新冠肺炎疫情對甘肅金融業(yè)的影響及對策

自新冠肺炎疫情突發(fā)以來，甘肅省金融系統(tǒng)認(rèn)真貫徹習(xí)近平總書記重要指示精神，全面落實黨中央、國務(wù)院決策部署以及省委、省政府工作安排，金融支持各地疫情防控，發(fā)揮了積極作用。當(dāng)前，全國疫情防控形勢持續(xù)向好、生產(chǎn)生活秩序加快恢復(fù)的態(tài)勢不斷鞏固和拓展。同時也面臨不少新情況新問題，特別是境外疫情擴散蔓延給我省疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展帶來新的挑戰(zhàn)。為此，更大力度、及時有效地發(fā)揮金融支持作用，有助于平滑疫情沖擊，助力實體經(jīng)濟和金融市場平穩(wěn)運行。

一、疫情對金融業(yè)的影響

新冠肺炎疫情對銀行業(yè)的沖擊以間接影響為主，整體可控。在短期內(nèi)將對銀行信貸需求產(chǎn)生暫時性沖擊，對疫情嚴(yán)重地區(qū)影響偏大，將加大部分銀行潛在資產(chǎn)質(zhì)量壓力，中小微企業(yè)貸款、農(nóng)商農(nóng)信資產(chǎn)質(zhì)量壓力或明顯增加。疫情將對銀行一般存款增長帶來一定沖擊，并帶來中間業(yè)務(wù)收入短期減少。

一是影響金融機構(gòu)的貸款投放。新冠肺炎疫情發(fā)生各地采取較多隔離措施，影響信貸項目營銷、貸款審查審批、貸后管理等，導(dǎo)致銀行信貸投放放緩。當(dāng)前銀行經(jīng)營集中化程度更高，信貸決策、信貸流程運作、流動性管理等更加依賴總部，銀行總部集中辦公受到影響，也會影響信貸投放效率。

二是影響銀行相關(guān)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量。新冠肺炎疫情發(fā)生既直接沖擊需求，也通過用工、原材料等渠道對相關(guān)企業(yè)產(chǎn)生全面沖擊，部分企業(yè)收入下降、復(fù)工困難，影響貸款本息的按時償還和銀行資產(chǎn)質(zhì)量，這對受疫情沖擊較大的旅游、住宿餐飲、交通等行業(yè)尤為明顯，保險業(yè)也會面臨保險賠付意外增加的壓力，風(fēng)險也可能由保險業(yè)向銀行業(yè)傳導(dǎo)。此次疫情可能進(jìn)一步加重企業(yè)違約壓力，推高銀行不良率。

三是影響金融市場穩(wěn)定，引發(fā)銀行信貸風(fēng)險。新冠肺炎疫情對國內(nèi)金融市場產(chǎn)生較大沖擊：疫情導(dǎo)致股市大幅下挫，避險資金涌入導(dǎo)致債券收益率下降，多數(shù)商品價格大幅下挫，匯率波動加大。金融市場大幅波動會導(dǎo)致銀行市場風(fēng)險上升，對證券、期貨等公司產(chǎn)生負(fù)面沖擊，進(jìn)而對銀行相關(guān)信貸資產(chǎn)產(chǎn)生影響。

四是影響居民行為習(xí)慣，進(jìn)而加速金融業(yè)線上化、移動化步伐。疫情期間大幅度減少到金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點（包括銀行網(wǎng)點和證券公司營業(yè)部）現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的客戶人數(shù)，更多的人將選擇線上和移動端辦理業(yè)務(wù)，長期看疫情會促使更多的人更加習(xí)慣于線上辦理金融業(yè)務(wù)。

五是疫情對農(nóng)村金融產(chǎn)生多方影響。受疫情影響，縣域醫(yī)療基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共衛(wèi)生建設(shè)等方面的信貸資金以及政府專項發(fā)展需求將顯著上升;疫情會影響縣域餐飲旅游等領(lǐng)域中小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，貸款風(fēng)險也將會隨之增加;疫情會降低縣域客戶對物理網(wǎng)點的依賴，顯著增加對線上信貸以及支付繳費等基礎(chǔ)金融服務(wù)的需求。

二、甘肅抗擊疫情的全方位金融支持

甘肅省政府緊密結(jié)合我省實際，重點提出疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)等11個方面的55條政策措施，其中金融系統(tǒng)在信貸政策引導(dǎo)、銀行信貸投放、資金支付結(jié)算等方面，不斷加強對抗擊疫情的全方位金融支持。

一是運用央行專項再貸款支持國家級重點保障企業(yè)。特別是對國家確定的疫情防控重點保障企業(yè)，在中央財政貼息50%基礎(chǔ)上，省級財政按央行再貸款利率的40%進(jìn)行貼息。目前全省入選國家級名單的企業(yè)有13家。

二是設(shè)立省級專項貸款。我省設(shè)立四類專項貸款，分別是疫情防控專項貸款、中小企業(yè)專項貸款、鮮活農(nóng)產(chǎn)品收儲加工專項貸款以及肉、牛和小麥等糧食進(jìn)口儲備專項貸款。對省級確定的疫情防控重點保障企業(yè)，省級財政按實際貸款利率的50%給予貼息。目前首批省級名單企業(yè)有13家。

