中國金融科技在變局中求發(fā)展

馬近朱

近年來，全球涌現(xiàn)出大批金融科技企業(yè)。他們依托平臺效應(yīng)，積極跨國展業(yè)，擴(kuò)大全球網(wǎng)絡(luò)，外溢效應(yīng)顯著。臉書有22億用戶，WhatsApp有19億用戶，YouTube有18億用戶，均超過中國和印度人口，至今仍在增長。蘋果年收入可排名世界所有國家第25位，并合理合法征收“蘋果稅”。臉書發(fā)行數(shù)字貨幣“天秤幣”，獲得鑄幣權(quán)。這些企業(yè)不斷挑戰(zhàn)各國原有規(guī)制，觸發(fā)歐盟、美國等大型經(jīng)濟(jì)體發(fā)起監(jiān)管、頒布新規(guī)。這些監(jiān)管和新規(guī)與歐盟和美國的新戰(zhàn)略相交織，為金融科技帶來變局。中國企業(yè)需積極應(yīng)對。

變局一：

歐洲加強(qiáng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，抗衡非歐洲金融科技公司

歐洲缺乏本土金融科技巨頭，卻為非歐洲金融科技公司，尤其是美國企業(yè)提供了巨型市場和海量客戶。歐洲各國政府、消費(fèi)者和企業(yè)很難與非歐洲金融科技公司及其相關(guān)數(shù)字平臺相抗衡。久而久之，這些公司和平臺嚴(yán)重威脅歐洲個人隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)，造成潛在安全風(fēng)險，阻擋歐洲建構(gòu)安全可靠的數(shù)字環(huán)境，亟需規(guī)制。

歐盟委員會2018年出臺《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，2020年通過《歐洲數(shù)據(jù)治理條例（數(shù)據(jù)治理法）》提案，并公布《數(shù)字服務(wù)法案》《數(shù)字市場法案》兩部法案的草案，旨在構(gòu)建歐盟數(shù)據(jù)主權(quán)戰(zhàn)略?！稊?shù)字服務(wù)法案》《數(shù)字市場法案》嚴(yán)格規(guī)制谷歌、亞馬遜、臉書等擁有超過4500萬用戶的非歐盟科技公司在歐盟展業(yè)，要求歐盟定期檢查這些企業(yè)，對違規(guī)或不接受檢查的企業(yè)處以罰款，最高可達(dá)其營業(yè)額的10%，由此從源頭限制非歐盟科技企業(yè)可能產(chǎn)生的壟斷，并由歐盟提出約束清單。比如，這些企業(yè)必須將任何計劃中的合并收購事宜事先通報歐盟，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)共享數(shù)據(jù)。如果相關(guān)企業(yè)“嚴(yán)重且屢次違反規(guī)則”，將被完全禁止進(jìn)入歐盟市場。

可以說，《數(shù)字服務(wù)法案》《數(shù)字市場法案》引領(lǐng)了全球數(shù)字治理的發(fā)展，是歐盟主張數(shù)字主權(quán)的有力武器。在歐盟一系列規(guī)制指導(dǎo)下，2021年歐洲各家機(jī)構(gòu)不約而同對非歐盟科技企業(yè)和平臺發(fā)起調(diào)查。5月，德國競爭管理機(jī)構(gòu)調(diào)查亞馬遜和谷歌，以確認(rèn)他們是否擁有“巨大的跨市場競爭力”。意大利相關(guān)機(jī)構(gòu)對谷歌開出1億歐元（約合1.22億美元）罰單，懲處其對接入自有車輛移動操作系統(tǒng)“安卓汽車（Android Auto）”做出種種限制。6月4日，英國競爭和市場監(jiān)管局（CMA）和歐盟委員會對臉書進(jìn)行平行調(diào)查，確認(rèn)臉書是否使用所搜集數(shù)據(jù)在線上廣告領(lǐng)域獲得不當(dāng)優(yōu)勢。6月7日，法國監(jiān)管當(dāng)局宣布與谷歌就后者濫用市場主導(dǎo)地位推送線上廣告事項達(dá)成和解，谷歌賠償2.2億歐元、調(diào)整商業(yè)運(yùn)作方式。6月21日，德國政府宣布對蘋果疑似違反市場競爭行為展開調(diào)查。6月22日，歐盟正式對谷歌廣告技術(shù)展開反壟斷調(diào)查，谷歌或遭巨額罰款（圖1）。

