互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)

劉鏈

12月14日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生的水平，發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（下稱“《辦法》”）。

《辦法》將于2021年2月1日正式施行，自施行起三個(gè)月內(nèi)完成制度建設(shè)、半年內(nèi)完成業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題整改、一年內(nèi)完成自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證。

《辦法》主要圍繞互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)要求、營(yíng)銷宣傳、售后服務(wù)等方面作出了以下規(guī)定：1.厘清業(yè)務(wù)本質(zhì)，明確制度適用：涉及線上線下開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，分別適用線上和線下監(jiān)管規(guī)則;無(wú)法分開(kāi)適用且規(guī)則不一致的，應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)和利于消費(fèi)者的原則。2.規(guī)定經(jīng)營(yíng)要求，強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營(yíng)：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)獲得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可;應(yīng)有較強(qiáng)的合規(guī)管理能力、場(chǎng)景和流量?jī)?yōu)勢(shì)、信息技術(shù)實(shí)力等;應(yīng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與主營(yíng)業(yè)務(wù)的隔離;不得將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托;保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，建立售后服務(wù)快速反應(yīng)機(jī)制。3.強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，規(guī)范營(yíng)銷宣傳行為，《辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)營(yíng)銷承擔(dān)合規(guī)主體責(zé)任，追本溯源違規(guī)宣傳。同時(shí)規(guī)定從業(yè)人員開(kāi)展?fàn)I銷需取得機(jī)構(gòu)授權(quán);內(nèi)容應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作;應(yīng)在宣傳頁(yè)面標(biāo)明從業(yè)信息。對(duì)于營(yíng)銷內(nèi)容則提出以下具體要求：應(yīng)遵循清晰準(zhǔn)確、通俗易懂、符合社會(huì)公序的原則;應(yīng)與保險(xiǎn)合同條款保持一致;應(yīng)準(zhǔn)確描述產(chǎn)品的主要功能和特點(diǎn)。4.全流程規(guī)范售后服務(wù)。5.按經(jīng)營(yíng)主體分類監(jiān)管，在“基本業(yè)務(wù)規(guī)則”的基礎(chǔ)上制定“特別業(yè)務(wù)規(guī)則”，實(shí)現(xiàn)有效、個(gè)性化監(jiān)管。

圖1：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分類圖

資料來(lái)源：申港證券研究所

總則性規(guī)范期待細(xì)則

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展非常迅猛。2019年，行業(yè)整體保費(fèi)同比增長(zhǎng)12.17%，互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)同比增長(zhǎng)42.74%，在保費(fèi)中的占比為6.32%，同比增長(zhǎng)1.35個(gè)百分點(diǎn)。進(jìn)入2020年，受疫情的影響，人身險(xiǎn)線上化程度進(jìn)一步提升，上半年，人身險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)貢獻(xiàn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)12.22%，高于人身險(xiǎn)整體6.8%的同比增速，人身險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)貢獻(xiàn)占比為6.65%，也高于2019年5.99%的貢獻(xiàn)占比。由于互聯(lián)網(wǎng)有著天然的低成本、快滲透的優(yōu)勢(shì)，可以有效彌補(bǔ)代理人展業(yè)占主導(dǎo)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)渠道格局的不足。

從監(jiān)管的初衷來(lái)看，此次出臺(tái)的《辦法》旨在厘清互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，明確主體權(quán)責(zé)。從實(shí)際情況分析，《辦法》延續(xù)了原監(jiān)管基調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)亦須“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”，非持牌機(jī)構(gòu)及持證人員不得提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、產(chǎn)品比較/比價(jià)、保費(fèi)試算、設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，嚴(yán)管前端。基于此，《辦法》明確持牌機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)公司、銀行兼業(yè)/專業(yè)代理機(jī)構(gòu)，及取得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。而且，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)須是“能夠自主完成投保行為”，且投保頁(yè)面須屬于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)平臺(tái)，從業(yè)人員在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的宣傳材料需獲得機(jī)構(gòu)授權(quán)并統(tǒng)一制作，并標(biāo)明個(gè)人執(zhí)業(yè)信息等。針對(duì)渠道融合規(guī)定政策銜接適用辦法，線上線下分別監(jiān)管，無(wú)法分開(kāi)的則以消費(fèi)者權(quán)益為導(dǎo)向?？傮w來(lái)看，《辦法》夯實(shí)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的制度基礎(chǔ)，有助于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展，減少無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

總體來(lái)看，《辦法》的規(guī)范性作用意味更強(qiáng)，類似框架性指導(dǎo)，對(duì)行業(yè)具體的影響，尤其是保險(xiǎn)前端的影響，預(yù)計(jì)后續(xù)有更多配套細(xì)則相繼推出。具體表現(xiàn)為此次新規(guī)并未規(guī)定細(xì)分險(xiǎn)種的銷售規(guī)范以及經(jīng)營(yíng)區(qū)域的限制。

