高職院校學(xué)生校園網(wǎng)貸的成因及用途分析

[摘 要]現(xiàn)階段，人們的消費(fèi)觀念和消費(fèi)模式已經(jīng)發(fā)生了變化。對于高職院校學(xué)生而言，校園網(wǎng)貸并不陌生，校園網(wǎng)貸平臺的參與人數(shù)不斷增多?；诖耍恼赂鶕?jù)當(dāng)前高職院校學(xué)生參與校園網(wǎng)貸的實(shí)際情況，對他們的這種做法進(jìn)行了探究，分析了高職生校園網(wǎng)貸的成因和用途，希望能夠?yàn)橄嚓P(guān)研究提供參考。

[關(guān)鍵詞]高職院校;校園網(wǎng)貸;消費(fèi)心理;消費(fèi)行為

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.16.067

[中圖分類號]F832.4;G717[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1673-0194（2020）16-0-02

0? ? ?引 言

目前，大部分高職院校學(xué)生對校園網(wǎng)貸的警惕性不高，參與校園網(wǎng)貸的過程中，他們往往只注意到其中的便利，而忽視了網(wǎng)貸背后的風(fēng)險。所以，為了能夠有效地引導(dǎo)高職院校學(xué)生的消費(fèi)行為和習(xí)慣，幫助他們建立正確的消費(fèi)觀，高職教師需要深入分析學(xué)生的校園網(wǎng)貸成因和用途。

1? ? ?校園網(wǎng)貸概況

現(xiàn)階段，高職院校學(xué)生可通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺獲得貸款，這種P2P平臺就是校園網(wǎng)貸的主要載體。許多高職院校學(xué)生在參與校園網(wǎng)貸的過程中會選擇使用螞蟻花唄、借唄等平臺，也會選擇各電商平臺的分期付款形式，如唯品會旗下的“唯品花”，甚至一些學(xué)生為圖方便或?yàn)楂@得高額貸款選擇不正規(guī)平臺。這些基于互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)貸平臺為許多學(xué)生提供了資金，幫助他們暫時解決了經(jīng)濟(jì)困境，但是也有一些學(xué)生因此深陷高利陷阱，導(dǎo)致人身財產(chǎn)安全受損。大部分高職院校學(xué)生在選擇校園網(wǎng)貸時，會優(yōu)先考慮其放款數(shù)額和速度，給許多不良平臺提供了可乘之機(jī)。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，校園網(wǎng)貸的參與者中，男性參與者多于女性參與者，消費(fèi)金額也更加龐大，幾乎是女性群體的3倍，不過女性借貸人數(shù)急劇攀升。從分布地區(qū)上看，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的校園網(wǎng)貸人數(shù)少于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，70%的校園網(wǎng)貸發(fā)生在西部或北部地區(qū)，高職院校學(xué)生的借貸數(shù)量比普通高

校學(xué)生多。

2? ? ?高職院校學(xué)生的校園網(wǎng)貸成因

互聯(lián)網(wǎng)時代，產(chǎn)品種類不斷增多，銷售模式日新月異，對高職院校學(xué)生的吸引力越來越高。目前，高職院校學(xué)生消費(fèi)理念和消費(fèi)需求的變化，使他們維持生活所需的資金數(shù)額上漲，一定程度上催生了校園網(wǎng)貸發(fā)展。而現(xiàn)階段越來越多的高職院校學(xué)生參與校園網(wǎng)貸，這不僅是源于各大網(wǎng)貸平臺的大力宣傳，更深層次的原因是自身的消費(fèi)態(tài)度發(fā)生了轉(zhuǎn)變，消費(fèi)需求有所提升。

2.1? ?具有從眾心理

群體性和社會性是人的發(fā)展特征，所以一個人的思想和行為一定會受周邊人群和環(huán)境的影響。尤其是在環(huán)境相對閉塞的校園中，從眾心理十分常見，使一些原本僅會對個別人造成影響的行為或理念的輻射范圍迅速擴(kuò)大。如今，互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的普及為網(wǎng)貸消費(fèi)模式的推廣提供了前提，而高職院校學(xué)生消費(fèi)心理的轉(zhuǎn)變則進(jìn)一步助推了該模式的發(fā)展，所以校園網(wǎng)貸在高職院校中十分常見。2015年，僅有20%的學(xué)生使用或了解校園網(wǎng)貸，到了2016年，56%的學(xué)生使用過分期消費(fèi)，而后這一數(shù)據(jù)更是逐年增長，在一定程度上表明高職院校學(xué)生參與校園網(wǎng)貸的行為具有從眾性。

2.2? ?進(jìn)行非理性消費(fèi)