歐洲不但致力于制定規(guī)則，還決定“下場踢球”。歐盟和英國紛紛推出產(chǎn)業(yè)扶持和科研基礎(chǔ)強(qiáng)化計劃，力爭在金融科技產(chǎn)業(yè)對標(biāo)中美，成為數(shù)字領(lǐng)域的超級經(jīng)濟(jì)體。歐洲各國還制定數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，比如德國制定“工業(yè)4.0戰(zhàn)略”和“高科技戰(zhàn)略2025”，法國倡議打造歐洲本土科技企業(yè)，英國決定每年斥資至少149億英鎊支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。政府的積極作為為本地區(qū)金融科技企業(yè)融資和擴(kuò)大經(jīng)營培育了良好環(huán)境。

2021年6月瑞典“先買后付”企業(yè)Klarna經(jīng)過新一輪融資后，估值達(dá)460億美元，成為西方世界估值排名第二的私有化金融科技企業(yè)。2021年7月倫敦數(shù)字銀行Revolut獲8億美元融資，估值為330億美元。2021年7月柏林銀行服務(wù)平臺Solarisbank融資1.9億歐元后收購英國支付處理公司Contis。

隨著歐盟相關(guān)規(guī)制落地和執(zhí)行，歐洲金融科技企業(yè)的成長環(huán)境將大為改善，與非歐洲同業(yè)競爭的能力會顯著加強(qiáng)，對中美金融科技形成追趕態(tài)勢。中國金融科技必須在監(jiān)管和規(guī)制方面下大力氣，才能與歐盟在同一水平線上展開競爭與合作，促進(jìn)中國金融科技健康可持續(xù)成長，助力相關(guān)企業(yè)加快國際化進(jìn)程。

變局二：

美國牽頭制定全球稅收新規(guī)，打擊跨國金融科技企業(yè)避稅行為

“稅收洼地”在金融科技企業(yè)發(fā)展歷程中扮演過重要角色。許多跨國金融科技企業(yè)通常將總部選址定在愛爾蘭、盧森堡、百慕大、英屬維京群島、開曼群島等低稅率乃至零稅率國家和地區(qū)。比如，愛爾蘭2003年起實施12.5%的低稅率后，蘋果和谷歌等大型金融科技公司競相在愛爾蘭首都都柏林設(shè)立歐洲總部，企業(yè)整體避稅效果明顯。

2018年研究顯示，跨國企業(yè)刻意向低稅率國家轉(zhuǎn)移40%的海外利潤。企業(yè)在注冊地以外的展業(yè)國收入頗豐，對當(dāng)?shù)囟愂肇暙I(xiàn)卻是寥寥，引發(fā)相關(guān)國家和政府不滿。以法國為首的歐盟多國紛紛對美國金融科技企業(yè)開征數(shù)字稅。

2020年法國對谷歌和亞馬遜分別開出1億歐元和3500萬歐元的罰單，表達(dá)對美國特朗普政府“美國優(yōu)先”貿(mào)易保護(hù)主義的反對態(tài)度。2019年法國政府?dāng)M向大型跨國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)征收3%的數(shù)字服務(wù)稅，遭到美國反擊。2020年1月美法兩國暫時達(dá)成妥協(xié)，雙方停止加稅并就數(shù)字稅問題在經(jīng)合組織內(nèi)舉行多邊談判。

2021年初美國拜登政府決定結(jié)束企業(yè)稅收競爭，牽頭重整跨國公司稅收支付金額和支付地點(diǎn)事項，組織各國參與相關(guān)談判。談判聚焦兩大提議：一是各經(jīng)濟(jì)體有權(quán)重新分配境內(nèi)展業(yè)跨國公司的稅收，而非任憑該公司在選擇不計利潤的國家繳納稅款;二是確定全球最低稅率為15%（圖2）。

