金融領(lǐng)域中的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新管理研究

[摘要]科學(xué)技術(shù)的發(fā)展讓互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在當(dāng)今的各個(gè)領(lǐng)域中都得到了全面普及，進(jìn)而為各行各業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。尤其是在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的積極應(yīng)用更是加快了經(jīng)濟(jì)時(shí)代發(fā)展的步伐，為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的良好發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。但是由于當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，加之互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管力度有限，使得互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)比較混亂，金融風(fēng)險(xiǎn)層出不窮?；谶@一情況，我國(guó)應(yīng)致力于金融科技的研究，加大力度對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行探索，讓區(qū)塊鏈技術(shù)在當(dāng)今的金融領(lǐng)域中發(fā)揮出充分的優(yōu)勢(shì)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，促進(jìn)整體金融領(lǐng)域的健康穩(wěn)定發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]經(jīng)濟(jì)社會(huì);金融領(lǐng)域;區(qū)塊鏈技術(shù);創(chuàng)新管理

[中圖分類(lèi)號(hào)] F299.2

[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A

在當(dāng)今，比特幣等的很多新型金融形態(tài)都是基于區(qū)塊鏈技術(shù)而發(fā)展，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和整個(gè)金融領(lǐng)域的革新產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，可以為金融數(shù)據(jù)提供可信性、安全性和惟一性的支撐，進(jìn)而在金融領(lǐng)域中發(fā)揮出強(qiáng)大的應(yīng)用價(jià)值。本文主要對(duì)金融領(lǐng)域中的區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用與創(chuàng)新進(jìn)行分析，文章主要研究了區(qū)塊鏈技術(shù)的特征、應(yīng)用和創(chuàng)新，以此來(lái)為金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用提供相應(yīng)參考。

1 區(qū)塊鏈技術(shù)的特征

區(qū)塊鏈技術(shù)是對(duì)共識(shí)機(jī)制技術(shù)、分布式記賬技術(shù)和密碼學(xué)技術(shù)等的綜合運(yùn)用，以此來(lái)封裝交易數(shù)據(jù)，使其成為數(shù)據(jù)單元，并賦予其特定的格式，按照時(shí)間順序?qū)⑦@些數(shù)據(jù)單元組成線性鏈表，通過(guò)相應(yīng)的加密算法來(lái)保障交易的安全性、透明性、惟一性、可信性和可塑性。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，各個(gè)參與方都可以將完整的交易數(shù)據(jù)拷貝和保存，集體參與到交易記賬和賬本驗(yàn)證中，讓分布式的網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)得到共同創(chuàng)建和維護(hù)。區(qū)塊鏈技術(shù)的典型特征包括以下幾種：

1.2 弱中心化特征

區(qū)塊鏈中所具有的分布式結(jié)構(gòu)可以讓每個(gè)節(jié)點(diǎn)參與到數(shù)據(jù)的驗(yàn)證和記錄中，然后借助于分布式的傳輸方式，將數(shù)據(jù)發(fā)送到每個(gè)節(jié)點(diǎn)，讓所有節(jié)點(diǎn)具備均等的權(quán)利和義務(wù)。就數(shù)據(jù)的傳輸和儲(chǔ)存來(lái)看，區(qū)塊鏈可以轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的從點(diǎn)到中心、再?gòu)闹行牡近c(diǎn)的單極化傳輸儲(chǔ)存模式，完全實(shí)現(xiàn)了從點(diǎn)到點(diǎn)的去極化傳輸儲(chǔ)存模式，具有較強(qiáng)的弱中心化甚至是去中心化特征。

1.3 集體維護(hù)特征

系統(tǒng)中的一些節(jié)點(diǎn)都具有維護(hù)功能，可借助于共同機(jī)制對(duì)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行集體維護(hù)，這些可維護(hù)數(shù)據(jù)的節(jié)點(diǎn)都需要遵從相應(yīng)的規(guī)則，具有相應(yīng)的甄別機(jī)制和準(zhǔn)人機(jī)制。

1.4 可追溯特征

區(qū)塊鏈可以借助于鏈表結(jié)構(gòu)和時(shí)間戳保障信息的可追溯性。首先，在形成區(qū)塊的過(guò)程中，需要對(duì)區(qū)塊的權(quán)威時(shí)間源和自身Hafh進(jìn)行綁定，這樣就形成了一個(gè)時(shí)間戳，且這個(gè)時(shí)間戳不可偽造。其次，各個(gè)區(qū)塊鏈可以根據(jù)時(shí)間戳上的時(shí)序組合成線性鏈表形式的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，上一個(gè)區(qū)塊的搜索信息會(huì)涵蓋在下一個(gè)區(qū)塊里，以此來(lái)驗(yàn)證和增強(qiáng)上一個(gè)區(qū)塊的信息數(shù)據(jù)，讓每一個(gè)交易數(shù)據(jù)都具備校驗(yàn)和跟蹤功能。

