家庭金融投資現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢探析

周建飛

摘要：如今，理財已經(jīng)成為熱點話題，并逐漸滲透到各個家庭當中。這是因為人們的生活水平跟隨著經(jīng)濟和社會的發(fā)展而發(fā)生了較大的改變，也有更多的資金用于理財。當前，越來越多的家庭開始接觸金融理財，并將其作為生活的一部分。此種背景之下，很多家庭希望利用科學合理的方式分配家中資產(chǎn)，并通過投資理財獲得一定的收益。但是，如何正確的認識家庭金融投資，規(guī)避家庭金融投資風險，獲得收益，值得深入思考?；诖耍恼戮图彝ソ鹑谕顿Y現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢進行了分析與探究，意在明確家庭金融投資現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對其趨勢進行預測和展望，為家庭金融投資，也為金融行業(yè)的發(fā)展提供借鑒和參考。

關(guān)鍵詞：家庭金融;投資現(xiàn)狀;發(fā)展趨勢

快速發(fā)展的社會和經(jīng)濟為金融市場創(chuàng)造了更加有利的大環(huán)境，使其在短時間內(nèi)取得了喜人的成績。金融與人們的生產(chǎn)生活之間息息相關(guān)，金融市場上的各類理財產(chǎn)品可為人們帶來不同的收益，是幫助人們合理分配資產(chǎn)的重要路徑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，投資理財產(chǎn)品的種類更加豐富，可以滿足不同家庭的投資理財需求。對于中國家庭而言，只有在滿足溫飽并且有閑置資產(chǎn)的情況下，才會進行理財投資，雖然說已經(jīng)有越來越多的家庭認識并接受了金融投資理財，但整體情況并不樂觀。因為各類錯誤信息的影響，很多家庭在進行投資理財時會出現(xiàn)不理智的行為和做法，最終發(fā)生金融風險，造成經(jīng)濟損失。因此，對家庭金融投資現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢進行的分析有較為重要的意義，希望可以為中國家庭提供更多的理財知識，理智的面對金融投資理財。

一、家庭投資理財?shù)闹匾?/p>

一直以來，銀行都是中國家庭用于儲存資產(chǎn)的重要載體，銀行也會按照利率為儲存資產(chǎn)的家庭提供一定的利息。這是傳統(tǒng)思想影響下中國家庭面對資產(chǎn)的主要做法，也是人們很少接觸投資理財?shù)闹匾?。事實上，這種理財渠道已經(jīng)不再適用于現(xiàn)代化社會，將錢存入銀行確實可以收取一定的利息，但也會因為社會和經(jīng)濟發(fā)展大環(huán)境的變化而出現(xiàn)貶值。而在全新的時代背景之下，合適的投資理財，不僅可以平衡家庭的收支情況，還可用于防范風險災害。尤其是在經(jīng)濟和社會快速發(fā)展的背景之下，中國家庭已經(jīng)可以基本解決溫飽問題。因此，進行家庭金融投資顯得格外重要[1]。有效且合理的家庭金融投資可以為自己增添一份財富，也為今后的生活提供一份保障。此外，金融投資在平衡家庭收支之后，可以更好的解決整個家庭的溫飽問題，是提高生活質(zhì)量與生活水平的重要途徑。最后，生活中常見的危害性事故會直接影響到人們的生命財產(chǎn)安全，例如疾病、地震、洪水等災害，一旦爆發(fā)，就會直接影響到普通收入家庭的日常生活，致使其陷入資金周轉(zhuǎn)困難的局面，嚴重時無法維持生計，適度的金融投資是有效規(guī)劃家庭資產(chǎn)的重要表現(xiàn)，可以在家庭面對不可抗拒的災害或事故時，提供資金上的支持，即便是未發(fā)生事故或災害，也可提升投資資金的價值，為整個家庭帶來理想的收益。由此來看，家庭投資理財?shù)闹匾圆谎远鳌?/p>