圖2：主要險(xiǎn)企壽險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)增速

資料來(lái)源：Wind，平安證券研究所

圖3：主要險(xiǎn)企產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)增速

資料來(lái)源：Wind，平安證券研究所

華西證券預(yù)期，最快2021年一季度可能會(huì)有相關(guān)產(chǎn)品的銷售細(xì)則推出。若出臺(tái)類似產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)規(guī)范則影響較大，將產(chǎn)品由純保障型、儲(chǔ)蓄型及結(jié)合型號(hào)產(chǎn)品細(xì)分開(kāi)，明確各類機(jī)構(gòu)的銷售范圍。若增額終身壽險(xiǎn)、年金類產(chǎn)品與類似險(xiǎn)企注冊(cè)資本、償付能力等指標(biāo)相掛鉤，則對(duì)部分中小險(xiǎn)企的影響較大。我們需密切關(guān)注后續(xù)產(chǎn)品銷售品類與區(qū)域的具體指導(dǎo)細(xì)則。

因此，當(dāng)前出臺(tái)的《辦法》基本上還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)總則性規(guī)范，后續(xù)配套細(xì)則更值得關(guān)注。對(duì)上市險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，代理人提質(zhì)增效是渠道改革的核心，但互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展不容忽視。

強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營(yíng)

《辦法》明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”的定義，即“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合 同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”，需同時(shí)滿足三大條件：即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù);消費(fèi)者能夠通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷售頁(yè)面獨(dú)立了解產(chǎn)品信息;消費(fèi)者能夠自主完成投保行為。

《辦法》還明確規(guī)定了哪些機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)？即互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)由依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。

此外，《辦法》對(duì)險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)范圍也做了具體規(guī)定。經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域拓展至未設(shè)立分公司的區(qū)域，具體由銀保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司可在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展;保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種不得突破承保公司的險(xiǎn)種范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域，業(yè)務(wù)范圍不得超出合作或委托協(xié)議約定的范圍。

根據(jù)《辦法》的規(guī)定，從業(yè)人員在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳內(nèi)容，應(yīng)由所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作，并在顯著位置標(biāo)明所屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全稱及個(gè)人姓名、執(zhí)業(yè)證編號(hào)等信息。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴或舉報(bào)，由投訴人或舉報(bào)人經(jīng)常居住地的銀保監(jiān)局依據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。2020年11月23日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》，將于2021年1月1日起施行，統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)最終落地。

申港證券認(rèn)為，銀保監(jiān)會(huì)在繼《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》后發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，全面強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)理念，體現(xiàn)出監(jiān)管對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范態(tài)度，新規(guī)可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平?！掇k法》和保險(xiǎn)代理人新規(guī)將有利于龍頭險(xiǎn)企規(guī)范險(xiǎn)企提升市場(chǎng)份額?！掇k法》全面強(qiáng)化持牌經(jīng)營(yíng)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)分別制定特殊業(yè)務(wù)規(guī)則，避免“一刀切”原則有助于各類型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮所長(zhǎng)。保險(xiǎn)代理人新規(guī)則從多個(gè)維度加強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)代理人高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管要求，根治市場(chǎng)亂象，龍頭險(xiǎn)企能夠較早啟動(dòng)渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升隊(duì)伍質(zhì)量，更利于搶占優(yōu)質(zhì)代理人資源。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)銷售與服務(wù)的新形態(tài)，近年來(lái)快速發(fā)展，2019年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為2696億元，同比增長(zhǎng)42.7%。行業(yè)蓬勃發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)隱患漸顯，違規(guī)亂象叢生。2019年，銀保監(jiān)會(huì)收到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共1.99萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)88.6%，投訴量在三年間增長(zhǎng)了七倍，其中不乏第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)無(wú)牌非法從事保險(xiǎn)銷售理賠等業(yè)務(wù)，夸大產(chǎn)品收益、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)不合規(guī)、信息泄露等問(wèn)題。

在此背景下，監(jiān)管適時(shí)引領(lǐng)行業(yè)健康穩(wěn)步發(fā)展，推動(dòng)行業(yè)回歸保障。此次《辦法》對(duì)業(yè)內(nèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題針對(duì)性地作出了規(guī)定，一方面保護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益，回歸保險(xiǎn)業(yè)保障民生和振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心;另一方面則是為了整頓行業(yè)亂序，有效扼制業(yè)務(wù)違規(guī)，引領(lǐng)行業(yè)健康發(fā)展。