這意味著，跨國企業(yè)將至少以全球最低稅率在所有展業(yè)國家納稅，而非在公司總部注冊地匯總納稅。G7和G20集團(tuán)成員國先后就上述提議達(dá)成共識，預(yù)計世界其他120多個國家和地區(qū)都有望參與進(jìn)來。該舉措每年會為全球帶來1500億美元稅收增量，惠及各國政府。新稅制的贏家必然是擁有眾多跨國企業(yè)的大型經(jīng)濟(jì)體，尤其是金融科技企業(yè)眾多的國家;從事全球化生產(chǎn)和運(yùn)營的較不富裕國家也能受益于新稅制;輸家則是百慕大、英屬維京群島、開曼群島等小型經(jīng)濟(jì)體類型的“避稅天堂”，他們以往占盡全球化背景下資本自由流動的先機(jī)和優(yōu)勢，對注冊在當(dāng)?shù)氐目鐕髽I(yè)不征或少征稅，以提供各類專業(yè)金融服務(wù)的方式盈利，比如2018年英屬維京群島60%以上的政府稅收來自企業(yè)服務(wù)和金融服務(wù)。

新稅制正式實施后，“避稅天堂”面臨消亡。中國金融科技企業(yè)歷來有注冊在“避稅天堂”的習(xí)慣，預(yù)計新稅制會改變這些企業(yè)的經(jīng)營模式，促使他們尋求發(fā)展新機(jī)遇。

變局三：

美國和歐盟制定新戰(zhàn)略，與中國展開全球競爭

2021年6月G7峰會宣布了美國主導(dǎo)的“重建更好世界”（Build Back Better World，簡稱B3W）倡議，期望動員現(xiàn)有的發(fā)展和融資機(jī)制以及私人企業(yè)，縮小發(fā)展中國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資需求差距，滿足勞工、環(huán)境和透明度標(biāo)準(zhǔn)，總價值超過40萬億美元。業(yè)界認(rèn)為，B3W意在抗衡中國發(fā)起的“一帶一路”倡議。

無獨(dú)有偶，2021年7月歐盟27國宣布將從2022年起實施名為“全球聯(lián)通歐洲”的戰(zhàn)略，構(gòu)建以歐洲為中心的全球基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)歐盟競爭力，實現(xiàn)價值鏈多元化，減少戰(zhàn)略依賴。非洲會成為“全球聯(lián)通歐洲”計劃的重要組成部分。德國認(rèn)為，歐盟應(yīng)利用2022年與非盟舉行峰會的機(jī)會，就具體項目達(dá)成一致。例如將最近鋪設(shè)在葡萄牙和巴西之間的數(shù)據(jù)光纜延長至安哥拉，建設(shè)蘇丹首都喀土穆和蘇丹港之間的紅海鐵路線等。美歐不僅以基建計劃對“一帶一路”倡議發(fā)起挑戰(zhàn)，美國的“中國戰(zhàn)略者”智庫更是在2021年1月發(fā)布《非對稱競爭：應(yīng)對中國科技競爭的戰(zhàn)略》報告，建議美國加強(qiáng)在數(shù)字金融、數(shù)字市場、數(shù)字開發(fā)應(yīng)用領(lǐng)域的零和競爭，促使中美雙方數(shù)字經(jīng)濟(jì)分道揚(yáng)鑣，加速兩國脫鉤。美國和歐盟的新戰(zhàn)略表面對中國“一帶一路”倡議構(gòu)成競爭，卻也可視為中國的國際發(fā)展新機(jī)遇，不排除會出現(xiàn)中美、中國和歐盟相關(guān)國家合作的情況，有助于中國改進(jìn)“一帶一路”發(fā)展計劃。面對美國試圖與中國脫鉤的做法，中國要積極主動與歐盟達(dá)成各類經(jīng)濟(jì)金融合作，在美國和歐盟間拉開一條口子。中國金融科技應(yīng)介入其中，積極作為，應(yīng)對變局。

追趕歐盟步伐，做好金融科技相關(guān)規(guī)制。近十年來，中國金融科技經(jīng)歷了高歌猛進(jìn)式的成長，有關(guān)隱私保護(hù)和數(shù)據(jù)安全的立法相對滯后。中國應(yīng)學(xué)習(xí)和效仿歐盟對金融科技企業(yè)實施的嚴(yán)格監(jiān)管和審慎規(guī)制，賦能相關(guān)企業(yè)在跨境數(shù)據(jù)流動中捍衛(wèi)數(shù)據(jù)主權(quán)和隱私安全。從2021年起，中國有關(guān)部門不斷升級對金融科技企業(yè)的監(jiān)管力度。2021年4月，中國金融管理部門對阿里巴巴、騰訊、京東金融、字節(jié)跳動、美團(tuán)金融、滴滴金融等十余家網(wǎng)絡(luò)平臺展開監(jiān)管約談，指出其損害消費(fèi)者合法權(quán)益的嚴(yán)重違規(guī)問題，其中阿里巴巴因違反《反壟斷法》被罰款182.28億元。2021年7月初，中國網(wǎng)絡(luò)安全審查辦公室首次公開對滴滴出行、運(yùn)滿滿、貨車幫、BOSS直聘四家在美上市的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實施網(wǎng)絡(luò)安全審查。滴滴出行App因存在嚴(yán)重違法違規(guī)收集使用個人信息問題已被下架（圖3）。

