貴州省黔西南布依族苗族自治州金融業(yè)發(fā)展研究

洪曉洋 向傳學

（貴州商學院經(jīng)濟學院，貴州 貴陽 550000）

黔西南布依族苗族自治州位于貴州省的西南部，是我國所有少數(shù)民族自治州之中，最為“年輕”的一個自治州，也是典型的喀斯特石漠化地區(qū)之一。全州的地域面積為1.6804萬平方公里，下轄：興義市、普安縣、興仁市、冊亨縣、安龍縣、晴隆縣、望謨縣以及貞豐縣。長期以來，全州居住著：漢族、苗族、回族、布依族、彝族等35個民族。除此之外，全州的能礦資源、旅游資源、生物資源、水資源以及歷史文化資源等非常豐富。所以，科學分析其金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，有利于未來經(jīng)濟社會實現(xiàn)快速發(fā)展。

一、貴州省黔西南布依族苗族自治州金融業(yè)發(fā)展的概況

我們知道，保險業(yè)、銀行業(yè)以及證券業(yè)是金融業(yè)的“三駕馬車”，在貴州省黔西南布依族苗族自治州經(jīng)濟社會發(fā)展的過程之中，具有非常重要的地位。根據(jù)黔西南布依族苗族自治州金融辦提供的資料：近幾年來，當?shù)氐慕鹑跇I(yè)發(fā)展勢頭較為迅猛，但是，還存在著一系列的不足之處，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）政策性金融機構(gòu)只有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；（2）四大國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行以及國有保險企業(yè)等金融機構(gòu)，占據(jù)了其金融市場的“半壁江山”；（3）對于其他類型的金融機構(gòu)而言，主要是以省內(nèi)的作為主導(dǎo)；（4）各類金融機構(gòu)在全州各市縣的分布數(shù)量不均等，其中，興義市的分布數(shù)量最多，而義龍試驗區(qū)的分布數(shù)量則最少。由此可見，其金融業(yè)的“本土味道”比較濃厚，加之外來的金融機構(gòu)數(shù)量比較少、缺乏良性競爭等，不利于其金融業(yè)的“茁壯成長”。

二、貴州省黔西南布依族苗族自治州金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀分析

根據(jù)《2006年-2016年黔西南布依族苗族自治州國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》：全州的存貸差增加了4894008萬元。究其原因，主要有以下的幾點內(nèi)容。

第一，經(jīng)濟的快速增長，是導(dǎo)致存貸差增加的主要原因。主要表現(xiàn)在：根據(jù)《2006年-2016年黔西南布依族苗族自治州國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》：全州的GDP增加了8692537萬元，農(nóng)民人均純收入增加了3996元，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額增加了3399089萬元。

第二，金融機構(gòu)發(fā)展策略的變化，導(dǎo)致了存貸差的增長。根據(jù)《2006年-2016年黔西南布依族苗族自治州國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》：全州的存款余額大于貸款余額。同時，存貸比下降了33.09%，這與金融機構(gòu)發(fā)展策略的變化相關(guān)，即：金融機構(gòu)當前的管理模式主要是資產(chǎn)負債比例管理。除此之外，金融機構(gòu)還增加了對信貸資金的管理、控制以及審批等程序。由此可見，存貸比下降是導(dǎo)致存貸差增長的一個直接因素。

第三，導(dǎo)致存貸差繼續(xù)擴大的外部因素是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理。全州經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化，呈現(xiàn)出了如下的規(guī)律：（1）第一產(chǎn)業(yè)的比率較大（對于我國東部經(jīng)濟比較發(fā)達的地區(qū)而言，這一比率通常在10%以下），這說明：在全州經(jīng)濟社會發(fā)展的過程里面，第一產(chǎn)業(yè)仍然占有主要的位置，而其所需要的信貸資金數(shù)量卻又比較少。（2）雖然第二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度比較快，但是，質(zhì)量卻比較低。這主要表現(xiàn)在：大型龍頭企業(yè)的數(shù)量比較少，而技術(shù)水平比較低、市場競爭能力等比較弱的私營中小型企業(yè)的數(shù)量卻非常多。同時，這一些私營中小型企業(yè)，往往又難以達到取得銀行貸款的條件。（3）第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展較為落后，對經(jīng)濟增長的貢獻率比較小。因而，其吸收資金的能力比較弱、缺乏有效的信貸資金需求，進而很難出現(xiàn)大量的信貸客戶。所以，這就成為了存貸差繼續(xù)擴大的“外因”。

最后，根據(jù)《2006年-2016年貴州省和黔西南布依族苗族自治州國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》：無論是從保費收入、保險密度，還是保險深度的層面來看，黔西南布依族苗族自治州都低于貴州省。這說明：黔西南布依族苗族自治州的保險業(yè)發(fā)展水平較為落后。

