貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求分析

范麗美　侯黔靈

貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求分析

范麗美1侯黔靈2

（1.凱里學(xué)院經(jīng)濟與管理學(xué)院貴州凱里556011；2.黔東南州林科所貴州凱里556011）

以種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、涉農(nóng)企業(yè)等多元化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，在推動貴州農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型期發(fā)揮了重要作用。農(nóng)村金融是發(fā)展貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的核心要素。文章分析了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體較傳統(tǒng)農(nóng)戶融資需求差異，分析了貴州貧困地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求的特征，為下一步農(nóng)業(yè)金融支持貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展提供政策指導(dǎo)。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；農(nóng)業(yè)金融；融資需求

貴州是一個九山半水半分田的山地省份，土地長期以自給自足小規(guī)模、細(xì)碎化家庭經(jīng)營模式為主；同時相對于其他農(nóng)業(yè)大省，因農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營基礎(chǔ)條件差，農(nóng)業(yè)經(jīng)營成本高導(dǎo)致勞動力外流和農(nóng)村的空心化現(xiàn)象更為凸顯。為了解決未來土地由誰種，如何種的問題，在市場經(jīng)濟和一系列惠農(nóng)政策的推動下，貴州農(nóng)業(yè)正在從傳統(tǒng)一家一戶小農(nóng)經(jīng)營向規(guī)模化，組織化現(xiàn)代經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，各種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體應(yīng)運而生。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于傳統(tǒng)農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模的擴大，產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，對于農(nóng)業(yè)資金需求具有較大的差異，資金作為一種核心生產(chǎn)要素，對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營成敗發(fā)揮關(guān)鍵的推動作用。因此深入分析貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求和現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系和供給結(jié)構(gòu)性矛盾，對解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難的問題有著重要的現(xiàn)實意義。

1 貴州省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求特征

1.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資規(guī)模大，資金用途相對集中

在政策和市場的拉動下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營范圍以更為多樣化，結(jié)合貴州當(dāng)?shù)刭Y源稟賦，主要涵蓋茶葉、食用菌、蔬菜、油茶、水果等山地特色產(chǎn)業(yè)，改變了傳統(tǒng)農(nóng)戶以種糧為主模式。據(jù)調(diào)查顯示在資金支出方面，因農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模擴大，產(chǎn)業(yè)鏈拉長，籌集來資金的前期用途也主要集中在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的土地流轉(zhuǎn)、改造費用和固定資產(chǎn)的購買，兩者的比例往往占投資總資金的一半以上，資金的需求量也明顯高于傳統(tǒng)農(nóng)戶。相對于傳統(tǒng)農(nóng)戶的借款主要于家庭生活開支，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專業(yè)從事農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)，融資需求上具有理性預(yù)期，更加注重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的長期性。與兼業(yè)農(nóng)戶不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也更依賴于農(nóng)業(yè)本身的收入。但在調(diào)研中很大一部分的新型農(nóng)業(yè)主體還處于前期投資階段，因土地和固定資產(chǎn)的規(guī)模大，投資回收期較長，很多經(jīng)營主體目前都是負(fù)債經(jīng)營，尚未進入產(chǎn)出回報期，且受市場波動的影響，效益低，多數(shù)貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體出現(xiàn)收不抵支的現(xiàn)象。因此資金能否及時籌集到位成為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體持續(xù)經(jīng)營的關(guān)鍵，一旦出現(xiàn)財務(wù)危機，貸款受阻，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體可能陷入重大生存性危機，這也是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營失敗的主要原因[1]。

1.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資意愿強烈，融資渠道較為單一，融資難度大

資金問題是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體反映的首要困難問題，調(diào)研中多數(shù)被受訪者有著借款想法，也去了解過農(nóng)商行或者信用社貸款條件和程序，可見多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體借款的意愿強烈。在金融機構(gòu)選擇上，主要依賴于農(nóng)商行或者信用社，這與農(nóng)商行服務(wù)于農(nóng)的戰(zhàn)略定位直接相關(guān)，其他商業(yè)銀行涉農(nóng)的金融產(chǎn)品很少，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級都基本只有農(nóng)信社唯一的金融機構(gòu)，農(nóng)村金融產(chǎn)品少，更新慢，與適度規(guī)?；∥⑿托滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的借款需求出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性矛盾。且在融資渠道選擇上，和民間借貸利率差別不大的前提下受訪者也優(yōu)先考慮渠道正規(guī)，可靠性強的農(nóng)商行或者信用社。但在實際借款中通過招商引資本地龍頭企業(yè)有固定資產(chǎn)作為抵押物，產(chǎn)業(yè)規(guī)模大，貸款額度高，貸款成功率高于合作社和種養(yǎng)殖大戶和合作社。雖然合作社較傳統(tǒng)農(nóng)戶規(guī)模大，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化程度高，但因其經(jīng)營主體還主要是當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶，受教育水平比較低，管理經(jīng)營不足，機構(gòu)不健全，經(jīng)營風(fēng)險高，財務(wù)信息不透明很難獲得以利潤為主要目標(biāo)金融機構(gòu)的認(rèn)可和金融支持。通過實際融資情況與期望融資可以看出，當(dāng)前農(nóng)村金融機構(gòu)的涉農(nóng)金融供給遠遠低于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的實際需求，所以不少新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體只能依賴親朋好友或者民間借款方式。

