。

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