綜上所述，貴州省黔西南布依族苗族自治州金融業(yè)的發(fā)展水平較為落后。

三、推動貴州省黔西南布依族苗族自治州金融業(yè)發(fā)展的對策建議

未來貴州省黔西南布依族苗族自治州經(jīng)濟社會的發(fā)展，必定要在市場經(jīng)濟的大背景之下進行，而金融又是推動市場經(jīng)濟發(fā)展的“動量”之一，能夠在配置市場資源、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟社會發(fā)展方式等進程之中，表現(xiàn)出決定性的效用。由此觀之，對于黔西南布依族苗族自治州這樣欠發(fā)達且缺少資金的地區(qū)來講，就需要更加關(guān)注金融業(yè)的“成長”，就需要充分調(diào)動金融業(yè)的撬動作用。其實，金融業(yè)撬動作用的重要之處，就在于——“撬”，這同時也體現(xiàn)出了金融業(yè)的杠桿效應(yīng)。這樣一來，就可以為：項目帶動、民生先動、市場推動、環(huán)境促動以及創(chuàng)新驅(qū)動等工作的順利開展，奠定堅實的根基。因此，應(yīng)該采取以下的對策建議。

第一，不斷加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，培育出更多的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，為金融機構(gòu)提供更多優(yōu)質(zhì)的客戶。具體來講，就是：首先，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為契機，加快淘汰一批有損于生態(tài)環(huán)境和人民群眾身體健康的落后產(chǎn)業(yè)。其次，加快培育具有當?shù)厣贁?shù)民族特色的產(chǎn)業(yè)。再者，加快大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐，并且利用其帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)同步發(fā)展。最后，還應(yīng)該大力發(fā)展起生態(tài)環(huán)保型產(chǎn)業(yè)。這樣一來，就能夠為金融機構(gòu)提供更多優(yōu)質(zhì)的客戶。

第二，從整個國家的層面來說，應(yīng)該不斷加大對黔西南布依族苗族自治州金融政策的傾斜力度。通過金融政策的引導(dǎo)，帶動其他的社會型資金流入到全州，支持其經(jīng)濟社會建設(shè)。同時，不斷擴大新型金融機構(gòu)的試點范圍，進一步優(yōu)化當?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境。還應(yīng)該鼓勵海內(nèi)外的其他金融機構(gòu)在黔西南布依族苗族自治州設(shè)立分支機構(gòu)，以形成州內(nèi)、州外金融機構(gòu)之間良性競爭的“氛圍”。

第三，因地制宜，運用好有利于當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展的貨幣政策。要大力發(fā)揮中國人民銀行的重要作用，并且不斷加強與各級政府部門之間的協(xié)調(diào)與合作，逐步建立起一個信息互動與交流的平臺，及時向有關(guān)部門反饋金融信息，以有利于金融機構(gòu)提出恰當?shù)拇胧龠M當?shù)亟?jīng)濟社會實現(xiàn)快速發(fā)展。

第四，國有商業(yè)銀行要協(xié)調(diào)好支持當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展與防控金融風險之間的關(guān)系，加大有效的信貸投入。國有商業(yè)銀行應(yīng)該以市場作為主導(dǎo)，不斷加大對私營中小型企業(yè)、縣域經(jīng)濟、新型城鎮(zhèn)化以及喀斯特石漠化治理等方面的投入力度。而且，立足于自己的獨特優(yōu)勢，不斷加快金融創(chuàng)新的步伐，以增加金融支持的手段。另外，國有商業(yè)銀行還應(yīng)該適當下放貸款審批權(quán)限，增加基層分支機構(gòu)的信貸審批靈活度。還應(yīng)該不斷完善信貸風險的評估體系和激勵制度，做到“權(quán)、利、責”等，不會被模糊。

第五，不斷完善社會信用體系。眾所周知，“信用”是任何一個國家和地區(qū)，任何一項事業(yè)得以順利發(fā)展的基礎(chǔ)與關(guān)聯(lián)點。所以，金融機構(gòu)、政府部門以及企業(yè)之間要加強溝通，共同構(gòu)建起一個良好的“社會生態(tài)環(huán)境”，不斷提高整個社會的金融安全水平。

第六，不斷加快保險業(yè)的發(fā)展步伐。相關(guān)政府部門應(yīng)該向廣大人民群眾普及保險知識，使得他們認識到購買保險的重要性之所在。同時，還應(yīng)該為農(nóng)戶購買保險予以相應(yīng)的補貼，以提高購買保險的積極性。除此之外，還應(yīng)該大力吸引海內(nèi)外的其他保險機構(gòu)入駐，以進一步完善當?shù)氐谋ｋU市場。