1.5 不可篡改特征

首先，因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存形式是分布式儲(chǔ)存，數(shù)據(jù)的不集中讓數(shù)據(jù)篡改成本顯著提升，且有著極大的難度。分散程度越高的數(shù)據(jù)會(huì)具備越多的節(jié)點(diǎn)個(gè)數(shù)，篡改難度也就越大。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)下的數(shù)據(jù)支持密碼驗(yàn)證，該技術(shù)主要應(yīng)用不對(duì)稱(chēng)加密技術(shù)來(lái)進(jìn)行數(shù)據(jù)的拷貝和傳輸，而就目前的計(jì)算機(jī)計(jì)算水平而言，這種加密技術(shù)的破解不僅需要極高的成本，也需要很長(zhǎng)的時(shí)間，這就使得數(shù)據(jù)庫(kù)信息具備了不可篡改的特征。

1.6 不可抵賴(lài)特征

首先，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到了共同機(jī)制和身份認(rèn)證機(jī)制，一切交易數(shù)據(jù)都要交易者通過(guò)加密好的數(shù)字簽名來(lái)進(jìn)行身份認(rèn)證，且只有在得到所有節(jié)點(diǎn)的共識(shí)之后才可以對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行驗(yàn)證和記錄，所以交易者無(wú)法對(duì)交易信息予以否認(rèn)。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)可借助于時(shí)間戳的加蓋來(lái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸有效性的確認(rèn)，而這些帶有時(shí)間戳的信息可以作為記賬內(nèi)容，也就是說(shuō)，時(shí)間戳可以成為數(shù)據(jù)的確認(rèn)依據(jù)。由此可見(jiàn)，通過(guò)數(shù)字簽名、共識(shí)機(jī)制以及時(shí)間戳的應(yīng)用，可真實(shí)記錄所有的交易數(shù)據(jù)，且一經(jīng)記錄便不可抹除。

2 區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用

2.1 區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用形式

2.1.1 公有鏈形式

在區(qū)塊鏈技術(shù)中，公有鏈?zhǔn)瞧渥钤嫉膽?yīng)用形式，區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)都具有平等的地位，且都可以參與到相關(guān)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證和讀寫(xiě)中。借助于扁平化的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，可將其運(yùn)行過(guò)程連接到一起，讓每個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以在網(wǎng)絡(luò)交易中自主參與和退出，去除中心化節(jié)點(diǎn)。比如，比特幣系統(tǒng)就是以公有鏈為基礎(chǔ)所進(jìn)行的區(qū)塊鏈應(yīng)用。

2.1.2 私有鏈形式

區(qū)塊鏈中的全部節(jié)點(diǎn)可以按照兩種類(lèi)型來(lái)劃分，其一是內(nèi)部節(jié)點(diǎn)，其二是外部節(jié)點(diǎn)。內(nèi)部節(jié)點(diǎn)可讀寫(xiě)和維護(hù)區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)，外部節(jié)點(diǎn)僅僅可以讀取數(shù)據(jù)。私有鏈技術(shù)在審計(jì)和管理規(guī)定機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)時(shí)十分適用，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的每個(gè)節(jié)點(diǎn)都具備相應(yīng)特權(quán)，所以私有鏈也不屬于中心化形式的區(qū)塊鏈。

2.1.3 聯(lián)盟鏈形式

在區(qū)塊鏈中，各個(gè)節(jié)點(diǎn)都具備相應(yīng)的實(shí)體機(jī)構(gòu)和實(shí)體組織，且每個(gè)節(jié)點(diǎn)都只有獲得了授權(quán)之后才可以在網(wǎng)絡(luò)交易中自主進(jìn)行參與或退出。在區(qū)塊鏈內(nèi)部，各個(gè)節(jié)點(diǎn)都可以參與到網(wǎng)絡(luò)交易中，也可以對(duì)區(qū)塊鏈上的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查看，但是未經(jīng)授權(quán)的節(jié)點(diǎn)不可以加入到交易共識(shí)記賬中。聯(lián)盟鏈這一形式主要可借助于PBFT來(lái)實(shí)現(xiàn)共識(shí)，該機(jī)制有著良好的容錯(cuò)性和可監(jiān)管性，且有著很高的記賬效率，在金融領(lǐng)域中十分適用。

