淺談數(shù)據(jù)倉庫在商業(yè)銀行績效考核管理中的應(yīng)用

通訊作者，中國銀行唐山分行 華北理工大學(xué)

近年來，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和信息技術(shù)的豐富，運(yùn)用數(shù)字化信息對(duì)績效考核進(jìn)行有效的管理、評(píng)價(jià)和分析已上升到戰(zhàn)略管理層面。績效考核系統(tǒng)（MPI）作為銀行經(jīng)營管理的綜合評(píng)價(jià)系統(tǒng)，通過引入數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)作為技術(shù)手段和管理工具，能夠更加靈活地實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)指標(biāo)考核，并保持各項(xiàng)考核數(shù)據(jù)在不同管理層級(jí)之間能夠相互協(xié)調(diào)一致、高效動(dòng)作，在較短的時(shí)間內(nèi)將準(zhǔn)確的信息傳遞到正確的人，為管理層制定相關(guān)政策提供決策依據(jù)，同時(shí)也能將管理層的政策意圖下達(dá)到各機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人。

1 目前商業(yè)銀行績效考核管理存在的問題

1.1 現(xiàn)有管理方式無法滿足數(shù)據(jù)化管理需求。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展范圍的擴(kuò)大，內(nèi)外部監(jiān)管強(qiáng)度的增大，基于BSC平衡計(jì)分卡的績效考核由基礎(chǔ)模型指標(biāo)十幾項(xiàng)衍化擴(kuò)充至幾十項(xiàng)，而每一項(xiàng)指標(biāo)后臺(tái)涉及到財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)更多達(dá)數(shù)億條，并且隨著時(shí)間的推移，數(shù)據(jù)量成指數(shù)級(jí)累加，現(xiàn)有的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)整理已無法滿足精細(xì)化管理需求。同時(shí)，數(shù)據(jù)來源于不同的平臺(tái)和系統(tǒng)，口徑標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，數(shù)據(jù)質(zhì)量不能保證。

1.2 現(xiàn)有管理方式無法滿足多樣化管理需求?？己司S度的多樣性，決定了考核方式和計(jì)分方法的多樣性和差異化，目前銀行考核方式有分組賽馬、同組競(jìng)技、特色機(jī)構(gòu)考核等形式，計(jì)分方法中定量指標(biāo)以貢獻(xiàn)度、貢獻(xiàn)度變動(dòng)、任務(wù)完成率、標(biāo)桿進(jìn)步，層次計(jì)分等方法為主，考核方式和計(jì)分方法造成數(shù)據(jù)處理的邏輯性不能用簡單EXCEL函數(shù)公式完成加工，需要加入較復(fù)雜邏輯判斷，考核管理人工工作量增大。

1.3 現(xiàn)有管理方式無法滿足精細(xì)化管理需求?？冃Э己说奶厥庑栽谟诓荒芤苑种祦砗饬恐笜?biāo)重要程度，指標(biāo)沒有重要與不重要的分別，只有重要與更重要。然而目前的績效考核分析仍只停留在指標(biāo)得分排名變化，無法向下挖掘到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。所以需要通過數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)分析，對(duì)考核結(jié)果的分析和改善，為經(jīng)營機(jī)構(gòu)的爭先進(jìn)位提供決策參考，有助于管理者充分運(yùn)用現(xiàn)有的資源，實(shí)現(xiàn)考核結(jié)果的帕累托最優(yōu)效果。

2 數(shù)據(jù)倉庫的概述

2.1 數(shù)據(jù)倉庫的概念界定

數(shù)據(jù)倉庫(Data Warehousing)是運(yùn)用新信息科技所提供的大量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、分析能力，將以往無法深入整理分析的數(shù)據(jù)建立成為一個(gè)強(qiáng)大的管理系統(tǒng)，以協(xié)助經(jīng)營機(jī)構(gòu)制定精準(zhǔn)的運(yùn)營決策。簡單地說，數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)就是運(yùn)用信息科技將源數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為元數(shù)據(jù)，協(xié)助管理人員建立起以數(shù)據(jù)流和管理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)的應(yīng)用平臺(tái)，利用這個(gè)平臺(tái)可以進(jìn)一步靈活地分析所有細(xì)致深入的數(shù)據(jù)，以建立強(qiáng)大的關(guān)系管理優(yōu)勢(shì)。