在經(jīng)濟(jì)方面，大多數(shù)的高職院校學(xué)生屬于弱勢群體，所以有許多人會因繳納學(xué)費(fèi)或應(yīng)急費(fèi)用進(jìn)行貸款。但現(xiàn)階段，多數(shù)的校園網(wǎng)貸是基于高職院校學(xué)生的非理性消費(fèi)心理產(chǎn)生的。比如，高職院校學(xué)生對蘋果手機(jī)或電腦的盲目追求使他們?yōu)榱速徺I價格高昂的產(chǎn)品而貸款。許多學(xué)生為購買與自身經(jīng)濟(jì)水平不相符的商品使用電商平臺分期付款或向網(wǎng)貸平臺借款，所以他們的網(wǎng)貸消費(fèi)大多為沖動消費(fèi)或非必要性消費(fèi)。

2.3? ?攀比虛榮心理

互聯(lián)網(wǎng)的普及極大程度地豐富了高職院校學(xué)生的生活，也為拓展他們的視野和眼界提供了便利條件。但是，許多高職院校學(xué)生的人生觀和價值觀還沒有成型，所以網(wǎng)絡(luò)上的一些不良導(dǎo)向和行為會對他們造成十分嚴(yán)重的影響?，F(xiàn)階段，許多高職院生的攀比和虛榮心極重，他們會為了讓自己優(yōu)于其他同學(xué)，或?yàn)樽非蟆案咂焚|(zhì)”的生活不斷進(jìn)行過度消費(fèi)和超前消費(fèi)。這樣一來，就十分容易被不良信貸平臺乘虛而入，陷入高利網(wǎng)貸的陷阱。部分高職院校學(xué)生甚至為了攀比進(jìn)行超前消費(fèi)，同時在多個平臺借款，以“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式還貸，這看似抵消了還債壓力，但他們已經(jīng)負(fù)債累累、越陷越深的本質(zhì)絲毫未變。

2.4? ?缺乏正確的認(rèn)知

大部分高職院校學(xué)生身陷校園網(wǎng)貸陷阱的重要原因是他們對自身的還款能力過于自信，同時也缺乏對網(wǎng)貸危險性的正確認(rèn)知。他們在借貸時，大多只考慮了借貸金額、還款時間以及每期還款額度，卻忘記了對自身的還款能力進(jìn)行正確評估。參與校園網(wǎng)貸的高職院校學(xué)生大多沒有兼職或勤工儉學(xué)的習(xí)慣，他們主要的收入來源僅為家長給予的資金，所以償債能力極為有限。同時，許多高職院校學(xué)生并未真正意識到網(wǎng)貸的暴力催債或高利翻倍陷阱的危險性，由于缺乏警惕，又貪圖享樂，往往會越陷越深。

2.5? ?法律意識不強(qiáng)

法律意識薄弱同樣是高職院校學(xué)生的校園網(wǎng)貸成因之一，導(dǎo)致他們無法正確評估借貸平臺的合理性、合法性，以至于在不知情的情況下背負(fù)高利貸。許多學(xué)生不知道借貸高利貸是違法行為，為了高額的還款絞盡腦汁，甚至為了還款鋌而走險，觸犯法律。同時，“裸貸”的盛行，也是高職院校學(xué)生法律意識薄弱的佐證。借貸的女學(xué)生只看到了借款的便利性，卻不知道裸照不具備合法抵押資質(zhì)，且自身的傳播行為已經(jīng)觸犯了法律規(guī)定。此外，還有許多學(xué)生無力償還不斷翻倍的貸款時，并不知道可以尋求法律援助來捍衛(wèi)自身合法權(quán)益，引發(fā)了更嚴(yán)重的后果。

3? ? ?高職院校學(xué)生的校園網(wǎng)貸用途

高職院校學(xué)生的消費(fèi)理念已經(jīng)發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變，他們對生活便捷性、舒適性和品質(zhì)性的追求不斷提升，僅依靠父母所給的生活費(fèi)或兼職收入已經(jīng)無法滿足他們的消費(fèi)需求，所以他們主動了解和使用校園網(wǎng)貸的概率越來越高，甚至誤入高利陷阱?；诖?，為了對高職院校學(xué)生校園網(wǎng)貸行為進(jìn)行有效研究，筆者對現(xiàn)階段高職院校學(xué)生的校園網(wǎng)貸用途進(jìn)行了簡要分析和論述。

3.1? ?生存型消費(fèi)