1.3 融資信用資源稟賦不足，多卡在抵押、擔(dān)保這一環(huán)節(jié)

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏有效抵押物既有法律障礙也有自身資產(chǎn)價值難以實現(xiàn)的因素。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體重要價值資產(chǎn)主要是辦公場地，經(jīng)營的土地，農(nóng)產(chǎn)品存貨等。經(jīng)營用地多為租賃所得，由于農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的特殊性其所有權(quán)歸村集體所有，不符合商業(yè)銀行固定資產(chǎn)抵押的基本條件。雖然國家大力推動“三權(quán)三證”農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款，按照2014年中央一號文件提出，允許將土地承包權(quán)作為向銀行融資的抵押物。但其抵押資格政策還尚未落實，地方也缺乏確權(quán)頒證和流轉(zhuǎn)交易等配套的建設(shè)。而且農(nóng)村財產(chǎn)抵押帶來后續(xù)的評估、授信、貸款，變現(xiàn)環(huán)節(jié)全部由涉農(nóng)金融機構(gòu)承擔(dān)，增大了工作難度，可見農(nóng)業(yè)貸款不確定性與金融機構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)結(jié)構(gòu)性矛盾，降低金融機構(gòu)放貸積極性[2]。雖然龍頭企業(yè)多采用有效的固定資產(chǎn)作為抵質(zhì)押品，但農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備普遍資產(chǎn)價值低，動產(chǎn)不利監(jiān)管，銀行機構(gòu)出于風(fēng)險防控原則對其評估價值過低，導(dǎo)致貸款額度和貸款周期無法滿足涉農(nóng)企業(yè)融資需求。

2 促進農(nóng)村金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展建議

2.1 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身生產(chǎn)經(jīng)營能力，吸引金融資金流入

新型經(jīng)營主體發(fā)起人要利用各種渠道主動學(xué)習(xí)提升個人能力，積極參加政府提供的各種技能輔導(dǎo)班，做不僅懂生產(chǎn)而且了解市場的新型職業(yè)農(nóng)民。對于是農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)合作社，需要切實提高產(chǎn)品和服務(wù)水平，增強自身綜合實力，來獲得社會和投資者的認(rèn)可，以得到更多的資金注入。在經(jīng)營過程中做好資金預(yù)算工作，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性和季節(jié)性的特征，合理安排好各階段資金使用規(guī)劃，重視資金的收支比例，避免出現(xiàn)資金的短缺導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營失敗。另外要去主動了解和利用政府的各種惠農(nóng)政策，爭取政府的產(chǎn)業(yè)扶持資金和無息貸款項目，最大限度地降低融資成本。

2.2 瞄準(zhǔn)實際需求不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，解決金融供給單一與融資需求多元化的矛盾

目前農(nóng)村市場的資金供給主體和供給產(chǎn)品比較單一。正規(guī)的金融機構(gòu)主要以農(nóng)商行或信用社為主，雖然國家對其他商業(yè)銀行針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供金融支持，出臺了鼓勵性的政策，但是以趨利避害的商業(yè)銀行涉農(nóng)的金融產(chǎn)品還多處于探索階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的不確定性也容易受到金融排斥。已有的農(nóng)村金融產(chǎn)品也比較滯后不符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營規(guī)模大，產(chǎn)業(yè)鏈延伸，具有資金需求量大，周期長，同時又有季節(jié)性和周期性的特點。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營種類較多，農(nóng)林牧副漁各自的融資特征又有不同，在融資額度、融資期限呈現(xiàn)出差異化需求。已有調(diào)查顯示貴州現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體借款資金需求均在10萬元以上。經(jīng)營水果、蔬菜等經(jīng)濟作物前期投資大，生產(chǎn)周期長，一般要在3~5年后才能獲得收益，受限于目前農(nóng)村投放金融產(chǎn)品的還款年限都少于3年，周期較短，不利于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體安排組織生產(chǎn)，由此形成的借款需求期限中長期化與現(xiàn)行借款期限約束短期化的現(xiàn)實矛盾。另外金融機構(gòu)沒有深入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營承貸主體解他們資金的需求特征，信息溝通不暢，出現(xiàn)金融產(chǎn)品和需求結(jié)構(gòu)性矛盾。調(diào)研中貴州現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融機構(gòu)的滿意度較低，希望金融主體能增加貸款額度，延長貸款期限，縮減貸款流程，降低貸款門檻的呼聲較高。因此鼓勵農(nóng)商銀行等金融機構(gòu)深入基層和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體積極洽談，了解資金需求特征，開發(fā)新的金融產(chǎn)品，真正為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供及時、高效的金融服務(wù)。