2.2 金融領(lǐng)域中挖掘區(qū)塊鏈的潛在功能

2.2.1 數(shù)字貨幣的潛在功能

比特幣是最早起源的區(qū)塊鏈技術(shù)，該技術(shù)最主要的應(yīng)用形式就是和數(shù)字貨幣相關(guān)的貨幣發(fā)行和流通。在當(dāng)今，各個(gè)國(guó)家和政府都在比特幣及其有關(guān)交易方面存在著一定的認(rèn)同差異，但是每個(gè)國(guó)家都開(kāi)始了對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)中數(shù)字貨幣方面的研究。就目前的研究來(lái)看，人們對(duì)于數(shù)字貨幣的一個(gè)最普遍定位就是可以在一定程度上取代現(xiàn)金。因此，數(shù)字貨幣的應(yīng)用不僅可以讓紙幣發(fā)行成本和流通成本得以有效降低，也可以借助于區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)保障數(shù)字貨幣的防偽性和可追溯性。

2.2.2 清算和結(jié)算的潛在功能

目前的各大金融機(jī)構(gòu)在清算和結(jié)算過(guò)程中都需要將銀行等的這些第三方機(jī)構(gòu)作為中心節(jié)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行清算和結(jié)算的集中處理，從理論來(lái)看，這種清算結(jié)算形式在中心節(jié)點(diǎn)上就具備了相應(yīng)的單點(diǎn)故障風(fēng)險(xiǎn)。如果在各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間建立起聯(lián)盟鏈體系，將區(qū)塊鏈技術(shù)加以合理運(yùn)用，金融機(jī)構(gòu)之間的清算和結(jié)算也就變成了區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)和節(jié)點(diǎn)之間的清算結(jié)算。這樣不僅可以有效防止中心節(jié)點(diǎn)模式下的單點(diǎn)故障風(fēng)險(xiǎn)，也可以進(jìn)一步簡(jiǎn)化代理、轉(zhuǎn)接等的各項(xiàng)中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)清算結(jié)算效率的顯著提升。

2.2.3 資產(chǎn)數(shù)字化的潛在功能

在當(dāng)今，除了一些法定數(shù)字貨幣、股票、債券、收益憑證和票據(jù)等的這些法定金融資產(chǎn)之外，所有的金融資產(chǎn)都可以集中整合到區(qū)塊鏈中，并在區(qū)塊鏈上成為數(shù)據(jù)資產(chǎn)。在這樣的情況下，資產(chǎn)擁有著不再需要借助于各種的金融中介機(jī)構(gòu)就可以直接進(jìn)行金融交易。借助于資產(chǎn)數(shù)字化技術(shù)，可以將一個(gè)可信通道創(chuàng)建在實(shí)體金融資產(chǎn)和區(qū)塊鏈數(shù)字化金融資產(chǎn)之間，以此來(lái)保障實(shí)體資產(chǎn)的真實(shí)性與合規(guī)性。

2.3 區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用問(wèn)題

2.3.1 標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范存在空缺

就目前的金融市場(chǎng)來(lái)看，區(qū)塊鏈技術(shù)平臺(tái)和分布式運(yùn)用都已經(jīng)開(kāi)始測(cè)試上線，但是對(duì)于區(qū)塊鏈這一領(lǐng)域而言，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)卻始終未得到統(tǒng)一，這就使得區(qū)塊鏈的開(kāi)發(fā)和部署工作都得不到標(biāo)準(zhǔn)化的指導(dǎo)，各個(gè)服務(wù)平臺(tái)和各種應(yīng)用之間并不具備足夠強(qiáng)的兼容性和操作性。

2.3.2 算力方面存在問(wèn)題

在區(qū)塊鏈技術(shù)的具體應(yīng)用中，借助于共識(shí)機(jī)制，可以對(duì)每個(gè)授權(quán)點(diǎn)的實(shí)時(shí)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行記錄和驗(yàn)證，共識(shí)機(jī)制算法可直接關(guān)系到交易數(shù)據(jù)的驗(yàn)證效率，屬于一個(gè)準(zhǔn)實(shí)時(shí)層次。如果金融系統(tǒng)中的交易量和交易頻率達(dá)到了一定的規(guī)模，每個(gè)授權(quán)點(diǎn)能否在計(jì)算和存儲(chǔ)方面滿(mǎn)足實(shí)際交易過(guò)程中的用戶(hù)體驗(yàn)需求和安全需求，這一情況還需要進(jìn)一步測(cè)試和驗(yàn)證。

2.3.3 資產(chǎn)對(duì)接問(wèn)題

將數(shù)字化形式的金融資產(chǎn)應(yīng)用到區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，應(yīng)切實(shí)保障區(qū)塊鏈中數(shù)據(jù)資產(chǎn)和實(shí)際資產(chǎn)之間的共同轉(zhuǎn)換。在這樣的情況下，如果僅僅憑借區(qū)塊鏈單獨(dú)的力量，區(qū)塊鏈下實(shí)體資產(chǎn)的真實(shí)性并不能得到全面完整的驗(yàn)證，實(shí)體資產(chǎn)方面的數(shù)字化工作也并不能得到全面實(shí)施。因此，這就需要借助于第三方機(jī)構(gòu)，為實(shí)體金融資產(chǎn)的數(shù)字化驗(yàn)證提供一個(gè)依托作用，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)實(shí)體金融資產(chǎn)到數(shù)字化區(qū)塊鏈資產(chǎn)的良好對(duì)接。

