防范化解金融風(fēng)險 維護區(qū)域大局穩(wěn)定

李衛(wèi)國

摘 要：緊緊圍繞金融風(fēng)險高、影響金融安全的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，從傳統(tǒng)刑事辦案“出力”向新型檢察治理“出智”轉(zhuǎn)變，加大懲治金融犯罪的工作力度。同時立足懲防聯(lián)動，以人民心為心，在保民生、護民企、強品牌、促穩(wěn)定上狠下工夫，讓人民群眾有更多的司法獲得感。

關(guān)鍵詞：懲治犯罪 護佑經(jīng)濟 風(fēng)險防控 檢察智慧

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈。黨的十九大以來，中央反復(fù)強調(diào)，金融安全是國家安全的重要組成，要堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。為服務(wù)打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，北京市西城區(qū)人民檢察院（以下簡稱西城區(qū)檢察院）全面適應(yīng)當(dāng)前傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代金融相互交織、金融與科技融合發(fā)展的新態(tài)勢，堅持“穩(wěn)中求進”工作總基調(diào)，用心念好“懲、護、防、研、專”五字訣，堅持不懈以“?！痹觥爸恰?、以“智”促“治”，為金融街品質(zhì)提升和金融科技新區(qū)建設(shè)，為西城實現(xiàn)更高層次、更高水平、更高質(zhì)量發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的法治產(chǎn)品、檢察產(chǎn)品。

一、懲治金融犯罪，以“穩(wěn)”促發(fā)展

西城區(qū)檢察院緊緊圍繞金融風(fēng)險高、影響金融安全的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加大懲治金融犯罪的工作力度，促進區(qū)域金融健康有序發(fā)展。

一是嚴(yán)懲涉眾型金融犯罪。伴隨金融與科技深度融合，金融犯罪也向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域迅速蔓延，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸頻頻暴雷，私募基金問題凸顯，新型金融犯罪風(fēng)險指數(shù)飆升。西城區(qū)檢察院針對人民群眾反映強烈、嚴(yán)重侵害民生民利的涉眾型金融犯罪，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治，近三年來依法逮捕43人，提起公訴58人。嚴(yán)肅查辦了一批借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、區(qū)塊鏈等新技術(shù)實施的非法集資案，其中微金所案涉案金額高達110億余元、涉及投資人近8000人、涉及全國20余省市，有效防范化解金融風(fēng)險。

二是嚴(yán)懲經(jīng)濟領(lǐng)域涉黑涉惡犯罪。認真落實中央掃黑除惡專項斗爭工作要求，建立重大案件辦理機制，主管檢察長牽頭辦案，依法辦理市委政法委掛賬督辦的專案，對移送審查逮捕的57名犯罪嫌疑人依法作出處理，有效鏟除經(jīng)濟領(lǐng)域惡勢力，凈化市場營商環(huán)境。

三是嚴(yán)懲高科技領(lǐng)域金融犯罪。加大對侵犯新技術(shù)、新業(yè)態(tài)犯罪的打擊力度，三年來累計查辦侵犯知識產(chǎn)權(quán)等擾亂市場秩序犯罪逮捕案件83件149人，審查起訴案件46件82人，辦理的何某某等人侵犯商業(yè)秘密案獲評全國檢察機關(guān)保護知識產(chǎn)權(quán)十大案例。依托金融科技新區(qū)建設(shè)，聚焦金融監(jiān)管科技為核心的發(fā)展思路，主動作為，針對性成立金融科技綜合辦案組，做好服務(wù)保障工作，目前已依法辦理了北京一批典型案件，未來將持續(xù)助力金融科技新區(qū)建設(shè)，加強對金融高科技企業(yè)新技術(shù)、新業(yè)態(tài)的司法保護。