2.3 落實農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資扶持政策

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者因缺乏有效的抵押物是難以獲得金融機構(gòu)信貸的主要原因。特別是種養(yǎng)大戶和農(nóng)業(yè)合作社，因土地產(chǎn)權(quán)性質(zhì)特殊性很難獲得擔(dān)保機構(gòu)的認(rèn)可。雖然貴州省土地確權(quán)工作已經(jīng)全面完成，三權(quán)分置制度也給農(nóng)村土地市場提供制度層面保障，但農(nóng)地抵押市場還處于探索階段，土地經(jīng)營權(quán)抵押產(chǎn)生風(fēng)險分擔(dān)，抵押物處置等后續(xù)配套機制不完善，金融機構(gòu)對于土地抵押貸款還處于觀望階段。經(jīng)營主體擁有的土地資產(chǎn)閑置與經(jīng)營主體缺乏抵押而借款困難形成鮮明對比[3]?？梢娬块T應(yīng)在土地確權(quán)完成后，盡快落實土地產(chǎn)權(quán)抵押融資配套制，搭建貸款機構(gòu)，評估機構(gòu)，農(nóng)戶三方對接抵押平臺，出臺農(nóng)地抵押的具體條款，確保經(jīng)營主體利用土地資產(chǎn)抵押能順利獲得金融機構(gòu)貸款，有效實現(xiàn)資源與信息共享，切實解決經(jīng)營主體抵押難的實際問題。

2.4 不斷完善農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系建設(shè)

農(nóng)村金融市場起步晚，制度體系滯后，整體融資環(huán)境不規(guī)范也限制了農(nóng)村金融市場生存與擴大。雖然國家政策上鼓勵三農(nóng)的發(fā)展，但是金融環(huán)境不佳，信用體系缺乏，新型農(nóng)業(yè)主體違約成本較低，搭便車行為概率增加，都降低了金融機構(gòu)發(fā)放貸款的積極性。而且貴州新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模小而分散，借款周期長，農(nóng)業(yè)投資風(fēng)險大的客觀事實。農(nóng)村金融市場難以推動的另一客觀原因在于農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的不可預(yù)見性。鑒于貴州農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)條件差，受自然和市場雙重影響較大，導(dǎo)致經(jīng)營主體收入不穩(wěn)定。金融機構(gòu)推出的農(nóng)業(yè)保險大多數(shù)保成本型的，這種針對損失進行賠付的產(chǎn)品過程復(fù)雜，需要一一實地查勘和監(jiān)督，小而散的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，季節(jié)性災(zāi)害頻發(fā)，給保險公司帶來較高的交易成本，造成信息不對稱。特別是以生產(chǎn)為主種養(yǎng)殖主的企業(yè)風(fēng)險較大，借款經(jīng)營收入風(fēng)險很難估量，保險為了避免較高的賠付率，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的意愿較低。貴州新型經(jīng)營主體收入較低，購買農(nóng)業(yè)保險的積極性也不高。目前貴州省龍頭企業(yè)的金融保險主要以政策性農(nóng)業(yè)保險為主，以三鑫天源生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展公司為例，調(diào)研中負(fù)責(zé)人直言，保險公司曾主動上門推薦農(nóng)業(yè)保險，但由于保險農(nóng)業(yè)保險品種還相對較少種類不符合實際需求，所以沒有購買，后來由當(dāng)?shù)卣凑? 000元/畝賠付額給購買了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險，政府承擔(dān)80 %的保險費?？梢姷胤秸畬①F州新增地方特色品種納入中央政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼范圍中來，擴大農(nóng)業(yè)保險保覆蓋面，開發(fā)滿足農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)實需求品種，加大農(nóng)業(yè)保險宣傳力度，增強農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險的積極性。

[1]張宗海.貧困地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融需求狀況分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟,2016(9):61-71.

[2]楊炅.貴州省山地農(nóng)業(yè)科技投融資研究[D].長沙：中南林業(yè)科技大學(xué),2019.

[3]王薔,郭曉鳴.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求研究[J].財經(jīng)科學(xué),2018(7):118-132.

貴州省科技廳、黔東南州科技局、凱里學(xué)院科技合作協(xié)議項目，黔東南州山地高效農(nóng)業(yè)發(fā)展中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資分析（NO：黔科合LH字[2016]7333）

范麗美(1985-)，女，漢族，山東聊城人，碩士，副教授，研究方向：農(nóng)村經(jīng)濟；侯黔靈(1984-)，男，漢族，貴州凱里人，本科，中級工程師，研究方向：林業(yè)經(jīng)濟。

F325

A

2095-1205(2020)03-94-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.03.55