甘肅省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持分析

王玲珊 史安玲

摘 要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出，為甘肅農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展指明了方向，但由于甘肅生態(tài)環(huán)境脆弱，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不健全，農(nóng)村金融起步晚，發(fā)展層次低，農(nóng)村金融建設(shè)滯后，極大地阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文在分析甘肅金融支持鄉(xiāng)村振興實(shí)踐的基礎(chǔ)上，闡明其中存在的問(wèn)題，并有針對(duì)性地提出優(yōu)化甘肅省金融支持鄉(xiāng)村振興的對(duì)策及建議。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農(nóng)村金融體系;農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

2018以來(lái)，中央出臺(tái)多個(gè)配套規(guī)劃，在促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，提高村民在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的參與度等方面取得較大的成就。甘肅認(rèn)真落實(shí)中央及全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，強(qiáng)化規(guī)劃引領(lǐng)，出臺(tái)了《甘肅省人民政府關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的若干意見(jiàn)》，闡述了鄉(xiāng)村振興的內(nèi)容與計(jì)劃，《甘肅省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施規(guī)劃（2018—2022年）》就鄉(xiāng)村振興階段性實(shí)施方案進(jìn)行了安排，《甘肅省人民政府關(guān)于促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的實(shí)施意見(jiàn)》，就鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提出了一系列發(fā)展目標(biāo)和制度保障。實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，離不開(kāi)鄉(xiāng)村金融支持體系，創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融服務(wù)，綜合運(yùn)用貨幣政策工具，引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)投資鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，加大鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資擔(dān)保力度，不斷完善鄉(xiāng)村金融支持，是實(shí)現(xiàn)甘肅省鄉(xiāng)村振興的重要環(huán)節(jié)。

1 金融支持甘肅鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐探索

甘肅省實(shí)施金融支持鄉(xiāng)村振興，取得了良好的效果。第一，全面啟動(dòng)“甘肅省農(nóng)牧戶信用信息管理系統(tǒng)”的推廣和應(yīng)用，截止2019年末，平臺(tái)累計(jì)收集各類經(jīng)濟(jì)主體信息2040萬(wàn)條，評(píng)定信用農(nóng)戶4700戶，助力緩解農(nóng)戶融資難題;第二，結(jié)合甘肅省資源稟賦，打造六大特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，啟動(dòng)了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程，創(chuàng)新推出10多種特色產(chǎn)業(yè)貸款模式，例如：“莊浪模式” “農(nóng)擔(dān)加油貸”等;第三，整合現(xiàn)有省市縣三級(jí)貸款融資擔(dān)保體系，在省級(jí)設(shè)立了市值100億元的政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在市級(jí)設(shè)立了11家省市合資的擔(dān)保公司;第四，通過(guò)銀行貸款支持農(nóng)民合作社發(fā)展，促進(jìn)家庭生產(chǎn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)化發(fā)展、促進(jìn)龍頭企業(yè)對(duì)接合作社發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場(chǎng)化發(fā)展。

1.1 拓寬了融資渠道，暢通農(nóng)村金融血脈通道

為緩解資金不足，甘肅運(yùn)用多項(xiàng)貨幣政策工具刺激鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)及社會(huì)資本投資鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的融資擔(dān)保力度，加強(qiáng)鄉(xiāng)村金融服務(wù)供給，保障鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2014年和2017年涉農(nóng)貸款余額分別為144.71億元和444.26億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到68.2%。2020年農(nóng)業(yè)農(nóng)村部下發(fā)了《社會(huì)資本投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村指引》，甘肅省政府積極構(gòu)建政府引導(dǎo)、社會(huì)參與多元化投入的建設(shè)機(jī)制，將縣級(jí)社會(huì)渠道籌集到的資金重點(diǎn)改善高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和節(jié)能灌溉設(shè)施，并采取PPP模式建成污水收集管網(wǎng)34公里，引入社會(huì)資本8.45億元投資甘肅南部農(nóng)副產(chǎn)品交易中心，這些措施有效緩解鄉(xiāng)村振興中的融資難題。

1.2 深化了農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系建設(shè)