四是穩(wěn)妥處理區(qū)域多發(fā)的信用卡詐騙犯罪。嚴(yán)格落實寬嚴(yán)相濟刑事政策，準(zhǔn)確區(qū)分經(jīng)濟糾紛與刑事犯罪的界限，穩(wěn)妥處理轄區(qū)多發(fā)的信用卡詐騙犯罪。一方面，堅決查處銀行工作人員、辦卡中介利用職務(wù)便利等手段實施的信用卡詐騙犯罪，對黑色產(chǎn)業(yè)鏈形成有效震懾;另一方面，嚴(yán)把入罪標(biāo)準(zhǔn)，針對犯罪情節(jié)輕微、社會危害性不大的持卡人作不起訴處理，近三年來對110人作出不起訴決定，占信用詐騙案件的70%，避免刑事手段過度介入經(jīng)濟糾紛，提升類案辦理質(zhì)效，努力實現(xiàn)政治效果、法律效果與社會效果有機統(tǒng)一。

二、護佑國民經(jīng)濟，以“穩(wěn)”保民生

民生是最大的政治，西城區(qū)檢察院立足檢察職能，以人民心為心，在保民生、護民企、強品牌、促穩(wěn)定上狠下工夫，讓人民群眾有更多的司法獲得感。

一是大力開展追贓挽損。建立涉眾案件資產(chǎn)聯(lián)合處置機制，在介入偵查、審查逮捕、審查起訴全環(huán)節(jié)，提出涉案款物的偵查線索。由政法委牽頭，聯(lián)合公安、法院設(shè)置專門執(zhí)行辦公室，通過約談涉案項目方、查封土地等措施，追繳、處置、發(fā)還涉案財產(chǎn)。三年來累計為投資人追回損失3.7億余元，全力守護百姓“錢袋子”。

二是切實維護民營企業(yè)合法權(quán)益。針對當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力增大的形勢，積極在“六穩(wěn)”中找準(zhǔn)定位，通過堅持“三個慎重”、區(qū)分“五個界限”，落實最高檢三號檢察建議，在辦案中落實刑事政策和經(jīng)濟政策，依法審慎適用強制措施，加大對各類企業(yè)的平等保護力度，2019年3月以來，對社會危害性不大、未給國家造成稅收損失的涉稅犯罪案件17名金融科技企業(yè)主要負責(zé)人作出相對不起訴處理，有效保護民營企業(yè)發(fā)展。在抗擊新冠肺炎特殊時期，嚴(yán)厲打擊制售偽劣醫(yī)用口罩等犯罪行為，保障人民群眾的身體健康，也為其他合法經(jīng)營醫(yī)療企業(yè)提供公平、有序的競爭環(huán)境。

三是加強對“老字號”的司法保護。滿足新時代“老字號”企業(yè)發(fā)展的司法需求，辦理的馬某某職務(wù)侵占案，針對北京菜市口百貨股份有限公司操作系統(tǒng)管理漏洞，提出多項檢察建議幫助企業(yè)整改，主管檢察長、檢察官受邀走進企業(yè)開展座談、授課，注重懲防并舉，呵護區(qū)域品牌，服務(wù)區(qū)域龍頭企業(yè)長足發(fā)展。

四是建立涉眾訪區(qū)域聯(lián)合接訪機制。涉眾金融犯罪逐年上升，給核心城區(qū)帶來接訪、維穩(wěn)難題，三年來共接待投資人來訪140批次1300余人次。西城區(qū)檢察院與區(qū)相關(guān)職能部門建立涉眾案件區(qū)域聯(lián)合接訪機制，聯(lián)合轄區(qū)派出所、公安機關(guān)處置總隊、法院等部門，對涉案潛在風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力化解社會矛盾，全力維護核心城區(qū)政治、經(jīng)濟、社會穩(wěn)定。

三、研探問題困惑，以“穩(wěn)”推立法

金融樣態(tài)快速發(fā)展，給檢察工作帶來重大挑戰(zhàn)。西城區(qū)檢察院及時調(diào)整辦案理念，從傳統(tǒng)刑事辦案“出力”向新型檢察治理“出智”轉(zhuǎn)變，注重對金融犯罪熱點、難點問題開展專業(yè)研究，提供檢察智慧。