三是對受疫情影響企業(yè)提供差異化信貸支持。對有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)和個體工商戶，金融機構(gòu)不得抽貸、斷貸、壓貸。針對受疫情影響出現(xiàn)短期困難的中小微企業(yè)。加大對中小微企業(yè)信貸投放力度。鼓勵提高中小微企業(yè)的首貸率，增加信用貸款和中長期貸款投放，確保中小微企業(yè)信貸量增價降，支持企業(yè)最大限度減輕疫情影響。

四是支持銀企合作拓寬融資渠道。支持金融機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行各類債券，對存量企業(yè)債券允許發(fā)新還舊，增強政策性擔(dān)保工具對債券發(fā)行的增信支持等，另外還對銀行創(chuàng)設(shè)債券信用風(fēng)險緩釋工具、承銷民營企業(yè)債務(wù)融資工具、使用央行支小再貸款提出了激勵措施。

全省銀行業(yè)金融機構(gòu)，認(rèn)真貫徹落實國家及我省出臺的各項金融政策，同時，積極創(chuàng)新疫情防控信貸產(chǎn)品，推出了“醫(yī)貸通”“抗疫貸”等一系列簡便、快捷、高效的信貸產(chǎn)品，加大信用貸款和中長期貸款投放，更好地滿足了疫情防控保障企業(yè)資金需求。

據(jù)不完全統(tǒng)計，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)累計為國家級和省級疫情防控重點保障企業(yè)發(fā)放貸款超過2億元，其中，向3家國家級重點保障企業(yè)發(fā)放貸款8000萬元，向6家省級重點保障企業(yè)發(fā)放貸款1.41億元。向未列入國家和省級重點保障名單的其他防疫類企業(yè)發(fā)放貸款14億元。累計向受困企業(yè)提供資金支持36億元，其中，向受困企業(yè)新發(fā)放貸款20億元，通過展期續(xù)貸提供資金支持16億元。全省各級國庫部門累計撥付疫情防控專項資金1941筆、金額9億元。放開小額支付系統(tǒng)貸記業(yè)務(wù)限額，共處理疫情相關(guān)款項匯劃1431筆、金額近6億元。按照特事特辦原則，開辟外匯資金匯劃“綠色通道”，累計辦理涉及疫情防控進(jìn)口付匯業(yè)務(wù)17筆、金額193萬美元。這一系列舉措有助于緩解企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的當(dāng)務(wù)之急，為支持實體經(jīng)濟運轉(zhuǎn)提供了有力的金融支持與保障。

三、進(jìn)一步強化抗擊疫情的金融支持對策

（一）加強相關(guān)金融支持力度

一是通過加大融資支持、適當(dāng)下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。二是對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，各金融機構(gòu)不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對疫情期間加大信貸尤其是小微企業(yè)信貸投放的銀行，給予更多準(zhǔn)備金、風(fēng)險容忍等方面優(yōu)惠政策，提高銀行擴大信貸投放積極性。三是要加大生產(chǎn)的醫(yī)藥防護企業(yè)提高審批效率、加大貸款支持。四是對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，通過靈活調(diào)整還款安排、展期續(xù)貸等方式予以支持。五是安排專項信貸額度，制定專項服務(wù)方案，加大對農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的信貸投放。

（二）提升金融市場基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)保障能力。

金融市場基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)單位從工作機制、人員配備、辦公場所、系統(tǒng)運維、技術(shù)支持等方面全方位提升服務(wù)保障能力，確保發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)。對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區(qū)金融機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行的金融債券、資產(chǎn)支持證券、公司信用類債券建立注冊發(fā)行“綠色通道”，降低服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提高服務(wù)效率。倡導(dǎo)客戶線上辦理金融業(yè)務(wù)。鼓勵客戶通過掌上銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)積極運用技術(shù)手段加強線上業(yè)務(wù)服務(wù)能力，提升金融服務(wù)便捷性和可得性。農(nóng)業(yè)銀行要通過網(wǎng)點、惠農(nóng)通服務(wù)點、掌銀、網(wǎng)銀等配合地方政府加強農(nóng)村地區(qū)的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)能力。

（三）強化風(fēng)險防范。

要實時監(jiān)控企業(yè)、個人信貸風(fēng)險情況，做好風(fēng)險識別、預(yù)警、化解、處置相關(guān)預(yù)案，既要防止發(fā)生系統(tǒng)性違約風(fēng)險，也要杜絕利用肺炎疫情的逃廢債行為。同時，密切關(guān)注金融市場運行對理財產(chǎn)品兌付、資產(chǎn)估值、本外幣頭寸等可能產(chǎn)生的影響，前瞻性做好市場風(fēng)險防范。

[作者系甘肅省委黨校（甘肅行政學(xué)院）甘肅發(fā)展研究院教授、發(fā)展經(jīng)濟學(xué)研究室主任]