本次《辦法》的正式落地，將為傳統(tǒng)保險(xiǎn)龍頭帶來(lái)增長(zhǎng)機(jī)遇，提升行業(yè)集中度，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司可憑借品牌效應(yīng)、充裕的線下資源及屬地化服務(wù)來(lái)滲透互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)線上線下不同銷售渠道的融合與聯(lián)動(dòng)，從而達(dá)成業(yè)務(wù)模式的拓展與轉(zhuǎn)型?；诖?，傳統(tǒng)保險(xiǎn)龍頭迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

《辦法》強(qiáng)調(diào)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須持牌經(jīng)營(yíng)，無(wú)牌經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)或?qū)⒈幻C清，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局向持牌龍頭機(jī)構(gòu)聚攏，集中度得到進(jìn)一步提升?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)得到高質(zhì)量發(fā)展。監(jiān)管細(xì)化下，之前所存在的銷售誤導(dǎo)、違規(guī)套利等行為將得到整頓。此外，競(jìng)爭(zhēng)格局集中化將倒逼保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改善產(chǎn)品設(shè)計(jì)，優(yōu)化服務(wù)，強(qiáng)化科技賦能來(lái)鞏固自身優(yōu)勢(shì)與核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而在業(yè)內(nèi)脫穎而出。因此，違規(guī)行為的肅清疊加有序競(jìng)爭(zhēng)將促進(jìn)行業(yè)健康高質(zhì)發(fā)展。

保費(fèi)增量可期

與征求意見(jiàn)稿相比，本次《辦法》明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)核確保投保人賬戶信息的真實(shí)性，刪除了保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制，無(wú)其他重要變動(dòng)，基本符合預(yù)期?！掇k法》明確“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)”為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)明確保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)滿足《辦法》規(guī)定的條件即可開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但均需持牌經(jīng)營(yíng)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)可在獲得保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可后開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整體而言，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)持牌經(jīng)營(yíng)，但明確了開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的前提條件，滿足即可經(jīng)營(yíng)。

《辦法》強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控，落實(shí)主體責(zé)任，從業(yè)人員或可利用微信、微博平臺(tái)宣傳。由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，《辦法》要求開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須有支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的信息管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他無(wú)關(guān)的信息系統(tǒng)有效隔離，定期開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)試。要求具有合法合規(guī)的營(yíng)銷模式，不得進(jìn)行噱頭炒作、不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公眾利益，從業(yè)人員獲得授權(quán)后可在朋友圈、微博等平臺(tái)進(jìn)行宣傳，但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需對(duì)本機(jī)構(gòu)及所屬?gòu)臉I(yè)人員互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳承擔(dān)合規(guī)管理的主體責(zé)任。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需由總公司集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理，建立統(tǒng)一集中的業(yè)務(wù)平臺(tái)、業(yè)務(wù)流程和管理制度，分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但可提供客服等服務(wù)。

隨著健康險(xiǎn)需求的不斷增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有望進(jìn)一步拉動(dòng)保險(xiǎn)需求。隨著百萬(wàn)醫(yī)療等保險(xiǎn)產(chǎn)品的日益暢銷，市場(chǎng)見(jiàn)證了健康險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)，2019年，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)236億元，同比增長(zhǎng)92%。由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的形態(tài)簡(jiǎn)單、條款簡(jiǎn)潔、責(zé)任清晰等優(yōu)勢(shì)，搭配健康險(xiǎn)件均較低的優(yōu)勢(shì)，有望進(jìn)一步提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋廣度，提升民眾的保險(xiǎn)意識(shí)，從而實(shí)現(xiàn)拉動(dòng)保險(xiǎn)需求的目標(biāo)。

上市險(xiǎn)企地域優(yōu)勢(shì)明顯，線上線下渠道融合有望帶來(lái)增量保費(fèi)。2015年版《暫行辦法》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需申請(qǐng)相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，導(dǎo)致目前持牌經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅眾安在線、泰康在線、易安保險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)四家，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)多數(shù)通過(guò)收購(gòu)保險(xiǎn)中介牌照涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，服務(wù)供給有限。

根據(jù)開(kāi)源證券的預(yù)計(jì)，上市險(xiǎn)企后續(xù)將加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)板塊的投入，通過(guò)成立單獨(dú)部門或子公司形式加速進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用簡(jiǎn)單形態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品引流獲客，結(jié)合其豐富運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)及其遍布全國(guó)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，可轉(zhuǎn)化互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)客戶至其他渠道，有望帶來(lái)保費(fèi)的增量。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將無(wú)須通過(guò)收購(gòu)中介牌照的方式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，此舉將降低進(jìn)入成本，實(shí)現(xiàn)快速布局。