一是開展金融前瞻性問題研究。積極承擔(dān)最高人民檢察院、國家檢察官學(xué)院等多項課題任務(wù)，多篇研究成果在《中國刑事法雜志》《人民檢察》等法學(xué)知名期刊發(fā)表。注重新型疑難案件研究工作，辦理全國首例違法運用保險領(lǐng)域資金案過程中，主動走訪北京市銀保監(jiān)局，闡明將保險資金用于拆借等用途，極易引發(fā)金融風(fēng)險的嚴(yán)重后果，不能以罰代刑。該案入選2019年北京市檢察官協(xié)會經(jīng)濟犯罪檢察專業(yè)分會維護市場經(jīng)濟秩序刑事疑難問題研討會“理論聯(lián)系實踐”典型案例，樹立刑法懲治保險犯罪的標(biāo)桿。

二是通過對外交流開展金融學(xué)術(shù)研究。連續(xù)六年由檢、法、司輪流主辦控辯審三方論壇，依托區(qū)域法律交流平臺，深入研討金融犯罪熱點問題，破除三方工作中的盲點和模糊點，努力達成共識。派員參加最高人民檢察院中法打擊金融犯罪研討會、北京大學(xué)非法集資司法適用論壇等，與新加坡總檢察署來訪專家進行溝通交流等。檢察官受邀走進國家檢察官學(xué)院，與全國各地的檢察干警分享非法集資案件的辦案經(jīng)驗和研究成果，廣受學(xué)員好評。搭建檢企交流平臺，組織干警先后赴螞蟻金融服務(wù)集團、新華三集團等重點金融科技創(chuàng)新企業(yè)學(xué)習(xí)交流，就互聯(lián)網(wǎng)金融熱點問題與企業(yè)深入探討，并建立起犯罪預(yù)防、專業(yè)培訓(xùn)的合作常態(tài)。

三是深入開展類案研究。轄區(qū)內(nèi)各大銀行總部、北京分行、信用卡中心集聚，自金融犯罪檢察部門成立以來，共受理信用卡詐騙審查起訴案件876件897人，占金融犯罪案件總數(shù)的81.13%，2016年類案受理高峰時占比93.99%，占全市信用卡詐騙案件的三分之一。深入開展類案研究，推動區(qū)域金融難題的源頭治理，制定辦案指引被北京市檢察院轉(zhuǎn)化為全市執(zhí)法規(guī)范，解決了全市類案執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題;該指引同時被公安機關(guān)轉(zhuǎn)化為取證指引，對提升辦案質(zhì)效發(fā)揮了重要作用。發(fā)布專題白皮書，向銀行提出風(fēng)險防控檢察建議。最高人民檢察院、最高人民法院專門到我院就類案問題開展調(diào)研，參加最高法司法解釋研討會，積極建言獻策。西城區(qū)檢察院提出的信用卡詐騙非法占有目的認定、有效催收、類貸款的認定等建議，被寫入“兩高”制發(fā)的司法解釋，最高人民法院研究室專門發(fā)來感謝函，感謝“提出切實可行的完善建議，為修改決定的出臺做出了重大貢獻”。《檢察日報》等媒體進行專題報道，類案治理經(jīng)驗向全國推廣。

四、防懲兩手齊抓，以“穩(wěn)”強治理

犯罪預(yù)防需未雨綢繆，標(biāo)本兼治。西城區(qū)檢察院立足懲防聯(lián)動，推動形成社會各界廣泛參與、多方協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)力的社會面風(fēng)險防控格局。

一是積極打造金融犯罪警示教育基地。積極走訪區(qū)域重點金融企業(yè)，緊密結(jié)合區(qū)位特點和實際需求，2018年率先建立全市唯一的金融犯罪普法教育基地，在西城區(qū)委、區(qū)政府的大力支持下，開設(shè)金融大講堂。選取我院辦理的典型金融案例，研創(chuàng)精品課程，開設(shè)電子展板，制作微信公眾號?？?，分層次開展面向金融從業(yè)人員、面向百姓的以案釋法普法宣傳。目前已有中國工商銀行總行、中國進出口銀行總行、國家開發(fā)銀行北京分行、浙商銀行北京分行等20余家單位500余人走進檢察機關(guān)。中國人民銀行營業(yè)管理部（北京）、北京市銀保監(jiān)局、北京市證監(jiān)局等相關(guān)機構(gòu)負責(zé)人及部分金融行業(yè)市、區(qū)人大代表參觀后，對走進檢察機關(guān)，聆聽身邊人犯罪的真實案例，感到很受震撼。