二、家庭金融投資現(xiàn)狀

（一）需求力度較大

在整個外在大環(huán)境變化的情況下，中國家庭的金融投資需求也逐漸走高。從某種意義上來說，不斷提升的家庭金融投資需求代表銀行儲蓄可能面臨大量轉(zhuǎn)移的問題。據(jù)權(quán)威調(diào)查顯示，越來越多的家庭開始選擇金融理財投資，而進行銀行儲蓄的欲望則越來越小。此外，我國股市的發(fā)展形勢一片大好，有很多股民將原本儲存在銀行中的資產(chǎn)轉(zhuǎn)入股市當中[2]。必須注意的是，中國公民極有可能在這一過程中形成跟風行為，這也是中國家庭較為常見的思維習慣，但這種做法很有可能給投資人帶來虧損。因此，即便是進行家庭金融投資，也要保持冷靜慎重的態(tài)度，債券、基金等是除股票之外快速發(fā)展的金融產(chǎn)品之一，并在短時間內(nèi)得到了大多數(shù)家庭的認可和追捧，發(fā)展行情也是一路走高，都是家庭金融投資的理想選擇。

（二）理財觀念過于傳統(tǒng)

勤儉節(jié)約是中華民族的傳統(tǒng)美德，也是千百年來人們在不斷繼承的美好品質(zhì)。但是，省吃儉用這一觀念并沒有順應時代的發(fā)展潮流而發(fā)生改變，已經(jīng)給人們的理財和消費觀念帶來了負面影響。很多家庭就是因為存在省吃儉用的思維，才沒有接觸并認可投資理財，面對家庭投資理財時更是毫無方向感可言。這種消費觀念和理財觀念并不會提升家庭的生活品質(zhì)，也無法通過銀行所給的利息過上更加富足的生活，甚至會因為省吃儉用而影響到正常生活，破壞心情。要想避免上述現(xiàn)象，必須轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的理財觀念和思維，正確認識家庭金融投資，利用合適的方式合理分配資產(chǎn)，提高生活質(zhì)量與生活品質(zhì)。

三、家庭金融投資的發(fā)展趨勢

（一）成為中國家庭理財?shù)闹饕绞?/p>

金融行業(yè)為社會主義經(jīng)濟的發(fā)展貢獻了諸多力量，并在提高人們生活水平過程中充分發(fā)揮了自身的特性和價值。實踐證明，有效的家庭金融投資可以平衡整個家庭的收支，使家庭享受品質(zhì)更高的生活，并以更加合理的方式分配所有資源和資產(chǎn)[3]。如今，人們的收入在不斷提高，金融市場也有著廣闊的發(fā)展前景和空間，加之金融理財本身具備的優(yōu)勢和特性的影響，越來越多的家庭會將金融投資作為理財?shù)闹饕绞健３酥?，金融投資的收益更加靈活，周期較短，明顯優(yōu)于傳統(tǒng)的金融理財產(chǎn)品，并在家庭金融投資的過程中為其規(guī)避了各類風險。這為金融投資的普及與推行創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，也更能吸引中國家庭，使其改變理財方式，接受金融投資。

（二）金融投資多元化，理財產(chǎn)品多樣化

目前來看，家庭金融投資與國內(nèi)經(jīng)濟一起發(fā)生了較大的變化，整體上可以用多元化來形容。之所以說家庭金融投資具備多元化的特征，是因為金融行業(yè)的發(fā)展速度越來越快，金融投資理財產(chǎn)