2.2 考核系統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫特點(diǎn)

銀行績效考核系統(tǒng)是以公平公正為原則，按照商業(yè)銀行管理層的考核方式獲得實(shí)際的考核結(jié)果。在構(gòu)造考核系統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫過程中，確定了主題之后，就應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫的內(nèi)容加以組織歸類。數(shù)據(jù)倉庫在績效考核中主要體現(xiàn)在如下三個(gè)方面特點(diǎn)：

1)頂層架構(gòu)設(shè)計(jì)，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。通常不同系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)源中都包含冗余數(shù)據(jù)，錯(cuò)誤的信息導(dǎo)致分析錯(cuò)誤。數(shù)據(jù)倉庫流程通常分為多個(gè)步驟，包括數(shù)據(jù)清洗、裝載、刷新等環(huán)節(jié)，通過層層的架構(gòu)設(shè)計(jì)，有效將零散的數(shù)據(jù)加工成為基于管理需要的元數(shù)據(jù)，確保了考核的準(zhǔn)確性，為決策和數(shù)據(jù)分析提供保障。

2）數(shù)據(jù)集成度高，實(shí)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)對(duì)比。數(shù)據(jù)倉庫中的信息不是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行簡單的抽取，而是按照考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一系列的加工、整理和匯總的過程，因此數(shù)據(jù)倉庫中的信息是關(guān)于銀行管理的一致的全局信息，實(shí)現(xiàn)了管理層級(jí)不同，數(shù)據(jù)來源相同，便于總分機(jī)構(gòu)、平行機(jī)構(gòu)之間的傳導(dǎo)和對(duì)標(biāo)。同時(shí)，隨著時(shí)間變化，數(shù)據(jù)倉庫內(nèi)信息不僅可以反映當(dāng)前考核狀態(tài)，而且可以對(duì)比從過去某一時(shí)點(diǎn)到當(dāng)前各個(gè)階段的信息。

3）面向管理需求，形成數(shù)據(jù)集市。數(shù)據(jù)倉庫可以根據(jù)考核管理層次重新調(diào)整匯總數(shù)據(jù)形成數(shù)據(jù)集市，也就是數(shù)據(jù)信息按照主題進(jìn)行組織，而不是像業(yè)務(wù)系統(tǒng)那樣按照業(yè)務(wù)功能進(jìn)行組織。例如：財(cái)務(wù)管理集市（機(jī)構(gòu)經(jīng)營財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)），戰(zhàn)略業(yè)務(wù)集市（各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品）等。同時(shí)，可以將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)適當(dāng)分離，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)指的是系統(tǒng)的存貸款、中間業(yè)務(wù)、費(fèi)用明細(xì)等數(shù)據(jù)，管理數(shù)據(jù)指的是銀行行員、機(jī)構(gòu)、賬戶與行員關(guān)系、權(quán)限控制等。

3 數(shù)據(jù)倉庫在銀行績效考核管理中的應(yīng)用

3.1 數(shù)據(jù)倉庫是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的基礎(chǔ)。目前，雖然銀行已基本實(shí)行了集中帳戶管理體制，但是大量的往來數(shù)據(jù)信息仍散落在分支機(jī)構(gòu)或部門當(dāng)中。數(shù)據(jù)倉庫就是將處于碎片、零散的狀態(tài)的數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的識(shí)別與處理，使管理者認(rèn)清哪些是有用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，哪些是無用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。通過數(shù)據(jù)倉庫的應(yīng)用將大大提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，有效加強(qiáng)績效考核的公平公正。同時(shí)，為下一步銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)的計(jì)量、定價(jià)、交易打下基礎(chǔ)。