3 金融領(lǐng)域中的區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展

3.1 加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)在當(dāng)今正處于發(fā)展的初期，該技術(shù)比較復(fù)雜，且難度較大，成熟度不高，在實(shí)際的應(yīng)用過(guò)程中也會(huì)存在很多缺陷。因此在區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中，很多概念依然處在驗(yàn)證時(shí)期，并未形成足夠成熟的產(chǎn)品?；谶@一情況，在當(dāng)今的金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用中，應(yīng)不斷提升該技術(shù)的成熟性，以此來(lái)提升用戶(hù)應(yīng)用體驗(yàn)，推動(dòng)金融領(lǐng)域的良好穩(wěn)定發(fā)展。在將區(qū)塊鏈技術(shù)和實(shí)際業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)合的過(guò)程中，不僅要注重該技術(shù)的應(yīng)用， 同時(shí)也應(yīng)該注重實(shí)際的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)要求，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)技術(shù)的不斷創(chuàng)新，為區(qū)塊鏈技術(shù)的研究工作提供足夠的支持。同時(shí)也應(yīng)該針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用而制定出一套統(tǒng)一性、完整性的政策制度，為區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展提供指導(dǎo)，以此來(lái)提升區(qū)塊鏈技術(shù)的可信度，保障金融系統(tǒng)安全性，讓區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的發(fā)展中發(fā)揮出更大的應(yīng)用價(jià)值。

3.2 支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新

在當(dāng)今的金融領(lǐng)域中，若要實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈技術(shù)的良好應(yīng)用，就應(yīng)該對(duì)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)加以科學(xué)應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)在當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中可以起到一個(gè)良好的中介作用，通過(guò)該平臺(tái)，可以給投資者和融資者提供出相應(yīng)的信息服務(wù)與合約見(jiàn)證，以此來(lái)保障雙方金融交易的安全性。而要想實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，就應(yīng)該將區(qū)塊鏈技術(shù)合理應(yīng)用到金融領(lǐng)域中，以此來(lái)提升互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新價(jià)值。借助于區(qū)塊鏈技術(shù)，可以對(duì)數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行驗(yàn)證、記載和轉(zhuǎn)移，使其在互聯(lián)網(wǎng)金融交易中發(fā)揮出最大的價(jià)值。區(qū)塊鏈技術(shù)中所包含的智能合約可以自動(dòng)化執(zhí)行合同，且成本十分低廉。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金額業(yè)務(wù)而言，其最重要的功能有兩個(gè)，其一是智能合約，其二是價(jià)值的傳遞。在未來(lái)的金融領(lǐng)域發(fā)展中，要想實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的更高層次發(fā)展，就應(yīng)該對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性、穩(wěn)定性智能合約以及價(jià)值傳遞等這些優(yōu)勢(shì)加以充分利用，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的不斷創(chuàng)新。

3.3 促進(jìn)監(jiān)管革新

在當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中，金融監(jiān)管屬于一種全新的業(yè)務(wù)形式，且該業(yè)務(wù)正處在發(fā)展的階段，相關(guān)業(yè)務(wù)比較復(fù)雜。因此，應(yīng)按照互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)嶋H的發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)實(shí)際的環(huán)境來(lái)進(jìn)行監(jiān)管制度的不斷更新，以此來(lái)保障監(jiān)管工作的順利有序進(jìn)行。在此過(guò)程中，政府和相關(guān)部門(mén)也應(yīng)該充分發(fā)揮出自身的監(jiān)管職能，對(duì)各項(xiàng)的制度予以積極制定和執(zhí)行，加大力度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融和區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用進(jìn)行監(jiān)管。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，在金融領(lǐng)域的發(fā)展中，應(yīng)該充分注重區(qū)塊鏈技術(shù)的合理應(yīng)用，在此過(guò)程中，應(yīng)充分重視區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)和應(yīng)用中的注意事項(xiàng)，同時(shí)也應(yīng)該通過(guò)相應(yīng)的技術(shù)和政策對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)加以不斷的更新，以此來(lái)提升區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用效果，保障金融交易的安全穩(wěn)定進(jìn)行，為金融領(lǐng)域的長(zhǎng)足穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造有利條件。

[參考文獻(xiàn)]

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[作者簡(jiǎn)介]楊予希（1998-）.女，內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林郭勒盟錫林浩特市人，本科在讀。