當(dāng)前，中國已完成制定《國家安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等建構(gòu)國家數(shù)據(jù)主權(quán)的上位法。《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法（修訂草案征求意見稿）》強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全審查，將數(shù)據(jù)處理活動和國外上市行為納入網(wǎng)絡(luò)安全審查內(nèi)容，規(guī)定“掌握超過100萬用戶個人信息的運(yùn)營者赴海外上市，必須向網(wǎng)絡(luò)安全審查辦公室申報網(wǎng)絡(luò)安全審查”?！稊?shù)據(jù)安全法》《網(wǎng)絡(luò)安全法》和《個人信息保護(hù)法》則覆蓋數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)和用戶，貫穿數(shù)據(jù)的全生命周期，標(biāo)志著中國網(wǎng)絡(luò)空間制度基本成形。

中國金融科技在相關(guān)上位法的指導(dǎo)下，制定落實了金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施認(rèn)定、網(wǎng)絡(luò)安全審查預(yù)判、金融業(yè)等級保護(hù)等方面的指導(dǎo)性文件。未來，中國金融科技應(yīng)按照“用戶授權(quán)、最小夠用、?；輰Ｓ谩⑷谭雷o(hù)”原則，進(jìn)一步明確金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的規(guī)則要求，綜合國家安全、公眾利益、個人隱私、企業(yè)權(quán)益等因素，做好數(shù)據(jù)分類分級，實施數(shù)據(jù)要素領(lǐng)域合理規(guī)制和科學(xué)監(jiān)管，推動建立跨部門、跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)合規(guī)共享機(jī)構(gòu)，搭建金融業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用基礎(chǔ)平臺，加強(qiáng)隱私計算技術(shù)的應(yīng)用探索。

中國金融科技還要加強(qiáng)跨境數(shù)據(jù)流動的國際合作，積極主動參與相關(guān)多邊協(xié)商談判。比如，2021年6月1日出臺的《中華人民共和國反洗錢法（修訂草稿征求意見稿）》特別重視國際合作，要求根據(jù)中國締結(jié)和參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作，并對如何展開國際合作做出一系列制度性安排。中國金融科技應(yīng)依據(jù)當(dāng)前一系列已有的上位法和下位法，對標(biāo)美國、歐盟等國際主要經(jīng)濟(jì)體和數(shù)據(jù)資源大國，同他們就個人信息保護(hù)和跨境數(shù)據(jù)流動展開雙邊協(xié)商，為維護(hù)數(shù)據(jù)主權(quán)和網(wǎng)絡(luò)安全盡可能爭取更多回旋空間。

中國金融科技還要用好WTO、G20、APEC等多邊合作平臺，積極開展國際合作，推動建立多贏的數(shù)據(jù)跨境流動機(jī)制，爭取實現(xiàn)中國的監(jiān)管和規(guī)制與美國、歐盟的并行和互聯(lián)互通，為相關(guān)企業(yè)國際化進(jìn)程打好基礎(chǔ)。

重新布局總部注冊地和上市地點(diǎn)，找尋發(fā)展新機(jī)遇。以往，中國金融科技企業(yè)在“避稅天堂”進(jìn)行總部注冊的，通常熱衷于在美國股市募集資金。他們在美上市時多數(shù)采用VIE架構(gòu)，導(dǎo)致企業(yè)權(quán)益置身境外，對中國國家數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)安全造成巨大隱患。

2021年7月6日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳公布《關(guān)于依法從嚴(yán)打擊證券違法活動的意見》，要求對中概股加強(qiáng)監(jiān)管，完善數(shù)據(jù)安全、跨境數(shù)據(jù)流動、涉密信息管理等。該意見對在美上市的中概股具備普遍警示意義，以VIE架構(gòu)注冊在“避稅天堂”的中國金融科技企業(yè)深受影響。如今，疊加新稅制的影響，相關(guān)企業(yè)不僅有意愿變更注冊地，還有可能改變上市地點(diǎn)。香港股市改革后允許同股不同權(quán)的新興企業(yè)上市，對上市企業(yè)使用VIE架構(gòu)有明晰指引，方便境外注冊的金融科技企業(yè)返港上市。畢馬威統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，香港IPO募資總額創(chuàng)同期歷史新高。香港交易所有望取代美國各大證交所，成為中國金融科技企業(yè)的上市首選地。