所謂生存型消費(fèi)，就是在衣、食、住、行等方面的基本消費(fèi)，目的是保證人的基本生存需要。在此環(huán)節(jié)，高職院校學(xué)生會將校園網(wǎng)貸用于購買服裝、飾品、食物、交通以及通信等。對于大部分的高職院校學(xué)生而言，生存型消費(fèi)是他們消費(fèi)行為的主流。雖然高職院校學(xué)生的消費(fèi)能力以及經(jīng)濟(jì)水平并不相同，但是他們在生存型消費(fèi)中的選擇基本保持一致，其中，占比最高的部分是餐飲、服飾和日用品。日用品屬于消耗品，需要定期更換，所以這部分資金是必須儲備的，而服飾和通訊也屬于生活中不可或缺的支出。許多高職院校學(xué)生由于家境困難或?qū)ι钗镔Y需求過重，不得不選擇通過校園網(wǎng)貸的形式獲得資金，以維持自己的日常生活。同時，還有許多學(xué)生有囤貨的習(xí)慣，他們會在電商的節(jié)慶活動中通過分期方式購買大量生活物資，忽視了自身的消耗速率，不僅造成極大浪費(fèi)，還讓自己背負(fù)債務(wù)。

3.2? ?享受型消費(fèi)

相比于生存型消費(fèi)，享受型消費(fèi)是高職院校學(xué)生為了同時滿足物質(zhì)或精神層面的追求進(jìn)行的消費(fèi)。這不僅包含基礎(chǔ)的衣食住行，還包括他們在娛樂、健身、旅游、參觀等方面的支出?，F(xiàn)階段，高職院校學(xué)生外出旅游的頻率越來越高，他們的旅游費(fèi)用來源通常包含3個方面：其一是家庭支持;其二是兼職收入;其三則是校園網(wǎng)貸。通過校園網(wǎng)貸獲得旅游基金的高職學(xué)生往往更追求高品質(zhì)、高消費(fèi)的旅行模式，這些會導(dǎo)致他們的資金缺口不斷擴(kuò)大。在日常生活中，高職院校學(xué)生對娛樂活動的參與性極高。騎馬、射箭、蹦床、桌游、唱歌、跳舞、看電影和泡吧等是極為常見的娛樂模式。這些模式的單次消費(fèi)金額不菲，部分大學(xué)生過度享樂，無力負(fù)擔(dān)，所以選擇通過參與校園網(wǎng)貸的方式彌補(bǔ)資金缺口。此外，在娛樂性消費(fèi)的過程中，高職院校學(xué)生往往可以拓展自身的交際圈，又增加了娛樂消費(fèi)支出。此外，許多高職院校學(xué)生對“吃”的要求極高，他們喜好嘗試高價菜肴和餐廳，但現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)水平無法滿足其需求，所以參與了校園網(wǎng)貸。

3.3? ?交際型消費(fèi)

雖然高職院校學(xué)生還屬于學(xué)生群體，但他們大多已經(jīng)成年，所以人際交往的社會化程度較高。在交際型消費(fèi)中，消費(fèi)方式主要包括實(shí)體交際消費(fèi)和虛擬交際消費(fèi)。在實(shí)體交際方面，戀愛消費(fèi)和人情消費(fèi)是最主要的。比如，高職院校學(xué)生大多會選擇在年節(jié)互送禮物或紅包，生日時也會互送禮物，還有寢室、社團(tuán)、班級聚會等也屬于人情消費(fèi)。這種人情消費(fèi)大多不可避免，是參與社交打造友好關(guān)系的基礎(chǔ)。在戀愛方面，許多高職院校學(xué)生為求“浪漫”不惜斥巨資打造驚喜，而消費(fèi)的金錢需要通過校園網(wǎng)貸補(bǔ)充。在虛擬交際方面，高職院校學(xué)生的消費(fèi)主要表現(xiàn)在通信設(shè)備購置和上網(wǎng)套餐辦理方面。

3.4? ?發(fā)展型消費(fèi)

發(fā)展型消費(fèi)往往是高職院校學(xué)生為提高個人能力和綜合素養(yǎng)支出的培訓(xùn)費(fèi)用或創(chuàng)業(yè)經(jīng)費(fèi)。許多高職院校學(xué)生為提高自己的核心競爭力不斷學(xué)習(xí)和考證，每一次都會花費(fèi)幾百元至幾千元的培訓(xùn)費(fèi)用。同時，許多大學(xué)生為了提高學(xué)歷含金量，會選擇輔修雙學(xué)位，而第二學(xué)位的學(xué)費(fèi)往往來自校園網(wǎng)貸。此外，還有許多大學(xué)生為了提高自己的經(jīng)濟(jì)收入選擇創(chuàng)業(yè)，若他們未尋求家庭援助則會選擇校園網(wǎng)貸等獲取創(chuàng)業(yè)基金。

4? ? ?結(jié) 語

從眾心理、非理性消費(fèi)心理、法律意識薄弱、攀比心理以及對還款能力的過度自信是當(dāng)前高職院校學(xué)生身陷校園網(wǎng)貸的主要原因。而現(xiàn)階段，高職院校學(xué)生在參與校園網(wǎng)貸后，大多將其用于改善自身生活，消費(fèi)類型主要分為生存型消費(fèi)、享受型消費(fèi)、交際型消費(fèi)以及發(fā)展型消費(fèi)等方面。

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