3.2 數(shù)據(jù)倉庫是EVA價(jià)值創(chuàng)造的必經(jīng)之路。近幾年，各商業(yè)銀行逐漸將經(jīng)濟(jì)資本考核取代凈利潤納入到績效考核中，用于提高經(jīng)營管理合法與合規(guī)程度，在對(duì)績效進(jìn)行綜合評(píng)定的基礎(chǔ)上確保利潤核算的真實(shí)性。通過數(shù)據(jù)倉庫的應(yīng)用可以改變實(shí)際管理中EVA不能細(xì)分到戶、細(xì)分到產(chǎn)品的困境，為基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展提供一手?jǐn)?shù)據(jù)，使績效考核傳導(dǎo)的戰(zhàn)略目標(biāo)深入到實(shí)際操作中。

3.3 數(shù)據(jù)倉庫能夠?qū)崿F(xiàn)總分行多級(jí)績效考核立體管理。商業(yè)銀行經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已經(jīng)形成多種的管理架構(gòu)，其中以層次結(jié)構(gòu)和矩陣結(jié)構(gòu)為主。通過數(shù)據(jù)倉庫可以實(shí)現(xiàn)總行向分機(jī)構(gòu)之間數(shù)據(jù)單向傳輸，確保數(shù)據(jù)權(quán)威性。分機(jī)構(gòu)與總行參數(shù)表雙向傳輸，實(shí)現(xiàn)管理信息的實(shí)時(shí)交互。從而建立起以數(shù)據(jù)流程為基礎(chǔ)，管理結(jié)構(gòu)為框架，數(shù)據(jù)信息逐級(jí)傳導(dǎo)的績效考核立體管理。

3.4 數(shù)據(jù)倉庫使績效考核預(yù)警功能成為可能。傳統(tǒng)績效考核過程管理中考核結(jié)果運(yùn)用是最后一個(gè)環(huán)節(jié)，然后通過數(shù)據(jù)倉庫建立，可以實(shí)現(xiàn)考核數(shù)據(jù)的日、月、季、年的及時(shí)更新和反饋，而考核指標(biāo)的變化波動(dòng)也可以連續(xù)體現(xiàn)，績效考核管理已從年度、季度向月度、每日考核的趨勢(shì)發(fā)展，通過在應(yīng)用層設(shè)定合理的預(yù)警區(qū)間，可以對(duì)超過閥值的指標(biāo)進(jìn)行警示，實(shí)現(xiàn)管理的實(shí)時(shí)性，提高績效考核對(duì)日常經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)控制。

3.5 數(shù)據(jù)倉庫可有效提高員工參與績效考核的程度?；鶎訂T工績效考核中通常以“現(xiàn)買單”方式掛鉤分配為主，通過數(shù)據(jù)倉庫將客戶、產(chǎn)品、員工有效的關(guān)聯(lián)起來，不但可以將以產(chǎn)品定價(jià)決定薪酬水平的目標(biāo)管理更精細(xì)化，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了個(gè)體貢獻(xiàn)與整體利益一致化，保證員工在實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值最大化的同時(shí)提升了機(jī)構(gòu)目標(biāo)，最大限度地發(fā)揮出業(yè)績考核的引導(dǎo)作用，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)績效考核最優(yōu)結(jié)果。

4 討論

績效考核作為商業(yè)銀行決策管理的重要工作，從計(jì)劃到實(shí)施離不開高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支持。數(shù)據(jù)倉庫作為支持工具，其結(jié)構(gòu)在理論上沒有固定和嚴(yán)格規(guī)定，可以隨著商業(yè)銀行規(guī)模、決策類型、數(shù)據(jù)特點(diǎn)的不同而靈活設(shè)計(jì)。下一階段，將參考國際上通用的金融業(yè)邏輯數(shù)據(jù)模型（FS-LDM)，圍繞當(dāng)事人、產(chǎn)品、協(xié)議、事件、資產(chǎn)、財(cái)務(wù)、機(jī)構(gòu)、地域、營銷、渠道十大主題，結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行管理實(shí)際需求，進(jìn)一步完善模型內(nèi)容，使之更具有操作性。