品的類型也越來越豐富。在社會和經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的前提之下，人們擁有越來越多的閑置資產(chǎn)，可以用于任意支配的資金也越來越多，對理財產(chǎn)品也提出了越來越高的要求。這就迫使金融行業(yè)進行變革與創(chuàng)新，利用多樣化的金融理財產(chǎn)品滿足不同家庭的金融投資需求。通過不斷的調(diào)查和分析可以發(fā)現(xiàn)，金融市場的發(fā)展已經(jīng)在潛移默化中發(fā)生了改變，這是因為人們的金融投資需求越來越高，對金融理財產(chǎn)品也有了更多的想法，為了更好的滿足人們所需，金融行業(yè)會就理財產(chǎn)品進行細化，從而通過多元化的手段促使金融投資快速發(fā)展。最重要的是，中國家庭已經(jīng)意識到了投資風險的嚴重性，也開始利用分散投資的方式來降低風險。因為市場經(jīng)濟的發(fā)展與建設(shè)，國內(nèi)的整體經(jīng)濟態(tài)勢一片繁榮，但其中也蘊含著不可預測的風險，這對金融投資而言是極為嚴峻的挑戰(zhàn)。金融市場的變化是毫無規(guī)律可言的，要想規(guī)避風險必須分散投資，這是中國家庭用于提高金融投資安全性的重要手段，也是其保障資產(chǎn)安全的有效方式。

（三）學習理財知識，提高抗風險能力

上面已經(jīng)提出，金融投資會成為中國家庭的主要理財方式，所以說在未來很長的一段時間內(nèi)，家庭資金都會是金融市場中的一份子，并扮演著重要角色。此種情況下，中國家庭會越來越重視金融投資，并以更加認真的態(tài)度了解金融投資，分析理財產(chǎn)品，家庭對抗金融風險的能力和意識也會自然而然的得到提升。眾所周知，2008年所爆發(fā)的金融危機短時間內(nèi)席卷全球，并給世界經(jīng)濟的發(fā)展帶來了不利影響，金融市場同樣會受到全球性金融危機的直接影響，逐漸暴露出自己的弊端，發(fā)生諸多不穩(wěn)定的問題和狀況。而在金融行業(yè)發(fā)展的過程中，金融中介機構(gòu)、理財產(chǎn)品、投資方式等也會以較快的速度向前發(fā)展，但這些對于普通收入家庭而言都是前所未有的挑戰(zhàn)。大多數(shù)家庭對于金融投資都處于初步接觸的狀態(tài)，也沒有接受過專業(yè)的培訓或進行專門的學習，金融知識的儲備量少之又少，更是無法從專業(yè)角度判斷金融市場的發(fā)展態(tài)勢，分析其發(fā)展規(guī)律。因此，很多家庭只能盲目跟隨，這就會嚴重威脅投資人的資產(chǎn)安全。此外，正是因為這些問題的影響，家庭金融資產(chǎn)才會存在諸多不可預測的風險。而在不斷發(fā)展的過程中，中國家庭對于金融投資的了解越來越深入，并且開始學習與金融知識相關(guān)的內(nèi)容，以此鞏固自身在金融理財方面的不足，避免盲目跟風的行為，從更加專業(yè)的視角判斷市場投資環(huán)境。

在時代和社會變遷的過程中，中國家庭的投資理念也不再局限于原有的框架之內(nèi)，而是形成了全新的認知與理念。加之金融理財產(chǎn)品的普及和推廣，人們可以更好地了解金融投資，選擇合適的方式分配資產(chǎn)。不久的將來，家庭金融投資狀況會越來越理想，且每個家庭都會正確的認識金融投資，提高自身的抗風險能力和辨別陷阱的能力。但還是要慎重的對待金融理財產(chǎn)品，提高風險防范意識，在自己可以接受的范圍內(nèi)慎重選擇。

參考文獻：

[1]楊一飛.金融投資常見的風險及控制對策分析[J].中國商論，2019（22）.

[2]任心宇，鄧詩雅，王施懿，等.城鎮(zhèn)居民家庭投資理財?shù)挠绊懸蛩靥轿觥蚤L沙市為例[J].山西農(nóng)經(jīng)，2019（11）：132-133.

[3]路曉蒙，趙爽，羅榮華.區(qū)域金融發(fā)展會促進家庭理性投資嗎？--基于家庭資產(chǎn)組合多樣化的視角[J].經(jīng)濟與管理研究，2019（10）：60-87.