新金融時代互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展策略研究

摘要：新世紀之后，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，衍生了互聯(lián)網(wǎng)金融，與此同時，也標志著我國金融行業(yè)進入新的時代，在此時代背景下，行業(yè)競爭愈演愈烈，而作為其重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)保險應如何發(fā)展呢？下文中，筆者將對互聯(lián)網(wǎng)保險的優(yōu)勢及面臨的挑戰(zhàn)進行分析，并結(jié)合自身所學，對其發(fā)展提出幾點個人建議，望對推動行業(yè)發(fā)展有所啟迪。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;保險;優(yōu)勢;挑戰(zhàn)

引言

互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)保險業(yè)務的結(jié)合，不是偶然，而是時代發(fā)展的必然。在新的時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務繼承了傳統(tǒng)銀行保險業(yè)務的優(yōu)點，并依托強大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以更加快捷、準確的獲取客戶資源，并采用線上方式受理業(yè)務，可見，其未來前景十分寬廣，但依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐的互聯(lián)網(wǎng)保險，卻在科技飛速發(fā)展的境遇下，競爭日益激烈，且行業(yè)風險加大，因此，如何繼續(xù)推動互聯(lián)網(wǎng)保險的健康發(fā)展，已成我們所需深思的重要問題，故而，文章將對這一問題進行探究。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)經(jīng)營模式的優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)保險與傳統(tǒng)的保險服務模式相比，有著天然的優(yōu)勢。其一，在客戶發(fā)掘方面，我國擁有數(shù)量龐大的網(wǎng)民基數(shù)，且受教育程度較高，結(jié)構(gòu)偏向年輕化，可謂互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)提供充足的客源;其二，在運營成本方面，互聯(lián)網(wǎng)保險是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而搭建的網(wǎng)絡平臺，可以大量節(jié)省房屋、交通等支出費用較高的費用;其三，在投保條件方面，互聯(lián)網(wǎng)保險打破了傳統(tǒng)的保險業(yè)務受時間、空間等因素的影響，投保者可直接利用電腦或手機等電子產(chǎn)品實現(xiàn)線上投保，且流程簡單、快捷。當然，互聯(lián)網(wǎng)保險還有其他很多優(yōu)勢，由于篇幅問題，便不一一敘述。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營模式面臨的挑戰(zhàn)

1、創(chuàng)新型人才短缺

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展瞬息萬變，只有不斷進行創(chuàng)新，才能在市場中站住腳跟，穩(wěn)步前行，而人才則是實現(xiàn)其創(chuàng)新的根本，但就目前情況而言，我國在互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)中，人才匱乏情況十分嚴重，如精通互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營環(huán)境的營銷策劃師，熟悉交易流程和風控機制的設計與運營人員，系統(tǒng)開發(fā)工程師和大數(shù)據(jù)分析師等。

2、信息化建設投入普遍不足

互聯(lián)網(wǎng)保險中的信息化構(gòu)建不足，一直是困擾其發(fā)展的關鍵因素，以網(wǎng)絡環(huán)境安全為例，由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、復雜性等特征，導致一些精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不法之徒，利用網(wǎng)絡系統(tǒng)漏洞，盜取用戶信息及賬戶錢財?shù)刃袨榈某霈F(xiàn)，若其網(wǎng)絡安全體系構(gòu)建完善，這類事件便不會發(fā)生。

3、過度營銷，不實營銷泛濫

隨著互聯(lián)網(wǎng)營銷場景的日益增多，互聯(lián)網(wǎng)保險營銷渠道也是魚龍混雜，任何一個互聯(lián)網(wǎng)平臺都可以很容易地進行營銷流量導流，以期從中分得一杯羹。個別營銷員或者營銷平臺大肆進行虛假宣傳，誤導消費者，甚至捆綁式銷售的“強買強賣”現(xiàn)象，時有發(fā)生。因此，群眾談“險”色變，并非無中生有。如何對營銷員和營銷平臺進行培訓引導和規(guī)范化管理，是擺在各大保險公司面前不容忽視的課題。

三、新金融時代下的互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展建議

1、創(chuàng)新扁平化管理的人才培養(yǎng)模式

首先，保險公司要加強培訓管理的頂層設計，從戰(zhàn)略層面予以重視，建立與市場相適應的培訓或教育基地，并堅持多層次培養(yǎng)、交叉培養(yǎng)、培訓與多渠道鍛煉相結(jié)合。其次，在公司內(nèi)部培養(yǎng)能力不足時，可借助高校和第三方培訓機構(gòu)的力量，進行聯(lián)合培養(yǎng)。高校培養(yǎng)具有理論基礎扎實、綜合素質(zhì)高等特點，而第三方培訓機構(gòu)具有市場嗅覺靈敏、實踐性強和效率高等特點，兩者結(jié)合，可以優(yōu)勢互補。最后，互聯(lián)網(wǎng)保險專營人才的培養(yǎng)，重點是培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維，學習互聯(lián)網(wǎng)公司的扁平化管理制度。

2、加強信息化、智能化和大數(shù)據(jù)管理建設

在新金融時代，為了提升保險從前端到后端的全流程運營能力，必須加強信息化、智能化和大數(shù)據(jù)管理建設。首先，通過采購高端IT設備和采用國際先進的ITIL運維與敏捷迭代開發(fā)等管理理念進行信息化建設，以提升辦公效率及跨時空營運業(yè)務。其次，通過在IT的平臺上嵌入AI模塊進行智能化運營，以提升精準營銷與風險識別能力。最后，對異構(gòu)的數(shù)據(jù)進行大數(shù)據(jù)分析和處理，不僅可以深挖客戶需求以創(chuàng)新產(chǎn)品，還可以為精準的智能營銷與風險識別打下基礎。

3、改革產(chǎn)品創(chuàng)新的引導和監(jiān)管方式

首先，應調(diào)整人才引進制度，大力引進科技人才，加強技術(shù)監(jiān)管;通過技術(shù)手段，及時預警業(yè)務過程中可能出現(xiàn)的新風險。其次，加強與相關法律部門的合作，促進修訂現(xiàn)有法律法規(guī)及其管轄機制，建立跨區(qū)域監(jiān)管，設置非訴爭議解決聯(lián)席委員會，對于互聯(lián)網(wǎng)保險營銷過程中可能出現(xiàn)的新型法律難題，能便利快捷地解。最后，互聯(lián)網(wǎng)保險等創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)的共生發(fā)展令混業(yè)監(jiān)管勢在必行。要針對混業(yè)經(jīng)營制定統(tǒng)一的監(jiān)管目標和原則，在互聯(lián)網(wǎng)保險和其他創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)之間的交叉業(yè)務方面，不留任何監(jiān)管空白。

結(jié)束語

綜上，互聯(lián)網(wǎng)保險作為互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要組成部分，在新的時代背景下，其發(fā)展受到嚴峻的挑戰(zhàn)，而致力于未來發(fā)展，筆者認為，只有注重服務質(zhì)量，加強產(chǎn)品創(chuàng)新，培養(yǎng)高端人才并提高信息化建設，才能使其在時代的發(fā)展中繼續(xù)前行，成為新金融時代的寵兒。

參考文獻

[1]郎波.互聯(lián)網(wǎng)小額保險發(fā)展困境與對策[J].人民論壇，2020（28）

[2]劉炳文.互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展研究[J].經(jīng)濟與社會發(fā)展研究，2020（19）

作者姓名：王浩然，出生日期：1998.08.02，性別：男，籍貫：河南洛陽，專業(yè)：金融學，學校：遼東學院