擴(kuò)大普惠金融廣度，圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展“瓶頸”，結(jié)合69個(gè)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，組織召開(kāi)了金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展推進(jìn)會(huì)，擬定了《金融支持縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，編制了《甘肅省金融支持縣域產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品匯編》。發(fā)揮了農(nóng)村信用合作社網(wǎng)點(diǎn)廣泛覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落的優(yōu)勢(shì)，有序地推進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)資源整合，擴(kuò)大了“三農(nóng)”服務(wù)終端的覆蓋范圍，有效提升物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率低等問(wèn)題，通過(guò)強(qiáng)化手機(jī)銀行、微信支付等方式推動(dòng)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)村落普惠金融體系的發(fā)展。

1.3 強(qiáng)化了金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

為了強(qiáng)化金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，甘肅“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債應(yīng)運(yùn)而生，同時(shí)針對(duì)當(dāng)前金融產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率與本身鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)日益多元化金融需求不平衡的實(shí)際，甘肅農(nóng)信社將“大數(shù)據(jù)”“區(qū)塊鏈”“互聯(lián)網(wǎng)”等技術(shù)與農(nóng)村金融創(chuàng)造性融合，推出了“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”計(jì)劃，加快建立了“線上線下”融資類、支付類產(chǎn)品服務(wù)體系的建設(shè)，積極推動(dòng)線下網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，將線下與線上有機(jī)融合，推出“微金融”配套服務(wù)，著力打造適合甘肅省鄉(xiāng)村的金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的方式。

1.4 銀行業(yè)改革持續(xù)推進(jìn)

2017年以來(lái)，三大政策性銀行的甘肅分行以功能性定位為核心，圍繞鄉(xiāng)村振興，突出政策性業(yè)務(wù)重點(diǎn)，不斷加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)公益性服務(wù)、特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)融資。農(nóng)業(yè)銀行甘肅分行推進(jìn)“三農(nóng)金融事業(yè)部”管理機(jī)制改革，有效優(yōu)化縣域經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”服務(wù)水平，2019年累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款263億元。

2 金融支持甘肅省鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題

2.1 金融組織結(jié)構(gòu)體系不合理

農(nóng)業(yè)發(fā)展的特殊性和效果的外溢性決定了其需要政策性金融支持，而目前針對(duì)甘肅省農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)僅限中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行甘肅分行。鑒于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)雙重交叉風(fēng)險(xiǎn)及生產(chǎn)周期長(zhǎng)、投入資金大、投資風(fēng)險(xiǎn)高等原因，商業(yè)銀行較少介入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域。此外，缺少為鄉(xiāng)村振興發(fā)展的證券、信托、租賃等全面的金融支持體系。

2.2 金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展途徑單一

就目前全省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的發(fā)展一直為銀行業(yè)所支持，但是由于“大數(shù)據(jù)”“互聯(lián)網(wǎng)+”的興起，“微眾銀行”等現(xiàn)代融資機(jī)構(gòu)隨之出現(xiàn)，以商業(yè)銀行為中介的融資方式，已不再能滿足農(nóng)村發(fā)展的資金需求，單一性的資金供給渠道將無(wú)法適應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的發(fā)展。

2.3 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺失

甘肅省地處西北生態(tài)環(huán)境脆弱區(qū)，自然災(zāi)害多發(fā)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)雙重風(fēng)險(xiǎn)，自然災(zāi)害極大地影響了本省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。基于上述農(nóng)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司出于自身利潤(rùn)考量，一般不愿意提供農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。此外，政策性保險(xiǎn)覆蓋范圍和賠償力度較低，政策性保險(xiǎn)弊端頻發(fā)具體表現(xiàn)為：第一，農(nóng)產(chǎn)品賠償對(duì)象難以確定;第二，農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)償程度難以界定;第三，農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)對(duì)鑒定技術(shù)要求較高;第四，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施成本高;第五，缺乏重大自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制。鑒于上述情況，社會(huì)資本介入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域較少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺失現(xiàn)象明顯。

3 甘肅省優(yōu)化金融支持鄉(xiāng)村振興的對(duì)策及建議

3.1 完善金融支持體系，助力鄉(xiāng)村振興

首先，完善金融支持體系，助力鄉(xiāng)村振興，需加大金融扶持力度。第一，不斷強(qiáng)化縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融的支持，有效推進(jìn)全省鄉(xiāng)村振興工作。第二，強(qiáng)化人民銀行窗口指導(dǎo)功能，在執(zhí)行貨幣政策時(shí)，圍繞甘肅省鄉(xiāng)村振興、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、三產(chǎn)融合發(fā)展的現(xiàn)狀和特點(diǎn)，引導(dǎo)全省縣域金融機(jī)構(gòu)及非金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)技術(shù)人才的金融支持，有效支持當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶的全面增收。