中國金融科技企業(yè)亟需順應(yīng)全球新稅制安排，綜合發(fā)展方向和數(shù)據(jù)安全，盡量將總部注冊在境內(nèi)，在香港交易所完成初次上市或回流上市，斬獲中國“內(nèi)循環(huán)”戰(zhàn)略下各地金融建設(shè)規(guī)劃帶來的發(fā)展紅利。上海和廣東占據(jù)中國金融科技制高點(diǎn)，是相關(guān)企業(yè)的集聚地。2021年兩地在各自的“十四五”規(guī)劃中都對加強(qiáng)金融科技建設(shè)做出表述?！渡虾Ｊ袊窠?jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出建設(shè)具有全球競爭力的金融科技中心，要求加強(qiáng)金融科技研發(fā)應(yīng)用、集聚金融科技產(chǎn)業(yè)、探索金融科技監(jiān)管創(chuàng)新、營造一流金融科技發(fā)展環(huán)境。《廣東省金融改革發(fā)展“十四五”規(guī)劃》提出金融科技應(yīng)實現(xiàn)跨越發(fā)展，要求廣東在數(shù)字人民幣應(yīng)用領(lǐng)域先行示范，營造全球一流金融科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)生態(tài)環(huán)境，建設(shè)若干個在全國具有重要影響力的金融科技專業(yè)園區(qū)，引進(jìn)10家以上國家級金融科技研發(fā)機(jī)構(gòu)，培育10家以上國際知名金融科技獨(dú)角獸企業(yè)和5家以上金融科技上市公司，形成一批安全效率并重、國際國內(nèi)通行的金融科技創(chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)入世界知識產(chǎn)權(quán)組織“全球金融科技專利排行榜TOP100”機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到15家，建成國際化金融科技產(chǎn)品開發(fā)、企業(yè)培育、推廣應(yīng)用高地。立足上海的金融科技企業(yè)輻射長三角，注冊在廣東的企業(yè)置身粵港澳大灣區(qū)。這些企業(yè)需用好當(dāng)?shù)卣?，整合?dāng)?shù)刭Y源，開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，對周邊區(qū)域形成外溢效應(yīng)。

金融科技企業(yè)要特別注意拓展數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景、制定前沿的金融科技規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)、促成產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)機(jī)制、與境內(nèi)展業(yè)的境外合格機(jī)構(gòu)合作等。上海和廣東的金融科技企業(yè)抱團(tuán)發(fā)展成熟后，很容易配合各省有關(guān)培育和扶持金融科技企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃，帶動中國其他區(qū)域的金融科技發(fā)展，形成合力，做大國內(nèi)市場，促進(jìn)信息和數(shù)據(jù)快速安全有效流動，加快中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)步伐，為經(jīng)濟(jì)“內(nèi)循環(huán)”提供資金和金融支持，并在合法合規(guī)的情況下積極“走出去”，加速全球化進(jìn)程。

加強(qiáng)與歐盟同業(yè)在優(yōu)先事項上的合作，加快全球化進(jìn)程。全球化是金融科技企業(yè)最確定的制勝之道。美國金融科技巨頭的活躍用戶中，美國之外用戶占比超過80%，美國之外收入占比超過60%。中國金融科技企業(yè)在東盟經(jīng)年耕耘，已立穩(wěn)腳跟。歐盟是中國第二大貿(mào)易伙伴，僅次于東盟。當(dāng)前，歐洲議會暫時凍結(jié)《中歐投資協(xié)定》，但中歐互為重要經(jīng)貿(mào)伙伴的關(guān)系未變，中國金融科技企業(yè)要設(shè)法在優(yōu)先事項上與歐盟同業(yè)達(dá)成各類合作，以謀將來。