二是探索搭建互聯(lián)平臺，實現(xiàn)區(qū)域共商共治。定期召開聯(lián)席會議，每兩年發(fā)布一次金融檢察白皮書，通報金融犯罪案件辦理情況及特點，重點揭示金融機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險及監(jiān)管疏漏，從加強內(nèi)部管控和外部監(jiān)督角度，提出打擊金融犯罪、防控金融風(fēng)險的對策建議。派員到北京市金融局掛職鍛煉，開展人才交流。由西城區(qū)委政法委牽頭，聯(lián)合開展區(qū)域金融法治環(huán)境治理課題研究，共同探索防控金融風(fēng)險。參加西城區(qū)金融辦牽頭成立的防范非法集資領(lǐng)導(dǎo)辦公室，對資金監(jiān)測預(yù)警企業(yè)進行法律研判，將非法集資犯罪線索移送公安機關(guān)，有效維護首都核心區(qū)社會穩(wěn)定和金融秩序。搭建檢企交流平臺，逐步營造區(qū)域共商共治金融法治環(huán)境的良好氛圍。

三是積極開展“十進百家、千人普法”宣傳活動。穩(wěn)步落實“以案釋法”制度，增強金融預(yù)防工作的持續(xù)性和實效性，持續(xù)推進金融檢察“進社區(qū)、進銀行、進學(xué)?！薄Ｈ陙?，檢察官走進中信銀行總行、中郵人壽保險公司等金融機構(gòu)，開展檢察講堂13次。走進社區(qū)、北京展覽館、金融街，發(fā)放金融案例宣傳手冊，向群眾開展面對面的防范非法集資宣傳，揭示犯罪常見手法，提高風(fēng)險防范意識，深受百姓歡迎。特別是在抗擊新冠肺炎疫情期間，適時推出金融講堂“云開課”，通過線上普法宣講，推動多方參與、社會共治的治理模式走向成熟，實現(xiàn)疫情期間普法不停歇。

五、專業(yè)根基夯實，以“穩(wěn)”提水平

打鐵還需自身硬。近年來，西城區(qū)檢察院認真落實北京市人民檢察院“三?！苯ㄔO(shè)要求，強基固本，引入專業(yè)工具，搭建專業(yè)平臺，提升專業(yè)素質(zhì)。

一是引入專業(yè)工具，提供智庫支持。新型金融犯罪涉及債券、保險、互聯(lián)網(wǎng)等不同領(lǐng)域知識，專業(yè)性極強，被告人普遍學(xué)歷高、智商高、專業(yè)素質(zhì)高，職業(yè)經(jīng)驗和社會經(jīng)驗豐富，案件審查辦理難度大。面對專業(yè)難題，三年來及時引入44名專家輔助辦案，為打擊金融犯罪提供外腦支持。4名專家證人出庭，發(fā)揮鑒定人員的專業(yè)支撐作用，確保庭審效果。

二是搭建專業(yè)平臺，匯集多方力量。形成跨省檢察官聯(lián)席會議機制。三年來開展部門內(nèi)、跨部門、跨省檢察官聯(lián)席會議90余次，與河北省張家口市、江蘇省南京市建鄴區(qū)等檢察院的檢察官，就套路貸、P2P、區(qū)塊鏈等新興手段實施的金融犯罪進行研討，共享專業(yè)優(yōu)勢，充分發(fā)揮檢察官聯(lián)席會智囊團的作用。強化檢警案件會商機制。充分發(fā)揮審前主導(dǎo)作用，三年來對63起重大案件提前介入，開展會商103次，推動偵查質(zhì)效不斷提升。