其次，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)、合作并存的金融支持體系。拓寬對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持范圍，不斷加大對(duì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和專業(yè)種植大戶的銀行信貸支持，并通過(guò)增加物理網(wǎng)點(diǎn)至農(nóng)村等方式，加強(qiáng)對(duì)特定農(nóng)產(chǎn)業(yè)的支持，發(fā)揮政策性支農(nóng)的作用。

最后，由政府牽頭，構(gòu)建與全省鄉(xiāng)村振興發(fā)展相匹配的綜合性金融體系。優(yōu)化金融環(huán)境，創(chuàng)新金融服務(wù)，彌補(bǔ)銀行信貸資金的不足，在利用現(xiàn)有融資平臺(tái)的基礎(chǔ)上，積極開(kāi)拓資金來(lái)源渠道，通過(guò)直接融資、財(cái)政貼息等優(yōu)惠政策，拓寬鄉(xiāng)村振興的融資渠道。

3.2 提高金融服務(wù)效率，提升鄉(xiāng)村振興金融支持力度

根據(jù)甘肅省鄉(xiāng)村振興信貸資金需求情況，當(dāng)前支持鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)路徑較為單一，通過(guò)實(shí)施農(nóng)村金融綜合改革，深入貫徹“放管服”政策，能較為有效地滿足鄉(xiāng)村振興的資金需求。

首先，完善農(nóng)戶擔(dān)保抵押方式，充分利用“種植大戶+專業(yè)合作社”方式、銀保合作等方式，增加金融機(jī)構(gòu)信貸資金的投放，徹底解決資金短缺問(wèn)題。

其次，通過(guò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務(wù)方式創(chuàng)新，將金融與科技相融合，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供資金需求，有效促進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

最后，優(yōu)化民間借貸，通過(guò)制定一系列政策制度，有效規(guī)范民間借貸的利率，同時(shí)加強(qiáng)民間借貸信用體系建設(shè)，擴(kuò)大民間資本金融服務(wù)事項(xiàng)，解決農(nóng)戶融資難問(wèn)題，彌補(bǔ)經(jīng)營(yíng)主體資金的不足。

3.3 強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)，健全鄉(xiāng)村振興制度保障體系

首先，建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠范圍。當(dāng)前甘肅省專注于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司較少，上述情況對(duì)鄉(xiāng)村振興中的農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體、龍頭企業(yè)辦理相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)產(chǎn)生了諸多不利的因素，因此，甘肅省要實(shí)施鄉(xiāng)村振興就要強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的服務(wù)數(shù)量及質(zhì)量，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍。根據(jù)全省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，通過(guò)政府帶動(dòng)、企業(yè)示范的形式，優(yōu)化農(nóng)業(yè)的再保險(xiǎn)能力，建立適合鄉(xiāng)村振興持續(xù)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度;通過(guò)在發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)專業(yè)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上，構(gòu)建適合全省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的縣域政策性農(nóng)險(xiǎn)公司，并出臺(tái)適合于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的行政法規(guī)，進(jìn)一步激發(fā)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司提供新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的財(cái)政補(bǔ)貼和政府投資，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)，吸引更多的社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。

其次，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著鄉(xiāng)村振興的持續(xù)性推進(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對(duì)農(nóng)業(yè)投入資金的不斷增加，經(jīng)營(yíng)主體面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不斷上升，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍，是促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要舉措。比如，根據(jù)蘭州市高原夏菜、定西市馬鈴薯的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，開(kāi)發(fā)和推廣“蘭州高原夏菜險(xiǎn)”“馬鈴薯采挖險(xiǎn)”等險(xiǎn)種;通過(guò)“期貨+保險(xiǎn)”的方式，充分利用保險(xiǎn)降低農(nóng)戶生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)引入市場(chǎng)機(jī)制，吸引社會(huì)資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶的沖擊;將“5G”“大數(shù)據(jù)”等現(xiàn)代技術(shù)充分應(yīng)用到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，推出“氣象責(zé)任險(xiǎn)”“蘭州百合產(chǎn)量指數(shù)險(xiǎn)”等險(xiǎn)種，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在鄉(xiāng)村振興中的作用，有效促進(jìn)全省農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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