中國金融科技應(yīng)主動制定業(yè)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)，筑就與歐盟的合作基石。中國專家牽頭制定的金融科技國際標(biāo)準(zhǔn)包括ISO 21568：2020《金融服務(wù)參考數(shù)據(jù) 銀行產(chǎn)品服務(wù)描述規(guī)范（BPoS）》和ISO 23195：2021《第三方支付服務(wù)信息系統(tǒng)的安全目的》國際標(biāo)準(zhǔn)，旨在提高網(wǎng)絡(luò)支付和支付數(shù)據(jù)的安全性，營造更為安全可信的國際支付環(huán)境。目前，中國專家正在ISO工作機(jī)制下積極推進(jìn)《第三方支付服務(wù)信息系統(tǒng)安全框架指南》新工作項目提案，持續(xù)輸出中國智慧。中國牽頭制定的金融科技標(biāo)準(zhǔn)都由法國、英國、瑞士等歐洲國家組成的ISO成員國投票通過后發(fā)布出版，是中歐間金融科技領(lǐng)域緊密合作的具體表現(xiàn)，為兩地業(yè)務(wù)互融奠定了基礎(chǔ)。

中國金融科技還應(yīng)找尋與數(shù)字歐元互聯(lián)互通的機(jī)遇。歐洲央行與日本央行聯(lián)合開展的央行數(shù)字貨幣項目基本完成。項目延續(xù)了“從批發(fā)支付到券款對付（DVP）、再到跨境支付”的思路，最為關(guān)注如何將央行數(shù)字貨幣用于改進(jìn)跨境支付以及改善現(xiàn)有金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，開展更加開放、靈活和高效的券款對付。中國數(shù)字人民幣研發(fā)和落地推廣領(lǐng)先歐盟，已取得實質(zhì)進(jìn)展，并將用于跨境支付。阿里巴巴開始發(fā)放數(shù)字人民幣，預(yù)計中國其他金融科技企業(yè)都有望參與數(shù)字人民幣發(fā)放。中國金融科技需跟蹤中國人民銀行與歐洲央行的互動，如條件允許，宜擇機(jī)推動數(shù)字人民幣與數(shù)字歐元的互聯(lián)互通，為兩地間跨境支付與其他金融活動提供便利。

中國金融科技也要爭取在非洲達(dá)成“一帶一路”倡議與“全球聯(lián)通歐洲”戰(zhàn)略的合作。歐洲不少國家曾是非洲國家的宗主國，兩地間始終保持緊密的經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系。2021年1月1日，非洲大陸自由貿(mào)易區(qū)正式啟動，覆蓋12億人口，擁有2.5萬億美元GDP總量，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

中國金融科技企業(yè)宜與歐洲同業(yè)一道開發(fā)非洲市場。2015年中國銀聯(lián)即同法國興業(yè)銀行合作，開通非洲8個法語國家的銀聯(lián)卡受理服務(wù)。中國在非洲的“一帶一路”項目眾多，金融科技的可開發(fā)應(yīng)用場景不勝枚舉。中國金融科技企業(yè)可邀請歐洲同業(yè)參與，一來能形成中歐雙方共同認(rèn)可的本地化產(chǎn)品和服務(wù)，融合相關(guān)規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)，二來便于在條件成熟后將產(chǎn)品和服務(wù)嵌入“全球聯(lián)通歐洲”計劃，在非洲自貿(mào)區(qū)推廣，三來能借助歐洲同業(yè)的力量，將中國產(chǎn)品和服務(wù)延伸至拉美地區(qū)。當(dāng)前，中國金融科技在非洲市場的存在感日漸增強(qiáng)。比如華為在19個非洲國家提供移動支付應(yīng)用技術(shù)，北京昆侖萬維公司在尼日利亞組建電商與支付企業(yè)OPay，美團(tuán)參與了OPay的B輪投資，傳音控股投資非洲移動支付企業(yè)PalmPay，支付寶為南非超級App“VodaPay”提供支持。這些中國企業(yè)和資本都應(yīng)該積極推動“一帶一路”與“全球聯(lián)通歐洲”計劃的互聯(lián)互通，并積極找尋與B3W倡議的合作機(jī)會，為中國金融科技企業(yè)“抱團(tuán)出?！碑?dāng)好先頭部隊。

太陽底下無新事。變局常在，解方常有。中國金融科技只要在瞬息萬變的地緣政治局勢下打出一套中國式“組合拳”，就不難化變局為轉(zhuǎn)機(jī)，改不利為有利，穩(wěn)穩(wěn)立于世界潮頭。

責(zé)任編輯：鐘立群