三是培養(yǎng)專業(yè)人才，提升隊伍素質(zhì)。積極參加北京市檢察機關(guān)專業(yè)技能比武，以賽代訓(xùn)，培養(yǎng)出北京市檢察業(yè)務(wù)專家、北京市檢察業(yè)務(wù)標(biāo)兵等金融領(lǐng)域的行家里手。參加中國國際金融博覽會、金融街論壇，走訪有專業(yè)特色的檢察院，拓寬檢察官專業(yè)視野，開拓工作思路。邀請最高人民法院起草非法集資司法解釋的法官、區(qū)國稅局總會計師等為干警授課，提升專業(yè)素養(yǎng)。通過主題黨日活動，帶領(lǐng)團隊走進紅色景點、名人故居，感受紅墻文化和工匠精神，接受傳統(tǒng)熏陶，讓檢察官更有溫度地執(zhí)法辦案。涌現(xiàn)出北京市三八紅旗手、北京市檢察機關(guān)優(yōu)秀檢察干警等一批先進典型。

六、繼續(xù)固本培元，以“穩(wěn)”利長遠

牢固樹立紅墻意識，堅持以需求為導(dǎo)向，以專業(yè)化為保障，西城區(qū)檢察院立足打造金融科技領(lǐng)域檢察高地，扎實履職，發(fā)揮優(yōu)勢，圍繞首都“四個中心”建設(shè)和《總體規(guī)劃》實施，服務(wù)做好“六穩(wěn)”工作，努力提供固根本、穩(wěn)預(yù)期、利長遠的檢察產(chǎn)品。

一是用“智”營造法治環(huán)境。圍繞防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的總體要求，加大對人民群眾最為關(guān)心的非法集資等犯罪的懲治力度，注重“強弱項、補短板”，進一步探索在重大經(jīng)濟犯罪案件中推進認罪認罰工作，敦促退贓退賠，推進追贓挽損，做好釋法說理、安撫善后等矛盾化解、輿論引導(dǎo)和社會面管控工作。深入推進掃黑除惡專項斗爭，依法嚴(yán)厲打擊破壞營商環(huán)境的涉黑惡經(jīng)濟犯罪，落實“破網(wǎng)打傘”要求，維護首都良好經(jīng)濟秩序。深挖和懲處廣告宣傳、買賣身份證件等助推金融違法犯罪行為的黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪。依法打擊侵犯民營企業(yè)合法權(quán)益犯罪活動，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

二是用“巧”創(chuàng)新檢察產(chǎn)品。隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)向金融行業(yè)的不斷滲透，西城區(qū)檢察院將致力于推動監(jiān)管創(chuàng)新與風(fēng)險防范體系構(gòu)建，突出與金融監(jiān)管等部門區(qū)域治理系統(tǒng)聯(lián)動實效，與更多金融機構(gòu)精準(zhǔn)對接，形成金融犯罪防范合力。深入金融科技新區(qū)、社區(qū)、校園開展風(fēng)險防控專項工作，繼續(xù)打造金融大講堂精品課程，力爭多渠道多形式提供群眾喜聞樂見的專業(yè)法律服務(wù)，提升社會公眾識別金融風(fēng)險能力，提高合法權(quán)益保障意識。助力打造首個國家級金融科技示范區(qū)，巧妙結(jié)合區(qū)域柔性管理和檢察剛性懲治的特點打造檢察產(chǎn)品，促進檢察服務(wù)提質(zhì)增效。

三是用“心”打造專業(yè)隊伍。探索推動建立區(qū)域涉眾案件損失登記平臺，推進辦案智能化進程。加強金融檢察案例研究，提升隊伍理論水平和實務(wù)能力。堅持人才引進與培養(yǎng)相結(jié)合，突出實戰(zhàn)、實效、實用的多元化培訓(xùn)方式，培養(yǎng)一支素質(zhì)過硬、本領(lǐng)高強的專業(yè)化辦案團隊，打造一批德才兼?zhèn)涞念I(lǐng)軍型金融檢察人才。